多保魚
保險原來有這麼多坑！這些不理賠的情況你要知道！
有(you)些(xie)風(feng)險(xian)防(fang)範(fan)意(yi)識(shi)很(hen)強(qiang)的(de)朋(peng)友(you)，知(zhi)道(dao)要(yao)提(ti)前(qian)為(wei)自(zi)己(ji)買(mai)一(yi)份(fen)保(bao)險(xian)，以(yi)防(fang)止(zhi)生(sheng)活(huo)因(yin)為(wei)意(yi)外(wai)或(huo)疾(ji)病(bing)而(er)發(fa)生(sheng)改(gai)變(bian)。但(dan)當(dang)把(ba)這(zhe)一(yi)想(xiang)法(fa)告(gao)訴(su)身(shen)邊(bian)的(de)親(qin)人(ren)或(huo)朋(peng)友(you)的(de)時(shi)候(hou)，總(zong)有(you)人(ren)會(hui)說(shuo)，保(bao)險(xian)就(jiu)是(shi)騙(pian)人(ren)的(de)，這(zhe)也(ye)不(bu)賠(pei)，那(na)也(ye)不(bu)賠(pei)！那誰誰誰買了保險，出險的時候卻被拒賠了！或者去網上一查，到處都是買了保險不理賠的言論，於是嚇的不敢買了。
我(wo)們(men)在(zai)購(gou)買(mai)保(bao)險(xian)的(de)過(guo)程(cheng)中(zhong)多(duo)個(ge)心(xin)眼(yan)沒(mei)有(you)錯(cuo)，但(dan)沒(mei)有(you)必(bi)要(yao)過(guo)分(fen)擔(dan)心(xin)理(li)賠(pei)問(wen)題(ti)。在(zai)國(guo)家(jia)政(zheng)策(ce)的(de)扶(fu)持(chi)和(he)保(bao)監(jian)會(hui)的(de)監(jian)督(du)下(xia)，保(bao)險(xian)行(xing)業(ye)會(hui)變(bian)得(de)越(yue)來(lai)越(yue)規(gui)範(fan)。隻(zhi)要(yao)符(fu)合(he)保(bao)險(xian)法(fa)和(he)保(bao)險(xian)條(tiao)款(kuan)約(yue)定(ding)的(de)意(yi)外(wai)或(huo)疾(ji)病(bing)風(feng)險(xian)，一(yi)般(ban)都(dou)會(hui)得(de)到(dao)理(li)賠(pei)。
根據保監會公布的數據顯示，2018年，中國保險業累計賠款和給付支出12297.87億元，比上年增長近10%。換句話說，全國保險公司平均每天賠付33.7億元。這也說明，每天都有很多消費者獲得了保險理賠金。
但(dan)為(wei)什(shen)麼(me)還(hai)是(shi)有(you)人(ren)說(shuo)，保(bao)險(xian)就(jiu)是(shi)騙(pian)子(zi)，生(sheng)病(bing)了(le)卻(que)拒(ju)絕(jue)理(li)賠(pei)？其(qi)實(shi)是(shi)有(you)原(yuan)因(yin)的(de)。小(xiao)編(bian)給(gei)大(da)家(jia)總(zong)結(jie)了(le)買(mai)保(bao)險(xian)不(bu)理(li)賠(pei)的(de)幾(ji)種(zhong)常(chang)見(jian)情(qing)況(kuang)，大(da)家(jia)一(yi)定(ding)要(yao)仔(zai)細(xi)看(kan)看(kan)，避(bi)免(mian)入(ru)坑(keng)！
一、未履行告知義務，拒賠！
保險講的是最大誠信原則，如實告知是買保險的必要環節。在拒賠的
案(an)件(jian)中(zhong)，很(hen)多(duo)都(dou)是(shi)因(yin)為(wei)有(you)既(ji)往(wang)症(zheng)，在(zai)投(tou)保(bao)時(shi)未(wei)如(ru)實(shi)告(gao)知(zhi)造(zao)成(cheng)的(de)拒(ju)賠(pei)。現(xian)實(shi)生(sheng)活(huo)中(zhong)，很(hen)多(duo)人(ren)在(zai)買(mai)保(bao)險(xian)的(de)時(shi)候(hou)，對(dui)健(jian)康(kang)告(gao)知(zhi)不(bu)上(shang)心(xin)，認(ren)為(wei)隻(zhi)要(yao)自(zi)己(ji)不(bu)說(shuo)，保(bao)險(xian)公(gong)司(si)就(jiu)不(bu)會(hui)知(zhi)道(dao)這(zhe)件(jian)事(shi)。
《保險法》有規定：投tou保bao人ren故gu意yi不bu履lv行xing如ru實shi告gao知zhi義yi務wu的de，保bao險xian公gong司si有you權quan解jie除chu合he同tong，對dui保bao險xian合he同tong終zhong止zhi前qian發fa生sheng的de事shi故gu，不bu承cheng擔dan賠pei償chang或huo者zhe支zhi付fu保bao險xian費fei的de責ze任ren，且qie不bu退tui還hai保bao險xian費fei。
