多保魚
保險千萬別亂買！不會買的先看看這篇文章！
隨(sui)著(zhe)保(bao)險(xian)知(zhi)識(shi)的(de)普(pu)及(ji)，保(bao)險(xian)行(xing)業(ye)的(de)大(da)力(li)發(fa)展(zhan)，大(da)家(jia)的(de)保(bao)險(xian)意(yi)識(shi)逐(zhu)漸(jian)提(ti)高(gao)，越(yue)來(lai)越(yue)多(duo)的(de)人(ren)選(xuan)擇(ze)用(yong)保(bao)險(xian)保(bao)障(zhang)自(zi)己(ji)的(de)生(sheng)活(huo)。然(ran)而(er)，買(mai)保(bao)險(xian)是(shi)好(hao)事(shi)，但(dan)是(shi)保(bao)險(xian)千(qian)萬(wan)別(bie)亂(luan)買(mai)。
真實案例
王先生一家四口人（王先生、妻子、母親和兒子），王先生的妻子十分熱衷買保險，近年來，王先生家的保費支出高達3萬多，保單數量也不少，共計10fenbaodan。wangxianshengyijiajiaodemailezhemeduobaoxian，baozhangyinggaihenquanmianle，raner，zaiyicibaoxianlipeishi，wangxianshengfaxianzijijiarenmaileyiduibaoxian，danshiquemeiyouyongdeshangdebaodan。weishenmehuizheyangne？
我們一起來看看王先生家擁有的保單情況：
王先生：一份終身壽險附加重疾險、一份兩全險附加醫療險、2份百萬醫療險；
王太太：一份終身壽險附加重疾險、一份百萬醫療險；
王先生母親：一份防癌險；
王先生兒子：3份醫療險
從(cong)王(wang)先(xian)生(sheng)家(jia)的(de)保(bao)單(dan)數(shu)量(liang)來(lai)看(kan)保(bao)險(xian)配(pei)置(zhi)確(que)實(shi)不(bu)少(shao)。然(ran)而(er)，仔(zai)細(xi)看(kan)會(hui)發(fa)現(xian)，王(wang)先(xian)生(sheng)家(jia)的(de)保(bao)險(xian)配(pei)置(zhi)非(fei)常(chang)不(bu)平(ping)衡(heng)，太(tai)過(guo)側(ce)重(zhong)醫(yi)療(liao)險(xian)的(de)配(pei)置(zhi)，卻(que)沒(mei)有(you)意(yi)外(wai)險(xian)、重疾險的配置，使得保單搭配十分不合理。
相xiang信xin很hen多duo朋peng友you都dou和he王wang先xian生sheng一yi樣yang，熱re衷zhong買mai保bao險xian，但dan是shi保bao險xian不bu少shao買mai，理li賠pei的de時shi候hou卻que發fa現xian用yong不bu上shang，從cong而er覺jiao得de保bao險xian是shi騙pian人ren的de，這zhe不bu賠pei那na不bu賠pei。要yao知zhi道dao，保bao險xian是shi特te殊shu的de商shang品pin，不bu同tong的de保bao險xian險xian種zhong保bao障zhang不bu同tong。下xia麵mian我wo們men來lai聊liao聊liao保bao險xian不bu能neng亂luan買mai應ying該gai怎zen麼me買mai。
一、醫療險每人一份就夠了
從案例中可以看出，王先生一家人是非常注重醫療險的保障的。自己兩份百萬醫療險，兒子直接配置3份醫療險。多份醫療險真的能讓保障更好嗎？
我(wo)們(men)知(zhi)道(dao)，商(shang)業(ye)醫(yi)療(liao)險(xian)是(shi)醫(yi)保(bao)的(de)有(you)力(li)補(bu)充(chong)，醫(yi)保(bao)報(bao)銷(xiao)不(bu)夠(gou)的(de)，醫(yi)療(liao)險(xian)來(lai)報(bao)銷(xiao)。商(shang)業(ye)醫(yi)療(liao)險(xian)和(he)醫(yi)保(bao)一(yi)樣(yang)，都(dou)屬(shu)於(yu)報(bao)銷(xiao)型(xing)的(de)保(bao)險(xian)。根(gen)據(ju)保(bao)險(xian)法(fa)的(de)規(gui)定(ding)，醫(yi)療(liao)險(xian)的(de)報(bao)銷(xiao)金(jin)額(e)是(shi)不(bu)能(neng)超(chao)過(guo)醫(yi)療(liao)費(fei)用(yong)的(de)。