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買醫療險前必須看的六大知識點
時間：2026-04-07 18:15:40
商業醫療保險（以下簡稱為醫療險）：為被保險人接受診療期間的醫療費用支出提供保障，簡單來說，就是報銷治病時候的費用。
常見的醫療險主要有小額醫療險，百萬醫療險，中端醫療險、高端醫療險、專項醫療險。目前百萬醫療險成為網紅產品，很多人對於如何選擇百萬醫療險產生困惑，於是小魚針對百萬醫療險梳理了六大知識點。
報銷範圍：醫療險保什麼？
首先，哪些醫院可以保？
genjubaoxiantiaokuan，duiyubuzaihetongyuedingdeyiyuanchanshengdezhiliaofeiyong，shibuzuobaoxiaode。muqianbaiwanyiliaoxiankeyibaoxiaodeyiyuanshizaizhongguodaluerjiyishanggongliyiyuan。zhonggaoduandeyiliaoxian，zekeyibaoxiaotexubuhuoguojibu，yijiangguisiliyiyuandefeiyong。yiwoguoqingkuangeryan，gongliyiyuanjujilezhuyaoyiliaoziyuan，duiyuputongjiatingeryan，nenggoubaoxiaogongliyiyuanyejibenzugoule。
其次，哪些情況可以保？
生(sheng)病(bing)無(wu)非(fei)是(shi)兩(liang)種(zhong)情(qing)況(kuang)，一(yi)種(zhong)是(shi)住(zhu)院(yuan)，一(yi)種(zhong)是(shi)門(men)診(zhen)。在(zai)選(xuan)擇(ze)的(de)時(shi)候(hou)，還(hai)要(yao)注(zhu)意(yi)哪(na)種(zhong)情(qing)況(kuang)可(ke)以(yi)報(bao)銷(xiao)。百(bai)萬(wan)醫(yi)療(liao)險(xian)屬(shu)於(yu)住(zhu)院(yuan)時(shi)才(cai)可(ke)以(yi)報(bao)銷(xiao)，部(bu)分(fen)產(chan)品(pin)會(hui)報(bao)銷(xiao)住(zhu)院(yuan)前(qian)後(hou)的(de)門(men)診(zhen)費(fei)用(yong)，報(bao)銷(xiao)的(de)天(tian)數(shu)也(ye)是(shi)不(bu)一(yi)定(ding)的(de)，有(you)的(de)產(chan)品(pin)是(shi)住(zhu)院(yuan)前(qian)後(hou)7天可以報銷，有的產品則是住院前後14天(tian)可(ke)以(yi)報(bao)銷(xiao)。當(dang)然(ran)住(zhu)院(yuan)前(qian)後(hou)的(de)可(ke)報(bao)銷(xiao)天(tian)數(shu)越(yue)多(duo)越(yue)好(hao)，因(yin)為(wei)我(wo)們(men)大(da)多(duo)數(shu)情(qing)況(kuang)不(bu)會(hui)直(zhi)接(jie)就(jiu)住(zhu)院(yuan)，一(yi)般(ban)會(hui)先(xian)看(kan)門(men)診(zhen)，在(zai)住(zhu)院(yuan)結(jie)束(shu)後(hou)，也(ye)有(you)一(yi)段(duan)康(kang)複(fu)的(de)時(shi)期(qi)需(xu)要(yao)去(qu)看(kan)門(men)診(zhen)。
bufenyiliaoxianchanpinyekeyixuanzefujiamenzhenbaoxiao，danshifeiyongshanghuigaochuxuduo，shixiangyixiaruguozhishiganmaofashaoqumenzhen，baoxiangongsidouxuyaobaoxiao，nameweilebaozhangshouyi，ziranhuizengjiafeiyong。erganmaofashaodengqingkuangqishikeyitongguoshebaobaoxiao，yincibufujiamenzhenbaoxiaoyeshikeyijieshoude。
最後，哪些項目可以保？
國家醫保報銷分為醫保目錄內和非醫保目錄，商業醫療保險也一樣有分。有的產品是不限社保都可報銷；有的社保內才能報銷。所以這也是需要注意的點。
報銷比例：醫療險能報銷多少？
首先，保額是報銷的上限。如果我們購買的保額是300萬/年，也就是我們一年最多可以報銷300萬。這裏有一個常見誤區：醫(yi)療(liao)險(xian)的(de)保(bao)額(e)不(bu)能(neng)一(yi)刀(dao)切(qie)得(de)說(shuo)越(yue)高(gao)越(yue)好(hao)。其(qi)實(shi)在(zai)公(gong)立(li)醫(yi)院(yuan)，如(ru)果(guo)為(wei)一(yi)個(ge)疾(ji)病(bing)花(hua)費(fei)了(le)幾(ji)十(shi)萬(wan)還(hai)治(zhi)不(bu)好(hao)，也(ye)差(cha)不(bu)多(duo)可(ke)以(yi)斷(duan)言(yan)，在(zai)醫(yi)學(xue)上(shang)的(de)辦(ban)法(fa)已(yi)經(jing)不(bu)是(shi)很(hen)多(duo)了(le)。所(suo)以(yi)過(guo)高(gao)的(de)保(bao)額(e)，你(ni)可(ke)能(neng)也(ye)用(yong)不(bu)上(shang)，實(shi)際(ji)意(yi)義(yi)。
