附加險要買嗎？投保附加險這些問題需要小心！

現在很多保險都有附加險

，而且附加險的種類繁多
，有免費的、收shou費fei的de
，有you捆kun綁bang銷xiao售shou不bu得de不bu買mai的de，也ye有you自zi由you搭da配pei選xuan擇ze的de。附fu加jia險xian到dao底di要yao不bu要yao附fu加jia？附fu加jia險xian有you沒mei有you哪na些xie隱yin藏zang的de坑keng？附fu加jia險xian究jiu竟jing是shi不bu是shi雞ji肋lei
？今jin天tian小xiao編bian就jiu圍wei繞rao附fu加jia險xian來lai聊liao一聊。

什麼是附加險？

附加險是對應主險的。它的保險內容也是需要和主險對應的，主險一般承擔風險較大的保障，像重疾險、壽險等，可以單獨投保。附加險則一般需要和主險搭配投保
，不能單獨投保。比如意外醫療
、醫療津貼、豁免險等等（有時候重疾險、定期壽險也會被當做是附加險）。

附加險的特點

附加險往往保障的是一些次要風險。比如我們購買重疾險
，通過主險轉嫁一些重大風險，如身故、重疾等；而一些次要的，比較小的風險，如住院補貼、意外傷害
、門急診等則可以通過附加險來加以保障。這些雖然是小方麵的風險，但發生頻次往往更高，所以也是十分必要的。

附fu加jia險xian的de保bao費fei比bi較jiao便bian宜yi
，如ru果guo經jing濟ji條tiao件jian優you越yue，可ke以yi單dan獨du購gou買mai主zhu險xian
，但dan是shi對dui於yu一yi些xie經jing濟ji並bing不bu寬kuan裕yu的de人ren群qun來lai說shuo，如ru果guo保bao障zhang不bu夠gou，可ke以yi通tong過guo購gou買mai主zhu險xian附fu加jia一yi些xie合he適shi自zi己ji的de附fu加jia險xian，從cong而er提ti升sheng自zi己ji的de保bao障zhang
，又you不bu至zhi於yu加jia重zhong保bao費fei的de壓ya力li。

附加險有哪些坑？

1、附加險的保障期限和主險未必一致

1）一年期附加險續保限製

舉個例子，重疾+醫療險是比較常見附加捆綁。

重疾險的交費最高長達三十年，等繳費期一結束，重疾險無論是保障終身還是保障定期的保障仍然有效。

但是附加的醫療險因為是一年期的，而且附加險的續保必須在主險的繳費期內。也就是說，重疾險的交費期限是30年，醫療險也就隻能續保30年。之後就無法購買了，這就比較坑了。推薦閱讀：健康告知該如何填寫

2）一年期附加險最高續保年齡限製

如果還是重疾險加醫療險的組合
，如果附加險的條款中對最高續保年齡存在限製
，比如最高續保年齡控製在60歲，那麼，如果過了最高續保年齡，也就無法再繼續投保這份附加險了。

2、附加險未必價格便宜

目前市麵上比較典型的就是長期意外險，長期意外險一般會作為附加險的形式和主險一起捆綁銷售。

womengoumaideyinianqiyiwaixian，baofeidi，baozhanggao，gangganlvgao。danshizaichangqiyiwaixianshenshangquehennankandaozhexieyoudian，changqiyiwaixiandebaofeitongchangshiyinianqiyiwaixiande3倍，而且意外險的投保門檻低，隻要不是高危職業，都可以投保，實在不值得附加。

3、保障存在風險

有(you)的(de)附(fu)加(jia)險(xian)還(hai)會(hui)和(he)主(zhu)險(xian)共(gong)享(xiang)保(bao)額(e)，當(dang)附(fu)加(jia)險(xian)賠(pei)付(fu)完(wan)了(le)，主(zhu)險(xian)的(de)保(bao)額(e)也(ye)相(xiang)應(ying)的(de)減(jian)少(shao)了(le)。這(zhe)樣(yang)就(jiu)相(xiang)當(dang)於(yu)交(jiao)兩(liang)份(fen)保(bao)單(dan)但(dan)是(shi)隻(zhi)保(bao)障(zhang)一(yi)份(fen)
，另(ling)一(yi)份(fen)相(xiang)當(dang)於(yu)沒(mei)有(you)保(bao)障(zhang)到(dao)，就(jiu)不(bu)劃(hua)算(suan)。

biruyoudeshouxianfujiazhongjixian，ruguogongxiangbaoe，zhongjixianpeifule，shouxiandebaoeyejiandiaole。womenfujiafujiaxiandemudeshiweilerangbaozhanggengjiaquanmian
，ruguozhishizengjialebaofei，baozhangquemeiyoudaowei，namezheyangdefujiaxianjiumeiyouyiyile。

