什麼是分紅險
？購買分紅險要注意什麼？

保bao險xian
，本ben來lai就jiu是shi一yi件jian特te殊shu的de商shang品pin。很hen多duo人ren買mai保bao險xian

，卻que是shi在zai稀xi裏li糊hu塗tu莫mo名ming其qi妙miao的de狀zhuang態tai下xia買mai的de保bao險xian。追zhui究jiu其qi原yuan因yin，很hen多duo還hai是shi因yin為wei對dui保bao險xian知zhi識shi一yi點dian都dou不bu了le解jie的de原yuan因yin造zao成cheng的de。這zhe不bu，最zui近jin就jiu有you這zhe麼me一yi個ge人ren，因yin為wei不bu懂dong保bao險xian
，發fa現xian自zi己ji被bei保bao險xian業ye務員給“騙”了。讓我們一起來看看。

真實案例

2008年年末，蘇某去當地銀行取錢
，取完錢後，銀行的業務人員向蘇某推薦了一份保險，告訴他每年繳納保費1萬，連續繳納10年，就可以按照幾十萬的收益分成。因為當時業餘員說的真的挺讓人心動的，於是蘇某就衝動之下買了這份保險。每年繳納1萬的保費說多不多說少不少，蘇某每一次都是按時繳納保費了，為了以後能拿到高收益的分紅。

時間很快就過了10年，蘇某交完最後一期保險，便向保險公司申請分紅收益，保險人員告訴他，還要再過10年才能返還本金，再過20年發放分紅的收益。所謂的10年之後可以獲得幾十萬的收益原來是個幌子，蘇某見溝通無果，便在保險公司大鬧起來。

原來
，蘇某買的這份保險是兩全險
，主險是壽險，附加險是分紅險，想要拿回本金
，按照合同的規定，隻能等60周歲之後每5nianshenlingyici。suoweidejishiwandefenhong
，zaibaoxianhetongneiyemeiyoumingquetiji，erzhenzhengdefenhongshouyi
，haiyaogenjubaoxiangongsimeiniandeyewuqingkuanglaijinxingfenpei，bingmeiyougudingshouyiyishuo。

像蘇某這樣因為不懂保險被保險業務員忽悠買了分紅險的人應該不在少數。很多人對分紅險並不了解，下麵小編來介紹下。

什麼是分紅險？

分紅險就是有分紅的保險，簡單來說就是，保險公司賺了錢，就把其中的一部分分給已經購買的客戶的一種保險。

duiyukehueryan
，fenhongxianbujinyoubaozhanggongneng，haiyoujuyoutouzigongneng。duiyubaoxiangongsi，fenhongxianbudanxiyinlegengduodeyewu，erqienenghuajiejingyingfengxian。suoweiyijuliangde，yifenbaoxianjiyoubaozhangyouyoufenhong，yinciposhouxiaofeizheqinglai。

分紅險的本質是什麼
？

1、分紅險一般分為投資和保障兩類

投tou資zi型xing分fen紅hong險xian的de保bao障zhang功gong能neng相xiang對dui較jiao弱ruo
，多duo數shu隻zhi提ti供gong人ren身shen死si亡wang和he全quan殘can保bao障zhang，不bu能neng附fu加jia健jian康kang險xian或huo重zhong疾ji險xian，主zhu要yao是shi以yi銀yin保bao理li財cai產chan品pin和he每mei年nian保bao險xian公gong司si開kai門men紅hong的de年nian金jin險xian產chan品pin為wei代dai表biao；

保bao障zhang型xing分fen紅hong險xian和he普pu通tong的de人ren身shen險xian功gong能neng基ji本ben一yi致zhi，側ce重zhong為wei被bei保bao險xian人ren提ti供gong保bao障zhang
，分fen紅hong隻zhi是shi附fu帶dai的de保bao障zhang功gong能neng
，主zhu要yao是shi以yi帶dai分fen紅hong功gong能neng的de壽shou險xian產chan品pin為wei代dai表biao
，同tong時shi可ke以yi作zuo為wei主zhu險xian附fu加jia一yi些xie健jian康kang險xian、意外險和重疾險等。但保費貴了一大截，同樣保費下，買到的保額十分有限。

2、分紅險的分紅收益不確定

在zai一yi定ding程cheng度du上shang，購gou買mai了le分fen紅hong險xian的de客ke戶hu與yu保bao險xian公gong司si共gong同tong承cheng擔dan了le投tou資zi風feng險xian。投tou保bao人ren在zai投tou保bao分fen紅hong險xian時shi