因(yin)此(ci)，無(wu)論(lun)購(gou)買(mai)多(duo)少(shao)份(fen)醫(yi)療(liao)險(xian)，報(bao)銷(xiao)了(le)一(yi)份(fen)後(hou)，是(shi)不(bu)能(neng)重(zhong)複(fu)報(bao)銷(xiao)的(de)。除(chu)非(fei)報(bao)銷(xiao)額(e)度(du)不(bu)夠(gou)，可(ke)以(yi)報(bao)銷(xiao)剩(sheng)餘(yu)的(de)部(bu)分(fen)，但(dan)是(shi)出(chu)現(xian)這(zhe)種(zhong)情(qing)況(kuang)是(shi)很(hen)少(shao)的(de)，市(shi)麵(mian)上(shang)的(de)百(bai)萬(wan)醫(yi)療(liao)險(xian)報(bao)銷(xiao)額(e)度(du)高(gao)達(da)百(bai)萬(wan)，不(bu)會(hui)存(cun)在(zai)報(bao)銷(xiao)額(e)度(du)不(bu)夠(gou)的(de)情(qing)況(kuang)，所(suo)以(yi)醫(yi)療(liao)險(xian)不(bu)建(jian)議(yi)重(zhong)複(fu)配(pei)置(zhi)，購(gou)買(mai)一(yi)份(fen)醫(yi)療(liao)險(xian)即(ji)可(ke)。推(tui)薦(jian)閱(yue)讀(du)：家庭保險配置需要注意哪些事項？家庭保險應該如何規劃？
二、意外險應該是每個人必備的保單
congwangxianshengdebaodanpeizhilikeyifaxian，suiranyijiasikourendoumailebaoxian，danshiquemeiyourenmaiyiwaixian，yaozhidaoyiwaixianshibaoxiangangganlvzuigaodebaoxian，meinianzhiyaojibaiyuanjiukeyihuodeshangbaiwandeyiwaixianbaoe。
意(yi)外(wai)險(xian)對(dui)每(mei)個(ge)人(ren)都(dou)意(yi)義(yi)重(zhong)大(da)，因(yin)為(wei)沒(mei)有(you)人(ren)知(zhi)道(dao)明(ming)天(tian)和(he)意(yi)外(wai)哪(na)個(ge)先(xian)來(lai)。對(dui)於(yu)孩(hai)子(zi)來(lai)說(shuo)，由(you)於(yu)孩(hai)子(zi)安(an)全(quan)意(yi)識(shi)薄(bo)弱(ruo)，好(hao)奇(qi)心(xin)強(qiang)，容(rong)易(yi)發(fa)生(sheng)意(yi)外(wai)事(shi)故(gu)，像(xiang)一(yi)些(xie)磕(ke)磕(ke)碰(peng)碰(peng)，擦(ca)傷(shang)扭(niu)傷(shang)更(geng)是(shi)難(nan)免(mian)，所(suo)以(yi)給(gei)孩(hai)子(zi)配(pei)置(zhi)意(yi)外(wai)險(xian)非(fei)常(chang)必(bi)要(yao)。孩(hai)子(zi)的(de)意(yi)外(wai)險(xian)由(you)於(yu)受(shou)到(dao)身(shen)故(gu)保(bao)額(e)的(de)限(xian)製(zhi)，11周歲以內最高隻能賠20萬，12到17周歲最高賠付50萬，所以孩子的保額不用買的太高。但是要注重意外傷殘和意外醫療。
大人的意外險也非常重要，大人平時要上班、出差，發生意外的概率也無形中變高了，所以給大人們給自己配置一份意外險也是必要的。
意外險對年齡沒什麼限製，所以老人也可以投保意外險，屬於非常友好的保險險種了。老人年紀大了，行動力變緩慢，很容易發生摔倒、骨折，所以老人也需要配置一份意外險，最好側重於意外醫療保障。
三、重疾險暗藏玄機
從cong王wang先xian生sheng的de保bao單dan可ke以yi看kan出chu，王wang先xian生sheng和he王wang太tai太tai配pei置zhi的de是shi終zhong身shen壽shou險xian附fu加jia重zhong疾ji險xian的de保bao單dan，這zhe種zhong類lei型xing的de保bao險xian保bao費fei會hui非fei常chang高gao，通tong常chang是shi單dan獨du購gou買mai重zhong疾ji險xian的de3倍(bei)左(zuo)右(you)。而(er)且(qie)這(zhe)類(lei)保(bao)險(xian)很(hen)多(duo)都(dou)是(shi)共(gong)享(xiang)保(bao)額(e)的(de)，一(yi)旦(dan)其(qi)中(zhong)一(yi)款(kuan)保(bao)險(xian)賠(pei)付(fu)了(le)，另(ling)一(yi)款(kuan)保(bao)險(xian)則(ze)不(bu)能(neng)賠(pei)付(fu)，意(yi)味(wei)著(zhe)花(hua)兩(liang)份(fen)保(bao)險(xian)的(de)錢(qian)就(jiu)買(mai)了(le)一(yi)份(fen)保(bao)障(zhang)，是(shi)很(hen)虧(kui)的(de)。
