意外險拒賠案例：小夥跳橋溺亡 保險公司拒賠60萬！

隨著人們生活、工gong作zuo壓ya力li的de加jia大da

，很hen多duo人ren都dou有you精jing神shen類lei的de疾ji病bing，比bi如ru前qian段duan時shi間jian韓han國guo就jiu有you好hao幾ji個ge明ming星xing都dou罹li患huan抑yi鬱yu症zheng自zi殺sha。今jin天tian小xiao編bian要yao分fen享xiang的de這zhe個ge保bao險xian案an例li，被bei保bao險xian人ren的de標biao簽qian就jiu有you“自殺”“精神類疾病”，因為買了一份60萬的意外險，事發後卻遭遇拒賠！大家一起來看看，這種情況到底該賠還是不該賠呢？

真實案例

辛某今年21歲，是某公司的正式員工。2018年6月

，該公司為全體員工都投了一份“團體意外險”，基本保額60萬。2018年11月13號
，21歲的辛某落水身亡，根據公安機關接到的報警提示是：某某附近的橋上有人跳河。公安機關經過一係列調查

，認為辛某排除他殺
，係溺水死亡，並出具了《居民非正常死亡證明》。

辛某死後，辛某的父親向保險公司申請了索賠，保險公司經過調查，發現死者辛某在2014到2015年期間
，都有不定時的治療精神分裂症疾病的醫療記錄
，而且辛某落水的橋上有護欄，所以並不屬於意外落水。

綜合以上因素

，保險公司認為被保險人本次事故屬於保險合同的免除責任，所以保險公司拒賠60萬的意外身故保險金。

辛某的父親認為公安機關雖然出具了《居民非正常死亡證明》，但是證明裏麵病沒有說辛某就是自殺身亡的。於是將保險公司告上了法庭。

法院經過一係列的整理，認為公安局出具的證明和調查內容，隻能說明辛某是落水溺亡，排除他殺
，但是並沒有認定辛某是不是自殺。

根據保險法的相關規定：保bao險xian人ren以yi被bei保bao險xian人ren自zi殺sha為wei由you拒ju絕jue給gei付fu保bao險xian金jin的de，保bao險xian人ren承cheng擔dan舉ju證zheng責ze任ren。也ye就jiu是shi說shuo，保bao險xian公gong司si認ren為wei辛xin某mou的de死si亡wang係xi自zi殺sha所suo致zhi，需xu要yao保bao險xian公gong司si提ti供gong有you效xiao的de證zheng據ju來lai證zheng明ming辛xin某mou是shi自zi殺sha的de，如ru果guo保bao險xian公gong司si不bu能neng提ti供gong有you效xiao證zheng據ju
，則ze保bao險xian公gong司si就jiu不bu能neng按an照zhao免mian責ze條tiao款kuan的de規gui定ding拒ju賠pei被bei保bao險xian人ren的de保bao險xian金jin。

由於辛某落水之前並沒有留下遺書等證明自殺的證物

，所以法院判決保險公司理賠死者家屬60萬保險金。

案例分析

據了解，辛某在很小的時候，父母就離異
，2014年
，辛某的確因為精神分裂的原因就醫治療過。公司購買的這份團體意外險中的免責條款是這樣規定的：被保人因精神疾病導致的意外以及整容手術、藥物過敏、或其他醫療行為導致事故不在賠付之列。

我(wo)國(guo)保(bao)險(xian)法(fa)對(dui)於(yu)自(zi)殺(sha)的(de)認(ren)定(ding)相(xiang)對(dui)比(bi)較(jiao)嚴(yan)謹(jin)，如(ru)果(guo)沒(mei)有(you)遺(yi)書(shu)等(deng)有(you)效(xiao)證(zheng)據(ju)
，是(shi)不(bu)能(neng)隨(sui)便(bian)證(zheng)明(ming)自(zi)殺(sha)的(de)。案(an)例(li)中(zhong)的(de)辛(xin)某(mou)，雖(sui)然(ran)落(luo)水(shui)的(de)牆(qiang)上(shang)有(you)護(hu)欄(lan)，這(zhe)種(zhong)情(qing)況(kuang)下(xia)，除(chu)非(fei)自(zi)己(ji)翻(fan)過(guo)去(qu)
，不(bu)然(ran)怎(zen)麼(me)會(hui)無(wu)緣(yuan)無(wu)故(gu)墜(zhui)河(he)呢(ne)
？但(dan)是(shi)法(fa)律(lv)判(pan)決(jue)講(jiang)究(jiu)的(de)是(shi)證(zheng)據(ju)。保(bao)險(xian)公(gong)司(si)認(ren)為(wei)辛(xin)某(mou)2年前有過精神分類的治療記錄，但是並不能直接證明辛某是自殺的，所以，保險公司並不能以這些證明來拒絕理賠。

而保險公司之所以會拒賠，是因為辛某墜河，無法證明是自殺，因而隻能以意外來定案，所以保險公司隻能理賠這60萬的意外保險金。推薦閱讀：意外險有等待期嗎 是不是出險即賠
？

