為什麼保險退保會有損失？如何減少保險退保的損失？

maidedongxibuheshi，jiuhuixiangyaotuihuo。tuihuobuhuiyousunshi，keshituiguobaoxiandepengyouyidingzhidao，tuibaodesunshishihencanzhongde。weishenmetuibaohuiyounamedadesunshi
？baoxiangongsiweishenmebunengbaquanbudebaofeituihaigeiwomen？ruguoniyeyouzhexiedeyiwen，namejiujixuwang下看。

真實案例

曾某（化名）的朋友在賣保險，在朋友的推薦下，曾某給自己買了一份3wanyuandefenhongxian。guolejigeyue，zengmoudelaopozhidaolezhejianshi，tabutongyizengmoumaizhefenbaoxian，zhiyiyaoqiutaqubabaoxiantuihuilai。wunaizhixiadezengmouzhinengqubaoxiangongsibanlituibao，meixiangdaorangrenwufajieshoudeshi，huale3萬塊買保險的曾某辦理完退保手續隻拿到了2000多元錢。為什麼這麼短的時間卻損失了幾萬元
？保險公司憑什麼扣去這麼多錢
？想到這件事，曾某怎麼也接受不了。

很多人可能有和曾某一樣的遭遇，明明交了幾萬元的保費，退保了卻隻有幾千塊。相信很多人也無法理解，為什麼曾某花了3萬元買的保險，才過去幾個月
，保險公司就扣了這麼多錢
，保險公司也太坑了吧
？

為什麼退保會有損失？

退保一般要分兩個階段，在猶豫期內退保和在猶豫期之後退保。猶豫期內退保一般沒有損失
，猶豫期後退保隻能退還保單的現金價值。

何(he)為(wei)保(bao)單(dan)的(de)現(xian)金(jin)價(jia)值(zhi)？現(xian)金(jin)價(jia)值(zhi)通(tong)俗(su)理(li)解(jie)就(jiu)是(shi)保(bao)險(xian)單(dan)現(xian)在(zai)值(zhi)多(duo)少(shao)錢(qian)。通(tong)常(chang)隻(zhi)有(you)長(chang)期(qi)人(ren)身(shen)保(bao)險(xian)才(cai)會(hui)有(you)現(xian)金(jin)價(jia)值(zhi)，因(yin)為(wei)長(chang)期(qi)人(ren)身(shen)險(xian)的(de)保(bao)費(fei)采(cai)用(yong)的(de)是(shi)均(jun)衡(heng)費(fei)率(lv)
，保(bao)險(xian)公(gong)司(si)將(jiang)投(tou)保(bao)人(ren)需(xu)要(yao)交(jiao)納(na)的(de)全(quan)部(bu)保(bao)費(fei)在(zai)整(zheng)個(ge)繳(jiao)費(fei)期(qi)內(nei)均(jun)攤(tan)
，使(shi)每(mei)期(qi)交(jiao)納(na)的(de)保(bao)費(fei)都(dou)相(xiang)同(tong)。被(bei)保(bao)險(xian)人(ren)年(nian)輕(qing)時(shi)風(feng)險(xian)小(xiao)，實(shi)際(ji)需(xu)要(yao)的(de)保(bao)費(fei)低(di)，年(nian)輕(qing)時(shi)多(duo)收(shou)的(de)這(zhe)部(bu)分(fen)保(bao)費(fei)就(jiu)會(hui)積(ji)累(lei)起(qi)來(lai)。

積累的保費在扣除掉“保險保障成本”和“保險公司的管理費用運營成本”等如果還有剩餘
，就會由保險公司按照一定的利率進行積存生息，每年滾存積累起來，就體現為保單的現金價值。

更直觀地，我們可以直接參考現金價值的計算公式：保單的現金價值=投保人已經繳納的保費-保險公司的管理費用在本保單上的分攤金額-保險公司因為本保單向相關人員支付的傭金-保險公司已經承擔的本保單的純保費。

