周延禮：商業保險作為第三支柱還有較大發展空間

3月11日
，新京報舉辦兩會經濟策沙龍
，探討養老如何更有保障。 周延禮 全國政協委員、原中國保監會副主席 周延禮表示

，商業保險應從發揮保障功能、產品設計、服務跟進等方麵服務養老。目前
，商業保險作為第三支柱
，在養老保障體係中還有較大發展空間。 鄭功成 全國人大常委會委員、中國社會保障學會會長 鄭zheng功gong成cheng表biao示shi，不bu應ying當dang把ba老lao齡ling化hua看kan成cheng消xiao極ji甚shen至zhi負fu麵mian的de，隨sui著zhe我wo國guo養yang老lao金jin製zhi度du以yi及ji養yang老lao服fu務wu兩liang大da支zhi柱zhu的de不bu斷duan完wan善shan
，老lao齡ling化hua將jiang給gei我wo國guo經jing濟ji社she會hui發fa展zhan帶dai來lai新xin機ji遇yu。

另外，今年政府工作報告中提到，城鎮職工基本養老保險企業繳費比例可降至16%，對此鄭功成表示，這是個“一箭多雕”的政策
，其中有四層意義。 鄭秉文 全國政協委員
、社科院世界社會保障研究中心主任 鄭zheng秉bing文wen表biao示shi，我wo國guo社she保bao製zhi度du應ying學xue習xi美mei國guo
，養yang老lao服fu務wu應ying采cai取qu多duo元yuan化hua的de供gong給gei方fang式shi，其qi中zhong
，國guo家jia采cai購gou並bing供gong給gei的de是shi保bao障zhang弱ruo勢shi群qun體ti的de養yang老lao需xu求qiu。鄭zheng秉bing文wen認ren為wei，要yao追zhui求qiu歐ou洲zhou式shi福fu利li國guo家jia在zai中zhong國guo是shi不bu現xian實shi的de，歐ou洲zhou的de高gao福fu利li來lai自zi高gao稅shui收shou，歐ou洲zhou的de稅shui收shou比bi我wo國guo還hai要yao高gao，為wei什shen麼me我wo國guo的de企qi業ye有you到dao美mei國guo設she廠chang
，而er沒mei有you到dao歐ou洲zhou去qu設she廠chang的de？就jiu是shi這zhe個ge道dao理li。

養老金問題關乎國計民生，一直以來都是公眾以及社會各界關注的焦點。2019年的政府工作報告中提出，今年我國要下調城鎮職工基本養老保險單位繳費比例，各地可降至16%。

此外

，呼籲已久的提高養老金統籌層次，也在今年的政府工作報告中有所體現，提出要加快推進養老保險省級統籌改革。 如何提高養老金統籌層次？養老金全國統籌又麵臨哪些阻礙？老齡化到來給經濟發展帶來了哪些機遇？3月11日，新京報舉辦兩會經濟策沙龍，全國政協委員
、原中國保監會副主席周延禮
，全國人大常委會委員、中國社會保障學會會長鄭功成以及全國政協委員

、社科院世界社會保障研究中心主任鄭秉文，對養老問題進行了探討。

周延禮：養老金全國統籌
，注資社保基金是當務之急 商業保險要發揮保障功能服務養老 商業保險如何進一步服務好養老，要從兩個方麵考慮。 第一，從保障功能角度。這次政府工作報告中，特別強調要增強保險的保障功能

，如何發揮好保險保障功能，更好地服務於社會保險

、養老保險是一項重要工作任務，也是改革的重點。

dier，baoxianchanpinhebaoxianfuwu。guoqujinian
，womenchangshituidongshuiyanxingyanglaobaoxian，zaisigeshengzuoleshidian，danyewuguimobujinrurenyi。yuanyinshishenme？baoxianjigouzaichanpinyingxiaoshangmeiyouzhongshi，yaozhenzhengfuwuyanglaoshiye，baoxiangongsifuchuchengbenshibijiaogaode，danzhongduoyewuyuanyouxiankaolvdeshiyongjinwenti
，naxiechanpinyongjingao，naxiechanpinjiuhaomai。yanglaobaoxianchanpinyaochengdanqiangliedeshehuizeren，yaofuwuyushehuijingjifazhan，tiguojiafenyou
，jianglaiyehuiyouyidingdeshehuidiwei，youqishishuiyanxingdeyanglaobaoxianchanpin，yidingyaojiadatuiguangheyingxiaodelidu
，cainenggenghaofahuibaoxianbaozhangzuoyong。

