女子出車禍百萬保額隻賠了10萬！意外險的理賠陷阱
，你知道幾個
？

​意外險算是人生健康險種最便宜、性xing價jia比bi最zui高gao的de產chan品pin
，很hen多duo人ren在zai購gou買mai意yi外wai險xian的de時shi候hou，隻zhi要yao價jia格ge在zai自zi己ji能neng承cheng受shou的de範fan圍wei內nei，就jiu不bu多duo考kao慮lv，直zhi接jie購gou買mai了le。別bie看kan這zhe款kuan保bao險xian便bian宜yi，其qi實shi也ye隱yin藏zang著zhe一yi些xie小xiao陷xian阱jing，一yi不bu小xiao心xin就jiu會hui讓rang你ni損sun失shi不bu少shao錢qian。接下來小編就通過一個案例跟大家聊一聊意外險中有哪些小陷阱。

案例詳情

張女士
，之前有在保險代理人那裏買過一份意外險，當時銷售員承諾是百萬保額，出了意外事故，可以理賠100wan
，erqiebaofeiyehenbianyi，zhangnvshimeiduoxiangjiuzhijiemaile。houlaizhangnvshichulechehuo，shoushouleyidianqingshang
，yiyuanchuliwanlezhihou，zhangnvshidadianhuageibaoxiangongsi
，bingsoujihaoleziliao，xiwangbaoxiangongsinenggougeiyulipei。

推薦閱讀：為什麼要購買意外險 意外險有什麼特點
？

保險公司接到這個案子，就展開了詳細的調查
，誰知道最後隻賠付了張女士10萬元。

張女士很不解
，投保的時候不是說好了，意外事故能賠付100萬
，怎麼這次才賠付了10萬元

？後來經過保險公司的耐心講解她才知道，意外險理賠是有傷殘等級的，每個級別賠付的比例不一樣。

案例分析

意(yi)外(wai)傷(shang)害(hai)保(bao)險(xian)金(jin)必(bi)須(xu)達(da)到(dao)一(yi)定(ding)的(de)傷(shang)殘(can)水(shui)平(ping)才(cai)能(neng)得(de)到(dao)賠(pei)償(chang)，保(bao)險(xian)公(gong)司(si)將(jiang)按(an)照(zhao)相(xiang)應(ying)的(de)殘(can)疾(ji)等(deng)級(ji)比(bi)例(li)支(zhi)付(fu)保(bao)險(xian)費(fei)。隻(zhi)要(yao)是(shi)因(yin)為(wei)意(yi)外(wai)事(shi)故(gu)導(dao)致(zhi)的(de)身(shen)故(gu)或(huo)達(da)到(dao)一(yi)定(ding)等(deng)級(ji)的(de)殘(can)疾(ji)，相(xiang)應(ying)的(de)賠(pei)償(chang)可(ke)以(yi)是(shi)疊(die)加(jia)賠(pei)償(chang)。如(ru)果(guo)被(bei)保(bao)險(xian)人(ren)的(de)傷(shang)殘(can)沒(mei)有(you)達(da)到(dao)保(bao)險(xian)理(li)賠(pei)的(de)要(yao)求(qiu)
，保(bao)險(xian)公(gong)司(si)可(ke)以(yi)拒(ju)絕(jue)。

意外險的傷殘等級賠償標準：

1、要(yao)了(le)解(jie)意(yi)外(wai)事(shi)故(gu)保(bao)險(xian)的(de)傷(shang)殘(can)賠(pei)償(chang)標(biao)準(zhun)，首(shou)先(xian)必(bi)須(xu)確(que)定(ding)殘(can)疾(ji)等(deng)級(ji)
，隻(zhi)有(you)傷(shang)殘(can)等(deng)級(ji)確(que)認(ren)之(zhi)後(hou)，保(bao)險(xian)公(gong)司(si)才(cai)會(hui)根(gen)據(ju)比(bi)例(li)來(lai)賠(pei)錢(qian)。傷(shang)殘(can)等(deng)級(ji)主(zhu)要(yao)有(you)10個等級，其中一級最嚴重，十級最輕。

2
、國家頒布的《人身保險傷殘評定標準》規定，根據被保險人的殘疾程度，事故保險的賠償比例也分為100%至10%，具體的賠償金額要視投保時的基本保額而定。

意外險傷殘鑒定標準：

一級傷殘：1、生活不能自理，需要借助他人或器材的幫助，否則沒辦法生活；2

；平時的活動區域隻能在床上，不能下地走路；3、意識模糊，記不住人名或說不出來話；4、完全喪失勞動能力。

二級傷殘：1、日常生活中簡單的可以自理
，稍微複雜一點的需要別人的幫助
；2、隻能在固定的範圍內活動，其它活動受限；3、不能參加工作。

三級和四級傷殘：不能完全獨立生活
，需要有專門的人照顧。

五級和六級傷殘：日常生活能力部分受限，偶爾需要別人照顧。

七級和八級傷殘：1、日常生活有關的活動能力嚴重受限；2、短時間內的活動可以參加，但是長時間的活動受限。

九級和十級傷殘：日常活動能力大部分受限，簡單的工作可以勝任。

注意：各個保險公司的傷殘鑒定標準有一定區別，以投保的意外險的合同為主。

案例中的張女士手部受傷應該算是十級傷殘，按照10%的比例來賠付
，因此，100萬的保額隻能賠付10wan。henduoxiaoshourenyuanliyongbaiwanbaoechudan，zhigaosutoubaorenzhekuanbaoxianlipeihuipeichangyibaiwan，danshiquebugaosutoubaoren，zheyibaiwanbuyidingquandounengnadao。dajiazaigoumaiyiwaibaoxiandeshihou，buyaoxiangxinxiaoshourenyuandeyimianzhici，yaoxuezhezijikanbaoxianhetong
，buguanxiaoshourenyuanzenmeshuo，nidoubuhuibeipian。

