別讓一場疾病毀了一個家！家庭保險規劃需要注意這5點！

​顧先生（化名）zaibeijingjingyingzheyijiawenjudian
，riziguodehenxingfu，suizhediergehaizidechusheng，tazaibeijingdaikuanmaileyitaoliangjushi，tadeqiziwunvshiyecidiaolegongzuo，huijiazhuanxinzhaoguhaizi
，zengjingyouyiweibaoxiantuixiaoyuanquanguxianshengmaibaoxian，meinianbaofei6000元
，但他拒絕了，2017nianchunjieguohou
，guxianshengbeizhachudelejiazhuangxianai，duanduanbannianshijian
，jiuhuadiaoletaduoniandejixu
，haijielehenduoqian。yinweiyaocouqianzhibing
，wenjudianyezhuanranggeilebieren。

guxianshengzengjingxiangfangqizhiliao，danzaijiarendequanshuoxiajiashangkaolvdaolianggehaizitaixiao，zuizhongtafangqilezhegexiangfa。keshijixuzhiliaoxiaqu，jiuxuyaogengduodeqian
，weiyidebanfashimaidiaozijimuqianjuzhudefangzilaizhibing，yigekansiyishiwuyoudexingfujiatingjiuzheyangyinbingzhipin，bingdaoyigeren

，taxialeyigejia。

guxianshengdejiatingkeyisuanshiyigezhongchanjiejijiating。rujin，zhongchanjiatingzaizhongguoshehuijiegouzhongdezhanbiyuelaiyuegao，yuelaiyueduodezhongchanjiatingchengweishehuidezhongliudizhu，raner
，zaizhegeshehuizhuliuquntidebeihou
，queyinzangzhejudadefengxian。

zhexiejiatingbiaomianshangdeshenghuohenrangrenxianmu，danxianshiqingkuangshi，yinianxialaizhenzhengnengcundaodeqianbuduo，yemeiyouduoshaochuxu。weilejiatingdeshenghuozhiliang
，zinvdejiaoyu
，fumudeyanglaowenti，guozhegaoshouru
、高負債、高支出的三高生活。

suoweidewendingxingfushenghuoshijiyuzijishentijiankangqieyouwendingdezhuanqiannengli。ruguowomendeshourujianshaohuozhongduan
，jiatingdeshenghuozhiliangjiuhuijiangdi，zinvdejiaoyujihuahefumudeyanglaojinjihuayehuibeidaluan。suoyixuyaobaoxianlaibangzhuwomenzhuanyiyixiefengxian。

在風險麵前每個人都是平等的，每個家庭都需要製定保險規劃。

家庭保險規劃有5個注意點：

1、根據家庭成員的風險缺口來配置相應的保險

所suo謂wei風feng險xian缺que口kou指zhi的de是shi家jia庭ting成cheng員yuan發fa生sheng風feng險xian導dao致zhi的de醫yi療liao費fei用yong以yi及ji由you此ci帶dai來lai的de收shou入ru損sun失shi
，還hai有you對dui生sheng活huo的de影ying響xiang。根gen據ju不bu同tong家jia庭ting成cheng員yuan麵mian臨lin的de不bu同tong風feng險xian
，我wo們men可ke以yi將jiang保bao障zhang計ji劃hua分fen為wei家jia庭ting經jing濟ji支zhi柱zhu的de風feng險xian保bao障zhang及ji孩hai子zi的de風feng險xian保bao障zhang。

2
、大人和小孩購買保險的方案不同

家庭經濟支柱的風險保額設計

父母的生活費用和急診醫療費用+子女的教育費用+自己的大病費用+住房貸款、汽車貸款+基本生活費用

方案設計：長期重疾+定期重疾+意外保障+定期壽險+住院百萬醫療

子女的保障額度設計

大病應急的費用+父母陪護期間導致的收入損失。

方案設計：重疾保障+住院百萬醫療

目(mu)前(qian)大(da)多(duo)數(shu)家(jia)庭(ting)的(de)現(xian)狀(zhuang)就(jiu)是(shi)
，大(da)人(ren)生(sheng)病(bing)了(le)