，必bi須xu由you投tou保bao人ren親qin自zi抄chao寫xie並bing簽qian字zi的de風feng險xian提ti示shi：“本人已閱讀保險條款、產品說明書和投保提示書，了解本產品的特點和保單利益的不確定性”，就是為了確保投保人已知悉分紅收益不確定性的特點。

分fen紅hong險xian雖sui然ran有you保bao障zhang功gong能neng，但dan保bao障zhang範fan圍wei仍reng然ran有you限xian
，保bao障zhang額e度du也ye相xiang對dui較jiao低di，與yu傳chuan統tong的de保bao障zhang類lei壽shou險xian產chan品pin有you一yi定ding差cha別bie。因yin此ci在zai購gou買mai分fen紅hong險xian前qian

，應ying該gai首shou先xian了le解jie自zi己ji的de保bao險xian需xu求qiu。而er不bu要yao被bei業ye務wu員yuan所suo演yan示shi的de假jia設she高gao檔dang分fen紅hong所suo蒙meng騙pian。推tui薦jian閱yue讀du：為什麼返還分紅險不能買？

如何判斷自己是否適合分紅險
？

並不是所有人適合買分紅險
，至少下麵幾類人買分紅險是不劃算的：

第一類：沒有儲蓄或短時間要用錢的人

投入分紅險的錢短期內很難取出，即使是現金分紅，也要五年以後才能取。而且最初幾年紅利很少，隨時取錢必定會影響收益。

第二類：收入不穩定的人

fenhongxianshiqiangzhichuxu，yiweizhenibixuyouwendingdejiaofeinengli
，erqieruguoyifenfenhongxiandelicaishouyihengao，baoxiangongsiyebushishazi，nijiaodebaofeikendingbianyibule。ruguonixiangmaiyifenbaofeibianyidefenhongxian
，nabenjintaidi
，jishizaigaodefulililv，yehennanyoutaidashouyi。

第三類：保障不全的人

分紅險多在身故和全殘方麵會有所保障，重疾
、醫療、意外等保險作為附加險，和純消費性保障肯定沒得比。

購買分紅險要注意什麼？

1、保障產品是否能覆蓋風險缺口

分fen紅hong險xian畢bi竟jing是shi偏pian理li財cai功gong能neng的de保bao險xian，在zai保bao障zhang方fang麵mian有you所suo欠qian缺que。如ru果guo你ni處chu於yu對dui保bao障zhang需xu求qiu很hen大da，可ke以yi選xuan擇ze先xian買mai純chun保bao障zhang型xing保bao險xian產chan品pin
，或huo是shi購gou買mai保bao障zhang性xing能neng強qiang的de分fen紅hong險xian。

2、做好長期投資的準備

因為扣除初始費用的原因，投保前幾年，分紅險的收益往往很低。購買短期的分紅險沒有太大的理財價值。

後期分紅成本增加，紅利也有顯著增高的熱點。也就說分紅險時間越長，保證險價值越高。

3
、認清保險公司經營能力再購買

分紅險的回報能否超過銀行存款利率，最重要的因素是保險公司的資產經營能力
，以及其在財務管理、風險控製、內部管理等方麵是否做得更好，在購買時要充分關注這些因素。

4、不要占用太多預算

家庭保險支出不能太多。業內人士表示
，按目前國內居民的收入水平，家庭每年各項保險支出最好控製在收入的10％以內。

這10%保險支出包含了房險、車險
、意外險
、養老險等各項保險，分紅險的支出隻應占其中的一部分。

結語

每(mei)種(zhong)保(bao)險(xian)都(dou)有(you)它(ta)存(cun)在(zai)的(de)意(yi)義(yi)和(he)價(jia)值(zhi)，但(dan)是(shi)關(guan)鍵(jian)還(hai)是(shi)看(kan)是(shi)否(fou)合(he)適(shi)自(zi)己(ji)。買(mai)保(bao)險(xian)的(de)時(shi)候(hou)，還(hai)是(shi)要(yao)以(yi)保(bao)障(zhang)型(xing)保(bao)險(xian)為(wei)主(zhu)，優(you)先(xian)購(gou)買(mai)保(bao)障(zhang)型(xing)保(bao)險(xian)
，畢(bi)竟(jing)保(bao)險(xian)的(de)本(ben)質(zhi)還(hai)是(shi)保(bao)障(zhang)。再(zai)者(zhe)很(hen)多(duo)人(ren)不(bu)懂(dong)保(bao)險(xian)就(jiu)盲(mang)目(mu)去(qu)買(mai)也(ye)是(shi)不(bu)對(dui)的(de)，買(mai)保(bao)險(xian)前(qian)最(zui)好(hao)先(xian)學(xue)點(dian)保(bao)險(xian)知(zhi)識(shi)，比(bi)如(ru)關(guan)注(zhu)我(wo)們(men)。