保險有哪些常見的坑和套路？你清楚嗎
？

baoxian，zaiwomendeshenghuozhongyuelaiyuebanyanfeichangzhongyaodejiaose
，henduorendouhuixuanzeyongbaoxianlaibaozhangzijihejiarendeshenghuo。raner
，bushaozhenxinxiangmaibaoxianderenquefaxianzijizaimaibaoxiandelushangpinpincaikeng，eryidancaikeng，zaochengdesunshihuixiangdangda。jintianxiaobianjiulaigeidajia排排雷，聊聊保險都有哪些坑和套路呢？一起來看看。

坑一：萬能險真的“萬能”嗎？

市麵上有一種保險，號稱“什麼都能保”
，不僅保障全麵，還便宜，而且還有理財性質。它就是萬能險。很多第一次買保險的朋友都會被保險銷售推薦這類險種，因為它非常“萬能”。然而事實上

，它確是一個大坑。

萬能險一般有兩個賬戶：保障賬戶和理財賬戶，保障賬戶可以保障一些條款內的重疾、意yi外wai和he附fu加jia的de一yi些xie輕qing症zheng。理li財cai賬zhang戶hu則ze會hui承cheng諾nuo你ni到dao期qi返fan還hai本ben金jin

，還hai有you最zui低di收shou益yi。聽ting起qi來lai好hao像xiang很hen完wan美mei，然ran而er，讓rang我wo們men來lai看kan看kan萬wan能neng險xian的de保bao障zhang功gong能neng：保bao障zhang的de項xiang目mu雖sui然ran多duo，但dan是shi單dan個ge項xiang目mu賠pei付fu的de錢qian卻que很hen少shao。也ye就jiu是shi說shuo，看kan起qi來lai什shen麼me都dou保bao障zhang的de萬wan能neng險xian總zong體ti的de賠pei付fu金jin額e可ke能neng很hen高gao，但dan是shi分fen攤tan到dao單dan個ge險xian種zhong的de項xiang目mu中zhong卻que無wu法fa真zhen正zheng起qi到dao保bao障zhang作zuo用yong。

比如總保額100萬的萬能險，隻有20萬的重疾，20萬(wan)的(de)意(yi)外(wai)險(xian)保(bao)障(zhang)，其(qi)餘(yu)的(de)可(ke)能(neng)就(jiu)是(shi)醫(yi)療(liao)險(xian)的(de)報(bao)銷(xiao)額(e)度(du)了(le)，華(hua)而(er)不(bu)實(shi)
，意(yi)義(yi)不(bu)大(da)。它(ta)更(geng)多(duo)地(di)是(shi)從(cong)人(ren)們(men)的(de)心(xin)理(li)角(jiao)度(du)出(chu)發(fa)，讓(rang)人(ren)感(gan)覺(jiao)到(dao)保(bao)障(zhang)很(hen)全(quan)，然(ran)而(er)
，當(dang)風(feng)險(xian)來(lai)臨(lin)時(shi)，卻(que)隻(zhi)能(neng)賠(pei)付(fu)少(shao)量(liang)的(de)金(jin)額(e)。

萬wan能neng險xian的de理li財cai功gong能neng並bing不bu突tu出chu
，雖sui然ran保bao險xian公gong司si承cheng諾nuo了le會hui有you最zui低di的de收shou益yi率lv，但dan是shi到dao期qi後hou返fan還hai本ben金jin和he收shou益yi時shi
，不bu是shi以yi保bao費fei為wei基ji數shu來lai計ji算suan收shou益yi率lv
，而er是shi以yi理li財cai賬zhang戶hu為wei基ji數shu。另ling一yi方fang麵mian

，管guan理li費fei比bi例li也ye比bi較jiao高gao，所suo以yi折zhe合he下xia來lai，其qi實shi萬wan能neng險xian的de收shou益yi和he銀yin行xing的de定ding期qi存cun款kuan差cha不bu多duo。

很多人會覺得有銀行的定期存款那麼高的收益也不錯
，還有保險保障。但是

，萬能險的收益需要你持續投入十年、二十年，如果中途退保或者急用錢，就會造成很大的收益損失。推薦閱讀：給孩子購買重疾險會遇到哪些問題？怎樣選才不會被坑？

坑二：說好的分紅呢？

很多人一說到買保險
，就想到買分紅保險。要知道保險姓“保”
，保(bao)險(xian)的(de)本(ben)質(zhi)是(shi)保(bao)障(zhang)。而(er)分(fen)紅(hong)險(xian)就(jiu)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)把(ba)你(ni)的(de)保(bao)費(fei)拿(na)去(qu)投(tou)資(zi)，如(ru)果(guo)盈(ying)利(li)了(le)，就(jiu)分(fen)一(yi)部(bu)分(fen)給(gei)你(ni)。聽(ting)起(qi)來(lai)很(hen)不(bu)錯(cuo)

，跟(gen)著(zhe)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)搞(gao)投(tou)資(zi)，分(fen)紅(hong)一(yi)定(ding)很(hen)多(duo)。其(qi)實(shi)還(hai)真(zhen)不(bu)一(yi)定(ding)
，分(fen)紅(hong)險(xian)的(de)坑(keng)就(jiu)在(zai)於(yu)分(fen)紅(hong)存(cun)在(zai)很(hen)大(da)的(de)不(bu)確(que)定(ding)性(xing)。

kenengbaoxiandailirenhuigaosunizhegefenhongbaoxianshouyihengao，duoshaonianhoukeyinadaoduoshaoqian，danshifenhongbaoxianyeshiyoufengxiancunzaide。fenhongbaoxiandeyudinglilvsuiranshigudingde
，danshimeiniandefenhonglvqueshifudongde
，erqiebaoxiangongsibingbuhuigeinibaozheng。

