多保魚
保險公司倒閉了，我的保單怎麼辦？
今天的文章要從一條留言開始說起，我們來看一下：
多保魚發現有很多朋友都對保險公司會不會倒閉心存擔憂。
至於原因麼也不難理解，畢竟很多保單都是提供長期保障的，再加上一些保險代理人的忽悠……有所擔心也是難免的。
那麼今兒多保魚就跟大家夥聊聊，保險公司破產的那些事！
一、保險公司到底會不會破產？
有人說保險公司不會破產，因為國家不允許。
也有人說保險公司的破產的多了，國家是允許保險公司破產的！
要多保魚來說，我隻能說兩個人說的都對，也都不對！其中奧妙你聽我慢慢跟你說~
1.1 中國不允許保險公司破產
這種說法其實是對法律規定的曲解。我們先來看看《中華人民共和國保險法》裏是怎麼說的：
保險公司因分立、合並需要解散，或股東會、gudongdahuijueyijiesan，huogongsizhangchengguidingdejiesanshiyouchuxian，jingguowuyuanbaoxianjinduguanlijigoupizhunhoujiesan。jingyingyourenshoubaoxianyewudebaoxiangongsi，chuyinfenli、合並或被依法撤銷外，不得解散。
簡單說就是解散與破產的區別。
可能很多朋友並不知道解散與破產之間有什麼不同，多保魚在這裏簡單給大家科普一下。
解散與破產之間相同的是都要進行清算，不同的是：
破產清算屬於司法清算，破產企業存在資不抵債的情況，所有債權、債務關係和法律關係都隨著司法清算而結束了。
解散清算則屬於自願或行政清算，通常不會存在資不抵債的問題。
也就是說，國家是允許保險公司因資不抵債宣布破產的，不允許的隻是經營有人壽保險的保險公司解散！
1.2 保險公司破產的多了
這句話就要看怎麼講了，從世界角度上來說確實保險公司破產的多了！如果從中國的角度上來講，目前為止中國沒有一家公司倒閉！
舉兩個例子給大家看看吧：
中華保險
這家絕對是“老資曆”的國字號，保險圈唯一帶中華字樣的保險公司。
但就是這樣一家公司，在2006年的時候，其旗下中華聯合財產保險有限公司出現了巨額虧損，資不抵債，即將破產！就在這時政府行動了~
2009年保監會工作組進入中華聯合總部；
2010年保險保障基金托管中華聯合75%的股份；
2011年保險保障基金獲得中華聯合57.4%的股份；
2012年保險保障基金向中華聯合注資60億元；
2015年中華聯合營業收入388.2億元；
2017年保險保障基5年前注入的60億元全部出清，功成身退。
3年時間將一家即將破產的保險公司成功救活！
有人可能會說：這是國字號，待遇肯定不一樣啊！別急咱們繼續說~
新華人壽
新華保險相信大家多多少少都應該聽說過吧，現在看絕對算得上是大公司了。可是你知道2006年初，新華人壽2005年的償付能力隻有61.32%嗎？
而後，新華人壽董事長挪用130億公款的事也浮出水麵，新華人壽此時已身處破產的邊緣……於是：
2007年保險會動用保險保障基金會接管新華人壽；
2007年基金會27億元接手新華人壽38.8%的股份成為第一大股東；
2009年基金會將新華人壽全部股份以40億餘元轉讓，全部出清，小賺一筆，功成身退。
自此，中國第一家麵臨“破產”的保險公司被國家保監會完美的拯救回來！
而新華保險也在保金退出後，於2011年成功上市，成為現在A股的四大上市保險公司之一！
那故事講完了，我們再回到文章開始時候的問題，：中國的保險公司到底會不會倒閉？
答案是會倒閉。但是中國的保險公司想要倒閉絕不是什麼容易的事情！
二、保險公司倒閉了會怎樣？
相信說完這些，很多朋友可能會有這樣的問題：
“既然國家是允許保險公司倒閉的，雖說現在沒有一家倒閉的，可說不準就有萬一呢？那到時候我的保單該怎麼辦啊？”
其實朋友們有這樣的擔心也正常，畢竟大家的認知會有一定的局限性。
實不相瞞，多保魚當初也有過這樣的疑問，但通過研讀《保險法》後多保魚發現這種擔憂真的是杞人憂天！
《保險法》第92條規定：
“jingyingyourenshoubaoxianyewudebaoxiangongsibeiyifachexiaodehuozhebeiyifaxuangaopochande，qichiyouderenshoubaoxianhetongjizhunbeijin，bixuzhuanyigeiqitajingyingyourenshoubaoxianyewudebaoxiangongsi；不能同其他保險公司達成轉讓協議的，由保險監督管理機構指定經營有人壽保險業務的保險公司接受。”
解讀一下：保險公司一旦真的破產，我們手中的保單會先轉給其他願意“接盤”的保險公司，由這家保險公司繼續履行合同責任。
如果實在沒有別家公司願意“接盤”，也沒關係~國務院會具體指派某家有實力的保險公司全麵“接盤”。
總而言之，言而總之，一定會有新的保險公司接受你的保單。保單會繼續生效，保障內容也不會改變，合同會繼續執行！
三、說在最後的話
最後多保魚想跟大家掏掏心窩子，說點自己的看法。
中國國內的保險公司產品如果你不考慮性價比等因素，那就沒有任何可擔心的，隨便買吧。
其次，我們站在政府的角度想想看：政府的關注重點是維穩。一家再小的保險公司保單銷售量也不會低於幾萬筆。
shixiangyixiaruguoyijiabaoxiangongsidaobi，baodanwurenwenjin，huiyoushenmeyangdeqingkuangfashengne？huiyoujiwanrentongshifanan，zheyangdeexingshijianyidanfashengzhengfuyalideyouduoda？
所(suo)以(yi)，對(dui)於(yu)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)到(dao)底(di)會(hui)不(bu)會(hui)倒(dao)閉(bi)的(de)問(wen)題(ti)，多(duo)保(bao)魚(yu)覺(jiao)得(de)真(zhen)的(de)不(bu)需(xu)要(yao)擔(dan)心(xin)。你(ni)們(men)不(bu)希(xi)望(wang)這(zhe)樣(yang)的(de)事(shi)發(fa)生(sheng)，保(bao)險(xian)公(gong)司(si)也(ye)不(bu)希(xi)望(wang)，而(er)政(zheng)府(fu)更(geng)不(bu)會(hui)放(fang)任(ren)這(zhe)樣(yang)的(de)事(shi)發(fa)生(sheng)。
另外，多保魚還是那句話：不管是買大公司還是小公司的產品，重點都應該放在產品條款上。對於不明白的地方仔細詢問，不問清楚，絕不掏錢！
最後的最後：祝君欣喜經年，平安一世。
