多保魚
意外出險意外險為什麼不賠？想要獲得賠償該怎麼做？
很多朋友都知道意外險是一款很平民的保險，花小錢就能得到大保障。不少人就認為隻要買了意外險出險後就一定能理賠， 事實上卻不是這樣的，意外險不是所有的意外都能賠付，接下來小編通過一個案例來給大家說一說。
一、案例詳情
小xiao張zhang是shi某mou家jia公gong司si的de基ji層ceng人ren員yuan，平ping時shi外wai出chu的de機ji會hui比bi較jiao多duo，公gong司si為wei了le安an全quan起qi見jian，給gei小xiao張zhang購gou買mai了le一yi份fen意yi外wai保bao險xian，沒mei過guo多duo久jiu，小xiao張zhang在zai工gong作zuo中zhong左zuo腳jiao因yin意yi外wai導dao致zhi碰peng傷shang，然ran後hou隨sui後hou左zuo下xia肢zhi出chu現xian大da麵mian積ji的de腫zhong脹zhang。同tong事shi發fa現xian後hou，把ba小xiao張zhang送song到dao醫yi院yuan進jin行xing治zhi療liao，經jing過guo一yi係xi列lie的de檢jian查zha後hou醫yi生sheng給gei出chu的de診zhen斷duan結jie果guo是shi：“糖尿病Ⅱ型，左足外傷及急性壞疽”，醫生給出的建議是，左足需要截肢，最後小張聽取了醫生的建議，進行了截肢手術。
經(jing)過(guo)一(yi)段(duan)時(shi)間(jian)的(de)治(zhi)療(liao)，小(xiao)張(zhang)的(de)病(bing)情(qing)有(you)所(suo)好(hao)轉(zhuan)，出(chu)院(yuan)後(hou)，小(xiao)張(zhang)向(xiang)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)報(bao)案(an)，申(shen)請(qing)理(li)賠(pei)意(yi)外(wai)醫(yi)療(liao)保(bao)險(xian)和(he)意(yi)外(wai)傷(shang)殘(can)保(bao)險(xian)金(jin)。保(bao)險(xian)公(gong)司(si)接(jie)到(dao)小(xiao)張(zhang)的(de)報(bao)案(an)申(shen)請(qing)後(hou)，希(xi)望(wang)小(xiao)張(zhang)能(neng)提(ti)供(gong)醫(yi)學(xue)傷(shang)殘(can)鑒(jian)定(ding)，醫(yi)學(xue)傷(shang)殘(can)鑒(jian)定(ding)中(zhong)心(xin)載(zai)明(ming)截(jie)肢(zhi)的(de)原(yuan)因(yin)是(shi)由(you)糖(tang)尿(niao)病(bing)導(dao)致(zhi)，這(zhe)個(ge)不(bu)屬(shu)於(yu)意(yi)外(wai)傷(shang)害(hai)保(bao)障(zhang)的(de)範(fan)疇(chou)。所(suo)以(yi)，保(bao)險(xian)公(gong)司(si)拒(ju)賠(pei)意(yi)外(wai)傷(shang)殘(can)保(bao)險(xian)金(jin)，但(dan)是(shi)本(ben)次(ci)診(zhen)療(liao)主(zhu)因(yin)是(shi)糖(tang)尿(niao)病(bing)，因(yin)此(ci)可(ke)以(yi)賠(pei)付(fu)一(yi)部(bu)分(fen)的(de)意(yi)外(wai)醫(yi)療(liao)費(fei)用(yong)。小(xiao)張(zhang)不(bu)服(fu)向(xiang)法(fa)院(yuan)提(ti)起(qi)訴(su)訟(song)，最(zui)終(zhong)法(fa)院(yuan)鑒(jian)定(ding)後(hou)支(zhi)持(chi)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)不(bu)予(yu)賠(pei)付(fu)的(de)決(jue)定(ding)。
二、案例分析
法院為什麼會支持保險公司的做法？
想必大家都知道，意外險、醫療險、重大疾病保險、壽(shou)險(xian)，這(zhe)幾(ji)種(zhong)人(ren)身(shen)保(bao)險(xian)的(de)性(xing)質(zhi)和(he)保(bao)障(zhang)的(de)範(fan)圍(wei)是(shi)不(bu)相(xiang)同(tong)的(de)。在(zai)這(zhe)個(ge)案(an)例(li)中(zhong)，由(you)於(yu)公(gong)司(si)隻(zhi)給(gei)小(xiao)張(zhang)配(pei)置(zhi)了(le)意(yi)外(wai)險(xian)，因(yin)此(ci)，隻(zhi)有(you)滿(man)足(zu)意(yi)外(wai)險(xian)理(li)賠(pei)的(de)範(fan)圍(wei)才(cai)可(ke)能(neng)獲(huo)得(de)賠(pei)償(chang)。