，為(wei)了(le)不(bu)影(ying)響(xiang)家(jia)庭(ting)的(de)生(sheng)活(huo)，通(tong)常(chang)會(hui)放(fang)棄(qi)治(zhi)療(liao)。如(ru)果(guo)孩(hai)子(zi)生(sheng)病(bing)了(le)，即(ji)使(shi)是(shi)借(jie)錢(qian)賣(mai)房(fang)子(zi)，也(ye)會(hui)讓(rang)孩(hai)子(zi)接(jie)受(shou)最(zui)好(hao)的(de)治(zhi)療(liao)。

小(xiao)編(bian)認(ren)為(wei)，風(feng)險(xian)麵(mian)前(qian)人(ren)人(ren)都(dou)是(shi)平(ping)等(deng)的(de)，不(bu)管(guan)你(ni)是(shi)大(da)人(ren)還(hai)是(shi)小(xiao)孩(hai)，如(ru)果(guo)預(yu)算(suan)有(you)限(xian)，可(ke)以(yi)先(xian)把(ba)家(jia)庭(ting)經(jing)濟(ji)支(zhi)柱(zhu)的(de)保(bao)障(zhang)配(pei)齊(qi)，小(xiao)孩(hai)的(de)保(bao)費(fei)通(tong)常(chang)比(bi)較(jiao)便(bian)宜(yi)
，可(ke)以(yi)購(gou)買(mai)一(yi)份(fen)短(duan)期(qi)的(de)消(xiao)費(fei)型(xing)重(zhong)疾(ji)險(xian)，後(hou)期(qi)經(jing)濟(ji)寬(kuan)裕(yu)的(de)時(shi)候(hou)，在(zai)給(gei)孩(hai)子(zi)買(mai)一(yi)份(fen)長(chang)期(qi)重(zhong)疾(ji)險(xian)。孩(hai)子(zi)不(bu)能(neng)給(gei)家(jia)庭(ting)帶(dai)來(lai)收(shou)入(ru)，不(bu)用(yong)考(kao)慮(lv)購(gou)買(mai)壽(shou)險(xian)。

3、保障疾病範圍盡量全麵

整個保險市場的產品更新速度很快，從剛開始的保障6種到25種疾病
，再到35種疾病
，發展至今重疾險保障的疾病已經達到一百多種。

90%以上的重疾險會賠付銀保監會規定的25種(zhong)重(zhong)疾(ji)，賠(pei)付(fu)疾(ji)病(bing)種(zhong)類(lei)並(bing)不(bu)是(shi)越(yue)多(duo)越(yue)好(hao)，也(ye)要(yao)看(kan)相(xiang)應(ying)的(de)價(jia)格(ge)及(ji)疾(ji)病(bing)條(tiao)款(kuan)
，但(dan)如(ru)果(guo)價(jia)格(ge)合(he)理(li)，條(tiao)款(kuan)人(ren)性(xing)化(hua)，保(bao)障(zhang)越(yue)全(quan)麵(mian)，對(dui)消(xiao)費(fei)者(zhe)就(jiu)越(yue)有(you)利(li)。保(bao)險(xian)產(chan)品(pin)最(zui)大(da)的(de)突(tu)破(po)來(lai)自(zi)於(yu)輕(qing)症(zheng)疾(ji)病(bing)範(fan)圍(wei)的(de)延(yan)伸(shen)。最(zui)初(chu)的(de)保(bao)險(xian)產(chan)品(pin)沒(mei)有(you)輕(qing)症(zheng)保(bao)障(zhang)，這(zhe)導(dao)致(zhi)很(hen)多(duo)消(xiao)費(fei)者(zhe)認(ren)為(wei)
，重(zhong)疾(ji)險(xian)的(de)條(tiao)款(kuan)設(she)置(zhi)很(hen)苛(ke)刻(ke)，隻(zhi)有(you)在(zai)他(ta)們(men)臨(lin)終(zhong)時(shi)才(cai)能(neng)申(shen)請(qing)賠(pei)償(chang)。為(wei)了(le)順(shun)應(ying)市(shi)場(chang)的(de)需(xu)求(qiu)和(he)發(fa)展(zhan)，重(zhong)疾(ji)險(xian)開(kai)始(shi)做(zuo)了(le)一(yi)些(xie)改(gai)變(bian)。開(kai)始(shi)有(you)了(le)特(te)定(ding)原(yuan)位(wei)癌(ai)的(de)保(bao)障(zhang)，後(hou)來(lai)又(you)附(fu)加(jia)了(le)輕(qing)症(zheng)的(de)保(bao)障(zhang)。附(fu)加(jia)的(de)這(zhe)些(xie)保(bao)障(zhang)條(tiao)款(kuan)，不(bu)影(ying)響(xiang)主(zhu)險(xian)保(bao)障(zhang)利(li)益(yi)。

