老人意外身故理賠遭拒 法院說根據近因原則要賠！保險的近因原則是什麼意思？

如(ru)今(jin)越(yue)來(lai)越(yue)多(duo)的(de)老(lao)年(nian)人(ren)喜(xi)歡(huan)出(chu)門(men)活(huo)動(dong)，扭(niu)一(yi)扭(niu)秧(yang)歌(ge)，跳(tiao)一(yi)跳(tiao)廣(guang)場(chang)舞(wu)，或(huo)者(zhe)與(yu)友(you)人(ren)相(xiang)約(yue)爬(pa)山(shan)
，子(zi)女(nv)出(chu)於(yu)父(fu)母(mu)多(duo)運(yun)動(dong)運(yun)動(dong)有(you)利(li)於(yu)身(shen)體(ti)健(jian)康(kang)的(de)角(jiao)度(du)考(kao)慮(lv)

，大(da)多(duo)不(bu)會(hui)攔(lan)著(zhe)爸(ba)媽(ma)出(chu)門(men)。

然ran而er，老lao年nian人ren的de身shen體ti健jian康kang肯ken定ding不bu如ru年nian輕qing的de時shi候hou。如ru果guo他ta們men在zai戶hu外wai鍛duan煉lian時shi不bu小xiao心xin，很hen容rong易yi摔shuai倒dao和he扭niu傷shang，許xu多duo子zi女nv會hui考kao慮lv為wei自zi己ji的de父fu母mu購gou買mai一yi份fen意yi外wai保bao險xian，希xi望wang意yi外wai來lai臨lin的de時shi候hou能neng有you一yi個ge保bao障zhang。最zui近jin小xiao編bian看kan到dao這zhe樣yang一yi個ge新xin聞wen
，兒er子zi給gei自zi己ji63suidefuqinmaileyifenyiwaixian，meiguoduojiulaorenyiwaichuxianzhijieshengu
，jiarensuopeishizaodaolebaoxiangongsidejupei，zhedaodishizenmehuishi？yiwaixianweishenmejupei
？jiexialaiyiqikankan。

一、 案例詳情

家住河南的李大爺今年63sui，tuixiuhouzaijiayizhixianbuzhu，jingchangyuehaoyouqupashanhuozhetiaoguangchangwu
，lidayedeerzijiaodelaorenxianzheyeshixianzhe，xianzaimeitianyoudianshiqingzuoyetinghaode，tongshiyouhendanxintadeshenti，haipazaiwaibianfashengyiwai

，yushizailidayebuzhiqingdeqingkuangxia，goumaileyifenyiwaixian，yiwaibaoeyou30萬。

2019年9yue，lidayezailouxiagongyuansanbushicongtaijieshangshuaixialai，toubuyanzhongshoushanghunmi。fujindelurenlikebodalejiuyuandianhua。raner
，zaisongyiguochengzhong
，yinshangshiguozhongqiangjiuwuxiaosiwang。

家jia人ren處chu理li完wan了le李li大da爺ye的de後hou事shi之zhi後hou，兒er子zi向xiang保bao險xian公gong司si提ti交jiao了le索suo賠pei申shen請qing。然ran而er，保bao險xian公gong司si拒ju絕jue理li賠pei
，理li由you是shi李li大da爺ye病bing曆li中zhong有you過guo腦nao溢yi血xue的de確que診zhen記ji錄lu，此ci次ci意yi外wai身shen故gu不bu是shi意yi外wai導dao致zhi的de
，而er是shi疾ji病bing造zao成cheng的de，因yin此ci不bu能neng賠pei償chang。家jia人ren對dui保bao險xian公gong司si的de這zhe個ge做zuo法fa非fei常chang不bu滿man
，多duo次ci協xie商shang均jun未wei得de到dao滿man意yi答da複fu的de時shi候hou，將jiang保bao險xian公gong司si告gao上shang了le法fa院yuan。

二、法院判決

在zai法fa庭ting上shang
，保bao險xian公gong司si表biao示shi，摔shuai倒dao不bu會hui造zao成cheng一yi個ge人ren身shen故gu，李li大da爺ye很hen有you可ke能neng是shi突tu發fa腦nao溢yi血xue導dao致zhi身shen故gu
，摔shuai倒dao而er產chan生sheng的de頭tou部bu重zhong傷shang不bu是shi造zao成cheng身shen故gu的de真zhen正zheng原yuan因yin。這zhe種zhong情qing況kuang不bu屬shu於yu意yi外wai險xian“外來的”賠付原則，根據相關法律規定，不能理賠。

