意外險也有意外！買了意外險發生了意外卻不賠？

yiwaishiwufayuzhide，henduoshihoujiusuanwomenxiaoxinyiyi，jinxiaoshenwei，danhaishiwufabimianyiwaidefasheng。weici，xiaobianrenweirenrendouyinggaiweizijihuozhejiarenpeizhiyifenyiwaixian
，laibaozhangshenghuozhongkenenghuifashengdeyiwai。yiwaixianbaofeibianyi，laorenxiaohaidounengmai，keshi很多人買了意外險發生了意外卻不能理賠！怎麼會這樣呢？一起來看看。

真實案例

老宋夫婦二人今年60多歲了，事業小有成就的小宋擔心父母萬一有個摔傷扭傷的，便在年初給自己的父母各買了一份一年期的意外險
，保額50萬
，這份意外險不但可以保障意外傷殘和身故，還附加了意外醫療。

就在同一年的7月(yue)份(fen)
，小(xiao)宋(song)的(de)父(fu)親(qin)老(lao)宋(song)有(you)一(yi)天(tian)傍(bang)晚(wan)吃(chi)完(wan)飯(fan)下(xia)樓(lou)散(san)步(bu)
，在(zai)樓(lou)道(dao)裏(li)不(bu)慎(shen)踩(cai)空(kong)
，導(dao)致(zhi)頭(tou)部(bu)直(zhi)接(jie)撞(zhuang)到(dao)了(le)地(di)麵(mian)上(shang)，等(deng)到(dao)家(jia)裏(li)人(ren)聞(wen)訊(xun)趕(gan)到(dao)把(ba)老(lao)人(ren)送(song)到(dao)醫(yi)院(yuan)，因(yin)為(wei)發(fa)現(xian)不(bu)及(ji)時(shi)，老(lao)宋(song)還(hai)是(shi)沒(mei)有(you)搶(qiang)救(jiu)回(hui)來(lai)。

小xiao宋song想xiang到dao自zi己ji曾zeng經jing給gei父fu親qin買mai的de那na份fen意yi外wai險xian，便bian向xiang保bao險xian公gong司si索suo要yao理li賠pei，沒mei想xiang到dao卻que遭zao到dao保bao險xian公gong司si的de拒ju絕jue。小xiao宋song不bu服fu
，自zi己ji父fu親qin明ming明ming是shi從cong樓lou梯ti上shang摔shuai下xia來lai發fa生sheng意yi外wai去qu世shi的de，保bao險xian公gong司si憑ping什shen麼me不bu賠pei？保bao險xian公gong司si給gei出chu的de理li由you是shi疾ji病bing不bu賠pei。

原來
，小宋提交的理賠材料裏麵，有一份醫生開具的證明
，上麵顯示老宋的死亡是由於“頭部外傷引發左大腦中動脈瘤破裂導致顱內出血死亡”
，簡單來說，就是腦出血死亡。

案例分析

hexiaosongyiyang，henduorendouwufalijieweishenmelaosongmingmingshicongloudaoshuaixialaifashengyiwaisiwang，ermaileyiwaixianweishenmebaoxiangongsiquebulipei？xiaosonghejiarenwufajieshoubaoxiangongsidelipeijieguo，xiangfayuantiqilesusong。yuanbenyiweifayuanhuigeixiaosongyijiarenyige“公道”，而法院在經過一番審理之後也駁回了老宋一家人的上訴。

大(da)家(jia)知(zhi)道(dao)是(shi)為(wei)什(shen)麼(me)嗎(ma)