ciwai，shuiyanxingjiankangyanglaobaoxian，xianzaikanlaizaishehuishangyeshijiaohaobujiaozuo
，feilehendadegongfu，danxiaoguoquebujinrurenyi。yuanyinshishenme
？yaoshenkefansi
，congchanpindesheji，gongsideyingxiaocelve，yingxiaotuidongdengfangmiandouyaozuoyixiesikao。

從服務上來說，這些產品推銷出去之後，很多後續服務是要跟進的，這方麵保險機構準備不足。 zuohaoyanglaobaoxianchanpindesheji，yaolizuchangyuan
，zuohaotongchouanpai，baoxianyaochengdanqizhenzhengdedisanzhizhuzhize。queqiedishuo，shangyebaoxianjulichengdanhaozhize，shixianbaoxianweiyanglaodisanzhizhufahuizuoyongdemubiaohairenzhongdaoyuan。baoxianyehaishiyaoshenruyanjiuchanpinhefuwudewenti
，zhongdianzaiyingxiaohuanjiezhongzuohaogongzuo。tiaochushuiyouxingyanglaochanpinfanchou，yixiechuxuxingyanglaobaoxianchanpinyekezuoweidisanzhizhudeyibufen。danmuqian，changqibaozhangxingbaoxianchanpinzhanbizhiyou20%左右
，談不上作為一種商業型保險來承擔第三支柱責任。

簡(jian)而(er)言(yan)之(zhi)，在(zai)產(chan)品(pin)和(he)服(fu)務(wu)方(fang)麵(mian)
，商(shang)業(ye)保(bao)險(xian)要(yao)有(you)頂(ding)層(ceng)設(she)計(ji)和(he)長(chang)遠(yuan)安(an)排(pai)。這(zhe)次(ci)中(zhong)央(yang)對(dui)金(jin)融(rong)工(gong)作(zuo)提(ti)出(chu)要(yao)求(qiu)，做(zuo)好(hao)金(jin)融(rong)供(gong)給(gei)側(ce)結(jie)構(gou)性(xing)改(gai)革(ge)，保(bao)險(xian)產(chan)品(pin)的(de)結(jie)構(gou)性(xing)改(gai)革(ge)也(ye)是(shi)一(yi)個(ge)重(zhong)點(dian)。 另外，保險在建立多層次養老社區方麵可以有效發揮作用。

目前，泰康人壽、中國人壽、太平人壽等保險公司在這方麵有所布局
，得到了很多中等收入
、zhongdengpiangaoshourulaonianrenqundehuanying。xiayibu，ruhejinyibufahuishangyebaoxiandezijinyunyonggongneng
，kuodaduocengciyanglaobaoxiancanyuchengdu，shiguojiayinggaigeiyuzhongdiankaolvde。 要鼓勵保險資金投入到多層次養老保險社區建設，相關部門能否在稅收、土地、資金比例以及批地、用yong地di等deng方fang麵mian進jin行xing一yi些xie總zong體ti規gui劃hua及ji考kao慮lv？對dui居ju家jia養yang老lao
，社she區qu養yang老lao
，政zheng府fu辦ban的de養yang老lao機ji構gou
，商shang業ye性xing的de養yang老lao機ji構gou都dou給gei予yu鼓gu勵li和he支zhi持chi，保bao險xian業ye也ye可ke以yi深shen入ru參can與yu。希xi望wang政zheng府fu結jie合he保bao險xian業ye的de資zi金jin特te點dian
、資產特點
、業務特點給予政策支持。