家屬聽到這裏
，向法院提交了一份醫院給出的診斷證明和緊急救援指揮中心的指揮調度表， 這2份fen資zi料liao都dou證zheng明ming了le李li大da爺ye在zai散san步bu時shi不bu小xiao心xin摔shuai倒dao
，導dao致zhi頭tou部bu大da量liang出chu血xue，最zui終zhong在zai就jiu醫yi過guo程cheng中zhong死si亡wang。他ta的de情qing況kuang符fu合he意yi外wai保bao險xian索suo賠pei的de條tiao件jian，保bao險xian公gong司si應ying該gai賠pei償chang。庭ting審shen後hou
，法fa院yuan支zhi持chi李li大da爺ye家jia人ren的de上shang訴su，要yao求qiu保bao險xian公gong司si賠pei償chang30萬元的意外險理賠金。

三
、案例分析

如(ru)果(guo)頭(tou)部(bu)受(shou)傷(shang)是(shi)由(you)意(yi)外(wai)跌(die)落(luo)造(zao)成(cheng)的(de)，則(ze)屬(shu)於(yu)意(yi)外(wai)險(xian)的(de)保(bao)障(zhang)範(fan)圍(wei)內(nei)。如(ru)果(guo)突(tu)發(fa)腦(nao)溢(yi)血(xue)，事(shi)故(gu)的(de)直(zhi)接(jie)原(yuan)因(yin)是(shi)由(you)於(yu)疾(ji)病(bing)造(zao)成(cheng)的(de)
，而(er)不(bu)是(shi)意(yi)外(wai)事(shi)故(gu)
，意(yi)外(wai)險(xian)不(bu)能(neng)賠(pei)付(fu)。

在(zai)本(ben)次(ci)案(an)例(li)中(zhong)，保(bao)險(xian)公(gong)司(si)之(zhi)所(suo)以(yi)拒(ju)賠(pei)是(shi)因(yin)為(wei)他(ta)們(men)認(ren)為(wei)李(li)大(da)爺(ye)是(shi)突(tu)發(fa)腦(nao)溢(yi)血(xue)而(er)摔(shuai)倒(dao)死(si)亡(wang)的(de)
，並(bing)不(bu)是(shi)意(yi)外(wai)造(zao)成(cheng)的(de)身(shen)故(gu)，所(suo)以(yi)才(cai)會(hui)給(gei)出(chu)拒(ju)賠(pei)的(de)決(jue)定(ding)。法(fa)院(yuan)最(zui)後(hou)為(wei)什(shen)麼(me)又(you)給(gei)予(yu)理(li)賠(pei)了(le)呢(ne)
？在(zai)壽(shou)險(xian)、意外險
、重疾險的賠付中，有一個原則被稱為近因原則，也正是因為這個原則，李大爺的家屬最終才拿到了理賠款。

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？

四、什麼是近因原則
？

“近因原則”shipanduanfengxianshiguyubaoxianbiaodedesunshizhijiedeyinguoguanxi
，congerquedingbaoxianpeichangzerendeyixiangjibenyuanze。jiandanlaishuoyekeyilijiewei，baoxianrenduiyuchengbaofanweineimouxieyuanyinzaochengdesunshi，baoxiangongsichengdanpeichangzeren，duiyuchengbaofanweiwaideyuanyinzaochengdeyixiesunshi，buchengdanpeichangzeren。

近(jin)因(yin)原(yuan)則(ze)是(shi)非(fei)常(chang)重(zhong)要(yao)的(de)保(bao)險(xian)理(li)賠(pei)知(zhi)識(shi)，在(zai)保(bao)險(xian)理(li)賠(pei)中(zhong)

，對(dui)於(yu)引(yin)發(fa)事(shi)故(gu)的(de)原(yuan)因(yin)又(you)分(fen)為(wei)單(dan)一(yi)原(yuan)因(yin)和(he)多(duo)種(zhong)原(yuan)因(yin)。如(ru)果(guo)是(shi)單(dan)一(yi)原(yuan)因(yin)引(yin)起(qi)的(de)損(sun)失(shi)
，隻(zhi)需(xu)要(yao)判(pan)斷(duan)該(gai)原(yuan)因(yin)是(shi)否(fou)保(bao)險(xian)合(he)同(tong)範(fan)圍(wei)內(nei)的(de)原(yuan)因(yin)即(ji)可(ke)確(que)定(ding)是(shi)否(fou)賠(pei)償(chang)，如(ru)果(guo)是(shi)多(duo)個(ge)原(yuan)因(yin)或(huo)者(zhe)一(yi)連(lian)串(chuan)有(you)前(qian)因(yin)後(hou)果(guo)的(de)事(shi)件(jian)，就(jiu)要(yao)複(fu)雜(za)一(yi)些(xie)。

