多保魚
65歲老人在家意外摔倒身故，50萬保額遭拒賠！購買意外險有什麼需要注意的地方？
65歲的李某（化名）在去年3月份給自己投保了一份保額為20萬的意外險。同年5月，李某的兒子在不知情的情況下也給老爸買了一份意外險，保額為30萬。
raner，jinnianwuyuezhongxun，limouduziyirenshangcesuoshiyiwaihuadaozhijiehunmile，jiarenfaxianqingkuanghouganjinsongdaoyiyuanquqiangjiu，henyihan，zuizhonglimouhaishilikailerenshi。jiarenchuliwanlelimoudehoushiyihou，kaishixiang2家保險公司申請賠償，但兩家保險公司聯合拒絕支付賠償。他們說李大爺是由摔倒造成的頭部受傷，並不是致人死亡的直接原因。
李(li)某(mou)的(de)家(jia)人(ren)不(bu)服(fu)，直(zhi)接(jie)把(ba)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)告(gao)上(shang)了(le)法(fa)庭(ting)。按(an)照(zhao)常(chang)理(li)來(lai)說(shuo)，頭(tou)部(bu)受(shou)傷(shang)導(dao)致(zhi)的(de)身(shen)故(gu)很(hen)明(ming)顯(xian)是(shi)一(yi)個(ge)意(yi)外(wai)，沒(mei)有(you)人(ren)會(hui)來(lai)自(zi)己(ji)的(de)生(sheng)命(ming)來(lai)開(kai)玩(wan)笑(xiao)，故(gu)意(yi)去(qu)騙(pian)保(bao)。那(na)麼(me)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)為(wei)什(shen)麼(me)拒(ju)絕(jue)支(zhi)付(fu)？在(zai)此(ci)方(fang)麵(mian)，保(bao)險(xian)公(gong)司(si)認(ren)為(wei)，頭(tou)部(bu)傷(shang)害(hai)隻(zhi)是(shi)一(yi)個(ge)意(yi)外(wai)，不(bu)是(shi)直(zhi)接(jie)的(de)死(si)亡(wang)原(yuan)因(yin)，被(bei)保(bao)險(xian)人(ren)的(de)家(jia)屬(shu)在(zai)提(ti)供(gong)索(suo)賠(pei)資(zi)料(liao)時(shi)，沒(mei)有(you)給(gei)相(xiang)關(guan)材(cai)料(liao)證(zheng)明(ming)保(bao)險(xian)事(shi)故(gu)的(de)性(xing)質(zhi)和(he)原(yuan)因(yin)，因(yin)此(ci)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)有(you)權(quan)拒(ju)絕(jue)賠(pei)償(chang)。
經過警方和醫院的調查，法院最終證明，被保險人李某的身故是意外導致的，因此保險公司要賠付給李某家人50萬保險金。
通(tong)過(guo)這(zhe)個(ge)案(an)例(li)我(wo)們(men)知(zhi)道(dao)了(le)要(yao)想(xiang)得(de)到(dao)意(yi)外(wai)險(xian)的(de)理(li)賠(pei)其(qi)實(shi)還(hai)是(shi)挺(ting)難(nan)的(de)，必(bi)須(xu)要(yao)滿(man)足(zu)一(yi)些(xie)條(tiao)件(jian)才(cai)可(ke)以(yi)。意(yi)外(wai)險(xian)在(zai)我(wo)們(men)日(ri)常(chang)生(sheng)活(huo)中(zhong)是(shi)很(hen)常(chang)見(jian)的(de)，每(mei)個(ge)人(ren)都(dou)或(huo)多(duo)或(huo)少(shao)的(de)購(gou)買(mai)過(guo)。意(yi)外(wai)險(xian)最(zui)大(da)的(de)優(you)勢(shi)就(jiu)是(shi)保(bao)費(fei)低(di)，保(bao)額(e)高(gao)，通(tong)常(chang)隻(zhi)要(yao)幾(ji)百(bai)元(yuan)就(jiu)可(ke)以(yi)獲(huo)得(de)幾(ji)十(shi)萬(wan)元(yuan)的(de)保(bao)障(zhang)，杠(gang)杆(gan)非(fei)常(chang)高(gao)。而(er)且(qie)意(yi)外(wai)險(xian)對(dui)於(yu)健(jian)康(kang)告(gao)知(zhi)也(ye)很(hen)寬(kuan)鬆(song)，隻(zhi)要(yao)是(shi)能(neng)正(zheng)常(chang)生(sheng)活(huo)和(he)工(gong)作(zuo)的(de)人(ren)都(dou)可(ke)以(yi)投(tou)保(bao)。
既然意外險有這麼多的好處是不是可以隨便購買呢？
當然不能。