那麼意外險理賠的範圍是什麼呢？
意外險又稱為意外傷害保險，是以被保險人的身體或勞動能力為基礎的保險。在保障期間被保險人由於遭受非本意的、外來的、突發的意外事故，導致傷殘或者身故，保險公司進行理賠。
在本次案例中，可以看出小張似乎是因為“左腳意外受傷，隨後左下肢大麵積腫脹”而住進了醫院。但事實上，小張截肢並非意外。據醫殘鑒定，“小張截肢的原因是因為糖尿病並發，周圍血管病變引起的足部壞疽”，不是意外引起的，因此不能賠償，這也就涉及到了意外險賠付的近因原則。
近因的原則是什麼呢？
近因原則是指造成保險損失最直接、最(zui)有(you)效(xiao)的(de)原(yuan)因(yin)。這(zhe)是(shi)保(bao)險(xian)理(li)賠(pei)過(guo)程(cheng)中(zhong)必(bi)須(xu)遵(zun)循(xun)的(de)原(yuan)則(ze)。按(an)照(zhao)這(zhe)個(ge)原(yuan)則(ze)來(lai)說(shuo)，隻(zhi)有(you)被(bei)保(bao)險(xian)人(ren)的(de)損(sun)失(shi)是(shi)因(yin)為(wei)保(bao)險(xian)責(ze)任(ren)範(fan)圍(wei)內(nei)的(de)事(shi)故(gu)造(zao)成(cheng)的(de)，保(bao)險(xian)公(gong)司(si)才(cai)能(neng)給(gei)予(yu)賠(pei)付(fu)。簡(jian)單(dan)來(lai)說(shuo)，保(bao)險(xian)事(shi)故(gu)的(de)發(fa)生(sheng)與(yu)損(sun)失(shi)事(shi)實(shi)的(de)形(xing)成(cheng)必(bi)須(xu)有(you)直(zhi)接(jie)的(de)因(yin)果(guo)關(guan)係(xi)，才(cai)能(neng)構(gou)成(cheng)保(bao)險(xian)賠(pei)償(chang)的(de)條(tiao)件(jian)。在(zai)本(ben)次(ci)案(an)例(li)中(zhong)，小(xiao)張(zhang)的(de)截(jie)肢(zhi)是(shi)由(you)糖(tang)尿(niao)病(bing)引(yin)起(qi)的(de)，糖(tang)尿(niao)病(bing)不(bu)是(shi)意(yi)外(wai)事(shi)故(gu)，所(suo)以(yi)他(ta)沒(mei)有(you)得(de)到(dao)賠(pei)償(chang)。
三、想要獲得賠償，小張應該怎樣做？
小張隻有意外險的話，保障不夠，當然不能獲得理賠，如果小張事先配置了重疾險或者百萬醫療險的話，此次事故可以獲得這2款保險的賠付。注意一點：必須是過了等待期才能賠付，在等待期內出險是不會理賠的。
重疾險
xiaobianzhiqianjiugeidajiashuoguo，zhongjixianshibixuyaogoumaideyikuanbaoxian。renshengzaishi，bukenengyibeizidoubushengbing，yidanshengbingzhuyuan，huaqianbushuoduijiatingdejingjiyingxiangyehenda，henduojiatingdouhuiyinweiyichangjibingerxianrukunjingzhong。
普通的疾病還好一些，花個10來萬就解決了，如果是重大疾病呢？所需的治療費用是50萬wan以yi上shang，相xiang信xin任ren何he家jia庭ting麵mian對dui這zhe個ge數shu據ju的de時shi候hou都dou會hui有you一yi些xie壓ya力li，不bu是shi所suo有you的de家jia庭ting都dou能neng湊cou足zu這zhe筆bi費fei用yong，而er且qie生sheng一yi場chang大da病bing，除chu了le治zhi療liao的de時shi間jian很hen長chang以yi外wai，後hou期qi的de康kang複fu費fei用yong也ye不bu是shi一yi筆bi小xiao數shu目mu，沒mei有you一yi筆bi錢qian作zuo為wei後hou期qi的de生sheng活huo保bao障zhang，就jiu算suan前qian期qi疾ji病bing治zhi好hao了le，病bing人ren也ye可ke能neng會hui複fu發fa，從cong此ci陷xian入ru惡e性xing循xun環huan中zhong。
生了大病要想家庭經濟少受一點影響，患者能夠安心治療，那麼重疾險就很有必要購買了一份了。
百萬醫療險
