重疾險中的輕症和中症你都了解嗎？投保時該怎麼選？

​xiaobianzhiqiangeidajiashuoguo，zhongjixianshibaozhangzhongdajibingdeyikuanbaoxian，meigejiatingchengyuandouyinggaipeizhiyifen。xianzaizhongjixiandegengxinshengjitebiekuai
，yuanlaizhibaozhangzhongji，xianzaiyoufujialeqingzhenghezhongzhengdebaozhang，xiaofeizhekandeyanhualiaoluanyebuzhidaoxuannayikuan，jintianxiaobian就和大家聊聊重疾險中的輕症和重疾各自是什麼意思以及如何挑選。

一、什麼是輕症、中症
？

再(zai)說(shuo)輕(qing)症(zheng)和(he)中(zhong)症(zheng)之(zhi)前(qian)，先(xian)簡(jian)單(dan)給(gei)大(da)家(jia)說(shuo)說(shuo)重(zhong)症(zheng)，我(wo)們(men)知(zhi)道(dao)重(zhong)症(zheng)是(shi)一(yi)種(zhong)很(hen)嚴(yan)重(zhong)的(de)疾(ji)病(bing)，對(dui)人(ren)的(de)身(shen)體(ti)有(you)很(hen)大(da)的(de)危(wei)害(hai)，嚴(yan)重(zhong)影(ying)響(xiang)了(le)工(gong)作(zuo)和(he)生(sheng)活(huo)，而(er)且(qie)死(si)亡(wang)率(lv)高(gao)，治(zhi)療(liao)花(hua)費(fei)也(ye)大(da)，比(bi)如(ru)惡(e)性(xing)腫(zhong)瘤(liu)、腦中風後遺症等等。目前銀保監會規定的25種重疾種類
，每家保險國內公司的產品都包含在內，這是行業的標準，所有的保險公司都要遵循。

輕症

說shuo完wan了le重zhong症zheng現xian在zai說shuo一yi下xia輕qing症zheng
，輕qing症zheng也ye是shi一yi種zhong嚴yan重zhong的de疾ji病bing，隻zhi是shi沒mei有you達da到dao重zhong疾ji那na麼me嚴yan重zhong的de程cheng度du
，輕qing症zheng的de治zhi療liao費fei用yong大da概gai在zai幾ji千qian元yuan到dao幾ji萬wan元yuan不bu等deng。這zhe些xie疾ji病bing並bing不bu像xiang感gan冒mao和he發fa燒shao那na樣yang對dui人ren體ti幾ji乎hu沒mei有you影ying響xiang，但dan它ta們men對dui人ren體ti的de危wei害hai還hai沒mei有you重zhong疾ji那na樣yang大da
，隻zhi要yao及ji時shi治zhi療liao
，輕qing症zheng是shi可ke以yi有you效xiao控kong製zhi的de。

目mu前qian，國guo家jia尚shang未wei對dui輕qing症zheng作zuo出chu規gui定ding
，每mei家jia保bao險xian公gong司si對dui於yu輕qing症zheng的de定ding義yi也ye不bu相xiang同tong，關guan於yu輕qing症zheng的de保bao障zhang內nei容rong，消xiao費fei者zhe需xu要yao需xu要yao逐zhu條tiao仔zai細xi分fen析xi每mei種zhong疾ji病bing的de定ding義yi是shi什shen麼me，以yi及ji疾ji病bing範fan圍wei是shi否fou涵han蓋gai高gao發fa病bing率lv等deng。對dui於yu消xiao費fei者zhe來lai說shuo，輕qing症zheng的de出chu現xian可ke謂wei是shi大da大da降jiang低di了le重zhong疾ji險xian的de理li賠pei門men檻kan，讓rang更geng多duo的de人ren可ke以yi享xiang受shou到dao保bao險xian的de理li賠pei，而er且qie不bu同tong程cheng度du的de疾ji病bing賠pei付fu的de比bi例li也ye不bu相xiang同tong，可ke以yi說shuo這zhe樣yang的de設she計ji更geng加jia人ren性xing化hua。

中症

接jie下xia來lai說shuo的de中zhong症zheng就jiu很hen好hao理li解jie了le
，即ji中zhong症zheng疾ji病bing就jiu是shi介jie於yu輕qing症zheng和he重zhong疾ji之zhi間jian。目mu前qian市shi麵mian上shang對dui於yu中zhong症zheng並bing沒mei有you一yi個ge統tong一yi的de疾ji病bing標biao準zhun