如果購買的意外險不適合，或者不注意條款細節，可能就是買的“假”意外險，根本起不到應有的保障。接下來小編就給大家說一說，購買意外險需要注意的地方以免掉坑。
1、全殘非傷殘
購(gou)買(mai)意(yi)外(wai)險(xian)不(bu)要(yao)想(xiang)當(dang)然(ran)的(de)認(ren)為(wei)，全(quan)殘(can)就(jiu)是(shi)傷(shang)殘(can)，更(geng)不(bu)能(neng)簡(jian)單(dan)的(de)認(ren)為(wei)是(shi)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)的(de)筆(bi)誤(wu)。保(bao)險(xian)合(he)同(tong)可(ke)謂(wei)教(jiao)科(ke)書(shu)級(ji)的(de)書(shu)寫(xie)，不(bu)知(zhi)經(jing)過(guo)多(duo)少(shao)人(ren)的(de)書(shu)寫(xie)和(he)複(fu)驗(yan)，才(cai)能(neng)呈(cheng)現(xian)在(zai)我(wo)們(men)麵(mian)前(qian)。我(wo)們(men)都(dou)知(zhi)道(dao)，意(yi)外(wai)事(shi)故(gu)一(yi)般(ban)情(qing)況(kuang)下(xia)會(hui)造(zao)成(cheng)身(shen)故(gu)或(huo)傷(shang)殘(can)，保(bao)障(zhang)身(shen)故(gu)和(he)傷(shang)殘(can)也(ye)是(shi)意(yi)外(wai)險(xian)的(de)最(zui)大(da)價(jia)值(zhi)所(suo)在(zai)。
意外傷殘：因意外事故造成的，根據人身保險傷殘評定標準，將傷殘等級分為一至十級。第一等級對應的保險金給付比例是100％，第二等級賠付90%，以此類推，每等級相差10％。
意外全殘：保險公司明確給出全殘的定義，被保人因意外傷害造成的傷殘，必須要符合規定的全殘時，才能領取保險金。
全quan殘can的de界jie定ding和he傷shang殘can的de一yi級ji相xiang類lei似si，但dan不bu完wan全quan一yi樣yang，如ru果guo保bao障zhang內nei容rong是shi意yi外wai全quan殘can，可ke以yi簡jian單dan的de認ren為wei，因yin意yi外wai事shi故gu造zao成cheng的de，傷shang殘can二er至zhi十shi級ji根gen本ben得de不bu到dao賠pei償chang。雖sui然ran隻zhi有you一yi字zi之zhi差cha，理li賠pei款kuan卻que相xiang差cha的de很hen遠yuan。
防坑指南：
建議購買包含意外傷殘的綜合意外險，而不是盲目購買，導致保險責任的缺失。
2、返還型的意外險
返還型的意外險一般都是這樣的：
一般意外身故/全殘：10萬
意外醫療：附加，額外多花錢
自駕意外身故/全殘：100萬
航空意外身故/全殘：100萬
保費返還：保20年，返還110%的保費
保費：保20年，交10年，每年2000多元不返還保費
返fan還hai型xing的de意yi外wai險xian在zai小xiao編bian看kan來lai其qi實shi是shi比bi較jiao坑keng的de，它ta附fu加jia的de意yi外wai保bao障zhang，在zai其qi他ta公gong司si，每mei年nian隻zhi需xu要yao幾ji十shi塊kuai錢qian就jiu可ke以yi買mai到dao，沒mei有you必bi要yao多duo花hua冤yuan枉wang錢qian買mai這zhe麼me貴gui的de。返fan還hai型xing意yi外wai險xian每mei年nian價jia格ge2千多元，十年保費就2萬多，真正起到保障作用的隻有那10萬的意外身故。再說20年後返還的那2萬多塊錢的保費，早就貶值了。
防坑指南：
建議選擇一年期綜合意外險，一百萬保額，每年也就是二三百元。如果需要航空意外保障，那就單獨購買，更劃算。
3、長期意外傷害險
長期意外險，主要是價格有點貴，如果你不在意價格的話，投保這種產品也挺好，
不用擔心忘記購買，而導致的意外保障缺失。
長期意外險一般以單獨形式購買和以附加險的形式購買。
A: 單獨形式購買的長期意外傷害險
保障內容可以自由選擇，比如選擇保額、選擇保障年限、選擇猝死、選擇交通場景意外等。
小編測算了一款長期意外險，30歲男性，100萬保額，保障至60歲，隻選擇保障身故/傷殘，交20年，一年的保費在九百元左右，你覺著貴嗎？
再比如說xx綜合意外險，一年期，100萬的保額，包含5萬的意外醫療，50萬突發性疾病身故，每年隻需要299元。
B: 附加險的長期意外傷害險
這個是真的坑，你買也得買，不買也得買，比如“××福”，20萬的保額，保至70歲，交費30年，每年七八百元保費。
防坑指南：
意外險的意外身故保障很重要，意外醫療同樣也很重要，意外事故必然會造成意外傷害，傷害就得住院，住院就得花錢，道理很簡單。
寫在最後：
關於購買意外險時需要注意的地方你都學會了嗎？小編認為一款好的意外險應該是這樣的：保障一般意外身故/傷殘責任；包含意外醫療，不限社保用藥、零免賠、報銷比例100%；最好附加猝死責任；要具有高性價比。今天的文章就寫到這裏，如果你認為有幫助，請分享給身邊有需要的朋友喲！