五、單一原因和多種原因分別是指什麼？

1
、單一原因

案an例li中zhong的de李li大da爺ye因yin為wei摔shuai傷shang而er引yin起qi腦nao溢yi血xue之zhi後hou身shen故gu，腦nao溢yi血xue不bu是shi摔shuai傷shang的de必bi然ran結jie果guo，不bu慎shen摔shuai倒dao就jiu是shi導dao致zhi本ben次ci事shi故gu的de唯wei一yi原yuan因yin，意yi外wai保bao險xian要yao賠pei償chang。

birushuo，beibaoxianrenwanshangchuqupashanyinfafeiyandaozhishengu，yinweitianqihanlengranshangfeiyanzuihouzhisi
，tianqihanlengyinfalefeiyanshibiran
，ershuaishangshisiwangdejinyin，yiwaibaoxianyaopeichang。

再zai比bi如ru說shuo
，被bei保bao險xian人ren因yin心xin髒zang病bing很hen嚴yan重zhong去qu醫yi院yuan路lu上shang遭zao遇yu車che禍huo身shen故gu

，雖sui然ran心xin髒zang病bing也ye可ke能neng造zao成cheng身shen故gu，但dan是shi車che禍huo是shi被bei保bao險xian人ren身shen故gu的de直zhi接jie原yuan因yin，一yi般ban屬shu於yu近jin因yin
，這zhe種zhong情qing況kuang下xia意yi外wai險xian要yao陪pei。

2、多種原因

多(duo)種(zhong)原(yuan)因(yin)是(shi)指(zhi)兩(liang)個(ge)或(huo)兩(liang)個(ge)以(yi)上(shang)的(de)原(yuan)因(yin)導(dao)致(zhi)保(bao)險(xian)事(shi)故(gu)發(fa)生(sheng)
，在(zai)實(shi)際(ji)理(li)賠(pei)中(zhong)，通(tong)常(chang)需(xu)要(yao)經(jing)過(guo)詳(xiang)細(xi)分(fen)析(xi)才(cai)能(neng)確(que)定(ding)最(zui)終(zhong)的(de)理(li)賠(pei)方(fang)案(an)，如(ru)果(guo)兩(liang)種(zhong)原(yuan)因(yin)同(tong)時(shi)發(fa)生(sheng)並(bing)造(zao)成(cheng)事(shi)故(gu)，如(ru)果(guo)其(qi)中(zhong)一(yi)種(zhong)原(yuan)因(yin)不(bu)在(zai)保(bao)險(xian)範(fan)圍(wei)內(nei)，將(jiang)按(an)比(bi)例(li)給(gei)予(yu)賠(pei)償(chang)。

比如說，被保險人購買了意外傷害保險
，因病去醫院救治，在進行皮試環節因為對青黴素過敏而導致身故，在理賠的時候就會有2種(zhong)觀(guan)點(dian)，有(you)的(de)人(ren)會(hui)認(ren)為(wei)這(zhe)不(bu)屬(shu)於(yu)意(yi)外(wai)
，是(shi)醫(yi)生(sheng)的(de)疏(shu)忽(hu)導(dao)致(zhi)的(de)

，保(bao)險(xian)公(gong)司(si)不(bu)用(yong)賠(pei)償(chang)，有(you)人(ren)會(hui)說(shuo)，這(zhe)屬(shu)於(yu)意(yi)外(wai)事(shi)故(gu)
，保(bao)險(xian)公(gong)司(si)應(ying)該(gai)賠(pei)償(chang)
，法(fa)院(yuan)在(zai)判(pan)決(jue)的(de)時(shi)候(hou)會(hui)認(ren)為(wei)這(zhe)種(zhong)事(shi)件(jian)在(zai)保(bao)險(xian)的(de)理(li)賠(pei)範(fan)圍(wei)內(nei)，屬(shu)於(yu)意(yi)外(wai)事(shi)故(gu)，會(hui)讓(rang)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)按(an)照(zhao)一(yi)定(ding)的(de)比(bi)例(li)給(gei)予(yu)賠(pei)付(fu)。

保險是一個很專業的東西，在製定保險合同的時候都有明確的保障範圍，遇見“近因原則”zhezhongmohudidaideanjianshi
，bingmeiyouwanquantongyidebiaozhun。henduoshihouxiaofeizheyinweiduijinyinyuanzebushihenlijiehuozhelijieyouwu
，zuihounaoshangfayuandeanliyehennanchangjian，zuihoufaguanpingfalvfuyutadeziyoucailiangquanlaipanjuebaoxiangongsiyaopeichangde，baoxiangongsiyibandouhuipeichang。

寫在最後

baoxianjinyinyuanzeshiweilebaozhengbaoxiangongsidepeichangzerenfanwei，buchaoguobaoxianhetongyuedingdefanwei，tongshiyeyaobaozhengbaoxiangongsidepeichangbuyinqitayuanyindefashengerjianxiao。xiaofeizhezaiyudaoyubaoxiangongsijiujinyinyuanzewentichanshengjiufenshi，jideyaoxunqiufayuandebangzhu。jintiandefenxiangdaocijieshu
，yourenhewentihuanyingliuyanzixunxiaobian。

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