社會保障製度是穩定社會的“壓艙石” 如何落實養老金全國統籌？要有一個時間表。2015年黨中央決定要做扶貧攻堅，要在2020年之前解決5000多萬人脫困的問題
，作為三大攻堅戰之一，各省份都立下了“軍令狀”
，養老金全國統籌也可以立個“軍令狀”。

qianliangnian

，wozaiqinghuayigequanqiujinrongluntanshangshuo

，yaojiejueyanglaojinquanguotongchouwenti，yidingyaoyanjiuyitaobanfa。dangshiwotichulaiyaoyanjiuduishebaojijinzhuzidebanfa，guojiaxiangguanbumenyekaizhanleyanjiu，baokuoguoyouzichanhuabo、股份減持的資金注入

、財政部預算當中列入等，我覺得社保基金注資應該是解渴的問題，是當務之急。

第di二er個ge觀guan點dian，管guan理li社she保bao基ji金jin
，製zhi定ding養yang老lao金jin製zhi度du，都dou要yao立li足zu於yu全quan國guo角jiao度du來lai思si考kao和he把ba握wo。我wo國guo有you一yi個ge現xian實shi情qing況kuang

，區qu域yu發fa展zhan不bu平ping衡heng，地di區qu各ge有you特te點dian。中zhong國guo的de人ren口kou主zhu要yao集ji中zhong在zai東dong南nan沿yan海hai
，經jing濟ji比bi較jiao發fa達da的de地di區qu也ye是shi東dong南nan沿yan海hai，但dan是shi一yi些xie資zi源yuan卻que在zai西xi部bu
、中部
，要平衡好這些關係，需要平等看待。

第三個觀點，一定要站位高一點，從政治角度、shehuiwendingjiaodukaolvwenti。liruxila，yinweiyanglaojindewenti，zhenggeshehuinaodefeifeiyangyang
，zhengfupinfangenghuan，dailailehendadeshehuiwenti。mouzhongchengdushang
，worenweishehuibaozhangzhidu
，yanglaobaoxianwenti，shenzhiyanglaobaoxianzijindeguanliyupeizhi，douguanxishehuidewending
，chulihaoleshishehuiwendingdeyacangshi。yidingyaoshangshengdaozhegegaodulaikaolv，shejiyanglaojindefafangjishiyong，wulunruhedouyaogaoduzhongshi
，yaotuoshanchuli。

鄭功成：老齡化能夠帶來經濟社會發展新機遇 老齡化並不可怕，可怕的是沒有準備的老齡化 老齡化不僅帶來人口結構的變化，也必然帶來消費結構的變化，進而影響就業結構、產業結構，給經濟、社會帶來的影響是全麵、深刻
、持久的。 但我一直不主張把老齡化看成是消極甚至負麵的。古往今來

，人類追求的最高目標就是長壽
，改革開放以來，我國人均預期壽命提高了10歲以上，這應該是近40年來國家發展進步最具有綜合意義的指標，我們應該歡呼。 老齡化並不可怕，可怕的是不健康的老齡化，沒有準備的老齡化。

德國的人均壽命早已超過80歲，但依然充滿著活力
，德國依然是歐洲的強盛大國
，德國是健康的老齡化
，歐洲很多國家都是健康的老齡化，很多70多歲的老人還在正常工作，其身體素質和自立自強精神特別值得我們敬佩。

因此，健康中國建設特別需要重視健康老齡化。同時
，在老齡化向深度發展的進程中，如果相關製度安排沒有設計好，經濟、物質
、服務都沒有準備，必定帶來老年人的生活危機、家庭生活的危機，當數量規模達到一個量級後，就會轉變成社會危機。因此，我國需要盡快做好製度安排及相關服務的準備。

