多保魚
大都會花樣年華終身壽險測評
今天保魚君就來跟大家聊一聊，大都會人壽的一款終身壽險花樣年華，它分為B、C、D、E、F、G、H、I款，看著款式多，但其實保障內容都差不多。
具體保魚君將從以下幾點進行分析：
- 花樣年華的深入分析
- 花樣年華不同的款區別在哪
- 保魚君總結
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花樣年華深入分析
因為花樣年華8款保障的內容都差不多，所以保魚君挑了其中一款作為代表說花樣年華的基礎保障。
1.1 保險責任
- 1）生命關愛提前給付保險金
花樣年華的這一係列中有一個很人性化的一個設計，如果被醫院確診為嚴重疾病末期，將會提前給付保額的
嚴重疾病末期：疾病已經無法以現有的醫療技術治療或緩解，並且導致病人將會在未來六個月內死亡。
- 2）基礎保障
花樣年華的基礎保障涵蓋有身故和全殘的賠償。
身故和全殘的賠付額度是一樣的設置：基本保險金額
如果提前給付了生命關愛金，那麼身故保險金的理賠就要先扣除生命關愛金和緩交（要交還沒交的保費）保費。
全殘保障對於壽險來說是很重要的，甚至從某種意義上來說，全殘給家庭帶來的損失或可超過身故。
如ru果guo身shen故gu，人ren死si了le就jiu完wan了le。但dan如ru果guo處chu於yu全quan殘can狀zhuang態tai，後hou續xu的de一yi切qie生sheng活huo開kai支zhi及ji治zhi療liao費fei用yong將jiang會hui是shi一yi筆bi不bu小xiao的de負fu擔dan，更geng加jia需xu要yao一yi份fen保bao險xian金jin來lai緩huan解jie家jia庭ting經jing濟ji壓ya力li了le。
全殘定義，指具有下列情況之一或多項者：
（1）雙目永久完全失明；
（2）兩上肢腕關節以上或兩下肢踝關節以上缺失；
（3）一上肢腕關節以上及一下肢踝關節以上缺失；
（4）一目永久完全失明及一上肢腕關節以上缺失；
（5）一目永久完全失明及一下肢踝關節以上缺失；
（6）四肢關節機能永久完全喪失；
（7）咀嚼、吞咽機能永久完全喪失；
（8）中樞神經係統機能或胸、腹部髒器機能極度障礙，終身不能從事任何工作，為維持生命必要的日常生活活動，全需他人扶助的。
花樣年華的基礎保障說完了，接下來保魚君開始說8款的區別了，大家一定要擦亮眼睛重點注意！
02 /
花樣年華不同款的區別在哪
2.1 免責條款和保額
雖然壽險是以人的生死為保險對象的保險，但死亡原因也分多種。
責任免除通常限製的是某些違法行為造成的死亡，就是我們熟悉的“作死”。或者在某些不可抗力作用下導致的身故，所以買壽險時，大家一定要重點關注免責條款。
列張表，讓大家更好區分每款之間的差距，選擇適合自己的。
8款保險之間中B、C、D、E四款的免責為7條，G、H、I三款免責條款為3條。
8款保險之間中7款隻是保額和免責條款是不一樣，但F款有了一些小變化。
2.2 花樣年華F款
投保的年齡是18到60周歲，購買的保額必須要在50萬以上。
如果被保人身故了，保險公司賠付身故家庭收入保險金。分15次給付，每年給一次，1到14次給付基本保額的1.5% 。第15次給付基本保額。
比如保額60萬，每年可以領9千，一共可以領14年，第15年的時候還可以領60萬。
如果被保人全殘，保險公司賠付基本保額。
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保魚君總結
如果家庭經濟預算充足，遺產稅高於保費的話，保魚君覺得可以選擇購買免責條款少，保額高一點的花樣年華H款或者I款。
身故後，不僅可以給子女留一筆錢，而且可以把資產用保險的形式傳承給後代，規避遺產稅。
但對於普通人來說，我們購買壽險主要是為了防止家庭經濟支柱身故後，家庭失去經濟依靠，所以保至60歲就足矣。
60歲後就很少賺錢了，對家庭的經濟責任少了很多。從經濟學意義上講，這個時候的“身故”對家庭財務上負擔沒有那麼重。
因此，對於大部分普通家庭來說，定期壽險才是最能滿足他們風險需求的保險產品，所以保魚君不推薦購買花樣年華。
