老人摔倒身故 申請意外險理賠為什麼被拒
？哪些原因會導致理賠被拒
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​今天小編給大家分享一個意外險理賠的案例：一位70歲的老人在公園散步的時候摔倒了，兒子拿出意外險保單索賠80萬被拒。意外險不就是保障意外事故的嗎
？ 老人摔倒身故 申請意外險理賠為什麼被拒？哪些原因會導致理賠被拒？請跟著小編一起往下看。

一、案例詳情

2017年7月
，70歲(sui)的(de)老(lao)人(ren)張(zhang)某(mou)在(zai)離(li)家(jia)不(bu)遠(yuan)的(de)公(gong)園(yuan)裏(li)散(san)步(bu)。在(zai)路(lu)上(shang)不(bu)小(xiao)心(xin)被(bei)磚(zhuan)塊(kuai)絆(ban)倒(dao)，被(bei)送(song)往(wang)醫(yi)院(yuan)。根(gen)據(ju)醫(yi)院(yuan)檢(jian)查(zha)，張(zhang)某(mou)為(wei)右(you)股(gu)骨(gu)粗(cu)隆(long)間(jian)骨(gu)折(zhe)
，要(yao)進(jin)行(xing)手(shou)術(shu)治(zhi)療(liao)。

手術前，醫院對張某進行了全麵檢查，發現張某還患有糖尿病、冠心病、左腎囊腫、腦梗塞、肺癌等多種疾病。隨後，醫院對張某的骨折進行了治療。然而入院11天後，張某因呼吸衰竭死亡。醫院診斷顯示，由於骨折創傷，患者的心肺功能惡化，進一步衰竭導致死亡。

事後， 張某兒子劉某想起母親曾在一家保險公司買了一份80萬wan保bao額e的de意yi外wai保bao險xian。母mu親qin這zhe次ci的de身shen故gu是shi由you於yu摔shuai傷shang導dao致zhi的de，屬shu於yu意yi外wai事shi故gu
，保bao險xian公gong司si應ying該gai給gei予yu賠pei償chang，就jiu在zai他ta提ti交jiao了le理li賠pei申shen請qing書shu沒mei幾ji天tian，收shou到dao了le保bao險xian公gong司si的de拒ju賠pei通tong知zhi書shu

，保bao險xian公gong司si認ren為wei張zhang某mou事shi故gu不bu屬shu於yu保bao險xian合he同tong規gui定ding的de保bao險xian責ze任ren
，死si亡wang是shi疾ji病bing本ben身shen造zao成cheng的de
，所suo以yi拒ju絕jue賠pei償chang。索suo賠pei失shi敗bai後hou，張zhang某mou家jia人ren將jiang保bao險xian公gong司si告gao上shang法fa庭ting。

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二
、法院判決

在審理此案後，法院認為張某因意外跌倒骨折住院，並在治療11天後死亡。醫院還確認，被保險人的死亡原因骨折創傷出現呼吸衰竭、心肺功能衰退、衰竭導致。意外摔倒是導致其死亡的直接原因， suiranbeibaoxianrennezhangmoudenianjiyijinghendale，bingqiezishenhuanyoujibing，baoxiangongsizaidinglibaoxianhetongshiyinggaiyijingyujiandaozheyidian，danbaoxiantiaokuanbingmeiyouguidingbuyunxuzheleiquntigoumai，baoxiangongsiyingdangzunshouchengxinyuanze，yijubaoxiantiaokuandeyuedingzhongshilvxinghetongyiwu。zuihoufayuanpanjue，baoxiangongsiyinggaixiangzhangmoudejiashupeifu80萬元的理賠金。

三、案例分析

意yi外wai險xian可ke以yi說shuo是shi一yi種zhong最zui基ji礎chu的de商shang業ye保bao險xian了le，基ji本ben上shang每mei個ge人ren都dou會hui投tou保bao一yi份fen，畢bi竟jing
，意yi外wai風feng險xian是shi無wu法fa預yu料liao的de。案an例li中zhong的de張zhang某mou可ke以yi說shuo是shi非fei常chang有you風feng險xian意yi識shi的de
，知zhi道dao提ti前qian為wei自zi己ji購gou買mai一yi份fen保bao險xian
，意yi外wai身shen故gu之zhi後hou，家jia人ren可ke以yi拿na到dao一yi起qi賠pei償chang金jin用yong於yu以yi後hou的de日ri常chang生sheng活huo中zhong。