？保(bao)險(xian)公(gong)司(si)拒(ju)絕(jue)賠(pei)償(chang)其(qi)實(shi)屬(shu)於(yu)情(qing)理(li)之(zhi)中(zhong)的(de)事(shi)情(qing)，老(lao)宋(song)雖(sui)然(ran)在(zai)樓(lou)道(dao)摔(shuai)倒(dao)，但(dan)是(shi)摔(shuai)倒(dao)不(bu)是(shi)致(zhi)命(ming)的(de)，讓(rang)他(ta)致(zhi)命(ming)的(de)是(shi)摔(shuai)倒(dao)後(hou)引(yin)發(fa)了(le)腦(nao)出(chu)血(xue)，最(zui)後(hou)因(yin)為(wei)腦(nao)出(chu)血(xue)搶(qiang)救(jiu)無(wu)效(xiao)死(si)亡(wang)。而(er)要(yao)追(zhui)究(jiu)死(si)因(yin)，腦(nao)出(chu)血(xue)才(cai)是(shi)導(dao)致(zhi)老(lao)宋(song)死(si)亡(wang)的(de)直(zhi)接(jie)原(yuan)因(yin)。而(er)腦(nao)出(chu)血(xue)並(bing)不(bu)屬(shu)於(yu)意(yi)外(wai)
，二(er)是(shi)屬(shu)於(yu)疾(ji)病(bing)，所(suo)以(yi)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)沒(mei)有(you)賠(pei)付(fu)的(de)責(ze)任(ren)。

其實除了像老宋這樣因為“疾病”導致意外險拒賠的還有很多。想要自己買的意外險不被拒賠，我們先要知道意外險哪些是肯定不賠的，一起來看下：

1、不是合同規定的意外

意外險種類很多，除了常見的綜合意外險，交通工具意外險
、航空意外險
、旅(lv)遊(you)意(yi)外(wai)險(xian)等(deng)。不(bu)同(tong)類(lei)型(xing)的(de)意(yi)外(wai)險(xian)，承(cheng)保(bao)的(de)範(fan)圍(wei)不(bu)一(yi)樣(yang)。比(bi)如(ru)下(xia)雨(yu)天(tian)走(zou)在(zai)路(lu)上(shang)發(fa)生(sheng)觸(chu)電(dian)身(shen)亡(wang)了(le)
，綜(zong)合(he)意(yi)外(wai)險(xian)能(neng)賠(pei)，交(jiao)通(tong)意(yi)外(wai)險(xian)則(ze)不(bu)能(neng)賠(pei)。

2、沒達到賠付條件

意外險保身故和殘疾，如果連殘疾的最低等級都沒達到
，則賠不了。比如發生意外掉了6顆牙齒，在一般人看來是非常嚴重的傷害了。但是，要掉8顆牙齒，才能達到殘疾的最低等級。所以，隻掉6顆牙齒是不能賠的。

很多人會說，之前有誰發生意外看醫生都報銷了醫療費，那隻能說明人家買的肯定是附加了意外醫療的意外險。

3、不在保險期間內

有的旅遊險規定：要離開常住地所在的市級轄區才開始生效。

比如家在北京海澱區，周末想去北京大興那邊玩，臨走之前買了旅遊險
，保障期為周末2天tian。周zhou日ri的de時shi候hou，假jia設she不bu幸xing在zai大da興xing遭zao遇yu車che禍huo身shen亡wang
，這zhe種zhong情qing況kuang旅lv遊you險xian是shi不bu賠pei的de。因yin為wei大da興xing也ye屬shu於yu北bei京jing，等deng於yu這zhe份fen旅lv遊you險xian壓ya根gen就jiu沒mei開kai始shi生sheng效xiao，自zi然ran就jiu無wu法fa理li賠pei。

