小額醫療險值得購買嗎
？小額醫療險如何挑選？

說到醫療險
，大家腦海裏第一時間想到的肯定是百萬醫療險。其實醫療險除了百萬醫療險還有高端醫療險、專(zhuan)項(xiang)醫(yi)療(liao)險(xian)以(yi)及(ji)小(xiao)額(e)醫(yi)療(liao)險(xian)。小(xiao)額(e)醫(yi)療(liao)險(xian)是(shi)相(xiang)對(dui)於(yu)百(bai)萬(wan)醫(yi)療(liao)險(xian)來(lai)說(shuo)保(bao)額(e)較(jiao)低(di)的(de)醫(yi)療(liao)產(chan)品(pin)，今(jin)天(tian)我(wo)們(men)就(jiu)來(lai)聊(liao)聊(liao)小(xiao)額(e)醫(yi)療(liao)險(xian)是(shi)否(fou)值(zhi)得(de)買(mai)以(yi)及(ji)如(ru)何(he)挑(tiao)選(xuan)小(xiao)額(e)醫(yi)療(liao)險(xian)？一(yi)起(qi)來(lai)看(kan)看(kan)。

小額醫療險的需求

很(hen)多(duo)時(shi)候(hou)，我(wo)們(men)認(ren)為(wei)保(bao)險(xian)是(shi)用(yong)來(lai)轉(zhuan)嫁(jia)大(da)風(feng)險(xian)的(de)，小(xiao)的(de)風(feng)險(xian)可(ke)以(yi)自(zi)留(liu)。然(ran)而(er)，對(dui)於(yu)很(hen)多(duo)有(you)孩(hai)子(zi)的(de)家(jia)庭(ting)，小(xiao)額(e)醫(yi)療(liao)險(xian)的(de)需(xu)求(qiu)還(hai)是(shi)非(fei)常(chang)迫(po)切(qie)的(de)。因(yin)為(wei)孩(hai)子(zi)由(you)於(yu)不(bu)懂(dong)得(de)照(zhao)顧(gu)自(zi)己(ji)、自身免疫力低等問題，發燒感冒再說難免。隨便一個發燒感冒門診就是幾百


，如果再有個肺炎什麼的需要住院，幾千塊就花進去了。

richangdexiaobingfashenglvgao，lipeijinebuda
，baiwanyiliaoxianbaoxiaobudao。ruguocishixuanzeyikuanheshidexiaoeyiliaoxian，jiukeyitianbubaiwanyiliaoxiandemianpeiquhebaozhangkongbaiqu，keyihenhaodijiejuezhexiewenti。xiaoeyiliaoxiankeyishuoshibaiwanyiliaoxiandewanmeidadang。biruyouderenzhuyuanhuafeibajiuqian
，meiyoushebaobaoxiao
，tongguoxiaoeyiliaoxiandelipei，keyihuodejiqiankuaiqiandelipei
，dadajianqinglezifeiyali。

大da額e的de風feng險xian交jiao給gei百bai萬wan醫yi療liao險xian來lai承cheng擔dan，小xiao額e的de風feng險xian就jiu交jiao給gei小xiao額e醫yi療liao險xian，再zai用yong醫yi保bao打da底di，醫yi療liao費fei用yong的de保bao障zhang就jiu很hen全quan麵mian了le。百bai萬wan醫yi療liao險xian和he小xiao額e醫yi療liao險xian既ji可ke以yi彼bi此ci搭da檔dang，也ye可ke以yi單dan獨du配pei置zhi
，滿man足zu不bu同tong風feng險xian管guan理li的de需xu求qiu。

小額醫療險值得購買嗎
？

1、醫保“保而不包”

醫保在我們醫療體係中承擔著基礎性的作用，是普通百姓麵對疾病威脅的重要保障措施，不過醫保隻是“保而不包”，具有諸多限製：大目錄限製：醫保有“藥品
、診療
、服務設施”三大目錄，醫療費用在目錄內才能報銷；起付線、封頂線限製：醫保並非實報實銷
，還設有起付線（一般1000元-2000元）和封頂線（一般幾十萬）
；報銷比例限製：醫保基本上沒有100％報銷的。

2、百萬醫療險有1萬免賠額

免賠額1萬，意味著扣除醫保報銷後1wanyuanneishixuyaozijichengdande。ercongbaoxiangongsidelipeibaogaolaikan
，daduoshuyiliaoxiandelipeizaiyiwanyuanyixia，jiangdilebaoxiangongsidelipeifengxian。chufeishidabing，fouzebaiwanyiliaoxiangenbenwuyongwuzhidi。suoyishuo：小額醫療險最大的優勢是作為社保的補充，能很好的填補醫保和百萬醫療險之間1萬免賠的空檔。推薦閱讀：小額醫療險怎麼買

