哪些情況下保險公司會拒賠 拒賠後應該怎麼辦？

購(gou)買(mai)商(shang)業(ye)保(bao)險(xian)
，最(zui)怕(pa)的(de)就(jiu)是(shi)理(li)賠(pei)難(nan)。很(hen)多(duo)朋(peng)友(you)會(hui)有(you)這(zhe)樣(yang)的(de)疑(yi)惑(huo)，明(ming)明(ming)買(mai)了(le)疾(ji)病(bing)相(xiang)關(guan)的(de)保(bao)險(xian)為(wei)什(shen)麼(me)生(sheng)病(bing)後(hou)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)不(bu)理(li)賠(pei)？原(yuan)因(yin)到(dao)底(di)出(chu)在(zai)哪(na)
？其(qi)實(shi)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)並(bing)不(bu)是(shi)什(shen)麼(me)病(bing)都(dou)會(hui)賠(pei)付(fu)，有(you)些(xie)情(qing)況(kuang)下(xia)可(ke)能(neng)會(hui)被(bei)拒(ju)賠(pei)
，到(dao)底(di)哪(na)些(xie)情(qing)況(kuang)下(xia)會(hui)被(bei)拒(ju)賠呢
？讓我們一起來看一看。

一：哪些情況下會被拒賠

1、投保時沒有如實告知、帶病投保、隱瞞健康狀況

投保時沒有按照健康告知書上的內容進行如實告知
，對保險公司隱瞞了疾病、病史等情況。如果發生上述情況
，即使保險公司當時沒有發現

，但是理賠的時候也有非常大的概率會被保險公司拒賠。

2、醫保卡外借

自己的醫保卡既不能外借，也不能亂刷，因為它是保險公司“核賠”時候的重要憑證。

現在很多年輕人為了省錢，使用自己的醫保卡幫父母買藥，但是父母一般都會有一些老年病
，比如高血壓、糖尿病
、心(xin)髒(zang)病(bing)等(deng)。用(yong)醫(yi)保(bao)卡(ka)購(gou)藥(yao)會(hui)留(liu)下(xia)購(gou)買(mai)記(ji)錄(lu)，在(zai)涉(she)及(ji)商(shang)業(ye)保(bao)險(xian)理(li)賠(pei)時(shi)

，保(bao)險(xian)公(gong)司(si)會(hui)調(tiao)查(zha)你(ni)的(de)門(men)診(zhen)和(he)住(zhu)院(yuan)記(ji)錄(lu)，同(tong)時(shi)還(hai)有(you)醫(yi)保(bao)卡(ka)的(de)消(xiao)費(fei)記(ji)錄(lu)。

因此當這些“藥品”出現在你的醫保卡中，哪怕是別人的毛病，也會被當作是你的既往病史。這時候就隻能“啞巴吃黃連，有理說不清了”，保險公司向來“認卡不認人”，一旦被認定為“帶病投保”，不符合健康告知，那麼理賠就會難上加難。

如果你曾經把醫保卡借給了別人，投保時卻沒有告知保險公司
，穩妥的辦法是聯係一下保險公司的客服人員，反映情況後申請“保全補充告知”（補充健康告知）。buguoshenhedejieguobuquedingxinghuibijiaogao，shishunlichengbaohaishijiechuhetong
，yaodengdaibaoxiangongsigeichujielun。buguanjieguoshishenme，dajiadoubuyaoguofendanxin，zhenzhengyinweiyibaokawaijieerwufalipeideshijianshaozhiyoushao。baoxiangongsijuebuhuizhuazhuyijianxiaoshi

，jiuqianfangbaijibuxiangpeifu，ershitatongguoxiaofeijilujiangnirendingweiyoudaibingtoubaodexianyi，yincicaijujuepeichang。namezaizhegeguochengzhong，lituzhengmingzijidejiankangcaishizuizhongyaode，jinkenengtijiaotoubaoqianshentijiankangdezhengju，zhengquliyizuidahua。

假如因為醫保卡外借出現理賠糾紛時，投保人需要“據理力爭”
，buyaochanshengxiaojidexiangfa，renweizijijiushidaomei。kenengzaijiejuedeguochenghuibijiaoquzhe，danduidaijieguoyaobaoyouleguandetaidu，shenzhiyoushihou，baoxiangongsimingmingshizailiyifang，danweilexishiningren，baoxiangongsihuixuanzelipei。