有you此ci想xiang法fa的de朋peng友you趕gan快kuai打da消xiao掉diao，買mai保bao險xian如ru實shi告gao知zhi是shi我wo們men的de義yi務wu。此ci外wai，法fa律lv還hai規gui定ding保bao險xian公gong司si必bi須xu明ming確que說shuo明ming保bao險xian責ze任ren，並bing詢xun問wen被bei保bao險xian人ren的de財cai務wu和he健jian康kang狀zhuang況kuang。如ru果guo保bao險xian公gong司si在zai投tou保bao時shi就jiu對dui客ke戶hu的de健jian康kang狀zhuang況kuang進jin行xing調tiao查zha，將jiang大da大da增zeng加jia運yun營ying成cheng本ben。因yin此ci，投tou保bao前qian不bu會hui過guo多duo的de調tiao查zha，隻zhi會hui在zai申shen請qing理li賠pei的de時shi候hou，才cai會hui仔zai細xi調tiao查zha。如ru果guo查zha出chu來lai有you既ji往wang病bing史shi，那na麼me就jiu有you可ke能neng會hui拒ju賠pei。
二、保險等待期內出險，拒賠！
henduorenshuomailebaoxianbushilimajiunenggoushengxiaoma？qishibushi，baoxiandouhuiyouyigedengdaiqi，yechengweiguanchaqi，yushengxiaoriqibutong。zhiyoudengdaiqizhihoufashengdeshigucaihuigeiyulipei，zheyeshiweilefangzhiyouren"帶病投保"。
意外保險一般沒有等待期，當天晚上購買，次日淩晨就生效了。醫療保險、大病保險、人壽保險一般為30天-180天的等待期。在等待期間生病，保險公司將不給予理賠。
三、不在保障範圍類，拒賠！
投保的時候認為買了保險，什麼都能保，可真正出險了，向保險公司申請理賠才知道，原來保險產品也分好多類。
一般來說：
意外險：保障意外身故或傷殘；
意外醫療保險：保險是意外門診、住院費用；
住院醫療保險：用於報銷意外或疾病產生的住院費用；
重大疾病保險：保障的是患重大疾病後的現金需求；
定期壽險、終身壽險：保障的是因意外身故或疾病身故、以及全殘。
每一種保險都有其特定的保障範圍。往往不是保險不賠償，是你的保障不全，不在保障範圍之內。隻買意外險，發生疾病當然不能賠；隻買住院醫療險，一般普通門診當然不能賠；隻買重疾險，一般疾病住院當然不能賠。
現在很多重疾險都涵蓋了若幹重症、中症、輕症責任，但也要達到條款約定的疾病種類和患病程度，才能給予賠付。
至於醫療險，更要考慮它的報銷範圍，比如是否限定社保範圍用藥？自費藥、進口藥、外購藥、門診費用能不能報？免賠額是多少？報銷比例是多少？對於就診醫院有沒有限定？關於更多醫療險的問題 大家可以參考這篇文章：百萬醫療險怎麼樣？百萬醫療險常見問題答疑！
注意：買保險的時候一定要仔細看合同，任何問題，保險條款都會寫的清清楚楚，還不明白的話，可以去找專業的保險人員谘詢。
四、屬於責任免除的情況，拒賠！
“責任免除”條款，通俗來講不屬於保險公司賠付的責任，因此，發生了責任免除內的意外事故，保險公司不給予理賠。
zaitoubaoqian，womenkeyizaibaoxianhetongzhongzhaodaomianzetiaokuan，kankannaxieshibunengpeichang。tebieshuomingyixia，baoxianchanpinzhibaozhanghefaxingweixiadefengxian，xiangwuzhengjiashi、酒後駕駛等違法行為出險、或因刑事犯罪身故，這種都不承保，還有點需要注意的是，意外險對於兩年後自殺也不理賠。
五、未及時繳納續保費用，拒賠 ！
如果你購買保險時選擇的是年交保費，即每年交一次保費，那麼到了按時交費的時候，由於某些原因不能及時續保，保險公司一般有60天的寬限期，此時出事故後，保險公司承擔賠償責任，超過60天發生的意外事故，保險公司不承擔賠償責任。2年之內，可以申請複效，經保險公司同意後，恢複保險合同的效力，超過2年，保險公司有權利解除保險合同。
六、保險事故發生後，未及時報案，拒賠！
保險事故發生後，投保人/被bei保bao險xian人ren應ying當dang及ji時shi向xiang保bao險xian公gong司si報bao案an，否fou則ze時shi間jian長chang了le，致zhi使shi保bao險xian事shi故gu難nan以yi界jie定ding。保bao險xian事shi故gu的de理li賠pei申shen請qing具ju有you訴su訟song時shi效xiao，超chao過guo訴su訟song時shi效xiao，保bao險xian公gong司si可ke以yi拒ju絕jue賠pei償chang。人ren壽shou保bao險xian的de訴su訟song時shi效xiao為wei5年，健康保險的訴訟時效為2年。帶有身故賠付的大病保險，身故部分的訴訟時效為5年，疾病部分的訴訟時效為2年。
寫在最後：
我(wo)們(men)購(gou)買(mai)保(bao)險(xian)時(shi)，大(da)部(bu)分(fen)的(de)擔(dan)心(xin)是(shi)來(lai)自(zi)對(dui)保(bao)險(xian)缺(que)乏(fa)了(le)解(jie)，或(huo)者(zhe)是(shi)其(qi)他(ta)人(ren)的(de)誤(wu)導(dao)以(yi)及(ji)道(dao)聽(ting)途(tu)說(shuo)的(de)負(fu)麵(mian)消(xiao)息(xi)。隻(zhi)要(yao)我(wo)們(men)知(zhi)道(dao)了(le)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)拒(ju)絕(jue)賠(pei)付(fu)的(de)原(yuan)因(yin)。投(tou)保(bao)時(shi)做(zuo)到(dao)如(ru)實(shi)告(gao)知(zhi)、看清條款，注意各項細節規定，就不會擔心保險公司不賠了。