意外險賠什麼？

意外險賠什麼
？也就是意外險的保障內容。意外險的賠付一般有這三個方麵：意外傷殘、意外身故、意外醫療。

意外傷殘

意外傷殘就是指遇到意外事故受傷了
，或者造成一定程度的殘疾了，意外險會按照比例理賠保險金。

意外身故

意外身故是指遇到意外死亡了，保險公司需要給付死亡保險金給被保險人的受益人。

意外醫療

意外醫療是指因為意外產生的治療費用，意外醫療險可以報銷。

自殺保險賠不賠
？

現代人生活壓力巨大，疾病

、破(po)產(chan)或(huo)者(zhe)情(qing)感(gan)糾(jiu)紛(fen)，一(yi)個(ge)不(bu)小(xiao)心(xin)，很(hen)多(duo)承(cheng)受(shou)能(neng)力(li)小(xiao)的(de)人(ren)就(jiu)會(hui)有(you)輕(qing)生(sheng)的(de)念(nian)頭(tou)。很(hen)多(duo)人(ren)在(zai)自(zi)殺(sha)前(qian)，會(hui)選(xuan)擇(ze)專(zhuan)門(men)購(gou)買(mai)一(yi)份(fen)保(bao)險(xian)，意(yi)在(zai)自(zi)己(ji)自(zi)殺(sha)之(zhi)後(hou)可(ke)以(yi)給(gei)家(jia)人(ren)留(liu)一(yi)筆(bi)錢(qian)。那(na)麼(me)，自(zi)殺(sha)保(bao)險(xian)到(dao)底(di)賠(pei)不(bu)賠(pei)呢(ne)
？

對(dui)於(yu)想(xiang)靠(kao)自(zi)殺(sha)獲(huo)得(de)理(li)賠(pei)的(de)人(ren)，最(zui)好(hao)先(xian)冷(leng)靜(jing)下(xia)來(lai)。因(yin)為(wei)你(ni)的(de)這(zhe)種(zhong)行(xing)為(wei)除(chu)了(le)會(hui)給(gei)家(jia)人(ren)帶(dai)來(lai)痛(tong)苦(ku)，可(ke)能(neng)什(shen)麼(me)都(dou)不(bu)能(neng)留(liu)給(gei)家(jia)人(ren)。想(xiang)依(yi)靠(kao)自(zi)殺(sha)獲(huo)得(de)保(bao)險(xian)金(jin)，這(zhe)是(shi)非(fei)常(chang)愚(yu)蠢(chun)的(de)行(xing)為(wei)，與(yu)其(qi)讓(rang)你(ni)家(jia)人(ren)拿(na)著(zhe)你(ni)的(de)保(bao)險(xian)金(jin)
，不(bu)如(ru)好(hao)好(hao)地(di)為(wei)他(ta)們(men)活(huo)著(zhe)。而(er)且(qie)更(geng)重(zhong)要(yao)的(de)是(shi)，自(zi)殺(sha)可(ke)能(neng)什(shen)麼(me)保(bao)險(xian)理(li)賠(pei)款(kuan)都(dou)拿(na)不(bu)到(dao)。

為什麼這樣說呢？這是因為：

保(bao)險(xian)法(fa)裏(li)有(you)明(ming)確(que)的(de)規(gui)定(ding)，保(bao)單(dan)生(sheng)效(xiao)兩(liang)年(nian)內(nei)，被(bei)保(bao)險(xian)人(ren)自(zi)殺(sha)是(shi)不(bu)會(hui)賠(pei)償(chang)保(bao)險(xian)金(jin)的(de)，沒(mei)有(you)民(min)事(shi)行(xing)為(wei)能(neng)力(li)的(de)除(chu)外(wai)。什(shen)麼(me)是(shi)沒(mei)有(you)民(min)事(shi)行(xing)為(wei)能(neng)力(li)的(de)
？就(jiu)是(shi)指(zhi)未(wei)滿(man)10周歲的未成年人或者是不能辨認自己行為的精神病人，否則，兩年內自殺都是不會理賠的。

那麼很多人會說了，保單生效兩年內自殺不賠，那麼保單生效兩年後保險賠不賠呢？這種情形需要分情況討論：

情況1：意外險

自殺不屬於意外，意外險理賠需要滿足外來的、突發的、非疾病的，非本意的
，自殺屬於自主行為，所以意外險不會理賠。

情況2：壽險

壽shou險xian的de產chan品pin一yi般ban都dou有you兩liang年nian內nei自zi殺sha免mian責ze條tiao款kuan，但dan是shi保bao單dan生sheng效xiao兩liang年nian後hou自zi殺sha

，壽shou險xian還hai是shi有you可ke能neng理li賠pei的de。但dan是shi自zi殺sha很hen多duo時shi候hou都dou是shi一yi時shi衝chong動dong，沒mei有you誰shui會hui真zhen的de規gui劃hua自zi己ji的de自zi殺sha時shi間jian，靠kao自zi殺sha賺zhuan錢qian的de。所suo以yi，想xiang依yi靠kao自zi殺sha獲huo取qu保bao險xian金jin這zhe條tiao路lu肯ken定ding是shi行xing不bu通tong的de。

結語

每(mei)個(ge)人(ren)的(de)生(sheng)命(ming)隻(zhi)有(you)一(yi)次(ci)，我(wo)們(men)每(mei)個(ge)人(ren)都(dou)應(ying)該(gai)珍(zhen)惜(xi)自(zi)己(ji)的(de)生(sheng)命(ming)。好(hao)了(le)，今(jin)天(tian)的(de)保(bao)險(xian)理(li)賠(pei)案(an)例(li)文(wen)章(zhang)就(jiu)分(fen)享(xiang)到(dao)這(zhe)裏(li)，希(xi)望(wang)能(neng)給(gei)你(ni)帶(dai)來(lai)一(yi)些(xie)啟(qi)發(fa)。