從(cong)老(lao)年(nian)人(ren)的(de)需(xu)求(qiu)出(chu)發(fa)，解(jie)決(jue)老(lao)有(you)所(suo)養(yang)的(de)問(wen)題(ti)需(xu)要(yao)一(yi)套(tao)完(wan)整(zheng)的(de)製(zhi)度(du)體(ti)係(xi)。其(qi)中(zhong)，養(yang)老(lao)保(bao)險(xian)為(wei)老(lao)年(nian)人(ren)的(de)基(ji)本(ben)生(sheng)活(huo)提(ti)供(gong)經(jing)濟(ji)來(lai)源(yuan)，養(yang)老(lao)服(fu)務(wu)則(ze)是(shi)為(wei)老(lao)年(nian)人(ren)提(ti)供(gong)服(fu)務(wu)保(bao)障(zhang)
，養(yang)老(lao)服(fu)務(wu)與(yu)養(yang)老(lao)保(bao)險(xian)是(shi)老(lao)有(you)所(suo)養(yang)的(de)兩(liang)大(da)支(zhi)柱(zhu)性(xing)製(zhi)度(du)。在(zai)這(zhe)兩(liang)方(fang)麵(mian)，我(wo)國(guo)都(dou)有(you)所(suo)發(fa)展(zhan)，但(dan)不(bu)平(ping)衡(heng)，養(yang)老(lao)金(jin)製(zhi)度(du)已(yi)經(jing)覆(fu)蓋(gai)到(dao)所(suo)有(you)老(lao)年(nian)人(ren)，但(dan)多(duo)層(ceng)次(ci)體(ti)係(xi)還(hai)沒(mei)有(you)形(xing)成(cheng)，大(da)多(duo)數(shu)人(ren)的(de)養(yang)老(lao)金(jin)還(hai)不(bu)足(zu)以(yi)真(zhen)正(zheng)解(jie)除(chu)老(lao)年(nian)生(sheng)活(huo)的(de)後(hou)顧(gu)之(zhi)憂(you)；養老服務的發展更是滯後，總量供給不足、結構嚴重失衡即是現實寫照。此外，要解決失能老人的護理服務問題，還需要建立長期護理保險製度。 近十多年來
，我國在這些方麵下了功夫，但總體而言，準備得還不充分。我對這個問題的解決比較樂觀。

近兩年，國家明確了要構建以居家養老為主的養老服務體係
，最近中央也發布了有關文件
，推進養老服務發展，長期護理保險試點也在15個城市進行
，現在著力解決老有所養問題，還來得及。 降低基本養老保險企業繳費率有四重意義 基本養老保險全國統籌不僅明確寫入2010年通過的《社會保險法》，也是國家“十二五規劃”明確應該完成的目標任務，遺憾的是到現在還沒有兌現。黨的十九大報告明確提出，要盡快實現養老保險全國統籌，這個“盡快”，我的理解是“盡一切可能加快”

，是刻不容緩
，最好明年能出台全國統籌的方案，最遲2021年一定要實現

，現在已經進入倒計時。

今年我國把養老金企業繳費比例降到了16%，大家隻看到給企業減負的一麵，實際上這是“一箭多雕”的做法。減輕了企業的負擔
，穩定就業，勞動者有業可就，才有更充分的社保保障，這是第一層意思。

第(di)二(er)層(ceng)意(yi)思(si)，是(shi)為(wei)全(quan)國(guo)統(tong)籌(chou)創(chuang)造(zao)條(tiao)件(jian)，基(ji)本(ben)養(yang)老(lao)保(bao)險(xian)全(quan)國(guo)統(tong)籌(chou)的(de)核(he)心(xin)要(yao)義(yi)是(shi)統(tong)收(shou)統(tong)支(zhi)，各(ge)地(di)必(bi)須(xu)統(tong)一(yi)費(fei)率(lv)，而(er)現(xian)行(xing)費(fei)率(lv)卻(que)是(shi)各(ge)地(di)差(cha)異(yi)不(bu)小(xiao)，有(you)的(de)地(di)方(fang)單(dan)位(wei)繳(jiao)費(fei)率(lv)是(shi)20%，有的是19%，而廣東、浙江是14%
，這次國家將高於16%以上費率的地區統一降至16%，即為實現全國統一費率打下基礎。 disancengyisi，yanglaobaoxianjiaofeizerenfendancongshihengquxiangxiangduijunheng
，jilaozishuangfangyaoxiangduijunheng，zuihaoshideguodefangshi
，yongrendanweiyucanbaozhegerengejiaoyiban。

過去
，我國基本養老保險的企業繳費率20%
，個人為8%
，再加政府補助，個人繳費占基金總量之比不到1/5，這次將單位繳費率降到16%
，單位與個人的繳費負擔就變成了2：1，用人單位與個人繳費開始走向相對均衡。 disicengyisi，keyiweijianliduocengciyanglaojinzhiduchuangzaotiaojian。jiansheduocengciyanglaobaoxiantixishiwoguoyanglaobaoxiangaigedejidingmubiao，yeshizuijuguojigongshidefazhanquxiang
，danguoquyouyudanweijiaofeilvtaigao，qiyejiwunenglizaiweizhigongcanjiaqiyenianjin，yequefajijixing，xianzaijiangdanweijiaofeilvjiangdao16%，將來還可能再降低
，就能夠給用人單位給員工建立企業年金留出空間。