，可ke以yi簡jian單dan理li解jie為wei：中(zhong)症(zheng)的(de)病(bing)情(qing)嚴(yan)重(zhong)程(cheng)度(du)跟(gen)理(li)賠(pei)金(jin)額(e)比(bi)例(li)成(cheng)正(zheng)比(bi)。如(ru)果(guo)說(shuo)按(an)照(zhao)病(bing)情(qing)嚴(yan)重(zhong)程(cheng)度(du)來(lai)劃(hua)分(fen)的(de)話(hua)，中(zhong)症(zheng)比(bi)輕(qing)症(zheng)要(yao)嚴(yan)重(zhong)一(yi)些(xie)，但(dan)是(shi)還(hai)沒(mei)有(you)達(da)到(dao)重(zhong)疾(ji)的(de)理(li)賠(pei)標(biao)準(zhun)。

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中zhong症zheng的de理li賠pei金jin比bi輕qing症zheng稍shao微wei高gao一yi些xie，如ru果guo被bei保bao險xian人ren罹li患huan了le中zhong症zheng
，能neng拿na到dao稍shao微wei高gao一yi點dian的de賠pei償chang金jin。從cong某mou些xie方fang麵mian來lai說shuo，中zhong症zheng的de出chu現xian降jiang低di了le重zhong疾ji險xian的de理li賠pei門men檻kan，有you些xie疾ji病bing不bu符fu合he重zhong疾ji的de理li賠pei標biao準zhun，中zhong症zheng可ke以yi理li賠pei。

關於重疾保險的前25種zhong疾ji病bing，保bao監jian會hui有you統tong一yi的de規gui定ding，但dan對dui輕qing中zhong症zheng沒mei有you統tong一yi的de標biao準zhun。因yin此ci，在zai甲jia公gong司si的de重zhong疾ji保bao險xian中zhong，有you些xie疾ji病bing可ke能neng是shi輕qing微wei的de，但dan在zai乙yi公gong司si的de重zhong疾ji保bao險xian中zhong則ze不bu是shi。但dan是shi，輕qing度du疾ji病bing的de概gai率lv與yu中zhong症zheng的de概gai率lv沒mei有you明ming顯xian的de區qu別bie
，這zhe家jia公gong司si屬shu於yu輕qing症zheng疾ji病bing，到dao了le下xia一yi家jia公gong司si就jiu屬shu於yu中zhong症zheng疾ji病bing，這zhe家jia公gong司si的de中zhong症zheng在zai下xia一yi家jia又you可ke能neng是shi輕qing症zheng。

二、重疾險中的輕症和中症，投保時如何挑選？

1
、病種數量

一(yi)般(ban)來(lai)說(shuo)，病(bing)種(zhong)數(shu)量(liang)越(yue)多(duo)保(bao)障(zhang)就(jiu)越(yue)全(quan)
，不(bu)僅(jin)要(yao)看(kan)病(bing)種(zhong)的(de)數(shu)量(liang)，而(er)且(qie)還(hai)要(yao)看(kan)病(bing)種(zhong)保(bao)的(de)質(zhi)量(liang)
，不(bu)同(tong)公(gong)司(si)的(de)差(cha)異(yi)還(hai)是(shi)比(bi)較(jiao)大(da)的(de)。有(you)的(de)公(gong)司(si)重(zhong)疾(ji)險(xian)產(chan)品(pin)可(ke)能(neng)隻(zhi)有(you)重(zhong)疾(ji)+輕症，那如果能做到有中症，性價比會更高。

2
、病種不分組

keyiguanzhuqingzhongzhengshifoufenzu
，ruguoqingzhongzhengfenzu，youyizhongjibingpeifule，gaijibingtongyizuqitabingzhongbaozhangdouhuishixiao。xingjiabigaoyixiedechanpin，daduonengzuodaoqingzhongzhengbufenzu。

