意外險理賠案例：男子去非洲務工感染瘧疾死亡 120萬意外險遭拒賠！

意外險保障“意外”，這一點毋庸置疑，那麼被蚊蟲叮咬致死算不算意外呢？今天小編就來分享一個案例
，一32歲男子去非洲的阿爾及利亞務工，被蚊蟲叮咬引發瘧疾死亡，公司買的120萬意外險到底該不該賠呢
？一起來看下。

真實案例

2016年，時年32歲的金某（化名）在江蘇某建築公司任職，被派往非洲的阿爾及利亞務工。在非洲務工期間
，金某因為蚊蟲叮咬而感覺惡心，嘔吐不止，發燒更是高達40℃
，當dang同tong事shi將jiang金jin某mou送song到dao醫yi院yuan
，經jing過guo一yi晚wan上shang的de治zhi療liao
，金jin某mou的de情qing況kuang得de以yi好hao轉zhuan，隨sui後hou的de幾ji天tian

，金jin某mou的de病bing情qing卻que急ji轉zhuan直zhi下xia

，最zui後hou搶qiang救jiu無wu效xiao死si亡wang
，被bei醫yi院yuan確que診zhen為wei瘧nue疾ji死si亡wang“。

因金某任職的建築公司在他去非洲期間為他投保了兩份《團體境外工作人員意外傷害保險》
，基本意外保額為100萬，意外醫療為10萬。金某的家屬主張保險公司理賠120萬的意外身故險，而保險公司認為，金某投保的是《團體境外工作人員意外傷害保險》，意外傷害需要滿足保險合同的明確定義：滿足”外來的、突發的

、非本意的
、非疾病的客觀事件“，而金某屬於瘧疾死亡
，不屬於”意外“，故保險公司拒絕理賠。

金(jin)某(mou)的(de)家(jia)屬(shu)一(yi)氣(qi)之(zhi)下(xia)將(jiang)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)告(gao)上(shang)了(le)法(fa)庭(ting)
，經(jing)過(guo)法(fa)院(yuan)的(de)調(tiao)查(zha)審(shen)理(li)，認(ren)為(wei)金(jin)某(mou)的(de)死(si)亡(wang)原(yuan)因(yin)是(shi)由(you)於(yu)工(gong)作(zuo)期(qi)間(jian)被(bei)蚊(wen)蟲(chong)叮(ding)咬(yao)罹(li)患(huan)瘧(nue)疾(ji)，最(zui)終(zhong)因(yin)為(wei)治(zhi)療(liao)無(wu)效(xiao)導(dao)致(zhi)死(si)亡(wang)。死(si)亡(wang)的(de)直(zhi)接(jie)原(yuan)因(yin)是(shi)蚊(wen)蟲(chong)叮(ding)咬(yao)傳(chuan)播(bo)的(de)病(bing)毒(du)，對(dui)於(yu)死(si)者(zhe)金(jin)某(mou)而(er)言(yan)，蚊(wen)蟲(chong)叮(ding)咬(yao)本(ben)來(lai)就(jiu)是(shi)屬(shu)於(yu)客(ke)觀(guan)意(yi)外(wai)事(shi)件(jian)，符(fu)合(he)外(wai)來(lai)的(de)
、突發的、非本意的、非疾病的情況
，故金某的死亡完全符合保險合同約定的意外身故的情形。

最終
，法院判決保險公司理賠金某的家屬120萬的意外險理賠金，雖然保險公司上訴二審法院，但是法院駁回了保險公司的二審上訴。

案例分析

nuejijiujingshibushiyiwai
？duiyujinmoulaishuo，tashiyouyuwenchongdingyaoganranchuanranbing
，daozhisiwangde。wenchongdingyaoshuyuyuanyin
，ranerbingfeishijieguo。danshiyouyufayuangenjuxiangguandezhengjuzhengminglejinmoudesiwangzhijieyuanyinlaiyuanyuwenchongdedingyao，suoyifuheyiwaixiandelipeifanchou。

金(jin)某(mou)的(de)死(si)亡(wang)是(shi)由(you)於(yu)受(shou)雇(gu)於(yu)某(mou)建(jian)築(zhu)公(gong)司(si)，工(gong)作(zuo)過(guo)程(cheng)中(zhong)發(fa)生(sheng)的(de)以(yi)為(wei)
，所(suo)以(yi)身(shen)為(wei)雇(gu)主(zhu)的(de)建(jian)築(zhu)公(gong)司(si)，有(you)賠(pei)償(chang)的(de)責(ze)任(ren)
，雖(sui)然(ran)團(tuan)體(ti)意(yi)外(wai)險(xian)是(shi)建(jian)築(zhu)公(gong)司(si)投(tou)保(bao)的(de)，但(dan)是(shi)金(jin)某(mou)的(de)身(shen)故(gu)受(shou)益(yi)金(jin)還(hai)是(shi)鬼(gui)金(jin)某(mou)的(de)家(jia)人(ren)所(suo)有(you)。

