給父母配置保險的正確思路是什麼？投保前必看！

大家還記得《流感下的北京中年》這(zhe)篇(pian)文(wen)章(zhang)嗎(ma)？作(zuo)者(zhe)自(zi)身(shen)家(jia)底(di)比(bi)較(jiao)好(hao)，為(wei)了(le)給(gei)嶽(yue)父(fu)治(zhi)病(bing)，夫(fu)妻(qi)倆(liang)賣(mai)了(le)房(fang)子(zi)，發(fa)現(xian)所(suo)有(you)財(cai)產(chan)加(jia)起(qi)來(lai)，隻(zhi)夠(gou)老(lao)人(ren)家(jia)一(yi)個(ge)半(ban)月(yue)的(de)醫(yi)療(liao)開(kai)銷(xiao)。重(zhong)疾(ji)來(lai)臨(lin)
，一(yi)個(ge)中(zhong)產(chan)家(jia)庭(ting)都(dou)沒(mei)有(you)辦(ban)法(fa)應(ying)對(dui)，普(pu)通(tong)人(ren)更(geng)是(shi)沒(mei)有(you)招(zhao)架(jia)之力。沒有保險，任何一場意外都能把原本幸福的家庭摧毀，如果提前有風險意識給父母買了保險，就不至於因為高額的醫藥費

，被迫放棄更好的治療方案或是變賣家產，父母心裏也不會覺得愧疚，沒有給子女添麻煩
，可以安心的接受治療。所以給父母買保險迫在眉睫
，今天小編就給大家說一下父母買保險這件事。

一、給父母配置保險的思路是什麼？

給父母可以配置的保險有：社保、醫療保險、意外險、防癌險
、重疾險、養(yang)老(lao)年(nian)金(jin)險(xian)。這(zhe)些(xie)保(bao)險(xian)不(bu)必(bi)完(wan)全(quan)都(dou)配(pei)置(zhi)，需(xu)要(yao)根(gen)據(ju)家(jia)庭(ting)的(de)經(jing)濟(ji)狀(zhuang)況(kuang)來(lai)決(jue)定(ding)。對(dui)父(fu)母(mu)來(lai)說(shuo)，最(zui)大(da)的(de)保(bao)障(zhang)永(yong)遠(yuan)是(shi)我(wo)們(men)。隻(zhi)有(you)先(xian)把(ba)父(fu)母(mu)的(de)保(bao)障(zhang)做(zuo)好(hao)了(le)
，我(wo)們(men)才(cai)能(neng)沒(mei)有(you)後(hou)顧(gu)之(zhi)憂(you)。

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首先
，別忘了給父母買社保。

社會保障是國家給予我們的最低醫療保險，與商業保險相比，它有著不可替代的優勢：

1. 保證終身續保
；

2. 承保所以既往症。

但要注意，社會保障並不是無所不能的
，每次使用社會保障補償，都有一個先決條件

，那就是"在醫保目錄範圍以內"。以醫保藥品為例，目前我國批準銷售的藥品約有20萬左右，醫保目錄內可報銷的隻有2675種，，僅占可銷售藥品的1.4%，也就是說，要是生病住院社保外用藥多一些，自己需要承擔的醫藥費用也就多一些。

因此，醫保的定位就是“覆蓋麵廣、低保障”，需要補充商業保險才彌補醫保的漏洞。具體怎麼買

，主要從以下這幾個險種來考慮：

醫療保險：中老年人患病的風險比年輕人高得多。住院醫療保險可報銷住院後在醫院開具發票的所有費用。具體報銷項目包括自費藥品

、進口藥品、外科費用、護理費用
、診療費、體檢費等。醫療險是消費型保險，交一年保一年，選擇時有兩個考量點：1. 保險公司的服務；2. 醫療險本身的可持續性。

意外險：意外險對投保年齡和身體狀況要求不嚴格

，年齡在65歲以下的
，可選擇的產品較多。選擇意外險要注意看產品的賠付額度、報bao銷xiao範fan圍wei以yi及ji報bao銷xiao比bi例li。建jian議yi選xuan擇ze能neng覆fu蓋gai一yi般ban意yi義yi上shang的de所suo有you意yi外wai事shi故gu，而er不bu是shi局ju限xian於yu特te定ding意yi外wai，例li如ru交jiao通tong意yi外wai。意yi外wai醫yi療liao部bu分fen，建jian議yi要yao覆fu蓋gai醫yi保bao外wai用yong藥yao。

重疾險：如果父母年齡沒有滿50suidehua，genjubaofeiqingkuang
，keyiweifumugoumaidabingbaoxian。yuyiliaobaoxianbutong，dabingbaoxianshiyicixingzhifu
，yongyumibuzhongdajibingzaochengdegaoeyiliaofeiyongheshouru。xiangduiyiliaoxianyongduoshaopeiduoshaodexingzhilaishuo，zhongjixianshidadaolipeitiaojianhouyicixingpeifu。danshi