意外險除了有這個小陷阱需要以外
，還有哪些
？

1
、全殘和傷殘的賠付金額不一樣

意外險保障責任的三大核心分別是：意外身故+意外傷殘+意外醫療。主要的責任是意外身故和傷殘，意外醫療多以附加險的形式出現。這個保險的保障期限通常為一年，價格也很親民，100多元就可以獲得幾十萬的保障。

這裏先說一下，意外險在理賠的時候一定要滿足4個條件：外來的
、突發的、非疾病的、非fei本ben意yi的de。一yi般ban情qing況kuang下xia，由you疾ji病bing所suo造zao成cheng的de意yi外wai身shen故gu，不bu符fu合he意yi外wai險xian理li賠pei條tiao件jian，不bu能neng賠pei付fu。如ru果guo因yin為wei意yi外wai傷shang殘can的de話hua
，可ke根gen據ju傷shang殘can的de等deng級ji按an比bi例li來lai進jin行xing賠pei付fu，但dan是shi殘can疾ji的de程cheng度du沒mei有you達da到dao全quan殘can的de等deng級ji，也ye無wu法fa獲huo得de賠pei償chang
，因yin為wei有you些xie意yi外wai險xian保bao障zhang內nei容rong是shi全quan殘can的de情qing況kuang下xia才cai給gei予yu賠pei付fu。大da家jia在zai投tou保bao意yi外wai險xian之zhi前qian，一yi定ding要yao看kan清qing楚chu合he同tong內nei容rong，有you什shen麼me不bu懂dong得de就jiu趕gan緊jin谘zi詢xun。

2、住院醫療的費用不是全部都報銷

住院醫療費用一般分為兩類：一類可以歸納為社保內的範圍
，這部分的費用社保可以報銷一部分

；另一類是社保以外的費用，這部分的社保不能報銷，需要自費。

目mu前qian意yi外wai險xian中zhong的de意yi外wai醫yi療liao險xian，大da部bu分fen都dou能neng保bao障zhang社she保bao範fan圍wei內nei的de費fei用yong，也ye有you部bu分fen產chan品pin可ke以yi保bao障zhang社she保bao外wai的de費fei用yong，但dan這zhe類lei產chan品pin非fei常chang少shao見jian。如ru果guo你ni事shi先xian已yi經jing買mai了le百bai萬wan醫yi療liao險xian的de話hua，意yi外wai險xian的de保bao額e不bu需xu要yao太tai高gao。因yin為wei隻zhi要yao住zhu院yuan的de費fei用yong超chao過guo了le免mian賠pei額e，在zai社she保bao範fan圍wei內nei，剩sheng下xia的de費fei用yong都dou可ke以yi用yong百bai萬wan醫yi療liao險xian來lai進jin行xing報bao銷xiao。

3、不是所有的意外都能得到保障

某(mou)些(xie)意(yi)外(wai)險(xian)僅(jin)保(bao)障(zhang)特(te)定(ding)的(de)意(yi)外(wai)

，比(bi)如(ru)，航(hang)空(kong)意(yi)外(wai)險(xian)隻(zhi)保(bao)障(zhang)航(hang)空(kong)意(yi)外(wai)，交(jiao)通(tong)意(yi)外(wai)險(xian)隻(zhi)保(bao)障(zhang)交(jiao)通(tong)意(yi)外(wai)，這(zhe)種(zhong)保(bao)險(xian)看(kan)似(si)保(bao)額(e)很(hen)高(gao)
，通(tong)常(chang)有(you)百(bai)萬(wan)，但(dan)是(shi)保(bao)障(zhang)內(nei)容(rong)不(bu)全(quan)麵(mian)，在(zai)理(li)賠(pei)的(de)時(shi)候(hou)局(ju)限(xian)性(xing)就(jiu)非(fei)常(chang)的(de)大(da)。意(yi)外(wai)險(xian)作(zuo)為(wei)一(yi)款(kuan)基(ji)礎(chu)的(de)保(bao)障(zhang)，要(yao)選(xuan)擇(ze)的(de)時(shi)候(hou)要(yao)買(mai)保(bao)障(zhang)全(quan)麵(mian)的(de)綜(zong)合(he)意(yi)外(wai)險(xian)，雖(sui)然(ran)保(bao)障(zhang)項(xiang)目(mu)寫(xie)的(de)是(shi)100萬的意外身故/殘疾，但不論是自駕車意外、公共交通意外，還是航空意外，都能獲得理賠。

寫在最後

其qi實shi很hen多duo人ren買mai錯cuo保bao險xian是shi因yin為wei看kan不bu懂dong保bao險xian合he同tong，被bei保bao險xian業ye務wu員yuan的de推tui銷xiao欺qi騙pian了le。所suo以yi大da家jia在zai購gou買mai保bao險xian的de時shi候hou，一yi定ding要yao反fan複fu查zha看kan保bao險xian合he同tong
，弄nong清qing楚chu保bao險xian合he同tong中zhong一yi些xie重zhong要yao的de知zhi識shi點dian，如ru果guo有you什shen麼me不bu懂dong的de地di方fang，及ji時shi谘zi詢xun專zhuan業ye的de保bao險xian人ren。今jin天tian小xiao編bian就jiu寫xie到dao這zhe裏li了le，如ru果guo你ni有you任ren何he疑yi問wen，歡huan迎ying留liu言yan谘zi詢xun小xiao編bian。