據(ju)有(you)關(guan)消(xiao)息(xi)，百(bai)萬(wan)醫(yi)療(liao)險(xian)雖(sui)然(ran)是(shi)市(shi)麵(mian)上(shang)非(fei)常(chang)火(huo)的(de)一(yi)款(kuan)產(chan)品(pin)，但(dan)是(shi)它(ta)並(bing)不(bu)賺(zhuan)錢(qian)。那(na)你(ni)可(ke)能(neng)要(yao)問(wen)了(le)，不(bu)賺(zhuan)錢(qian)，為(wei)什(shen)麼(me)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)還(hai)要(yao)大(da)肆(si)宣(xuan)傳(chuan)？售(shou)賣(mai)這(zhe)類(lei)產(chan)品(pin)？保(bao)險(xian)公(gong)司(si)之(zhi)所(suo)以(yi)開(kai)發(fa)百(bai)萬(wan)醫(yi)療(liao)險(xian)，更(geng)多(duo)的(de)是(shi)想(xiang)要(yao)提(ti)升(sheng)知(zhi)名(ming)度(du)，搶(qiang)奪(duo)市(shi)場(chang)，從(cong)而(er)帶(dai)動(dong)公(gong)司(si)旗(qi)下(xia)其(qi)他(ta)產(chan)品(pin)的(de)銷(xiao)量(liang)。試(shi)想(xiang)一(yi)下(xia)，百(bai)萬(wan)醫(yi)療(liao)險(xian)的(de)保(bao)費(fei)人(ren)均(jun)才(cai)300元，如果發生了一單30萬的大病報銷，那麼就需要1000個人的保費才能湊齊。
那麼百萬醫療險值得買嗎？
每(mei)一(yi)款(kuan)保(bao)險(xian)都(dou)有(you)它(ta)存(cun)在(zai)的(de)價(jia)值(zhi)和(he)意(yi)義(yi)，百(bai)萬(wan)醫(yi)療(liao)險(xian)亦(yi)是(shi)如(ru)此(ci)。對(dui)於(yu)一(yi)些(xie)暫(zan)時(shi)沒(mei)有(you)經(jing)濟(ji)能(neng)力(li)，負(fu)擔(dan)不(bu)起(qi)長(chang)期(qi)重(zhong)疾(ji)險(xian)的(de)年(nian)輕(qing)人(ren)，其(qi)實(shi)百(bai)萬(wan)醫(yi)療(liao)險(xian)不(bu)失(shi)為(wei)一(yi)種(zhong)很(hen)好(hao)的(de)選(xuan)擇(ze)。隻(zhi)需(xu)要(yao)花(hua)幾(ji)百(bai)塊(kuai)的(de)保(bao)費(fei)，就(jiu)可(ke)以(yi)有(you)很(hen)好(hao)的(de)保(bao)障(zhang)。這(zhe)樣(yang)萬(wan)一(yi)生(sheng)了(le)重(zhong)病(bing)，不(bu)必(bi)擔(dan)心(xin)醫(yi)療(liao)費(fei)用(yong)。另(ling)外(wai)，對(dui)於(yu)購(gou)買(mai)了(le)重(zhong)疾(ji)險(xian)覺(jiao)得(de)保(bao)額(e)不(bu)夠(gou)的(de)人(ren)群(qun)，也(ye)可(ke)以(yi)用(yong)百(bai)萬(wan)醫(yi)療(liao)險(xian)來(lai)作(zuo)為(wei)補(bu)充(chong)。
意yi外wai險xian雖sui然ran帶dai有you意yi外wai醫yi療liao，但dan保bao額e畢bi竟jing有you限xian，如ru果guo一yi場chang疾ji病bing治zhi療liao的de費fei用yong很hen高gao，意yi外wai險xian肯ken定ding不bu能neng起qi到dao很hen大da的de作zuo用yong，此ci時shi我wo們men有you醫yi療liao險xian和he重zhong疾ji險xian作zuo為wei後hou盾dun的de話hua，可ke以yi很hen好hao的de緩huan解jie家jia庭ting的de經jing濟ji壓ya力li，也ye能neng讓rang患huan者zhe能neng夠gou安an心xin治zhi病bing。
寫在最後
congzheanlizhongwomendechulezheyangyigejielun，yaoxiangzhenzhengtixianchubaoxiandejiazhi，baoxianjinliangyaopeiqi，zhiyoubaozhangqiquan，fengxianlailinzhihoucainengcongrongmiandui。zaijinxinglipeibaoandeshihou，yaomingquezijichuxiandeqingkuangnaxiebaoxiannenglipei， 這樣在獲得賠付的時候才會更加順暢。 好啦，今天小編就先寫到這裏了，如果你覺得文章對你有用，歡迎留言或者轉發給身邊有需要的親朋好友喲！
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