，fumuruoshichaoguo50歲，購買重疾險的杠杆率不高
，投保重疾險的話可能會被拒保？那該怎麼辦呢？這時候可以看看防癌險能否通過核保。

防癌險：報銷罹患癌症後產生的費用，市麵上的老年防癌險年滿50歲(sui)也(ye)能(neng)投(tou)
，防(fang)癌(ai)險(xian)分(fen)為(wei)兩(liang)種(zhong)。一(yi)種(zhong)是(shi)癌(ai)症(zheng)醫(yi)療(liao)險(xian)，相(xiang)當(dang)於(yu)隻(zhi)保(bao)癌(ai)症(zheng)的(de)報(bao)銷(xiao)型(xing)醫(yi)療(liao)險(xian)
，用(yong)多(duo)少(shao)賠(pei)多(duo)少(shao)，交(jiao)一(yi)年(nian)保(bao)一(yi)年(nian)，隨(sui)著(zhe)年(nian)齡(ling)的(de)增(zeng)長(chang)，保(bao)險(xian)費(fei)將(jiang)越(yue)來(lai)越(yue)高(gao)

，產(chan)品(pin)不(bu)再(zai)更(geng)新(xin)

，一(yi)旦(dan)停(ting)售(shou)，就(jiu)沒(mei)有(you)相(xiang)應(ying)的(de)保(bao)障(zhang)；另ling一yi種zhong是shi長chang期qi的de防fang癌ai保bao險xian
，如ru果guo被bei診zhen斷duan患huan有you癌ai症zheng，一yi次ci性xing支zhi付fu保bao額e，保bao障zhang終zhong身shen

，而er且qie不bu存cun在zai產chan品pin停ting售shou不bu能neng保bao障zhang的de問wen題ti。因yin此ci
，從cong長chang遠yuan來lai看kan，小xiao編bian推tui薦jian選xuan擇ze給gei付fu型xing的de防fang癌ai重zhong疾ji險xian。

根據國家癌症中心公布的最新數據發現，中國惡性腫瘤的發病率近年來一直在上升，東部地區平均每分鍾有7人被診斷為癌症
，西部地區平均每天有1萬人被診斷患有癌症，其中60歲以上的人發病率最高。從這個角度來看，如果醫療保險不能買的話，為父母購買癌症保險也是非常好的。

養老年金險：老年人理財能力、判pan斷duan力li都dou較jiao弱ruo，常chang常chang成cheng為wei騙pian子zi的de重zhong點dian開kai刀dao對dui象xiang。在zai為wei父fu母mu做zuo好hao前qian麵mian提ti到dao的de保bao障zhang後hou，如ru果guo還hai有you閑xian錢qian的de，可ke以yi選xuan擇ze年nian金jin險xian，讓rang父fu母mu每mei年nian都dou有you一yi筆bi固gu定ding的de現xian金jin流liu，可ke以yi安an享xiang晚wan年nian。

以上是購置保險的具體思路
，具體怎麼買，請接著往下看：

二、不同年齡段保險應該怎麼買？

給父母買保險主要從年齡和身體狀況這2點來挑選。在此，以50歲和60歲分別舉例，給大家看看具體的配置方案。

1、父母年齡在50歲左右應該怎麼配置？

對於預算較高的家庭來說，一年1萬多的保費
，按照這份配置，可以獲得的保障有：

醫療險：100萬一般醫療保險金+2萬門診治療+住院治療費用的全額賠付
；

意外險：100萬意外身故+5.5萬意外醫療；

重疾險：20萬重疾險保終身；

防癌重疾險：15萬惡性腫瘤保險金

在這裏需要解釋一下為什麼重疾險這麼買
？

首先，被投保人此時已經50歲了，免體檢保額最高隻能達到20萬。

重疾險保障終身

，但繳費時長為20年，在這期間一旦發生輕症，後期保費是可以直接豁免
，原保單繼續有效的。

2、父母年齡在60歲左右應該怎麼配置？

這份方案假定父母身體健康，60歲時，一年1萬多的保費
，可以獲得如下保障：

醫療險：100萬一般醫療保險金+2萬門診治療+住院治療費用的全額賠付
；

意外險：100萬意外身故/傷殘+意外醫療5.5萬；

防癌險：15萬惡性腫瘤保險金保終身

由於父母年事已高，醫療險可能沒有辦法通過核保
，本方案隻是做個例子展示配置思路，具體情況還得因人而異。

通過以上方案，總結一下：

1.根據父母年齡和身體狀況鎖定產品
；

2.父母尚且年輕，配置思路為：重疾險+意外險+醫療險+防癌險；

3.父母年歲漸高，配置思路為：意外險+醫療險+防癌險。

寫在最後：

ruguoyishangbaozhangdoupeibeiwanzhengdeqingkuangxia
，haiyouduoyudeqian
，xiangrangfumuwannianshenghuoguodegenghao
，keyikaolvmaifennianjinxian，meigeyuedounenglingquyibiqian
，baozhangfumudewannianshenghuo。jintiandefenxiangdaocijieshu，ruguoxihuanqingzhuanfageishenbianyouxuyaodepengyouyo！