養老服務是大有前景的經濟新增長點 要解決老有所養的問題，既要有養老金，也要有養老服務
、hulibaoxian，zhexiedoushifazhandexinjiyu。laonianrendezengjiagaibianlewoguoderenkoujiegou。ruguobunengmanzulaonianrenduimeihaoshenghuodexuyao，woguojingjijianghennanchuxianchangqidezengchang，suoyi，manzulaonianrendeshenghuoxuyao、服務需要、護理需要，既是確保老年人生活質量的必由之路，也是國民經濟的巨大發展空間。

首先，養老金有巨大的發展空間
，我國多數老年人即居民養老保險製度的受益者每月的養老金還在100元yuan左zuo右you，這zhe意yi味wei著zhe養yang老lao金jin還hai有you很hen大da的de提ti升sheng空kong間jian，這zhe些xie養yang老lao金jin是shi資zi本ben的de來lai源yuan
，同tong時shi也ye是shi支zhi撐cheng整zheng個ge老lao齡ling產chan業ye的de來lai源yuan。此ci外wai，如ru何he優you化hua養yang老lao金jin製zhi度du體ti係xi，也ye是shi下xia一yi步bu要yao考kao慮lv的de問wen題ti
，例li如ru適shi當dang調tiao低di基ji本ben養yang老lao保bao險xian的de替ti代dai率lv，將jiang參can加jia企qi業ye年nian金jin的de勞lao動dong者zhe比bi例li從cong現xian在zai的de5%左右提高至50%以yi上shang，讓rang第di三san層ceng次ci的de商shang業ye性xing養yang老lao保bao險xian真zhen正zheng滿man足zu高gao收shou入ru階jie層ceng人ren士shi的de養yang老lao需xu求qiu
，這zhe必bi然ran會hui形xing成cheng一yi個ge十shi分fen龐pang大da的de資zi產chan，成cheng為wei支zhi撐cheng經jing濟ji社she會hui持chi續xu發fa展zhan的de重zhong要yao資zi金jin來lai源yuan。

養老服務的發展空間就更大了，我到歐洲一些國家考察時
，了解到一個失能老人大概需要1到1.5個工作人員為其提供護理服務。我國目前有約四千萬的失能、半(ban)失(shi)能(neng)老(lao)人(ren)
，即(ji)使(shi)其(qi)中(zhong)的(de)兩(liang)千(qian)萬(wan)人(ren)需(xu)要(yao)護(hu)理(li)服(fu)務(wu)，那(na)麼(me)就(jiu)能(neng)帶(dai)動(dong)兩(liang)千(qian)萬(wan)的(de)勞(lao)動(dong)力(li)就(jiu)業(ye)。從(cong)這(zhe)個(ge)意(yi)義(yi)來(lai)說(shuo)
，我(wo)國(guo)的(de)養(yang)老(lao)服(fu)務(wu)業(ye)應(ying)當(dang)成(cheng)為(wei)經(jing)濟(ji)發(fa)展(zhan)的(de)新(xin)增(zeng)長(chang)點(dian)，而(er)且(qie)是(shi)大(da)有(you)前(qian)景(jing)的(de)新(xin)增(zeng)長(chang)點(dian)
，未(wei)來(lai)，老(lao)齡(ling)化(hua)在(zai)很(hen)大(da)程(cheng)度(du)上(shang)會(hui)改(gai)變(bian)我(wo)國(guo)的(de)產(chan)業(ye)結(jie)構(gou)和(he)就(jiu)業(ye)機(ji)會(hui)

