案例說保險：哪些情況下理賠會被拒
？申請理賠有哪些步驟
？

​買保險最擔心的就是理賠被拒了，要想理賠不被拒，就要先搞清楚什麼原因導致的

， 今天小編就通過幾個案例來給大家說一說，相信看完後大家一定會有所收獲。

拒賠案例一：

被保險人
，男
，42歲，是一家私營科技公司的總經理。2014年8月28日投保了壽險和重大疾病保險，保額加起來總共有1600萬，被保險人因肺癌於2015年6月1日在當地縣人民醫院身故
，6月17日的時候家人申請理賠，保險公司以被保險人有既往症為由，拒賠賠付並退還保費。

拒賠案例二：

2015年12月7日，陳女士在一家保險公司購買了一份人壽保險
，附加了一份重大疾病保險，保額為12萬元，年交保費1000多元，交費年限為20年，2016年3月3日
，陳女士在梅州市人民醫院進行彩色多普勒超聲檢查
，診斷為宮頸癌。陳女士找保險公司申請理賠的時候被拒

，拒絕的理由是：投保前未如實告知。

推薦閱讀：男子得了甲狀腺癌忘交保費，醫療險遭拒賠！ 補交費用後能賠嗎？

拒賠案例三：

2016年6月2日
，李先生為母親購買了“某某公司的惡性腫瘤疾病保險А款”的重病保險。基本保險金額5萬元
，年交保費538元

，分10年交清。2016年12月，李先生的母親在本地一所醫院確診為左乳腺癌，並進行了左乳腺切除術。事後申請理賠被拒

，拒賠的原因是李某母親所患疾病是「原位癌」，不屬於惡性腫瘤
，不在保險條款責任範圍內。

一、案例分析

以上三個案例為什麼會拒賠？

1、既往症

癌(ai)症(zheng)是(shi)一(yi)種(zhong)嚴(yan)重(zhong)的(de)疾(ji)病(bing)，對(dui)應(ying)的(de)賠(pei)付(fu)保(bao)額(e)動(dong)輒(zhe)幾(ji)十(shi)上(shang)百(bai)萬(wan)。保(bao)險(xian)公(gong)司(si)自(zi)然(ran)會(hui)對(dui)其(qi)進(jin)行(xing)更(geng)嚴(yan)格(ge)的(de)審(shen)查(zha)。既(ji)往(wang)症(zheng)最(zui)容(rong)易(yi)遭(zao)到(dao)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)的(de)懷(huai)疑(yi)。既(ji)往(wang)疾(ji)病(bing)是(shi)指(zhi)被(bei)保(bao)險(xian)人(ren)在(zai)投(tou)保(bao)前(qian)發(fa)生(sheng)的(de)疾(ji)病(bing)或(huo)健(jian)康(kang)有(you)異(yi)常(chang)的(de)情(qing)況(kuang)
，如(ru)果(guo)你(ni)的(de)身(shen)體(ti)有(you)疾(ji)病(bing)，在(zai)投(tou)保(bao)的(de)時(shi)候(hou)要(yao)詳(xiang)細(xi)告(gao)知(zhi)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)

，不(bu)然(ran)等(deng)到(dao)理(li)賠(pei)的(de)時(shi)候(hou)，分(fen)分(fen)鍾(zhong)拒(ju)賠(pei)。案(an)例(li)一(yi)就(jiu)是(shi)典(dian)型(xing)的(de)因(yin)為(wei)既(ji)往(wang)症(zheng)而(er)被(bei)拒(ju)賠(pei)的(de)。

2、未如實告知

健康告知有兩種：無限告知和詢問告知。

無限告知是指對告知的內容沒有明確性的規定，投保人應將健康狀況、及相關重要事實
，全部如實告知保險公司。比如香港保險，一般都要求投保人履行無限告知義務。

詢(xun)問(wen)告(gao)知(zhi)又(you)叫(jiao)有(you)限(xian)告(gao)知(zhi)
，即(ji)投(tou)保(bao)人(ren)隻(zhi)需(xu)對(dui)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)詢(xun)問(wen)的(de)問(wen)題(ti)如(ru)實(shi)告(gao)知(zhi)

，對(dui)詢(xun)問(wen)問(wen)題(ti)之(zhi)外(wai)的(de)內(nei)容(rong)，則(ze)無(wu)需(xu)主(zhu)動(dong)告(gao)知(zhi)。我(wo)國(guo)的(de)保(bao)險(xian)采(cai)取(qu)的(de)是(shi)這(zhe)種(zhong)方(fang)式(shi)
，消(xiao)費(fei)者(zhe)在(zai)投(tou)保(bao)的(de)時(shi)候(hou)，對(dui)於(yu)健(jian)康(kang)告(gao)知(zhi)問(wen)你(ni)什(shen)麼(me)就(jiu)回(hui)答(da)什(shen)麼(me)，沒(mei)有(you)問(wen)到(dao)的(de)就(jiu)不(bu)回(hui)答(da)。案(an)例(li)二(er)的(de)陳(chen)女(nv)士(shi)就(jiu)是(shi)因(yin)為(wei)投(tou)保(bao)前(qian)未(wei)如(ru)實(shi)告(gao)知(zhi)自(zi)己(ji)的(de)身(shen)體(ti)健(jian)康(kang)狀(zhuang)況(kuang)，因(yin)而(er)理(li)賠(pei)被(bei)拒(ju)。