3、疾病理賠要求

如上所述
，目前輕症、中zhong症zheng沒mei有you統tong一yi的de標biao準zhun，因yin此ci不bu同tong公gong司si之zhi間jian的de理li賠pei要yao求qiu也ye會hui存cun在zai一yi些xie差cha異yi。不bu能neng隻zhi拿na一yi款kuan產chan品pin的de優you點dian，以yi點dian概gai麵mian，過guo分fen強qiang調tiao一yi個ge病bing種zhong的de理li賠pei寬kuan鬆song，因yin為wei可ke能neng這zhe個ge病bing種zhong寬kuan鬆song了le，其qi他ta病bing種zhong不bu寬kuan鬆song，或huo者zhe這zhe個ge病bing種zhong寬kuan鬆song了le，但dan是shi整zheng體ti產chan品pin價jia格ge非fei常chang貴gui。

4、賠付比例

一般來說，輕症的治療費用約為3 萬-10萬
，如果情況嚴重

，可能需要的錢會更多，因此輕症賠付的比例也是很重要的。

目前市場上大多產品，輕症會額外賠付 20% - 30% 的保額
，性價比高點的會做到30%-40%。中症一般是50%-60%賠付。在保費相近的情況下，那輕中症賠付比例肯定是越高越好。

5、多次賠付、無時間間隔

輕qing症zheng的de賠pei付fu次ci數shu不bu是shi統tong一yi的de，有you的de輕qing症zheng可ke以yi賠pei付fu好hao幾ji次ci，有you的de隻zhi能neng賠pei付fu一yi次ci，作zuo為wei消xiao費fei者zhe來lai說shuo，肯ken定ding是shi希xi望wang賠pei付fu的de次ci數shu越yue多duo越yue好hao。對dui於yu多duo次ci賠pei付fu的de輕qing中zhong症zheng，有you部bu分fen產chan品pin會hui設she置zhi的de有you時shi間jian間jian隔ge，大da家jia要yao注zhu意yi查zha看kan，具ju體ti的de間jian隔ge時shi間jian是shi多duo久jiu。挑tiao選xuan的de時shi候hou盡jin量liang選xuan擇ze間jian隔ge時shi間jian比bi較jiao短duan的de保bao險xian產chan品pin。

6
、保費豁免

baofeihuomianshiyigefeichangshiyongdegongneng。muqian
，muqianhenduozhongjixiandouzidaibeibaoxianrendeqingzhongzhengbaofeihuomian。yejiushishuo，ruguobeibaoxianrenzaibaozhangqijiandeleqing/中症，那麼以後的保險費可以免除，但是重疾的保障依然有效。

假設小王給自己買了一份50 萬元的重疾保險

，繳費時間是20年(nian)
，如(ru)果(guo)小(xiao)王(wang)在(zai)繳(jiao)費(fei)的(de)第(di)三(san)年(nian)不(bu)幸(xing)患(huan)上(shang)了(le)輕(qing)症(zheng)。根(gen)據(ju)被(bei)保(bao)險(xian)人(ren)的(de)輕(qing)症(zheng)免(mian)責(ze)條(tiao)款(kuan)

，小(xiao)王(wang)不(bu)僅(jin)可(ke)以(yi)獲(huo)得(de)輕(qing)症(zheng)賠(pei)償(chang)，還(hai)可(ke)以(yi)免(mian)除(chu)所(suo)有(you)後(hou)續(xu)的(de)保(bao)費(fei)，也(ye)就(jiu)是(shi)說(shuo)，以(yi)後(hou)17年的保費不必支付，但重疾保障仍然有效，以後得了重疾
，也能獲得賠償。

而且
，對於多次賠付的重疾險來說，如果是先得了重疾，之後再得輕症
，一般也能得到保費豁免和輕中症賠付

寫在最後

輕qing症zheng和he中zhong症zheng的de出chu現xian大da大da降jiang低di了le保bao險xian理li賠pei的de門men檻kan，但dan是shi，由you於yu沒mei有you統tong一yi的de病bing種zhong和he賠pei付fu標biao準zhun，導dao致zhi市shi場chang上shang的de輕qing中zhong症zheng責ze任ren良liang莠you不bu齊qi。因yin此ci消xiao費fei者zhe在zai挑tiao選xuan產chan品pin的de時shi候hou，一yi定ding要yao擦ca亮liang眼yan睛jing
，根gen據ju自zi己ji的de經jing濟ji情qing況kuang選xuan擇ze適shi合he自zi己ji的de保bao險xian產chan品pin。

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