平安福2019：最沒有新意的一次升級！

平安作為國內保險行業的扛把子之一，它的主打產品平安福賣得有多火熱我就不贅述了。

不過平安福年年都升級，今年好像是最低調的一次吧，去年升級的時候還掀起了一片浪潮
，今年升級好幾天了也沒看見多少人寫。

直到保魚君看完產品之後，我才知道：這踏馬跟2018有啥差別啊
？

一、基礎保障

想著有些朋友可能對平安福也不太熟悉，那保魚君再來詳細講一下它的具體保障吧。

1.1 疾病種類

平安福的疾病種類，從數字上來看還是挺多的。

輕症疾病30種。說實話，這麼多種疾病
，還是彌補不了它的保障不全的事實，這個我們接下來再講。

重疾種類100種。保監會規定所有重疾險必須包含的25種重疾
，已經占了重疾理賠率的95%以上
，所以其實80種跟100種差別並不大，多一點當然更好
，不要白不要嘛。

1.2 輕症理賠後，增加身故/重疾保額

如果在70歲之前得了輕症，賠付之後，它主險壽險和附加重疾險的基本保額就會增加20%。從理論上來說

，如果賠付了3次輕症
，身故和重疾的保額會累計增加60%。

如果70歲之後得輕症的話，就不會增加保額了。

這個設計是去年平安福2018版就推出的
，去年的升級還是蠻吸引眼球的
，直到現在也還是一個不錯的優勢。

1.3 自駕雙倍賠付

附加的長期意外，自駕可以獲得雙倍賠付，不過這也並不能提高它的優勢。

假設30歲時買，交30年，每年交1170元
，保至70歲
，平均算下來每年大概是877.5元。

而我們前段時間剛測評過的意外險：?每個人都要買一份意外險
，但你知道該怎麼買嗎？

一份綜合保額50萬
，交通意外再額外賠付20萬的一年期產品，每年也隻需要125元，一直能買到65周歲。

不用保魚君再說什麼，這裏麵的差別，想必大家也心裏有數吧。

1.4 共享保額

共享保額的設置針對的是重疾和身故。

如果你先罹患重疾，賠你30萬，主險的保額就變成了31-30=1萬了

，之後再身故就隻能獲得1萬的賠付。

這是這種組合型保險的通病，看起來什麼都保了，其實保障還是有一定的局限性。

所以想要保障足夠完善，最好還是要購買獨立的重疾險和獨立的壽險，它們單獨理賠
，才能更全麵。

二、進步的方麵

2.1 疾病種類增加

重疾增加的疾病種類沒什麼好講的了
，重疾險的核心還是那25種重疾，80種跟100種差別並不大。

輕症疾病有一定的改進，主要是增加了單側腎髒切除和較小麵積III度燒傷這兩種高發輕症。

2.2 等待期出險

相較於之前等待期出險隻退現金價值來說
，19版終於爭氣了一把，繞開了這個重災區，等待期出險退還已交保費！

不知道為什麼，保魚君竟然有一種老母親的欣慰感......

其實，大多數重疾險在等待期出險的話都會退還已交保費。所以這算不上是它的優勢
，隻能說
，平安福2019終於長大了，會自己退保費了呢！

三
、依舊存在的問題

3.1 缺乏高發輕症

平安福一直被批評不保障的三種高發輕症：

不典型的急性心肌埂塞；

輕微腦中風；

冠狀動脈介入手術（非開胸）

這次依舊沒有加進保障裏，即使是前段時間鬧得沸沸揚揚的“平安拒賠案”也不能阻止它一顆傲嬌的心。

這三種疾病都是非常高發的疾病，現在市麵上的重疾險基本上都有這三項保障，偏偏平安福死活不肯加進去。

3.2 癌症多次賠付

這是一款可選附加險
，保額跟附加的重疾險保額一致。

我們先來看一下條款：

這裏有兩個重點：

1）首次確診疾病必須為惡性腫瘤。

如果首次確診的疾病不是惡性腫瘤
，而是腦中風後遺症、尿毒症等疾病的話
，這份癌症多次賠付就自動失效了；

2）間隔時間為5年。

平安福2019的癌症理賠間隔時間要求為5年，其實也在合理範圍內，隻是跟有些產品的3年比起來，還是要求嚴格了一些。

並且醫學上有5年生存率的說法，如果癌症治愈5年內沒有複發過
，之後再複發的幾率就比較小了。

優點就是：

不限惡性腫瘤種類。

無論新發
、複發、轉移還是癌症一直沒治好，隻要滿5年後，還處於癌症狀態，就都可以獲得理賠。

3.3 捆綁長期意外險

平安福都到2019版了
，還是沒舍棄捆綁長期意外險，既然你這麼執著

，那我也不好說什麼。

四、最後總結一下

平安福2019的升級，相對來說亮點並不多，隻是完善了一些基礎保障，而沒有什麼創新型升級。

好在，它的保費也沒有增加太多，所以如果是喜歡平安福的朋友

，確實2019要比2018好一些。

不過保魚君還是不太喜歡平安福
，不是因為價格高低，而是因為
，它的輕症疾病裏始終缺少不典型心梗、輕度腦中風後遺症和冠狀動脈介入手術（非開胸）這三種高發輕症
，不免讓人惋惜。

願君一世不出險