其次，報銷比例最好是100%。報銷比例會受到有無社保的影響，部分產品合同說明，若購買時告知有社保，但實際治療支付時為無社保，則會隻報銷80%或60%，當然若購買時就告知無社保，那報銷比例依舊是100%，danshibaofeihuiyousuozengjia。zhelixuyaogenjuzijideshijiqingkuangjinxinggoumai。lingwaibaoxiaobilihuigenjuzhiliaoxiangmudebutongeryousuoyingxiang，biruzhiliaoaizhengdezhizizhonglizi，zaiyoudeyiliaoxianzhongkeyibaoxiao100%，有的隻能報銷80%，這也是需要注意的。
免賠額
免賠額是指在免賠額範圍內的費用，保險公司是不給報銷的，一般百萬醫療險的免賠額在1萬。
那麼免賠額越低越好嗎？也不是，正是因為有免賠額的存在，減少了理賠的概率，我們才能隻花幾百塊就買到高額的醫療險。也有0免賠額的醫療險可以選擇，但是費用相對也會增加。
增值服務
不同的醫療險有不同的增值服務，比如重疾綠色通道服務、醫療費用墊付、術後家庭護理服務、腫瘤特藥服務等deng等deng，雖sui然ran增zeng值zhi服fu務wu不bu是shi我wo們men選xuan擇ze醫yi療liao險xian的de重zhong點dian關guan注zhu對dui象xiang，但dan是shi好hao的de增zeng值zhi服fu務wu在zai關guan鍵jian的de時shi刻ke可ke以yi起qi到dao關guan鍵jian的de作zuo用yong，比bi如ru重zhong疾ji綠lv通tong服fu務wu可ke以yi安an排pai在zai10gegongzuorineizhuyuan，zaiyiliaochuangweijinzhangdeqingkuangxia，dankaozijidengdaichuangweidepaiduishiwuzhude，erzhexiangzengzhifuwunengrangwomenjinkuaizhuyuan，dedaogenghaodezhiliao。
續保條件
醫療險是一年期產品，也就是交一年保一年。一般會設置可續保年齡，常見在可續保年齡是88歲、99歲等。
但有一個誤區需要注意：可續保≠保證續保。
可續保隻代表在這個年齡階段內，保險公司可以接受你申請續保，但是以下兩種情況會導致無法續保成功：一是若產品停售，醫療險同樣是無法再次購買的。二是部分產品會因為健康情況不符合投保要求而拒絕續保，建議優先考慮不會因健康情況變化而拒保的產品。
健康告知
健康告知是保險公司對被保險人的健康情況的一個詢問，比如近兩年內是否有健康問題等。
我wo們men在zai購gou買mai醫yi療liao險xian之zhi前qian，需xu要yao仔zai細xi閱yue讀du健jian康kang告gao知zhi內nei的de相xiang關guan詢xun問wen，如ru有you涉she及ji到dao的de健jian康kang情qing況kuang，需xu要yao如ru實shi告gao知zhi保bao險xian公gong司si，經jing得de同tong意yi後hou方fang能neng進jin行xing購gou買mai。
根據保險合同中如實告知條款：如(ru)投(tou)保(bao)人(ren)故(gu)意(yi)或(huo)因(yin)重(zhong)大(da)過(guo)失(shi)未(wei)履(lv)行(xing)如(ru)實(shi)告(gao)知(zhi)義(yi)務(wu)，保(bao)險(xian)公(gong)司(si)有(you)權(quan)接(jie)觸(chu)合(he)同(tong)，對(dui)於(yu)合(he)同(tong)解(jie)除(chu)前(qian)發(fa)生(sheng)的(de)保(bao)險(xian)事(shi)故(gu)，不(bu)承(cheng)擔(dan)賠(pei)付(fu)保(bao)險(xian)金(jin)的(de)責(ze)任(ren)，並(bing)不(bu)退(tui)還(hai)保(bao)險(xian)費(fei)。簡(jian)單(dan)來(lai)說(shuo)，若(ruo)未(wei)如(ru)實(shi)告(gao)知(zhi)，保(bao)險(xian)公(gong)司(si)有(you)權(quan)利(li)不(bu)賠(pei)付(fu)，甚(shen)至(zhi)連(lian)保(bao)費(fei)也(ye)拿(na)不(bu)回(hui)來(lai)。
小結
醫(yi)療(liao)險(xian)隻(zhi)要(yao)幾(ji)百(bai)塊(kuai)，很(hen)多(duo)人(ren)購(gou)買(mai)時(shi)往(wang)往(wang)不(bu)會(hui)很(hen)重(zhong)視(shi)，但(dan)實(shi)際(ji)上(shang)有(you)很(hen)多(duo)細(xi)小(xiao)的(de)條(tiao)款(kuan)需(xu)要(yao)注(zhu)意(yi)，希(xi)望(wang)以(yi)上(shang)內(nei)容(rong)可(ke)以(yi)給(gei)正(zheng)在(zai)規(gui)劃(hua)保(bao)險(xian)的(de)朋(peng)友(you)提(ti)供(gong)幫(bang)助(zhu)。
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