意外險保費便宜
，但是意外險的理賠糾紛在統計數據裏麵可謂常年居高不小。意外險保費便宜
、投保簡單
，價格低廉
，但是很多人買了意外險卻很容易遭遇拒賠，今天我們就來聊聊意外險理賠的一些事情。推薦閱讀：重疾險理賠被拒，還能拿回保險費用嗎？

容易引起意外險理賠糾紛的原因

一、意外概念理解有誤

意外險的意外和我們常識裏認為的”意外“是有區別的，在我們平時的理解裏麵，意外是指始料未及的事情，而在保險合同裏麵，意外傷害是指外來的、突發的

、非本意的、非疾病的使身體受到傷害的客觀事實。如果不符合意外險的這極大特點
，意外險就無法達到理賠要求

，保險公司就不予理賠。

比如有的人加班突然暈厥，送至醫院的路上突然沒有了呼吸，醫生診斷為”猝死“，henduorenhuijiaodezheyangturandesiwangjiushiyiwai
，ranertabingbushuyuyiwai
，yibanyiwaixianbingbuhuipeichang。yinweicusishuyusizheshentibenshendeyuanyinzaochengde，buzaiyiwaixiandebaozhangfanshou
，shuyuduiyiwaixiandegainianlijieyouwu。

還有像手術時發生的意外
，很多人認為手術意外應該是”意外“，然而手術意外也同樣屬於疾病，意外險是不理賠的。

哪些意外險會理賠呢？比如行走在馬路上
，別騎車撞傷或者撞死
，救贖一意外事故
，符合意外險”外來的
、突發的、非本意的、非疾病“的要求。

二、意外險保障範圍不清楚

意外險分為意外傷害險和意外醫療險。意外傷害險保障範圍主要是意外身故+意外傷殘，意外醫療責任通常含有因意外事故產生的門診醫療
、住院醫療、住院補貼幾類保障內容。如果購買的意外險中沒有意外醫療責任，那就不能獲得意外醫療這部分的理賠了。

所以，我們在購買意外險時

，一定要看他的保障責任涵蓋哪些，以及每個責任的一些時間要求
、賠付上限等。比如一般的意外醫療責任會對賠付時間有要求”隻賠付意外傷害事故發生之日起180日內（含第180日）的醫療費用以及賠付額度、免賠額、賠付比例等方麵的問題。“

三、卡式意外險無激活

很多的卡式意外險屬於需要激活才有效的，如果沒有激活，則無法提供任何保障，即使發生意外
，也無法理賠。

ruguogoumaideshikashiyiwaixian，zeyidingyaojidelijijihuo，chongfenxiangshoudaoyiwaixiandequanyi。zaifashengyiwaishi，yidingyaojishibaoan，quebaojishilipei，bimianyinweituoyanzaochenglipeikunnan。baoxianshigufashenghou，xiaofeizheyingjishitongzhitoubaodebaoxiangongsi，shoujibingtigongyuquerenbaoxianshigudexingzhi、原因、損失程度等有關的證明和資料，供保險公司作出核定。

四、意外險理賠注意事項

1、及時報案
，保留證據

意(yi)外(wai)發(fa)生(sheng)後(hou)，一(yi)些(xie)證(zheng)據(ju)可(ke)能(neng)會(hui)因(yin)為(wei)沒(mei)有(you)及(ji)時(shi)報(bao)案(an)而(er)消(xiao)失(shi)了(le)
，這(zhe)種(zhong)情(qing)況(kuang)很(hen)可(ke)能(neng)會(hui)造(zao)成(cheng)保(bao)險(xian)責(ze)任(ren)難(nan)以(yi)認(ren)定(ding)，為(wei)了(le)避(bi)免(mian)不(bu)必(bi)要(yao)的(de)理(li)解(jie)糾(jiu)紛(fen)和(he)損(sun)失(shi)
，在(zai)發(fa)生(sheng)意(yi)外(wai)後(hou)一(yi)定(ding)要(yao)及(ji)時(shi)報(bao)案(an)。

2、到保險公司認可的醫院就醫

一般的意外險產品隻認準2級或者2級以上的公立醫院才可以報銷，如果去私立醫院是不予報銷的

，這也是需要注意的點。

3
、是否在承保範圍

意外險的免責條款、特殊約定一定要看清

，免責條款、是意外險不理賠的條款，對於意外險什麼賠什麼不賠我們一定要做到提前心裏有數。如果不清楚的，也要及時谘詢保險公司確認清楚。

結語

很hen多duo朋peng友you看kan了le保bao險xian案an例li會hui覺jiao得de保bao險xian怎zen麼me這zhe不bu賠pei那na不bu賠pei的de？其qi實shi這zhe都dou是shi保bao險xian理li賠pei的de特te殊shu情qing況kuang，案an例li是shi為wei了le讓rang大da家jia避bi免mian踩cai坑keng犯fan同tong樣yang的de錯cuo誤wu

，希xi望wang大da家jia通tong過guo案an例li可ke以yi引yin以yi為wei鑒jian。如ru果guo覺jiao得de文wen章zhang對dui你ni有you幫bang助zhu，別bie忘wang了le點dian讚zan收shou藏zang。