論家庭保險要如何配置

henduorenbuzhidaozijidejiatingbaoxianyaoruhepeizhi，shouxianomenxuyaozhidaodeshi，goumaibaoxuandeqiantishixuyaolixing

，xianbaozhangweizhu，houkaolvlicai。erqietongguoduijiatingcaiwuzhuangkuangdefenxi，keyilianghuajiatingzeren，baokuojiatingzeren，jiaoyuzeren（從小學到大學）
，生活費和父母支持。

以上小學的孩子的家庭為例。從小學到大學的家庭責任計算如下：

家庭責任=家庭負債+ 16年教育責任（從小學到大學的兒童）+ 16年的生活支出+ 16年父母贍養費。 

1）壽險---為什麼買壽險？

確保家庭收入不會因經濟支柱的死亡而中斷。家庭的經濟支柱需要購買，孩子可以忽略。

壽險沒有考慮到幾家保險公司銷售人員的麵對麵谘詢，至少他們並沒有建議我們從家庭保障的角度配置差距。 量化壽險

如果家庭正在考慮購買壽險，那麼購買的金額是多少？家庭壽險總計保額 =家庭責任 - 流動資產
，然後按家庭成員的年收入比例分配給家庭成員。例如
，家庭債務是200W
，流動資產（可立刻變現的）有20W，丈夫的稅後年收入是30W，妻子的稅後年收入是20W。那麼家庭壽險的總保額應該是200W-20W = 180W
，分攤到丈夫是180W * 30/50 = 108W
，分攤給妻子的是80W * 20/50 = 92W。 

2）重大疾病保險---為何購買重疾
？

購(gou)買(mai)保(bao)障(zhang)型(xing)保(bao)險(xian)基(ji)本(ben)上(shang)會(hui)考(kao)慮(lv)到(dao)重(zhong)大(da)疾(ji)病(bing)保(bao)險(xian)，萬(wan)一(yi)得(de)重(zhong)疾(ji)有(you)錢(qian)治(zhi)療(liao)，不(bu)至(zhi)於(yu)傾(qing)家(jia)蕩(dang)產(chan)將(jiang)房(fang)屋(wu)出(chu)售(shou)。所(suo)有(you)家(jia)庭(ting)成(cheng)員(yuan)都(dou)必(bi)須(xu)購(gou)買(mai)，如(ru)果(guo)預(yu)算(suan)不(bu)足(zu)
，則(ze)優(you)先(xian)考(kao)慮(lv)家(jia)庭(ting)經(jing)濟(ji)支(zhi)柱(zhu)。

量化重疾

重疾的保額有多少合適？家庭的重疾缺口可以根據目前國內統計的50W的平均醫療費用，城市社保可以報銷15W來核算。

重疾需求=治療費用 - 社保保險+1~3年工作收入

以上述家庭為例
，丈夫的重疾需求= 50W-15W + 30W（1年工作收入）= 65W，妻子的重疾需求= 50W-15W + 20W（1年工作收入）= 55W。 

3）醫療保險---為什麼購買醫療保險？

補bu償chang社she保bao醫yi療liao短duan缺que，擴kuo大da報bao銷xiao範fan圍wei。醫yi療liao保bao險xian以yi外wai的de費fei用yong可ke以yi投tou保bao，因yin為wei醫yi療liao保bao險xian通tong常chang是shi每mei年nian支zhi付fu的de短duan期qi消xiao費fei型xing保bao險xian，價jia格ge便bian宜yi，額e度du高gao
，實shi報bao實shi銷xiao。

量化醫療

消費醫療保險保額可以很好，而且價格很便宜
，30歲左右的100W +的額度一年隻需幾百元。

嚐chang試shi找zhao可ke以yi連lian續xu幾ji年nian續xu保bao的de保bao險xian類lei型xing。這zhe樣yang對dui我wo們men來lai說shuo會hui更geng加jia合he適shi
，不bu用yong擔dan心xin保bao險xian停ting售shou和he脫tuo保bao的de危wei機ji，所suo以yi說shuo，在zai選xuan擇ze保bao險xian產chan品pin的de時shi候hou還hai有you注zhu意yi很hen多duo地di方fang，不bu要yao盲mang目mu的de跟gen風feng
，要yao理li性xing選xuan擇ze。