退(tui)保(bao)是(shi)消(xiao)費(fei)者(zhe)提(ti)前(qian)單(dan)方(fang)解(jie)除(chu)保(bao)險(xian)合(he)同(tong)，排(pai)除(chu)其(qi)他(ta)法(fa)定(ding)原(yuan)因(yin)，屬(shu)於(yu)一(yi)種(zhong)單(dan)方(fang)違(wei)約(yue)行(xing)為(wei)
，在(zai)各(ge)類(lei)合(he)同(tong)中(zhong)
，違(wei)約(yue)一(yi)方(fang)均(jun)要(yao)承(cheng)擔(dan)一(yi)定(ding)損(sun)失(shi)
，比(bi)如(ru)大(da)家(jia)比(bi)較(jiao)熟(shu)悉(xi)的(de)銀(yin)行(xing)存(cun)款(kuan)也(ye)是(shi)如(ru)此(ci)，存(cun)在(zai)銀(yin)行(xing)的(de)定(ding)期(qi)存(cun)款(kuan)要(yao)提(ti)前(qian)支(zhi)取(qu)的(de)話(hua)，銀(yin)行(xing)隻(zhi)能(neng)按(an)照(zhao)活(huo)期(qi)利(li)率(lv)來(lai)計(ji)算(suan)利(li)息(xi)
，這(zhe)與(yu)原(yuan)先(xian)的(de)定(ding)期(qi)存(cun)款(kuan)利(li)率(lv)相(xiang)比(bi)，消(xiao)費(fei)者(zhe)是(shi)有(you)所(suo)損(sun)失(shi)的(de)，這(zhe)個(ge)差(cha)額(e)部(bu)分(fen)就(jiu)是(shi)消(xiao)費(fei)者(zhe)沒(mei)有(you)遵(zun)守(shou)事(shi)先(xian)與(yu)銀(yin)行(xing)簽(qian)訂(ding)的(de)定(ding)期(qi)存(cun)款(kuan)合(he)同(tong)而(er)導(dao)致(zhi)的(de)損(sun)失(shi)。

很(hen)多(duo)人(ren)會(hui)問(wen)
，為(wei)什(shen)麼(me)銀(yin)行(xing)定(ding)期(qi)存(cun)款(kuan)提(ti)前(qian)支(zhi)取(qu)不(bu)會(hui)損(sun)失(shi)部(bu)分(fen)本(ben)金(jin)？那(na)是(shi)因(yin)為(wei)銀(yin)行(xing)存(cun)款(kuan)沒(mei)有(you)提(ti)供(gong)任(ren)何(he)保(bao)障(zhang)功(gong)能(neng)，沒(mei)有(you)聽(ting)說(shuo)哪(na)家(jia)銀(yin)行(xing)可(ke)以(yi)在(zai)消(xiao)費(fei)者(zhe)遇(yu)到(dao)意(yi)外(wai)死(si)亡(wang)、疾病死亡、重大疾病等特定的風險事故時候，為消費者提供幾倍於消費者存款的金錢。

但是保險中途退保為什麼要損失所繳保費呢？

1、保險要支付保障成本

消費者從投保到退保期間
，保險公司一直提供保障，萬一在此期間消費者發生保險事故，保險公司要支付數倍
、幾ji十shi甚shen至zhi上shang百bai倍bei於yu消xiao費fei者zhe所suo交jiao保bao費fei的de保bao險xian金jin，而er這zhe需xu要yao通tong過guo保bao險xian精jing算suan來lai計ji算suan成cheng本ben的de，消xiao費fei者zhe不bu能neng因yin為wei因yin為wei退tui保bao之zhi前qian每mei一yi發fa生sheng過guo保bao險xian事shi故gu就jiu不bu承cheng擔dan這zhe部bu分fen成cheng本ben
，因yin為wei退tui保bao消xiao費fei者zhe沒mei有you發fa生sheng風feng險xian事shi故gu，但dan是shi可ke能neng其qi他ta投tou保bao人ren已yi經jing發fa生sheng事shi故gu而er得de到dao保bao險xian公gong司si的de賠pei付fu。

2、提前退保影響保險公司的投資收益

choujidebaofeibaoxiangongsiyaotouxiangyixiechangqidetouzixiangmu，zhexiechangqitouzixiangmudehuibaoxiangduijiaogao
，danshixiaofeizhetiqiantuibaorangbaoxiangongsimianlinweiyuefengxian，erqieweilebaozhangxiaofeizhenengjishinadaotuibaojin
，baoxiangongsiyaoyubeixianjin
，zhexieyubeidexianjinjinnenghuoquhuoqicunkuanlixi，zheyangjinyibujiadabaoxiangongsidesunshi。