，當(dang)然(ran)，也(ye)為(wei)市(shi)場(chang)資(zi)本(ben)提(ti)供(gong)巨(ju)大(da)的(de)投(tou)資(zi)機(ji)會(hui)。 目前，我國也有大量產業資本、民間資本投向養老服務業，但由於政策不太精準，導致很多投資成了變相的房地產開發
，這是不好的現象。

weilaidefazhanyidingyaochongfenzunzhonglaonianrendeyiyuan
，anzhaofencengfenleideyuanze
，yongjingzhundezhengcelaiyindaominjianzibenzhenzhengfazhanhaoyanglaofuwuye，zheyingdangshidayouzuoweidechanye，yinweilaonianrenkouhuiyuelaiyueduo，xuyaoshehuihuafuwudeyehuiyuelaiyueduo。suoyi，renkoulaolinghuadaigeiwoguodebuquanshi“危”，還有“機”。不全是消極的，也有重塑國民經濟結構、就業結構，進而帶來新經濟增長點的機遇。

鄭秉文：養老服務應采取多元化的供給方式 當期收不抵支時點提早，減費同時要未雨綢繆 目mu前qian各ge國guo福fu利li供gong給gei的de方fang式shi幾ji乎hu沒mei有you單dan一yi的de方fang式shi，都dou是shi混hun合he式shi
，既ji有you國guo家jia供gong給gei的de，也ye有you市shi場chang供gong給gei的de
，這zhe是shi兩liang種zhong不bu同tong的de福fu利li供gong給gei方fang式shi。問wen題ti在zai於yu，在zai這zhe兩liang個ge端duan點dian之zhi間jian，有you的de模mo式shi是shi國guo家jia供gong給gei多duo一yi些xie
，市shi場chang供gong給gei少shao一yi些xie；而er有you的de則ze是shi國guo家jia供gong給gei的de少shao一yi些xie，市shi場chang供gong給gei多duo一yi些xie。國guo家jia層ceng麵mian提ti供gong少shao的de社she會hui，多duo層ceng次ci養yang老lao金jin製zhi度du就jiu比bi較jiao發fa達da
，相xiang反fan，國guo家jia提ti供gong多duo的de社she會hui，第di一yi層ceng次ci很hen發fa達da

，而er第di二er和he第di三san層ceng次ci會hui相xiang對dui差cha一yi些xie。國guo家jia與yu市shi場chang的de不bu同tong組zu合he，這zhe是shi需xu要yao製zhi度du選xuan擇ze做zuo出chu的de決jue定ding。

那麼我國是什麼情況？我們國家的養老金製度絕大部分由國家的製度供給

，而來自第二、三支柱的供給則很少很少，甚至第三支柱剛剛起步。於是
，國家供給的第一支柱負擔很重，企業的名義繳費率很高，本來是交20%
，前幾年進入新常態
，供給側結構改革期間降到了19%，現在政府工作報告宣布降到了16%。近期看，我們還能撐幾年是沒問題的，但長期看肯定是有問題的
，例如，降到16%之後，當期收不抵支的時點提早到2028年來臨
，花光累計結餘的時點是2035年。即使不降費
，這個大趨勢也是不可逆的，隻不過可以推遲幾年來臨而已。

其實，全世界發達國家養老金的趨勢都差不多，如何應對，這是一個世界性問題。 另外，我國的新生兒出生數量越來越少，2016年1月1日，我國實行全麵二孩，那年生了1786萬個孩子
，第二年是1723萬，少了60多萬，2018年隻有1523萬
，比上一年少了200萬，這意味著什麼？意味著出生率隻有千分之十多一點。這是“老齡少子化”的標誌性數據。如果說前幾年這個標誌性數據還隻是老齡化的話，那麼，現在是“老齡化+少子化”。 麵對這些大趨勢
，所有國家的改革手段都差不多，社保的本質是政治決定問題
，要取得社會共識。

今年企業降費，目的是為了“穩就業”。但另外一方麵
，我們也應該采取一些措施未雨綢繆。 政府應積極推動養老金全國統籌 提高統籌層次
，實現省級統籌，或實現全國統籌，重要目的之一就是為了提高製度的可持續性。 中國養老金要提高統籌層次已經說了很多次，從1991年的中央文件就這樣說
，但一直沒有真正提高。2007年我國出台了3號文，規定隻要各省份實現六個方麵的統一，就算實行省級統籌了，其中包括費率統一、計發辦法統一、省級預算等，到2009年
，所有的省份都宣布實現了省級統籌，於是
，省級統籌這個任務就算“完成”了。