4
、重視多重保障

大da多duo數shu的de重zhong大da疾ji病bing產chan品pin都dou是shi單dan次ci保bao障zhang
，一yi旦dan罹li患huan重zhong疾ji，合he同tong就jiu會hui終zhong止zhi。隨sui著zhe醫yi療liao技ji術shu的de進jin步bu，人ren們men的de壽shou命ming越yue來lai越yue長chang
，許xu多duo重zhong大da疾ji病bing的de治zhi愈yu率lv越yue來lai越yue高gao。患huan病bing後hou經jing過guo治zhi療liao，消xiao費fei者zhe可ke以yi活huo很hen長chang時shi間jian，但dan同tong時shi
，他ta們men麵mian臨lin免mian疫yi係xi統tong的de下xia降jiang和he疾ji病bing再zai次ci發fa生sheng的de可ke能neng性xing增zeng加jia，這zhe對dui消xiao費fei者zhe來lai說shuo是shi一yi個ge很hen大da的de遺yi憾han。

因此
，近幾年市場上出現了多重重疾、多duo重zhong輕qing症zheng的de保bao險xian產chan品pin
，一yi旦dan患huan了le合he同tong規gui定ding的de重zhong疾ji或huo輕qing症zheng之zhi後hou

，豁huo免mian之zhi後hou的de保bao費fei
，讓rang患huan者zhe不bu用yong操cao心xin保bao費fei的de錢qian，安an心xin養yang病bing。還hai有you的de產chan品pin會hui對dui重zhong疾ji或huo輕qing症zheng進jin行xing多duo次ci賠pei付fu，當dang然ran這zhe種zhong類lei型xing的de產chan品pin，價jia格ge通tong常chang會hui比bi較jiao貴gui一yi些xie。消xiao費fei者zhe根gen據ju自zi己ji的de需xu求qiu來lai選xuan擇ze就jiu好hao。

多重保障還有一個好處就是
，如果疾病治愈好了之後，後期難免會麵臨再次發生重疾的可能，因為有多重保障，還可以再賠付一次；如果疾病治愈不好，畢竟有些重疾身故率還是蠻高的，那麼重疾賠付的這筆錢可以留給家人用來補貼家用。

5


、保障周期最好選擇保障到終身

之前的保險產品一般保到80歲
，那是因為人的平均年齡是80歲左右。隨著醫療技術的提升
，每隔4-5年，人的平均壽命會延長1歲，所以未來百歲老人應該很常見。年齡越來越大
，風險越來越高，同時管理金錢的能力也越來越弱。設想一下，80歲sui的de老lao人ren去qu銀yin行xing一yi下xia子zi取qu走zou幾ji十shi萬wan的de現xian金jin
，很hen有you可ke能neng被bei人ren盯ding上shang或huo者zhe被bei騙pian，現xian實shi生sheng活huo中zhong老lao人ren被bei騙pian走zou錢qian的de社she會hui新xin聞wen屢lv見jian不bu鮮xian。所suo以yi要yao配pei置zhi一yi份fen保bao障zhang到dao終zhong身shen的de重zhong疾ji險xian
，給gei自zi己ji的de未wei來lai預yu留liu一yi筆bi專zhuan款kuan專zhuan用yong的de治zhi療liao費fei用yong。

寫在最後

看完了今天的文章你學會了嗎？希望大家都能夠重視保險！如果你在購買保險的時候有任何疑問，歡迎留言谘詢小編。