？

小額醫療險的困境

1、小額理賠概率高

理賠的概率高
、頻次高，核賠理賠配套資源少不了。為了降低成本
，保險公司會壓縮核賠理賠配套的資源，容易出現人手少、理賠多，理賠時效和服務容易跟不上。

2、容易出現欺詐理賠

因為理賠金額小
、頻(pin)次(ci)高(gao)
，保(bao)險(xian)公(gong)司(si)核(he)賠(pei)難(nan)以(yi)像(xiang)大(da)額(e)理(li)賠(pei)那(na)樣(yang)做(zuo)詳(xiang)盡(jin)調(tiao)查(zha)，有(you)漏(lou)洞(dong)就(jiu)可(ke)能(neng)有(you)道(dao)德(de)風(feng)險(xian)
，找(zhao)醫(yi)生(sheng)開(kai)假(jia)單(dan)據(ju)騙(pian)取(qu)理(li)賠(pei)款(kuan)，也(ye)不(bu)少(shao)見(jian)。現(xian)在(zai)很(hen)多(duo)意(yi)外(wai)險(xian)和(he)小(xiao)額(e)醫(yi)療(liao)險(xian)，會(hui)將(jiang)部(bu)分(fen)地(di)區(qu)的(de)醫(yi)院(yuan)除(chu)外(wai)
，一(yi)般(ban)私(si)人(ren)醫(yi)院(yuan)都(dou)不(bu)能(neng)報(bao)銷(xiao)
，隻(zhi)有(you)二(er)級(ji)公(gong)立(li)醫(yi)院(yuan)以(yi)上(shang)的(de)可(ke)以(yi)報(bao)銷(xiao)。

3、一旦出現理賠
，很難再續保

上麵的兩個問題點，也直接導致小額醫療的續保難。很多小額醫療險一旦理賠過之後就不可以續保。

小額醫療險如何挑選？

由you於yu小xiao額e醫yi療liao理li賠pei的de概gai率lv高gao，意yi味wei著zhe這zhe類lei產chan品pin賣mai得de越yue多duo，對dui保bao險xian公gong司si的de經jing營ying壓ya力li和he資zi金jin壓ya力li就jiu越yue大da

，這zhe就jiu導dao致zhi保bao險xian公gong司si對dui於yu這zhe一yi類lei產chan品pin的de開kai發fa並bing不bu積ji極ji。那na麼me如ru何he在zai有you限xian的de產chan品pin中zhong選xuan擇ze好hao的de小xiao額e醫yi療liao險xian呢ne？小xiao編bian建jian議yi遵zun循xun以yi下xia幾ji個ge要yao點dian進jin行xing配pei置zhi：

1、保額不用太高

小額醫療險最佳的購買方式是搭配百萬醫療險，由於醫療險是損失補償型，保額沒必要太高，隻要能抵消百萬醫療險的1萬免賠額就可以了。

2、可報銷部分越廣泛越好

大家都知道，社保報銷是有用藥的限製的。通常來說，基本用藥（甲類）是shi可ke以yi全quan部bu按an照zhao報bao銷xiao比bi例li報bao銷xiao的de，但dan是shi對dui於yu一yi些xie治zhi療liao效xiao果guo較jiao好hao的de藥yao物wu
，比bi如ru乙yi類lei藥yao或huo者zhe是shi丙bing類lei藥yao，可ke能neng就jiu隻zhi能neng部bu分fen報bao銷xiao或huo者zhe不bu能neng報bao銷xiao。這zhe個ge時shi候hou

，我wo們men選xuan擇ze購gou買mai可ke以yi報bao銷xiao社she保bao外wai用yong藥yao的de醫yi療liao險xian，就jiu非fei常chang有you必bi要yao了le。

3
、免賠額越低越好

不管是對於什麼樣的醫療險來說
，免賠額都是非常重要的。“免賠額”，就是沒有辦法報銷的部分。比如說住院花了1000塊錢，免賠額300元
，那麼最多就隻能夠報銷700元。

4
、報銷比例越高越好

除了免賠額，醫療險的“報銷比例”也是非常重要的。有的醫療險可以報銷80%

，有的可以報銷90%，有的可以報銷100%。比如說住院花了1000塊錢，免賠額300元，如果報銷比例是80%
，那就隻能報銷700*80%=560元。所以說，免賠額

，越低越好

、報銷比例，越高越好。

5、續保條件

大多數小額醫療險都屬於1年(nian)期(qi)產(chan)品(pin)，由(you)於(yu)小(xiao)額(e)醫(yi)療(liao)險(xian)出(chu)險(xian)概(gai)率(lv)高(gao)
，保(bao)險(xian)公(gong)司(si)為(wei)了(le)降(jiang)低(di)風(feng)險(xian)，續(xu)保(bao)條(tiao)件(jian)會(hui)更(geng)加(jia)嚴(yan)格(ge)
，大(da)多(duo)要(yao)重(zhong)新(xin)審(shen)核(he)，身(shen)體(ti)出(chu)了(le)問(wen)題(ti)，可(ke)能(neng)就(jiu)無(wu)法(fa)續(xu)保(bao)。如(ru)果(guo)在(zai)續(xu)保(bao)時(shi)不(bu)用(yong)重(zhong)新(xin)健(jian)康(kang)告(gao)知(zhi)、不計較理賠曆史
，這款產品續保條件就很不錯了。

結語

小額醫療險比較適合學齡前抵抗力差的兒童、無社保或保障空白的人群

、醫保需要異地報銷

、抵抗力差的成年人和想要更全保障的人群。當然，小額醫療險隻能轉嫁小病風險，要想讓自己的保障更加全麵，還是離不開重疾險、百萬醫療險以及壽險等保險的保障。

本文為多保魚原創，原文鏈接：http://www.shenxinquan.cn/detail-115961.html轉載請注明出處！