重疾險到底要怎麼選
？ 看完這篇投保不糾結！

​很多朋友在投保重疾險的時候會問到這樣幾個問題：

“這款重疾怎麼樣
，為什麼那款終身重疾這麼便宜，有坑嗎
？

那麼多重疾真讓人頭暈，該選哪個
？”

......

zhiqianxiaobianyougendajiashuoguo
，zhongjixiandezhongleifeichangduo
，kexuandechanpinyehenduo，zheduiyuxiaofeizhelaishuoshiyijianhaoshi
，danshichanpinyiduo，youxiexiaohuobanjiukaishijiujieqilaile
，zhemeduochanpinbuzhidaozenmexuan？

我們平時買衣服喜歡貨比三家
，哪家便宜就買哪家的產品，其實買保險也可以貨比三家，但是貨比三家看的是什麼呢？價格、保障數量還是保障時間
？今天小編不談價格，主要從保障的疾病種類和保障時間來說一說重疾險應該怎麼選?

一、重疾險保障數量的多少
，有什麼意義嗎？

保險行業協會發布的《重大疾病保險的疾病定義使用規範》統一規定了25種最高發的重大疾病。這意味著，無論我們在國內購買哪一家保險公司的產品，25種重大疾病的定義都是相同的，每家保險公司的產品都要有。隻有把這25種疾病都附帶上了，保險公司在涉及產品的時候才能自行定義。比如，某款重疾產品保障80種重疾，拆分開來理解就是：行業協會規定25種重疾+55種自定義重疾。

推薦閱讀：重疾險的繳費時間是不是越長越好？

其次，疾病種類繁多，並不意味著理賠的總概率更大。法定的25種嚴重疾病已經占到理賠的95%以上
，之後增加的數字
，噱頭的意味更多。重疾病種數量的多少並不是選擇的產品的重要標準，購買重疾險，隻要把最基礎、做高發的疾病種類包含進去了就可以，完全沒有必要去追求疾病保障的數量，保障50種疾病和保障80種疾病，其實差別並不大。

二、選擇帶有輕症責任的重疾險，我們應該注意什麼？

上麵說了，重疾高發的25種zhong是shi保bao監jian會hui規gui定ding的de，每mei個ge保bao險xian產chan品pin中zhong都dou要yao附fu帶dai
，但dan是shi對dui於yu輕qing症zheng的de保bao障zhang責ze任ren，還hai沒mei有you統tong一yi的de規gui定ding
，所suo以yi不bu同tong的de保bao險xian公gong司si對dui於yu輕qing症zheng的de種zhong類lei和he定ding義yi都dou會hui不bu同tong。

根據以往的理賠數據以及醫學角度出發，以下六種疾病被認為發病率最高、危險性很大
，那麼
，自然而然
，就被定義為最高發的輕症，也就是我們常說的“必保輕症”。

主要是哪6種呢？

早期惡性腫瘤或惡性病變

非典型急性心肌梗死

輕微腦中風後遺症

冠狀動脈介入

（非開胸）主動脈手術

終末期腎病

輕度顱腦手術

因此，並不是一款產品保的輕症種類多，就能判斷它比其他輕症要好，判斷一款輕症保障是否優秀，要看它涵蓋了多少的高發輕症。

如果這6種輕症都包含的，說明產品還可以。當然你也可以根據自己的喜歡和需求，去尋找更好的產品；如果這6種疾病都沒有包含的話，或者隻是包含了部分，那麼重疾的種類再多，買了作用也不大。

在zai輕qing症zheng責ze任ren上shang
，因yin為wei沒mei有you統tong一yi的de規gui定ding，所suo以yi除chu了le保bao障zhang病bing種zhong不bu一yi樣yang外wai，在zai理li賠pei定ding義yi上shang也ye會hui有you所suo不bu同tong。比bi如ru

，有you的de產chan品pin在zai原yuan位wei癌ai的de理li賠pei條tiao件jian上shang相xiang對dui比bi較jiao苛ke刻ke
，有you的de則ze比bi較jiao寬kuan鬆song。例li如ru高gao發fa的de“冠狀動脈介入術”，有些產品必須開胸術才能補償，有些產品放寬了條件，微創、非開胸術也可以賠償。消費者在選購產品的時候
，一定要看清楚條款
，有的時候會因為一點點小的差別，就會拒賠。