在(zai)現(xian)實(shi)生(sheng)活(huo)中(zhong)
，並(bing)不(bu)是(shi)所(suo)有(you)的(de)人(ren)都(dou)能(neng)向(xiang)張(zhang)某(mou)那(na)麼(me)幸(xing)運(yun)，意(yi)外(wai)身(shen)故(gu)之(zhi)後(hou)，家(jia)人(ren)可(ke)以(yi)拿(na)到(dao)一(yi)筆(bi)理(li)賠(pei)款(kuan)。在(zai)意(yi)外(wai)險(xian)的(de)理(li)賠(pei)中(zhong)，也(ye)會(hui)有(you)被(bei)拒(ju)賠(pei)的(de)情(qing)況(kuang)發(fa)生(sheng)，接(jie)下(xia)來(lai)小(xiao)編(bian)給(gei)大(da)家(jia)聊(liao)聊(liao)

，哪(na)些(xie)原(yuan)因(yin)會(hui)造(zao)成(cheng)意(yi)外(wai)險(xian)理(li)賠(pei)被(bei)拒(ju)？

四、哪些原因會導致理賠被拒？

1、搜集的理賠資料不齊全

事shi故gu發fa生sheng後hou

，很hen多duo人ren首shou先xian想xiang到dao的de是shi趕gan緊jin治zhi療liao

，經jing過guo一yi段duan時shi間jian的de治zhi療liao或huo恢hui複fu後hou，才cai想xiang起qi我wo買mai了le意yi外wai保bao險xian
，然ran後hou我wo向xiang保bao險xian公gong司si提ti出chu索suo賠pei申shen請qing。保bao險xian公gong司si向xiang客ke戶hu索suo要yao相xiang關guan文wen件jian後hou，會hui回hui去qu尋xun找zhao，這zhe可ke能neng會hui導dao致zhi理li賠pei失shi敗bai，因yin為wei準zhun備bei相xiang關guan證zheng據ju的de時shi間jian太tai長chang。因yin此ci
，準zhun備bei相xiang關guan證zheng據ju是shi理li賠pei的de一yi個ge非fei常chang重zhong要yao的de部bu分fen。

chuxianlezhihouxiangyaobaoxiangonggeiyulipei，shouxianjiuyaojishibaoan，lejiebaoxiangongsixuyaodeyixiecailiao
，zheyangnengjiakuailipeisudu，yibanqingkuangxia，baoxiangongsiyingzai3天(tian)內(nei)向(xiang)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)報(bao)案(an)。其(qi)次(ci)是(shi)搜(sou)集(ji)理(li)賠(pei)證(zheng)據(ju)，按(an)照(zhao)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)給(gei)出(chu)的(de)標(biao)準(zhun)進(jin)行(xing)搜(sou)集(ji)，不(bu)懂(dong)的(de)地(di)方(fang)及(ji)時(shi)尋(xun)求(qiu)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)的(de)幫(bang)助(zhu)，理(li)賠(pei)資(zi)料(liao)一(yi)定(ding)要(yao)搜(sou)集(ji)齊(qi)全(quan)
，這(zhe)關(guan)係(xi)到(dao)你(ni)能(neng)不(bu)能(neng)拿(na)到(dao)理(li)賠(pei)款(kuan)。最(zui)後(hou)一(yi)件(jian)事(shi)是(shi)領(ling)取(qu)賠(pei)償(chang)款(kuan)，保(bao)險(xian)公(gong)司(si)將(jiang)在(zai)一(yi)定(ding)期(qi)限(xian)內(nei)進(jin)行(xing)審(shen)查(zha)
，並(bing)在(zai)所(suo)有(you)文(wen)件(jian)齊(qi)全(quan)後(hou)
，根(gen)據(ju)審(shen)查(zha)結(jie)果(guo)發(fa)出(chu)賠(pei)償(chang)或(huo)拒(ju)絕(jue)賠(pei)償(chang)的(de)通(tong)知(zhi)。

