國華成人及兒童長期重疾險測評

重疾險市場一直是保險公司的必爭之地

，有一年期的
，有保終身的

，有定期的，有單次賠付和多次賠付的等·······

今天保魚君來聊一聊國華人壽旗下的——華瑞國民2號，也就是支付寶上的成人及兒童長期重疾險，一起來看看它好不好，值不值得買！

本文分為以下幾塊：

• 選擇重疾險主要關注什麼
• 成人及兒童長期重疾險好不好
• 有沒有比它更值得買的產品
• 保魚君總結

01 /

選擇重疾險主要關注什麼
？

保險對於首次接觸的朋友來說，的確有點複雜，但其實它很簡單！

輕症保障：衡量一款產品的輕症保障是否完善，不是看它有多少種輕症，而是要看有沒有包含8大高發輕症。

重疾保障：保監會製定了25種重大疾病，要求所有重疾險都必須包含它們，並且疾病定義和理賠標準都必須一樣，不準修改。而這25種重大疾病，已經占了所有重疾理賠的95%以上。

如果遇到多次賠付的重疾險
，你必須重點關注這幾點：

輕症保障：輕症數量、定義
、賠付方式

重疾保障：首發疾病要求
、重疾分組、賠付間隔時間等

豁免條款

杆杠率：也就是性價比

02 /

成人及兒童長期重疾險好不好？

列張表來直觀的看下它的基礎保障，然後再進行深入分析！

2.1 投保規則

保險公司為了控製風險
，對被保險人的一些相關信息都有一定要求，例如年齡
、職業等。

成人及兒童長期重疾險的最高投保年齡不能超過40周歲，保障期限隻有30年。

保額是可以自己選的，最高可購買60萬。

2.2 重疾種類

成人及兒童長期重疾險保障的重疾種類有100種，能夠賠付一次
，賠付基本保額！

基本上所有的重疾險
，不管種類多少
，都是一樣的。

因為保監會規定了重疾險中必須要包含25種常見重疾，這25種重大疾病占了所有重疾險理賠的95%以上。所以基本可以不用擔心重疾保障不全的情況。

2.3 身故保障

如果被保人不幸因為疾病、意外或者是自然身故了，那麼保險公司返還已交保費。

2.4 輕症保障

重疾險中，輕症是非常重要的一部分，如果不包含輕症話那麼他絕對算不上一款優秀的重疾險。

輕症：還沒達到重疾賠付標準的一些疾病，即重大疾病前期較輕的疾病。

舉個栗子：不典型心肌梗塞、主動脈內手術、原位癌等都是屬於輕症

相比較重疾而言

，輕症更為常見和多發。

輕(qing)症(zheng)往(wang)往(wang)是(shi)重(zhong)疾(ji)的(de)早(zao)期(qi)階(jie)段(duan)，需(xu)要(yao)及(ji)早(zao)發(fa)現(xian)和(he)治(zhi)療(liao)的(de)
，才(cai)能(neng)防(fang)止(zhi)其(qi)轉(zhuan)變(bian)為(wei)重(zhong)疾(ji)，從(cong)這(zhe)個(ge)層(ceng)麵(mian)來(lai)說(shuo)輕(qing)症(zheng)不(bu)是(shi)很(hen)小(xiao)的(de)病(bing)。而(er)且(qie)發(fa)生(sheng)輕(qing)症(zheng)時(shi)，對(dui)於(yu)普(pu)通(tong)家(jia)庭(ting)來(lai)說(shuo)可(ke)能(neng)會(hui)有(you)些(xie)經(jing)濟(ji)壓(ya)力(li)。

成人及兒童長期重疾險的輕症設計的怎麼樣
，它算的上是一款優秀的重疾險嗎？

我們先來看看8大高發輕症是哪些！這8大高發輕症占據了理賠的80%以上。很多產品輕症保障種類看似很多，對於8大高發輕症卻是缺二少三！

成人及兒童長期重疾險的輕症設計的很不錯，8大高發輕症也包含在內，賠付一次
，賠付基本保額的20%。

2.5 豁免

豁免是指：後續保費不用再交了，保障還繼續。

如果被保人不幸得了合同約定的輕症，那麼保險公司豁免保費，合同還繼續有效！

03 /

有沒有比它更值得買的產品？

產品好不好，比比就知道！

3.1 成人及兒童長期重疾險

輕症賠一次，賠付基本保額的20%
，重疾賠一次，賠付基本保額，有身故保障，有被保人輕症豁免。

保障方麵沒什麼缺點
，但是保障期限有點短，而且年齡越大，買成人及兒童長期重疾險價格越高。

3.2 康樂e生b款

康樂e生b 款是一款有身故保障，有輕症保障且包含8大高發輕症，輕症不分組
，能賠付3次

，無間隔期，有投保人豁免的重疾險。

和成人及兒童重疾險相比，康樂一生輕症賠付的次數更多
，有雙豁免，能夠保終身
，雖然價格更高
，但是保障力更強。

3.3 康惠保

康惠保是一款純重疾險
，保障的重疾種類多，含輕症保障，但輕症隻賠付一次

，沒有身故保障
，沒有投保人豁免。

輕症疾病和重大疾病保障上沒有明顯缺點，在滿足基本保障需求的同時
，保費價格壓至最低

，所以性價比非常高。輕度高血壓人群也可以購買。

04 /

保魚君總結

如果家庭經濟預算充足的話，可以考慮買康樂e生B款，保障比較全麵，保障也比較好。

如果家庭預算不足的話，康惠保比較合適。用較低的價格獲得同樣保額，既可以獲得保障，又不用付出太多的預算成本。