3、在等待期（觀察期）內出險

我們在投保重疾險以後，都有一段觀察期
，重疾險和定期壽險的等待期一般是90天或180天

；醫療險的等待期通常是30天。如果在觀察期出險的話，保險公司不會理賠，主要是為了防止帶病投保的情況發生。

比如有人在查出身患絕症的情況下，就想著借此投保，為子女留下一筆撫養金，這種風險保險公司必須降低
，因此設定了等待期。

還有可能出現這樣一種情況：等待期內出現症狀，等待期後確診疾病。這種情況下會不會被拒賠呢
？對於醫療險來說，基本是沒戲了
；對於重疾險來說
，主要還是看條款。

不同重疾險產品，可能在“等待期”和“初次罹患”的定義略有不同
，具體需要根據你購買的產品合同為準。

4、未達到理賠條件

重疾險產品包含了幾十甚至一百多種重大疾病
，但並不是所有疾病都是確診即賠。

針對法定的25種重疾
，主要分為以下三類：

確診即賠：3種

實施特定手術才能賠：5種

達到某種狀態才能賠付：17種

能達到確診即賠的隻有惡性腫瘤、多個肢體缺失和嚴重III度燒傷。其次有5種需要采取特定的手術才能理賠。

比如說冠狀動脈搭橋術，必須實施開胸進行的冠狀動脈血管旁路的移植手術。

現(xian)實(shi)生(sheng)活(huo)中(zhong)，由(you)冠(guan)狀(zhuang)動(dong)脈(mai)搭(da)橋(qiao)手(shou)術(shu)引(yin)起(qi)的(de)理(li)賠(pei)糾(jiu)紛(fen)已(yi)經(jing)多(duo)不(bu)勝(sheng)數(shu)。在(zai)治(zhi)療(liao)冠(guan)心(xin)病(bing)的(de)過(guo)程(cheng)中(zhong)
，開(kai)胸(xiong)治(zhi)療(liao)並(bing)不(bu)是(shi)唯(wei)一(yi)治(zhi)療(liao)方(fang)法(fa)
，有(you)時(shi)候(hou)醫(yi)生(sheng)會(hui)給(gei)患(huan)者(zhe)兩(liang)套(tao)選(xuan)擇(ze)方(fang)案(an)
，一(yi)是(shi)支(zhi)架(jia)手(shou)術(shu)

，二(er)是(shi)開(kai)胸(xiong)手(shou)術(shu)。

通(tong)常(chang)來(lai)說(shuo)
，冠(guan)狀(zhuang)動(dong)脈(mai)支(zhi)架(jia)術(shu)創(chuang)傷(shang)更(geng)小(xiao)，患(huan)者(zhe)更(geng)容(rong)易(yi)接(jie)受(shou)問(wen)題(ti)就(jiu)是(shi)，如(ru)果(guo)選(xuan)擇(ze)了(le)支(zhi)架(jia)術(shu)，就(jiu)沒(mei)有(you)達(da)到(dao)重(zhong)疾(ji)險(xian)理(li)賠(pei)的(de)要(yao)求(qiu)，因(yin)此(ci)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)一(yi)定(ding)會(hui)拒(ju)賠(pei)。同(tong)樣(yang)，無(wu)論(lun)是(shi)心(xin)髒(zang)瓣(ban)膜(mo)手(shou)術(shu)
，還(hai)是(shi)主(zhu)動(dong)脈(mai)手(shou)術(shu)，都(dou)要(yao)達(da)到(dao)開(kai)胸(xiong)的(de)標(biao)準(zhun)才(cai)能(neng)理(li)賠(pei)。

最後就是17種需要達到特定狀態後才能理賠。

最常見的比如說腦中風後遺症，不僅需要疾病確診180天後，還要遺留一種或一種以上的障礙。這是兩個條件，無論哪個沒有達到，重疾險都不給賠付。

雖然重疾險不能做到100%的確診即賠，但是癌症已經覆蓋了所有理賠的60%以上
，因此癌症確診即賠的意義很大。

為了避免理賠糾紛的發生，在投保時我們應該注意以下幾點：

1
、投保時
，一定要進行如實告知

、因為保險公司在理賠時可以輕鬆的查到我們的各種信息。

2、買保險最好選擇等待期比較短的產品。

3、通過多險種配置，做到保障齊全（人身健康險種配置要齊全），防止出現發生的風險不在我們的保險保障範圍內。

4、在投保前一定要仔細查看免責條款、投保須知等關鍵內容，做到心中有數。

被保險公司拒賠怎麼辦？

1
、找到當時的業務人員，一起向保險公司說明實際情況，要求保險公司重新給出解決方案。

2、電話投訴：撥打“12378”保險消費維權投訴熱線投訴
，這個號碼是保監會專門為保險消費者開通的
，處理速度很快。

3
、當麵投訴：可以直接到保監會及其派出機構指定的信訪接待場所當麵投訴，也可以選擇郵寄投訴材料給保監會、當地的保監局。

4、法律訴訟：找律師
，通過律師向法院提起訴訟，當保險公司拒不理賠時，必要時還可以用法律維護我們的權益。

寫在最後

在投保的時候，一定要特別注意保險條款
、免除責任等內容，遇到不懂的地方及時打電話給保險公司客服進行詢問。希望小編今天的文章對你有所幫助。