附加險的選購要點

續保條件

有you的de保bao險xian公gong司si會hui針zhen對dui不bu同tong年nian齡ling段duan和he健jian康kang狀zhuang況kuang的de被bei保bao人ren在zai主zhu險xian合he同tong中zhong規gui定ding附fu加jia險xian可ke以yi無wu條tiao件jian續xu保bao
，限xian製zhi續xu保bao或huo不bu予yu續xu保bao。附fu加jia險xian續xu保bao條tiao件jian可ke能neng與yu主zhu險xian不bu一yi致zhi，投tou保bao時shi要yao分fen別bie了le解jie清qing楚chu。

保額是否共用

有的附加險與主險是共用保額的
，如果是這樣，附加險理賠後
，主險的保額就會相應減少。比如一份壽險保單
，主險保額50萬，附加重疾保額也是50萬。看起來一份保單有兩項保障，但如果被保人發生重疾，獲得50萬的理賠，後續身故將不能再獲得理賠。

複效條件

保bao險xian通tong常chang會hui規gui定ding一yi定ding的de繳jiao費fei寬kuan限xian期qi


，超chao過guo寬kuan限xian期qi未wei繳jiao納na保bao費fei會hui導dao致zhi保bao單dan效xiao力li中zhong止zhi，投tou保bao人ren隻zhi有you提ti出chu複fu效xiao，才cai能neng重zhong新xin恢hui複fu效xiao力li，但dan很hen多duo保bao險xian的de附fu加jia險xian，卻que不bu能neng隨sui之zhi複fu效xiao，選xuan購gou時shi
，也ye要yao加jia以yi注zhu意yi。

保障期限

zaixuanzefujiaxianshi，haiyaozhuyilejieqingchuqizaibaozhangqixianyaoqiushangyuzhuxianshifouyizhi。biru

，youxiezhongjixianzhuxianshikeyibaozhongshende，danfujiaxiankenengzhinengbaodao70歲，而一些附加意外險
，保障期間可能隻有一年。

是否受主險製約

很多附加險一旦主險發生過賠付，那麼合同就終止了。比如重疾險附加定期壽險還是意外險、醫療險
，隻要重疾險賠付了，所有的附加險都失效了。

如果遇到這種情況，其實還不如單獨購買一份定期壽險
、或者單獨購買一份醫療險，價格也不貴，而且就算重疾險賠付過了，也不會影響到他們的理賠。

如何正確選擇附加險
？

1. 附加輕症、中症保障的重疾險

輕症是重疾的早期病症
，目前大多數的重疾險會附加輕症保障，基本上是主流且必要的了。

有些是直接包含（不需要多加錢），但有些還需要額外附加（要多交錢）。

所以咱們在買的時候，也可以多對比產品，選擇性價比高的產品。

2. 附加投保人豁免功能

對dui於yu有you的de愛ai子zi心xin切qie的de父fu母mu們men
，給gei孩hai子zi投tou保bao重zhong疾ji險xian的de時shi候hou可ke以yi附fu加jia一yi份fen投tou保bao人ren豁huo免mian。這zhe樣yang等deng於yu買mai了le兩liang份fen重zhong疾ji險xian
，保bao障zhang也ye更geng加jia全quan麵mian。有you了le投tou保bao人ren豁huo免mian，如ru果guo大da人ren萬wan一yi發fa生sheng意yi外wai，孩hai子zi的de保bao費fei可ke以yi豁huo免mian
，但dan是shi保bao險xian合he同tong和he保bao障zhang仍reng然ran有you效xiao。

如果是夫妻投保附加投保人豁免，也不錯！一方如果出了事兒，那另外一方接下去的保費不用交，保障仍然繼續。

3
、就醫綠色服務

醫療險中有的特需醫療、綠色服務等可以極大的提升醫療服務和治療體驗。在眼下看病難
、掛號難的現狀下是比較好的福利了。

結語

附加險的“坑”bushao，danshiyoudefujiaxianyeshiqieqieshishidetishenglebaoxiandebaozhang，dajiazaitoubaoshihaishiyaoduojiazhuyi
，genjuzijideqingkuangtiaoxuanheshizijidefujiaxian。xiwangjintiandewenzhangduiniyouyong！