保險產品中為什麼要設置附加險
？購買時有哪些需要注意的？

​不(bu)少(shao)朋(peng)友(you)在(zai)購(gou)買(mai)保(bao)險(xian)的(de)時(shi)候(hou)，對(dui)條(tiao)款(kuan)內(nei)容(rong)很(hen)好(hao)奇(qi)，想(xiang)要(yao)先(xian)了(le)解(jie)清(qing)楚(chu)後(hou)再(zai)購(gou)買(mai)，但(dan)發(fa)現(xian)保(bao)險(xian)條(tiao)款(kuan)往(wang)往(wang)不(bu)止(zhi)一(yi)個(ge)，細(xi)心(xin)的(de)朋(peng)友(you)會(hui)發(fa)現(xian)
，有(you)的(de)保(bao)險(xian)產(chan)品(pin)竟(jing)然(ran)能(neng)附(fu)加(jia)好(hao)幾(ji)個(ge)險(xian)種(zhong)，那(na)麼(me)附(fu)加(jia)的(de)保(bao)險(xian)會(hui)不(bu)會(hui)沒(mei)有(you)主(zhu)險(xian)好(hao)呢(ne)

？為(wei)什(shen)麼(me)要(yao)設(she)置(zhi)附(fu)加(jia)險，有哪些需要注意的
？今天小編就和大家聊聊附加的險那些事。

一、什麼是附加險

所(suo)謂(wei)附(fu)加(jia)險(xian)，就(jiu)是(shi)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)在(zai)銷(xiao)售(shou)主(zhu)險(xian)保(bao)單(dan)合(he)同(tong)的(de)時(shi)候(hou)，捆(kun)綁(bang)了(le)一(yi)些(xie)其(qi)他(ta)保(bao)障(zhang)保(bao)單(dan)
，就(jiu)好(hao)比(bi)比(bi)本(ben)來(lai)想(xiang)買(mai)一(yi)雙(shuang)鞋(xie)，但(dan)是(shi)店(dian)家(jia)做(zuo)活(huo)動(dong)
，發(fa)現(xian)鞋(xie)和(he)包(bao)搭(da)配(pei)在(zai)一(yi)起(qi)也(ye)不(bu)貴(gui)，於(yu)是(shi)就(jiu)買(mai)了(le)2樣。

附fu加jia險xian在zai法fa律lv效xiao力li上shang，是shi與yu主zhu險xian相xiang同tong的de，也ye就jiu是shi說shuo，附fu加jia險xian裏li約yue定ding的de保bao障zhang責ze任ren，也ye是shi同tong樣yang有you效xiao的de。但dan是shi，在zai附fu加jia保bao險xian條tiao款kuan中zhong，會hui有you很hen多duo與yu主zhu保bao險xian相xiang關guan的de內nei容rong。例li如ru，關guan於yu保bao險xian金jin額e，附fu加jia保bao險xian合he同tong將jiang說shuo“與主保險相同”

，而關於保險期限
，它也將與主保險掛鉤，一般不會超過主保險。

二、設置附加險的原因是什麼？

一是為了合規，比如保監會規定重疾險不能含生存責任，那麼想要保費到期返還的
，這個保障責任就必須放到附加險(兩全保險)裏。當然了，這裏的主附險誰主誰附無所謂，也可以是兩全主險

，重疾險是附加險。

二er是shi為wei了le保bao障zhang靈ling活huo性xing
，有you很hen多duo保bao障zhang在zai投tou保bao時shi是shi可ke以yi由you投tou保bao人ren進jin行xing勾gou選xuan的de，有you的de人ren想xiang要yao多duo一yi些xie保bao障zhang
，有you的de人ren追zhui求qiu價jia格ge便bian宜yi，所suo以yi要yao不bu要yao這zhe些xie增zeng值zhi額e外wai保bao障zhang，底di層ceng就jiu對dui應ying了le一yi個ge個ge附fu加jia險xian要yao不bu要yao購gou買mai。