坑三：究竟是“銀行理財”還是“銀保產品”？

近(jin)年(nian)來(lai)，不(bu)少(shao)銀(yin)行(xing)網(wang)點(dian)在(zai)銷(xiao)售(shou)銀(yin)行(xing)理(li)財(cai)產(chan)品(pin)時(shi)，實(shi)際(ji)上(shang)銷(xiao)售(shou)的(de)卻(que)是(shi)保(bao)險(xian)產(chan)品(pin)，而(er)且(qie)這(zhe)些(xie)保(bao)單(dan)由(you)於(yu)加(jia)蓋(gai)了(le)銀(yin)行(xing)網(wang)點(dian)的(de)印(yin)章(zhang)，使(shi)很(hen)多(duo)消(xiao)費(fei)者(zhe)卸(xie)下(xia)了(le)防(fang)備(bei)，很(hen)多(duo)去(qu)銀(yin)行(xing)消(xiao)費(fei)的(de)人(ren)都(dou)在(zai)這(zhe)栽(zai)了(le)跟(gen)頭(tou)。

zaiguangdalaobaixingdexinzhong
，yinxingdexinyushihengaode，eryouyuyinxingjianguanbuli
，daozhiyibufenbaoxianlicaichanpinbeibaozhuangchengleyinxinglicaichanpin

，erdangxiaofeizhefaxiandeshihou，yijingweishiwanyi，tongshiduibaoxiandebuxinrengantuzeng。yudaozheleiqingkuang，zuihaoxianwenqingchu，zheshiyinxinglicaichanpinhaishibaoxianlicaichanpin？bimianzijibuxiaoxincaikengle。

這些保險套路別上當！

套路1：免費保險

很多人都有這種經曆，在電話裏讓你接受一個簡單的市場調查，就能免費獲得3geyuedejiaotongyiwaibaoxian
，baoxianjinedongzheshushiwanyuan。qishizhekenengshibaoxiangongsihuoqunixinxideyigefangshi
，ruguonibuxiangyihoujingchangbeisaoraohuozhejiangzijidexinxiwaixie，zuihaodizhuyouhuo

，bijing
，tianxiameiyoumianfeidewucan。

套路2：帶病投保

正常情況下保險公司對於帶病的投保人將不予承保。而有的保險銷售為了業績，會誘導你隱瞞自己的真實健康情況，告訴你“健康告知隨便填沒有關係”。這個也是套路之一。因為如果理賠遭遇拒絕，受到損失的不是保險銷售，而是投保人自己。

如ru果guo想xiang避bi免mian理li賠pei糾jiu紛fen
，就jiu一yi定ding要yao按an照zhao保bao險xian公gong司si的de要yao求qiu如ru實shi填tian寫xie個ge人ren信xin息xi和he過guo往wang的de病bing史shi，千qian萬wan不bu要yao被bei套tao路lu隱yin瞞man病bing情qing帶dai病bing投tou保bao，等deng到dao將jiang來lai出chu險xian需xu要yao索suo賠pei的de時shi候hou，可ke能neng會hui遭zao遇yu拒ju賠pei。

套路3：馬上停售

有you的de保bao險xian銷xiao售shou會hui告gao訴su你ni
，這zhe款kuan保bao險xian有you病bing賠pei錢qian，無wu病bing範fan本ben
，而er且qie馬ma上shang就jiu要yao停ting售shou了le，如ru果guo再zai不bu出chu手shou，那na麼me就jiu再zai也ye買mai不bu到dao了le。其qi實shi，這zhe也ye是shi保bao險xian公gong司si常chang見jian的de套tao路lu之zhi一yi。保bao險xian產chan品pin被bei停ting售shou隻zhi是shi一yi個ge噱xue頭tou，而er就jiu算suan保bao險xian產chan品pin被bei停ting售shou，保bao險xian產chan品pin更geng替ti的de這zhe麼me快kuai，我wo們men還hai怕pa買mai不bu到dao合he適shi的de保bao險xian嗎ma？

套路4：買保險送體檢卡

henduobaoxiangongsihuiyouyixiemaibaoxianchanpinsongtijiankazhileidecuxiaohuodong，birumaimoukuanbaoxiangongsidechanpin，jiusongnijiazhiduoshaodetijianka。henduorendouhuiyoutanxiaobianyidexinli
，weilecuxiaodelipinermaishangyifenbaoxian。yaozhidao，baoxianshixuyaojiehezijishijixuqiu、身體情況和經濟情況來購買的
，不然很難起到真正的保障作用
，花了冤枉錢。

結語

保險作為一種特殊的商品，我們在購買時要特別小心。避免踩坑和被套路。在這裏給大家幾個小建議：買保險應該把錢花在保障上，而不是理財上。如果要保，首先應該給家裏承擔核心經濟風險的人投保。保險並不一定“多多益善”
，但是人身四大保單（重疾險
、醫療險、壽險和意外險）還是需要配置起來的。如果隻是想踏踏實實獲得保障，那麼就買保障型的保險，遠離各種披著“畫皮”的理財保險。最後

，希望大家都能買到稱心如意的保險。

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