商業保險真的多買多賠嗎
？

當代人嚴重缺乏安全感
，出門要檢查無數遍門關好沒，手機電量充滿了沒。

尤其是在買保險這件事上，不誇張的說
，有的人自己手上都已經有了十幾份保單，還感覺保障不夠。

不要你覺得，我要我覺得，保險就要多買幾份，萬一出點事情

，賠得多啊！

但是
，保險真的買得多就賠得多嗎？多保魚今天就給大家解答一下這個問題。

理賠金的2種賠付方式

一旦發生了保險事故，保險公司怎麼把錢賠給我們呢？通常有2種方式：給付型
、報銷型。

給付型：保險公司按照合同約定的金額，直接把錢打到咱賬上。

也就是說
，不管我們因為這次保險事故
，實際上的經濟損失有多少，理賠金額都是固定的。

所以，這種保險產品，可以多買幾份，買多少就能賠多少。

報銷型：保險公司按照實際經濟損失，按一定比例報銷。

yisijiushi，womenyinweizhecibaoxianshigu，shijishangdejingjisunshiyuegao，baoxiangongsibaoxiaodeyueduo

，baoxianlipeijineshibudingde，danshizuigaobuhuichaoguoshijisunshi。

所以，這種保險產品，我們就沒必要多買，買了也不會多賠。

這些保險可以多買多賠

咱普通人買保險要以保障型保險為優先選擇。也就是下麵這4種：重疾險
、醫療險、壽險

、意外險。

那麼，哪類保險買得越多
，賠得越多呢
？

2.1 重疾險可以重複理賠

重疾險是保大病的，如果得了合同約定的大病，保險公司就會賠付一筆錢。顯然，重疾險就屬於給付型產品，可以重複理賠。

舉個栗子，小明在3家保險公司
，分別投保了50萬保額的重疾險，3年後不幸確診了肺癌，那麼他就可以獲得150萬元的重疾險理賠金。

有的人得了大病被離婚，有的人則賣房賣車

，砸鍋賣鐵也要治，還有的人為了不拖垮家庭，選擇自我了結……這樣令人悲痛的案例，我們見過太多了。

當大病來襲，有一份重疾險作為保障，能降低經濟損失，幫助延續生命，是非常值得的。

另外要提醒大家的是，雖然重疾險能多買多賠，也不能盲目買
，要根據自己的預算來規劃。

如果自己每年的可支配收入就5萬，還買一兩萬的保險，就不太理智了。5000元（10%可支配收入）左右是比較合理的。

2.2 壽險可以重複理賠

壽險是以人的生命為給付條件的，如果被保人身故
，不論因為意外還是疾病
，保險公司都會賠一筆錢。

而且
，不管買了多少份，就能獲得多少份賠償，畢竟生命是無價的。

舉個栗子，小明買了在3家保險公司
，分別投保了100萬的壽險，2年後不幸因肺癌去世，那麼他的家人可以獲得總共300萬的賠償。

從上麵這個例子中

，我們也能看出，最適合買壽險的是身負家庭責任的人
，一份壽險就是對家人的一份愛。

同樣的，壽險也不是買得越多越好，總保額在負債+3~5倍年收入就差不多了。

不一定多買多賠的保險

四大保障型保險中，意外險和醫療險可能包含2種賠付方式，所以可不可以多買多賠，就得看具體的保障內容了。

3.1 意外險有2種賠付方式

顧名思義
，意外險就是保意外造成的損失。

意外險通常有兩種賠付方式：

意外死亡/殘疾

那麼保險公司按照約定賠付保險金，買了多少份
，就賠多少。

比方說，小明在3家保險公司，各自買了一份50萬保額的意外險，總共是50萬*3=150萬保額

，三個月後不幸發生車禍去世
，那麼他的家人可以獲得總共150萬保額的賠付。

意外導致的治療費用

那麼這個損失意外險可以報銷，不能重複理賠。

比方說，小明意外摔骨折了，去醫院治療花了5000塊
，不管買了幾份意外險，保險公司報銷的金額，最多不超過5000塊。

天有不測風雲，人有旦夕禍福，誰也不能預料未知的風險，買幾份意外險還是蠻有必要的。

另外，不是每一款意外險都包含意外醫療保障，大家選擇的時候要看清楚。

還有一點要注意的是
，雖然壽險和意外險都可以疊加賠付，但隻針對成年人，不適用於小孩子。

因為國家為了避免道德風險
，對未成年人身故賠付有以下規定：10歲以下最多賠20萬
，18歲以下最多50萬。

3.2 醫療險有2種賠付方式

醫療險分為兩種：費用補償性和津貼型

費用補償型

我們治病花的醫療費用，保險公司會按比例報銷
，最高不超過實際治療費用。

因此，報銷型醫療險不能重複賠付，買一份就足夠了。

津貼型

通常以附加險的形式存在，它屬於給付型。

舉個栗子，小明買了2份帶住院津貼（100元/天）的醫療險

，住了1天院，總共花了2萬塊。

那麼2份醫療險加起來報銷的費用，最多不超過2萬塊，但是可以獲得200元的住院津貼。

通常情況下，我們買的百萬醫療險都屬於報銷型，部分產品會附加一份住院津貼。

但住院津貼一般保額都偏低
，對於真正的住院治療費用來說，有點杯水車薪了，因此雖然它可以疊加理賠，也沒有必要購買多份。

最後要說的話

總的來說，我們可以購買多份的保險，是重疾險、壽險
、意外險
，沒必要購買多份的，是醫療險。

另ling外wai，對dui於yu能neng多duo買mai多duo賠pei的de險xian種zhong，多duo保bao魚yu也ye不bu建jian議yi盲mang目mu買mai太tai多duo，如ru果guo因yin為wei保bao費fei支zhi出chu過guo高gao
，而er導dao致zhi自zi己ji目mu前qian的de生sheng活huo都dou過guo不bu好hao，那na不bu就jiu本ben末mo倒dao置zhi了le嘛ma~

所以
，買保險大家都要量力而行~