最(zui)常(chang)見(jian)的(de)就(jiu)是(shi)重(zhong)疾(ji)險(xian)裏(li)的(de)保(bao)費(fei)豁(huo)免(mian)責(ze)任(ren)
，絕(jue)大(da)多(duo)數(shu)涉(she)及(ji)投(tou)保(bao)人(ren)保(bao)費(fei)豁(huo)免(mian)的(de)保(bao)障(zhang)
，都(dou)是(shi)以(yi)附(fu)加(jia)險(xian)形(xing)式(shi)放(fang)在(zai)外(wai)麵(mian)
，消(xiao)費(fei)者(zhe)可(ke)以(yi)自(zi)由(you)選(xuan)擇(ze)，可(ke)買(mai)可(ke)不(bu)買(mai)。關(guan)於(yu)被(bei)保(bao)人(ren)保(bao)費(fei)豁(huo)免(mian)
，有(you)的(de)公(gong)司(si)直(zhi)接(jie)做(zuo)進(jin)主(zhu)險(xian)裏(li)麵(mian)
，也(ye)就(jiu)是(shi)強(qiang)製(zhi)購(gou)買(mai)沒(mei)得(de)商(shang)量(liang)，有(you)的(de)是(shi)寫(xie)在(zai)附(fu)加(jia)險(xian)裏(li)，也(ye)可(ke)以(yi)不(bu)買(mai)。

除了重疾保險以外，像意外險中涉及的非必選的公共交通責任、由於疾病導致身故的猝死責任，大多都是以附加險形式存在。

推薦閱讀：重疾險是買主險比較好還是附加險比較好？

三
、購買附加險時，有哪些需要注意的？

搞明白了附加險是為了服務主險的

，那麼就自然而然想到了3點注意事項。

1
、價格

jiagekendingyaobizhuxianbianyi，jiuxiangniqumaixiedianjiadapeiyigebaobao，zhegebaobaobukenengbixiezihaiguiba
，jiranshifujiade，nakendingjiuhuibianyiyixie，dangranruguonikanbushangzhegebaobao
，yekeyixuanzedandugoumai，zheqishigenbaoxianshitongyangdedaoli。

fujiaxiandebaozhangzerenzaishimianshangshikeyidandugoumaide，henduogongsidezhongjixianbaozhangjihuazhongdoudaiyouyiliaoxianheyiwaixianbaozhang
，xihuandehua
，keyidandugoumai。buguobingbushisuoyoudefujiaxiandounengdandugoumai，youdefujiaxianshibukeyide，nixiangmaiyemaibudao，biruzhongjixianlidetoubaoren/被保人保費豁免保障
，完全是服務於主險本身的，是不可能從另外一家保險公司再買的。

guanyubafujiaxianjiageyinxingtaigao，kunbangxiaoshoukengrendeqingkuang

，zaidagongsidebaodanlimianshifeichangchangjiande，shuodeweiwanyidian，zhebeichengweidagongsidepinpaiyijia
，tanlvdishuo，zheshixinxibuduichengzaochengdejiageqishi。

2、續保條件

youhenduozhongjixianzhuxianzaixiaoshoudeshihou，kunbangleyiliaofujiaxian，danshiyouhenduoyiliaoxianshiyouercihebaoyaoqiude。suoweiercihebao，jiushibeibaorendangnianfashenglipeishi
，cinianxiangyaozaixubaoyiliaoxian
，baoxiangongsihuishenhebeibaorendeshentizhuangkuang，zhongxinhebaobutongguode
，baoxiangongsijiujubao。youercihebaodeyiliaoxian，keyishuoshifeichangbuhuasuande
，danshihenduorenzaitoubaogoumaideshihou，wangwangshibukenengxiangdaozhediande，kunbangzaiyiqimaideshihou，xinxibijiaojiugengmohule。

除了二次核保以外
，附加險的最大投保年齡也需要注意
，有很多重疾險主險是可以保終身的，但是下麵的附加醫療險，最多就給到70歲，歲數一旦超過了，保險公司就不接受其投保了。