4
、職業變更

意(yi)外(wai)的(de)風(feng)險(xian)程(cheng)度(du)和(he)職(zhi)業(ye)緊(jin)密(mi)相(xiang)關(guan)，有(you)些(xie)高(gao)風(feng)險(xian)職(zhi)業(ye)是(shi)不(bu)能(neng)投(tou)保(bao)意(yi)外(wai)險(xian)的(de)。所(suo)以(yi)如(ru)果(guo)投(tou)保(bao)之(zhi)後(hou)職(zhi)業(ye)發(fa)生(sheng)變(bian)更(geng)，需(xu)要(yao)及(ji)時(shi)告(gao)知(zhi)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)。如(ru)果(guo)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)判(pan)斷(duan)新(xin)職(zhi)業(ye)不(bu)能(neng)繼(ji)續(xu)承(cheng)保(bao)，會(hui)做(zuo)退(tui)保(bao)處(chu)理(li)。而(er)如(ru)果(guo)沒(mei)有(you)告(gao)知(zhi)
，後(hou)來(lai)發(fa)生(sheng)意(yi)外(wai)，新(xin)職(zhi)業(ye)又(you)屬(shu)於(yu)拒(ju)保(bao)職(zhi)業(ye)，那(na)是(shi)不(bu)能(neng)賠(pei)的(de)。比(bi)如(ru)之(zhi)前(qian)是(shi)辦(ban)公(gong)室(shi)職(zhi)員(yuan)，後(hou)來(lai)去(qu)跑(pao)出(chu)租(zu)，如(ru)果(guo)不(bu)幸(xing)發(fa)生(sheng)車(che)禍(huo)
，這(zhe)種(zhong)情(qing)況(kuang)是(shi)無(wu)法(fa)理(li)賠(pei)的(de)。因(yin)為(wei)出(chu)租(zu)車(che)司(si)機(ji)是(shi)高(gao)風(feng)險(xian)職(zhi)業(ye)，和(he)之(zhi)前(qian)的(de)辦(ban)公(gong)室(shi)職(zhi)員(yuan)不(bu)是(shi)一(yi)個(ge)職(zhi)業(ye)類(lei)別(bie)。

4、過了責任期限

比如不慎跌落山崖，住院治療一個月之後好了。但是7個(ge)月(yue)後(hou)，舊(jiu)疾(ji)複(fu)發(fa)，不(bu)幸(xing)去(qu)世(shi)。你(ni)說(shuo)去(qu)世(shi)和(he)當(dang)初(chu)跌(die)落(luo)山(shan)崖(ya)有(you)關(guan)嗎(ma)？確(que)實(shi)是(shi)有(you)關(guan)的(de)，若(ruo)不(bu)是(shi)跌(die)落(luo)山(shan)崖(ya)，怎(zen)麼(me)會(hui)落(luo)下(xia)舊(jiu)疾(ji)，若(ruo)不(bu)是(shi)舊(jiu)疾(ji)複(fu)發(fa)，又(you)怎(zen)麼(me)會(hui)去(qu)世(shi)？但(dan)是(shi)，保(bao)險(xian)也(ye)是(shi)不(bu)賠(pei)的(de)。

意外險條款規定，發生意外之後180天內導致的身故和殘疾才賠，這180天就叫“責任期限”。如果到了第180天，人還沒死，那就看殘疾程度如何，按殘疾賠。如果人也活蹦亂跳，非常健康，那就什麼都賠不了。推薦閱讀：意外險理賠要注意什麼？

5、不在承保地區

購買旅遊險尤其要注意承保地區，比如阿富汗、伊拉克這些地區

，旅遊險不保的。

7、看似意外
，實際不是意外

猝死

平素身體健康或貌似健康的患者，在出乎意料的短時間內，因自然疾病而突然死亡，即為猝死。其死亡原因是自然疾病，並非意外。

食物中毒

屬於食源性疾病，也不是意外。

由於這兩種情況很容易被消費者誤以為是意外，從而引發理賠糾紛。現在的做法是明確寫入條款的“除外責任”中。

8、除外責任

保險條款都有除外責任，詳細列明了什麼情況不能賠付。像意外險的除外責任，除了猝死和食物中毒之外
，通常還有：自殺
、醫療事故、酒後駕駛
、分娩並發症、戰爭、核爆炸等。

suishuobunengpeideqingkuanghenduo，danyishangqingkuangdouyouqihelixing
，erqiegejiagongsidouyiyang，yincibubitaijiujie。yiwaifengxianwuchubuzai，haishixuyaogeizijimaiyifenyiwaixiande。

結語

意yi外wai險xian不bu能neng理li賠pei的de情qing況kuang比bi較jiao多duo，大da家jia隻zhi要yao提ti前qian知zhi道dao就jiu可ke以yi。而er且qie這zhe些xie不bu賠pei的de情qing況kuang任ren何he一yi家jia保bao險xian公gong司si都dou是shi一yi樣yang的de，大da家jia不bu必bi過guo分fen糾jiu結jie。雖sui然ran意yi外wai險xian看kan起qi來lai很hen多duo“意外”都不賠

，但是擁有一份意外險仍然非常必要

，畢竟天有不測風雲
，每個人都應該提前做好準備。