除此之外
，還要看一下保障時間是否有年齡限製、理賠標準是否要求必須進行手術
、是(shi)否(fou)要(yao)求(qiu)狀(zhuang)態(tai)持(chi)續(xu)時(shi)間(jian)才(cai)能(neng)獲(huo)賠(pei)等(deng)等(deng)一(yi)些(xie)細(xi)節(jie)問(wen)題(ti)，都(dou)能(neng)看(kan)出(chu)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)的(de)水(shui)準(zhun)和(he)良(liang)心(xin)，也(ye)能(neng)考(kao)察(cha)代(dai)理(li)人(ren)的(de)真(zhen)實(shi)水(shui)平(ping)。同(tong)理(li)，針(zhen)對(dui)中(zhong)症(zheng)的(de)衡(heng)量(liang)，也(ye)可(ke)以(yi)從(cong)這(zhe)幾(ji)個(ge)維(wei)度(du)去(qu)入(ru)手(shou)，這(zhe)裏(li)就(jiu)不(bu)多(duo)加(jia)贅(zhui)述(shu)了(le)。小(xiao)編(bian)之(zhi)前(qian)也(ye)寫(xie)過(guo)類(lei)似(si)的(de)文(wen)章(zhang)，感(gan)興(xing)趣(qu)的(de)朋(peng)友(you)可(ke)以(yi)自(zi)行(xing)去(qu)查(zha)找(zhao)一(yi)下(xia)。

清楚了選擇重疾險需要注意的事項後，接下來小編給大家說一說，怎麼選擇繳費時間。

三、如果有20年
、30年兩個繳費選擇，你會選擇哪一種？

如果讓小編來選的話，肯定會優先選擇時間長的那一種
，為什麼會這麼說呢
？

1、zaixiangtongdebaoxianjinexia，jiaofeiqixianyuechang，meinianzhifudebaofeijiuyueshao，jingjiyaligengxiao
，zaitongdengdeyusuanxia
，keyihuodegenggaodebaozhang。nikenenghuishuo，jiaodechang，jiaofeidezongeyeduoleya！說的是沒錯，但也不能單純這樣來對比。

你可以在心裏想一下這個問題，我們為什麼要買保險
？

買mai保bao險xian其qi實shi是shi用yong來lai預yu防fang風feng險xian的de，但dan是shi我wo們men誰shui也ye不bu知zhi道dao什shen麼me時shi候hou會hui發fa生sheng風feng險xian，所suo以yi需xu要yao保bao險xian的de保bao障zhang。以yi繳jiao費fei總zong額e來lai計ji算suan，這zhe等deng於yu默mo許xu在zai這zhe數shu十shi年nian內nei不bu會hui有you大da病bing發fa生sheng，因yin為wei隻zhi有you這zhe樣yang才cai能neng支zhi付fu所suo有you保bao費fei
，所suo以yi不bu適shi宜yi按an這zhe個ge邏luo輯ji計ji算suan保bao費fei總zong額e。

2、如果保險中存在風險，理賠將得到解決，理賠後不需要支付保險費(輕度疾病的免賠保險費)
，即用較少的錢獲得高額保障。

3、貨幣是有時間價值的
，隨著通貨膨脹
，我們繳費的壓力將越來越低。因此，如果可以的話，盡量選擇可以繳費30年的重病風險。同樣預算下
，保障最多，杠杆更高
，對消費者來說也更有利。

寫在最後：

關於重疾險的保障數量
，以及其中包含的輕症

、zhongzhengzeren，xiaobiangerenrenweibingbushijuedingwomengoumaideweiyiyinsuhejuedingyinsu，yinweishijieshangmeiyouzuihaodechanpin，zhiyouzuishihezijidechanpin，genjuxuqiuxuanzeyikuanzuishihezijidejiukeyile。haola，jintianjiuxianxiedaozhelile，xihuanbiewanglefenxianggeishenbiandeqinpenghaoyouyo！