無論是二次承保還是最高投保年齡，本質上都是在我們最需要保險的時候，不能獲得保障。

因此，在購買捆綁保險計劃時，我們必須仔細研究清楚，是否值得購買。

3、保障內容

簡jian單dan來lai說shuo，就jiu是shi附fu加jia險xian的de保bao障zhang內nei容rong是shi不bu能neng與yu主zhu險xian發fa生sheng矛mao盾dun衝chong突tu的de，所suo謂wei矛mao盾dun衝chong突tu，主zhu要yao是shi指zhi保bao額e共gong享xiang
，比bi如ru說shuo某mou某mou福fu的de設she計ji就jiu是shi主zhu險xian是shi壽shou險xian、附加險時重疾險，而附加險的賠付是占用主險保額的。換句話說，加入你得了重大疾病，重疾險賠付了20萬之後，主險的保額將減少20萬，等到身故需要理賠的時候，你會發現，其實也沒賠付多少錢，除非你的主險保額非常高
，或者說你不在乎在20萬。

附(fu)加(jia)險(xian)看(kan)起(qi)來(lai)簡(jian)單(dan)，其(qi)實(shi)要(yao)認(ren)真(zhen)分(fen)析(xi)起(qi)來(lai)
，想(xiang)對(dui)來(lai)說(shuo)還(hai)是(shi)比(bi)較(jiao)複(fu)雜(za)的(de)，很(hen)多(duo)大(da)公(gong)司(si)的(de)產(chan)品(pin)
，因(yin)為(wei)價(jia)格(ge)普(pu)遍(bian)偏(pian)貴(gui)，消(xiao)費(fei)者(zhe)想(xiang)買(mai)也(ye)想(xiang)不(bu)起(qi)，如(ru)果(guo)在(zai)主(zhu)險(xian)裏(li)邊(bian)捆(kun)綁(bang)一(yi)些(xie)附(fu)加(jia)險(xian)，吸(xi)引(yin)消(xiao)費(fei)者(zhe)購(gou)買(mai)，讓(rang)消(xiao)費(fei)者(zhe)認(ren)為(wei)，花(hua)了(le)一(yi)份(fen)錢(qian)可(ke)以(yi)得(de)到(dao)多(duo)份(fen)保(bao)障(zhang)。

看到這裏有人肯定想要問，現在信息越來越透明化，大公司的產品為什麼不能走薄利多銷的路子呢？ 其qi實shi這zhe種zhong方fang法fa適shi用yong於yu普pu通tong商shang品pin但dan不bu適shi用yong於yu保bao險xian產chan品pin
，保bao險xian公gong司si每mei賣mai出chu去qu一yi份fen保bao單dan，其qi實shi是shi收shou進jin來lai一yi份fen風feng險xian的de，現xian在zai的de保bao費fei收shou入ru很hen可ke能neng抵di不bu過guo以yi後hou的de理li賠pei金jin支zhi出chu。因yin為wei保bao險xian公gong司si也ye會hui考kao慮lv

，這zhe種zhong情qing況kuang到dao底di要yao不bu要yao做zuo
，不bu會hui敞chang開kai了le去qu賣mai，隻zhi要yao賣mai出chu去qu的de就jiu得de負fu責ze到dao底di。因yin此ci投tou保bao的de時shi候hou會hui有you諸zhu多duo門men檻kan，所suo以yi當dang你ni在zai投tou保bao醫yi療liao險xian和he重zhong疾ji險xian時shi，發fa現xian保bao險xian公gong司si竟jing然ran還hai有you拒ju保bao不bu做zuo你ni這zhe單dan業ye務wu的de，是shi再zai正zheng常chang不bu過guo的de事shi情qing了le。

寫在最後

買mai保bao險xian真zhen的de是shi一yi門men很hen深shen的de學xue問wen
，大da家jia平ping時shi在zai購gou買mai的de時shi候hou，一yi定ding要yao三san思si而er後hou行xing，擦ca亮liang眼yan睛jing，不bu要yao被bei眼yan前qian的de小xiao恩en惠hui所suo誘you惑huo

，買mai了le不bu適shi合he自zi己ji的de保bao險xian。好hao啦la，今jin天tian的de分fen享xiang到dao此ci結jie束shu，如ru果guo喜xi歡huan別bie忘wang了le給gei小xiao編bian點dian讚zan喲yo。

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