如何減少退保的損失？

1、猶豫期退保

保(bao)險(xian)的(de)猶(you)豫(yu)期(qi)是(shi)指(zhi)當(dang)投(tou)保(bao)人(ren)收(shou)到(dao)保(bao)險(xian)合(he)同(tong)的(de)一(yi)定(ding)天(tian)數(shu)內(nei)
，可(ke)以(yi)無(wu)條(tiao)件(jian)申(shen)請(qing)退(tui)保(bao)，大(da)家(jia)可(ke)以(yi)吧(ba)猶(you)豫(yu)期(qi)看(kan)成(cheng)是(shi)買(mai)保(bao)險(xian)試(shi)錯(cuo)的(de)機(ji)會(hui)
，在(zai)猶(you)豫(yu)期(qi)內(nei)退(tui)保(bao)，基(ji)本(ben)上(shang)不(bu)會(hui)有(you)任(ren)何(he)損(sun)失(shi)。但(dan)是(shi)保(bao)險(xian)的(de)猶(you)豫(yu)期(qi)通(tong)常(chang)隻(zhi)有(you)10—15天，想要沒有損失的退保最好選擇這個時間。

2
、減額交清

目(mu)前(qian)市(shi)麵(mian)上(shang)很(hen)多(duo)保(bao)險(xian)都(dou)有(you)減(jian)額(e)交(jiao)情(qing)的(de)功(gong)能(neng)

，所(suo)謂(wei)減(jian)額(e)交(jiao)清(qing)，是(shi)指(zhi)投(tou)保(bao)人(ren)不(bu)願(yuan)意(yi)繼(ji)續(xu)繳(jiao)納(na)保(bao)費(fei)
，也(ye)不(bu)打(da)算(suan)退(tui)保(bao)，可(ke)以(yi)向(xiang)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)申(shen)請(qing)將(jiang)之(zhi)前(qian)繳(jiao)納(na)的(de)保(bao)費(fei)充(chong)當(dang)之(zhi)後(hou)的(de)保(bao)費(fei)，使(shi)保(bao)單(dan)繼(ji)續(xu)有(you)效(xiao)。這(zhe)樣(yang)做(zuo)保(bao)額(e)會(hui)相(xiang)應(ying)的(de)降(jiang)低(di)，具(ju)體(ti)降(jiang)多(duo)少(shao)還(hai)要(yao)根(gen)據(ju)投(tou)保(bao)人(ren)繳(jiao)納(na)的(de)保(bao)費(fei)和(he)想(xiang)要(yao)保(bao)障(zhang)的(de)時(shi)間(jian)去(qu)計(ji)算(suan)。

3、可以選用保單轉換功能

henduorentuibaobuyinweibiede，jiushijiaodezijimaicuolebaoxian，meiyoumaidaoheshizijidebaoxian。zhezhongqingkuangxia，toubaorenkeyixuanzebaodanzhuanhuangongneng，xiangbaoxiangongsishenqingjiangzijidebaodanzhuanhuanchengzijixiangyaotoubaodebaoxian。

4、減少保額

如(ru)果(guo)退(tui)保(bao)原(yuan)因(yin)是(shi)因(yin)為(wei)覺(jiao)得(de)自(zi)己(ji)繳(jiao)納(na)的(de)保(bao)費(fei)太(tai)高(gao)，超(chao)出(chu)了(le)承(cheng)受(shou)範(fan)圍(wei)，可(ke)以(yi)向(xiang)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)申(shen)請(qing)按(an)比(bi)例(li)退(tui)保(bao)
，也(ye)就(jiu)是(shi)減(jian)少(shao)保(bao)額(e)
，目(mu)前(qian)這(zhe)種(zhong)功(gong)能(neng)隻(zhi)有(you)少(shao)部(bu)分(fen)保(bao)險(xian)產(chan)品(pin)擁(yong)有(you)。

結語

保bao險xian是shi特te殊shu的de商shang品pin
，看kan了le本ben文wen，大da家jia知zhi道dao保bao險xian退tui保bao的de損sun失shi可ke不bu小xiao。想xiang要yao退tui保bao損sun失shi小xiao，除chu了le上shang述shu小xiao編bian說shuo的de那na些xie方fang法fa，最zui關guan鍵jian的de還hai是shi認ren識shi保bao險xian、搞清楚了再買。千萬不要稀裏糊塗買了保險，退保的損失可是要你自己承擔的。