另外，買保險就是買保額，重疾險更為明顯。一場大病的醫療支出，少則十幾萬，多則幾十萬，重疾險的保額至少要30萬(wan)才(cai)能(neng)覆(fu)蓋(gai)大(da)病(bing)醫(yi)療(liao)支(zhi)出(chu)，還(hai)要(yao)考(kao)慮(lv)術(shu)後(hou)康(kang)複(fu)的(de)費(fei)用(yong)和(he)收(shou)入(ru)損(sun)失(shi)，所(suo)以(yi)買(mai)重(zhong)疾(ji)險(xian)盡(jin)量(liang)在(zai)能(neng)力(li)範(fan)圍(wei)內(nei)買(mai)高(gao)保(bao)額(e)，最(zui)好(hao)大(da)人(ren)的(de)重(zhong)疾(ji)險(xian)保(bao)額(e)能(neng)涵(han)蓋(gai)未(wei)來(lai)5年的家庭年收入。比如家庭年收入是10萬，至少要配置50萬的保額。
lingwai，wangxianshengdeerzibingmeiyoupeizhizhongjixian，duiyuhaizilaishuo，suiranlihuanzhongjidegailvdi，danshiyeyaofanghuanyuweiran。haizidezhongjixianbaofeiyebugui，goumai3份醫療險應該換成一份醫療險、一份重疾險和一份意外險，這樣孩子的保障就全麵多了。
四、終身壽險還是定期壽險
壽險按照保障期限分為終身壽險和定期壽險，顧名思義，終身壽險保障終身，定期壽險保障規定的一段時間，比如保障30年或者保障到60歲。人固有一死，終身壽險肯定會賠，定期壽險過了保障期限就不賠了。
很多人覺得那肯定買終身壽險啊，但是終身壽險保費貴，一般適合有財富要繼承的家庭，對於普通家庭，購買定期壽險就夠了。
五、兩全險並不“兩全其美”
很(hen)多(duo)人(ren)買(mai)保(bao)險(xian)的(de)時(shi)候(hou)都(dou)會(hui)遇(yu)到(dao)保(bao)險(xian)推(tui)銷(xiao)員(yuan)推(tui)薦(jian)兩(liang)全(quan)保(bao)險(xian)，兩(liang)全(quan)保(bao)險(xian)號(hao)稱(cheng)生(sheng)死(si)都(dou)能(neng)返(fan)還(hai)，然(ran)而(er)事(shi)實(shi)上(shang)，兩(liang)全(quan)險(xian)保(bao)費(fei)高(gao)，保(bao)障(zhang)少(shao)，並(bing)且(qie)兩(liang)全(quan)產(chan)品(pin)中(zhong)的(de)主(zhu)險(xian)的(de)保(bao)險(xian)金(jin)和(he)附(fu)加(jia)的(de)保(bao)險(xian)金(jin)隻(zhi)能(neng)二(er)者(zhe)選(xuan)其(qi)一(yi)進(jin)行(xing)賠(pei)付(fu)，隻(zhi)要(yao)賠(pei)付(fu)過(guo)一(yi)個(ge)，合(he)同(tong)就(jiu)終(zhong)止(zhi)了(le)。
此外，兩全險的的收益並不高，市麵上的兩全險基本年收益不到3%，所以要買兩全險，一定要清楚它的一些特點，弄清楚以後再考慮買還是不買。
結語
生活中很多人對保險並不了解，覺得有用就買了，然而對保險的知識、保bao險xian合he同tong都dou不bu了le解jie。保bao險xian屬shu於yu特te殊shu的de商shang品pin，在zai投tou保bao之zhi前qian，還hai是shi有you必bi要yao險xian了le解jie一yi些xie相xiang關guan的de知zhi識shi，這zhe樣yang可ke以yi避bi免mian買mai錯cuo保bao險xian或huo者zhe買mai重zhong保bao險xian。關guan注zhu小xiao編bian，相xiang信xin可ke以yi讓rang你ni在zai保bao險xian之zhi路lu上shang少shao走zou一yi些xie彎wan路lu。
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