抑鬱自殺能否獲得保險理賠？得了抑鬱症還可以買保險嗎
？

說shuo到dao抑yi鬱yu症zheng，大da家jia應ying該gai不bu會hui陌mo生sheng，我wo國guo每mei年nian都dou會hui有you很hen多duo人ren因yin為wei抑yi鬱yu而er自zi殺sha，看kan到dao這zhe裏li有you人ren想xiang要yao問wen了le，抑yi鬱yu自zi殺sha的de話hua保bao險xian能neng賠pei嗎ma？得de了le抑yi鬱yu症zheng還hai能neng不bu能neng買mai保bao險xian？接jie下xia來lai小xiao編bian通tong過guo一yi個ge案an例li來lai給gei大da家jia說shuo說shuo這zhe個ge話hua題ti。

一 、案例詳情

2018年6月份的時候，張先生給自己的妻子孫女士投保了帶有身故責任的重疾險，保險條款中規定：被保險人在合同生效之日起兩年內自殺的
，保險公司不負賠償責任。

jigeyuehoudemouyitian，zhangxianshenghuranfaxianqiziyouzishaqingxiang，yushizhangxianshengjiangqizidaiquyiyuanjianzhacaifaxian
，sunnvshichanhouhuanshangleyanzhongdeyiyuzhenghejiaolvzheng。

第二年9月份的時候，附近的村民發現河邊有具屍體，走進一看發現是孫女士還有懷裏抱著的孩子經過法醫鑒定，是抑鬱症自殺。

zhangxianshengzhidaozhejianshiqingyihou，zhengtiantoutouliulei，chulihaoleqizihehaizidehoushizhihou
，taxiangqilaihaoxiangzhiqianweiqizimaiguoyifenzhongjixian，zhaodaolebaodanzhihoukaishixiangbaoxiangongsishenqinglipei，raner
，baoxiangongsirenweisunnvshidezishashuyumianzefanwei，bunenggeiyulipei。yinci，zhangxianshengjiangbaoxiangongsigaoshangfating，yaoqiufayuanzuochucaijue。

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法院認為，根據保險法中相關規定：被保險人如果是自殺，保險公司不承擔理賠責任
，但是被保險人自殺時屬於無民事行為的可以理賠。無民事行為能力的人包括不滿8周歲的未成年人和不能辨認自己行為的成年人(精神病患者)，孫女士的狀況已經是重度抑鬱患者，屬於精神疾病的範疇了。

孫sun女nv士shi的de自zi殺sha不bu能neng算suan是shi主zhu觀guan行xing為wei，不bu是shi故gu意yi想xiang要yao騙pian取qu保bao險xian金jin的de，它ta的de自zi殺sha時shi因yin為wei抑yi鬱yu症zheng引yin起qi的de，自zi殺sha時shi屬shu於yu無wu民min事shi行xing為wei能neng力li的de人ren，所suo以yi這zhe個ge情qing況kuang下xia2年內自殺不承擔保險金的條款不適用，也就是說是可以得到理賠金額的。最終法院法院要求保險公司賠償張先生30萬元的理賠金。

二
、 案例分析

抑yi鬱yu症zheng可ke以yi說shuo是shi一yi種zhong比bi較jiao常chang見jian的de精jing神shen疾ji病bing，輕qing微wei一yi點dian的de隻zhi要yao積ji極ji治zhi療liao就jiu能neng痊quan愈yu
，如ru果guo情qing況kuang嚴yan重zhong的de話hua，對dui這zhe個ge世shi界jie產chan生sheng厭yan惡e，就jiu有you可ke能neng會hui自zi殺sha。從cong這zhe個ge案an例li中zhong來lai看kan

，保bao險xian條tiao款kuan有you規gui定ding，被bei保bao險xian人ren自zi殺sha的de話hua，不bu承cheng擔dan理li賠pei責ze任ren，如ru果guo是shi無wu民min事shi行xing為wei的de人ren自zi殺sha

，就jiu要yao承cheng擔dan責ze任ren，所suo以yi張zhang先xian生sheng最zui後hou拿na到dao了le理li賠pei款kuan。

抑鬱自殺能否獲得保險理賠？

1、意外險

意外險產品也涉及“身故”概念，意外事故是指被保險人因遭遇外來的、突發的、非本意的

、非疾病的並使被保險人身體受到傷害的客觀事件。自殺不在意外險的保障範圍內，因此不能得到理賠。

2、壽險

據悉，由於“自殺”前(qian)買(mai)保(bao)險(xian)可(ke)能(neng)帶(dai)來(lai)騙(pian)保(bao)，按(an)照(zhao)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)有(you)關(guan)規(gui)定(ding)，長(chang)期(qi)保(bao)險(xian)合(he)同(tong)保(bao)障(zhang)兩(liang)年(nian)以(yi)上(shang)

，自(zi)殺(sha)可(ke)以(yi)理(li)賠(pei)。而(er)對(dui)於(yu)因(yin)抑(yi)鬱(yu)症(zheng)引(yin)發(fa)的(de)自(zi)殺(sha)
，通(tong)常(chang)不(bu)受(shou)保(bao)單(dan)須(xu)購(gou)買(mai)兩(liang)年(nian)的(de)理(li)賠(pei)限(xian)製(zhi)。