3、原位癌

原(yuan)位(wei)癌(ai)應(ying)該(gai)算(suan)是(shi)一(yi)種(zhong)良(liang)性(xing)的(de)疾(ji)病(bing)
，不(bu)算(suan)是(shi)一(yi)種(zhong)癌(ai)症(zheng)，通(tong)過(guo)手(shou)術(shu)是(shi)可(ke)以(yi)治(zhi)療(liao)的(de)，因(yin)此(ci)不(bu)在(zai)保(bao)險(xian)條(tiao)款(kuan)責(ze)任(ren)範(fan)圍(wei)內(nei)
，當(dang)然(ran)會(hui)拒(ju)賠(pei)。上(shang)邊(bian)說(shuo)的(de)第(di)三(san)個(ge)案(an)例(li)就(jiu)是(shi)因(yin)為(wei)原(yuan)位(wei)癌(ai)被(bei)拒(ju)賠(pei)的(de)。

二、申請理賠有哪些步驟？

第一步：社保醫療的大病登記

aizhengquezhenzhihou，yaodiyishijianjinxingdengji，shebaolidedabingbaoxianshiguojiageizanmendefuli
，shizhuanweizhiliaodabingchanshengdegaoangfeiyongersheng
，yaohaohaoliyongqilai。dabingbaoxianshiyongrenqunfeichangguang，zhiyaoyoushehuibaoxiandoukeyishiyong。

dabingyiliaobaoxianfenweinongcunjumindabingyiliaobaoxianhechengzhenzhigongdabingyiliaobaoxian。lipeishizhiyaotigongdeziliaoqiquan
，yibandouhuishenhetongguo
，bijingdabingyibaoshiguojiadechudeqian，hebaoliuchenghuibibaoxiangongsikuansongxuduo。

理賠時要準備哪些資料呢？

1
、提供住院以及門診的費用表；

2、出院小結必須要蓋上公章；

3
、社保卡身份證複印件；

4、轉診和異地治療的相關資料。

注意：不同的保險產品提交的資料不同，具體以保險公司規定為準。

第二步：第一時間報案

如ru果guo發fa生sheng了le保bao險xian條tiao款kuan中zhong的de保bao險xian事shi故gu，一yi定ding要yao第di一yi時shi間jian報bao案an

，這zhe樣yang保bao險xian公gong司si可ke以yi盡jin快kuai進jin行xing核he保bao，理li賠pei也ye能neng更geng快kuai速su。如ru果guo不bu幸xing有you理li賠pei糾jiu紛fen的de，不bu要yao著zhe急ji，可ke以yi找zhao尋xun相xiang關guan部bu門men進jin行xing幫bang助zhu。報bao案an之zhi前qian，一yi定ding要yao先xian確que定ding自zi己ji所suo患huan疾ji病bing是shi否fou在zai保bao障zhang的de範fan圍wei之zhi內nei，如ru果guo不bu在zai保bao障zhang範fan圍wei裏li麵mian，則ze無wu法fa申shen請qing賠pei償chang。理li賠pei報bao案an一yi定ding要yao及ji時shi，如ru果guo不bu及ji時shi，很hen可ke能neng保bao險xian公gong司si會hui因yin為wei收shou集ji的de證zheng據ju不bu足zu而er拒ju賠pei。比bi如ru患huan者zhe等deng康kang複fu後hou兩liang年nian再zai去qu報bao案an，很hen難nan獲huo得de理li賠pei。

第三步：遞交理賠資料

申請理賠的時候，除了需要及時報案
，準備理賠資料也是非常關鍵的。

通常的流程是：保險事故發生--報案 --準備理賠資料--保險公司核賠--理賠完成，發放理賠款。重疾險理賠材料一般包括被保人的病曆診斷書
，門診病曆，還有被保人住院和出院的證明；各種費用的收據和明細清單
，各項檢查報告等；zongjiegaikuojiushinengzhengmingzijihuanlezhongdajibingdeziliaodouyaojinxingtijiao，zuidahuadekenenghuodelipei。lipeiziliaojisonghuotijiaodaobaoxiangongsizhihou，jiushidengdaibaoxiangongsigeichudejieguole。

寫在最後

既往症、未如實告知、原yuan位wei癌ai就jiu是shi保bao險xian公gong司si合he法fa拒ju賠pei的de三san大da法fa寶bao。這zhe也ye就jiu提ti醒xing我wo們men在zai購gou買mai保bao險xian的de時shi候hou，不bu要yao存cun著zhe僥jiao幸xing心xin理li，投tou保bao時shi一yi定ding要yao如ru實shi告gao知zhi自zi己ji的de身shen體ti健jian康kang情qing況kuang，如ru果guo真zhen的de不bu幸xing患huan癌ai了le，也ye不bu要yao驚jing慌huang失shi措cuo，記ji住zhu癌ai症zheng理li賠pei三san步bu曲qu，大da病bing登deng記ji，電dian話hua報bao案an，遞di交jiao理li賠pei資zi料liao。

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