但2012年國家審計總署對全國社保進行了審計，公布的審計結果是，即使按照“土規定”的“六統一”作為標準，也仍有17個省份沒有實現省級統籌。那麼什麼叫“省級統籌”，實際上就是一個標準

，就是實現省級政府層麵的基金大收大支，隻要實現了這個指標
，就是省級統籌。

作為一個學者，我希望中央政府積極推動養老金全國統籌

，維護全民的利益，實現“真正的”省級統籌。 養老服務應充分發揮市場的作用，歐洲式福利在中國不現實 關於養老服務的提供
，現在有兩種主要方式，一種是以國家提供為主
；一種是以市場提供為主。我毫無疑問支持後一種，美國就是後一種，前一種我個人認為不適合中國
，比如瑞典。 為(wei)什(shen)麼(me)呢(ne)
？因(yin)為(wei)美(mei)國(guo)的(de)養(yang)老(lao)金(jin)製(zhi)度(du)和(he)養(yang)老(lao)服(fu)務(wu)業(ye)製(zhi)度(du)都(dou)是(shi)多(duo)層(ceng)次(ci)的(de)，可(ke)以(yi)滿(man)足(zu)多(duo)層(ceng)次(ci)的(de)社(she)會(hui)需(xu)求(qiu)，國(guo)家(jia)的(de)負(fu)擔(dan)也(ye)不(bu)重(zhong)。當(dang)然(ran)如(ru)何(he)借(jie)鑒(jian)，這(zhe)具(ju)體(ti)要(yao)結(jie)合(he)我(wo)國(guo)的(de)國(guo)情(qing)。

最(zui)基(ji)本(ben)的(de)原(yuan)則(ze)有(you)幾(ji)個(ge)，比(bi)如(ru)，第(di)一(yi)，養(yang)老(lao)金(jin)製(zhi)度(du)也(ye)好(hao)
，養(yang)老(lao)服(fu)務(wu)業(ye)也(ye)罷(ba)，國(guo)家(jia)要(yao)把(ba)弱(ruo)勢(shi)群(qun)體(ti)管(guan)起(qi)來(lai)，對(dui)貧(pin)困(kun)群(qun)體(ti)要(yao)有(you)兜(dou)底(di)的(de)作(zuo)用(yong)，這(zhe)就(jiu)是(shi)國(guo)家(jia)必(bi)須(xu)發(fa)揮(hui)的(de)社(she)會(hui)正(zheng)義(yi)的(de)作(zuo)用(yong)。

第di二er，三san個ge支zhi柱zhu養yang老lao金jin特te別bie發fa達da，企qi業ye也ye特te別bie有you活huo力li
，企qi業ye的de繳jiao費fei率lv很hen低di，比bi歐ou洲zhou所suo有you國guo家jia都dou低di，也ye比bi中zhong國guo低di。養yang老lao服fu務wu業ye特te別bie發fa達da，對dui有you錢qian人ren來lai說shuo
，什shen麼me高gao檔dang的de服fu務wu都dou能neng得de到dao滿man足zu，美mei國guo提ti供gong的de是shi多duo層ceng次ci服fu務wu體ti係xi
，很hen窮qiong的de人ren也ye能neng活huo下xia去qu，很hen富fu的de人ren，錢qian也ye能neng花hua出chu去qu。 第di三san個ge原yuan則ze，多duo層ceng次ci的de養yang老lao服fu務wu業ye國guo家jia沒mei有you政zheng府fu親qin力li親qin辦ban的de，即ji使shi對dui國guo家jia兜dou底di的de弱ruo勢shi群qun體ti，國guo家jia也ye隻zhi是shi用yong采cai購gou的de辦ban法fa，保bao證zheng貧pin困kun人ren口kou的de醫yi療liao、shipinyijigonggongzhufangdeng。qiyude，youshichangfahuizuoyong，guojiageiyushuishouyouhuizhengcezhichi，zhegeyuanzehetaidufeichangmingque
，woguoyanglaofuwuyeyeyinggaishizheyangde。zhiyouzoushangzhegemoshi，cainengrangzhegeshehuiwendingxialai
，gegequnticainenggedeqisuo。