目(mu)前(qian)國(guo)內(nei)還(hai)沒(mei)有(you)專(zhuan)門(men)保(bao)障(zhang)自(zi)殺(sha)的(de)保(bao)險(xian)
，但(dan)是(shi)有(you)部(bu)分(fen)保(bao)險(xian)對(dui)於(yu)自(zi)殺(sha)是(shi)可(ke)以(yi)理(li)賠(pei)的(de)
，比(bi)如(ru)說(shuo)終(zhong)身(shen)壽(shou)險(xian)就(jiu)可(ke)以(yi)理(li)賠(pei)，因(yin)為(wei)條(tiao)款(kuan)中(zhong)有(you)規(gui)定(ding)對(dui)於(yu)自(zi)殺(sha)不(bu)能(neng)給(gei)予(yu)賠(pei)付(fu)，如(ru)果(guo)是(shi)無(wu)民(min)事(shi)行(xing)為(wei)的(de)自(zi)殺(sha)就(jiu)可(ke)以(yi)得(de)到(dao)賠(pei)付(fu)。比(bi)如(ru)說(shuo)不(bu)滿(man)8周歲的兒童或者是不知道自己行為的成年人。案例中的孫女士就屬於無民事行為的人，因此保險公司要給予理賠。

終身壽險具有身故有的保險公司包括全殘保障的，就是說客戶若因為意外
、疾病導致身故
，保險公司進行賠償。通常規定一年內若因為疾病身故，賠付基本保額的 10%（賠付金額比例視保險合同有所不同），並無息返還所繳保費；因意外身故或一年以後因疾病身故，賠付基本保額。

而保險合同對於自殺的定義，僅在保險合同的免責條款中是“被保險人在合同生效日起兩年內或最後複效日起兩年內（以較遲者為準）自殺”mianze。zheyeyiweizhe，zishahuopeichangyibanyaoqiushicongbaodanshengxiaoliangnianhouhuozuihoufuxiaodeliangnianhou。ruociqijian，baodanyinweizhongzhongyuanyintingxiao，rumeiyoujishiwangzhanghucunqian，zezaitingxiaoqineiruofashengbaodanzerenshibunenglipeide。

得了抑鬱症還可以買保險嗎？

抑yi鬱yu症zheng患huan者zhe想xiang要yao買mai保bao險xian局ju限xian性xing還hai是shi很hen大da。許xu多duo健jian康kang保bao險xian政zheng策ce不bu包bao括kuo抑yi鬱yu症zheng患huan者zhe。雖sui然ran抑yi鬱yu症zheng很hen有you可ke能neng被bei拒ju絕jue
，但dan一yi些xie公gong司si已yi經jing表biao示shi他ta們men可ke以yi接jie受shou保bao險xian，但dan可ke供gong選xuan擇ze的de產chan品pin更geng少shao。

對於在急性期或者末次發作距今一年之內的抑鬱症患者

，一般會作延期處理。其他情況需要結合風險因素進行綜合考慮，如發作頻率、上次發作後的時間或停止治療後的時間、是否試圖自殺
、酒精或藥物濫用等。很多情況下可以通過加費承保。 抑鬱症已經康複的患者，想要投保的話，需要提供完整的資料
，根據保險公司反饋的情況決定能不能投保。

在zai投tou保bao過guo程cheng中zhong
，必bi須xu如ru實shi告gao知zhi
，並bing向xiang保bao險xian公gong司si提ti供gong醫yi療liao機ji構gou出chu具ju的de患huan者zhe病bing情qing聲sheng明ming。保bao險xian公gong司si的de承cheng保bao部bu門men將jiang根gen據ju被bei保bao險xian人ren的de情qing況kuang決jue定ding是shi否fou承cheng保bao
，是shi提ti高gao保bao險xian費fei率lv，還hai是shi采cai取qu特te殊shu承cheng保bao，即ji載zai明ming因yin抑yi鬱yu症zheng所suo引yin起qi的de人ren身shen傷shang亡wang屬shu除chu外wai責ze任ren。

deleyiyuzhengbukepa，peihezaodianzhiyushizhongdian。yebuyongdanxindeguoyiyuzhengmaibulebaoxian，yiyuzhengzhiyuhou，zaixuyaomaibaoxiandeshihouzhixupeihebaoxiangongsi，chujuxiangyingdezhengming

，yeshikeyimaibaoxiande。danshigoumaideshihouyaozhuyiyidian，najiushiyidingyaorushigaozhi，yufangweilaikenenghuichuxianlipeijiufendewenti。

寫在最後

如ru果guo不bu幸xing得de了le抑yi鬱yu症zheng，一yi定ding要yao積ji極ji治zhi療liao
，越yue早zao治zhi療liao，治zhi愈yu的de可ke能neng性xing越yue大da。生sheng命ming誠cheng可ke貴gui，健jian康kang的de活huo著zhe已yi是shi足zu夠gou幸xing運yun，我wo們men要yao愛ai惜xi自zi己ji的de身shen體ti，不bu要yao用yong自zi殺sha的de方fang式shi來lai結jie束shu自zi己ji的de生sheng命ming
，留liu給gei家jia人ren無wu限xian的de悲bei痛tong。

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