2、不清楚條款保障的內容

除(chu)了(le)手(shou)續(xu)準(zhun)備(bei)不(bu)齊(qi)全(quan)容(rong)易(yi)發(fa)生(sheng)理(li)賠(pei)糾(jiu)紛(fen)以(yi)外(wai)，不(bu)清(qing)楚(chu)條(tiao)款(kuan)保(bao)障(zhang)的(de)內(nei)容(rong)
，也(ye)是(shi)造(zao)成(cheng)理(li)賠(pei)難(nan)的(de)一(yi)個(ge)重(zhong)要(yao)因(yin)素(su)。許(xu)多(duo)人(ren)認(ren)為(wei)，自(zi)己(ji)購(gou)買(mai)意(yi)外(wai)保(bao)險(xian)，生(sheng)活(huo)中(zhong)所(suo)有(you)的(de)意(yi)外(wai)傷(shang)害(hai)都(dou)能(neng)得(de)到(dao)賠(pei)償(chang)，事(shi)實(shi)上(shang)，意(yi)外(wai)保(bao)險(xian)和(he)其(qi)它(ta)保(bao)險(xian)一(yi)樣(yang)，也(ye)有(you)自(zi)己(ji)的(de)理(li)賠(pei)標(biao)準(zhun)，消(xiao)費(fei)者(zhe)之(zhi)所(suo)以(yi)會(hui)認(ren)為(wei)意(yi)外(wai)險(xian)出(chu)事(shi)了(le)都(dou)能(neng)賠(pei)，是(shi)因(yin)為(wei)對(dui)意(yi)外(wai)險(xian)中(zhong)的(de)“意外”這個概念認識不清導致的，在意外險中“意外”必須滿足四個條件：外來性、突發性

、非疾病
、非本意。 要想意外險能夠理賠
，符合這些規定之後才能得到理賠，如果達不到理賠標準
，保險公司不會給予賠付。

3、不了解意外險的保障範圍有哪些

雖sui然ran意yi外wai險xian整zheng體ti來lai說shuo是shi為wei意yi外wai買mai單dan
，但dan意yi外wai險xian產chan品pin的de保bao障zhang範fan圍wei又you不bu一yi樣yang。例li如ru，最zui常chang見jian的de是shi意yi外wai傷shang害hai保bao險xian和he意yi外wai醫yi療liao保bao險xian，它ta們men有you很hen大da的de不bu同tong。前qian者zhe主zhu要yao包bao括kuo意yi外wai死si亡wang和he意yi外wai傷shang殘can
，而er意yi外wai醫yi療liao保bao險xian通tong常chang包bao括kuo門men診zhen醫yi療liao、住(zhu)院(yuan)醫(yi)療(liao)和(he)因(yin)事(shi)故(gu)住(zhu)院(yuan)補(bu)助(zhu)。如(ru)果(guo)消(xiao)費(fei)者(zhe)隻(zhi)購(gou)買(mai)意(yi)外(wai)傷(shang)害(hai)保(bao)險(xian)，沒(mei)有(you)購(gou)買(mai)意(yi)外(wai)醫(yi)療(liao)保(bao)險(xian)，發(fa)生(sheng)的(de)意(yi)外(wai)事(shi)故(gu)
，產(chan)生(sheng)的(de)醫(yi)療(liao)費(fei)用(yong)，不(bu)能(neng)得(de)到(dao)意(yi)外(wai)醫(yi)療(liao)的(de)賠(pei)償(chang)。

此外，意外醫療也有一定的理賠限製
，如時間限製。許多意外醫療保險規定僅涵蓋意外傷害事故發生之日起180天內(包括第180天)的醫療費用。另一個例子是賠償金額、免賠額
、賠償比例等方麵，這這些都需要消費者提前看清條款，以免產生後續的理賠糾紛。

寫在最後

發(fa)生(sheng)了(le)意(yi)外(wai)事(shi)故(gu)，大(da)家(jia)都(dou)著(zhe)急(ji)，想(xiang)要(yao)保(bao)險(xian)給(gei)予(yu)理(li)賠(pei)，這(zhe)種(zhong)心(xin)情(qing)是(shi)可(ke)以(yi)理(li)解(jie)的(de)
，但(dan)因(yin)為(wei)意(yi)外(wai)事(shi)故(gu)發(fa)生(sheng)的(de)原(yuan)因(yin)不(bu)一(yi)樣(yang)，理(li)賠(pei)的(de)結(jie)果(guo)也(ye)會(hui)不(bu)一(yi)樣(yang)，有(you)些(xie)確(que)實(shi)是(shi)因(yin)為(wei)意(yi)外(wai)原(yuan)因(yin)造(zao)成(cheng)傷(shang)害(hai)，有(you)一(yi)些(xie)則(ze)是(shi)自(zi)身(shen)原(yuan)因(yin)或(huo)者(zhe)是(shi)健(jian)康(kang)原(yuan)因(yin)
，我(wo)們(men)在(zai)購(gou)買(mai)意(yi)外(wai)險(xian)之(zhi)前(qian)就(jiu)應(ying)該(gai)了(le)解(jie)到(dao)意(yi)外(wai)險(xian)保(bao)障(zhang)的(de)範(fan)圍(wei)以(yi)及(ji)保(bao)障(zhang)的(de)責(ze)任(ren)

，減(jian)少(shao)理(li)賠(pei)糾(jiu)紛(fen)。

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