多保魚
為什麼很多人都後悔買了返還型重疾險？
時間：2026-04-07 11:11:16
一、什麼是返還型重疾險？
返fan還hai型xing重zhong疾ji險xian，通tong常chang是shi指zhi被bei保bao險xian人ren生sheng活huo至zhi約yue定ding年nian限xian後hou，保bao險xian公gong司si返fan還hai所suo交jiao的de保bao費fei或huo者zhe合he同tong列lie明ming的de保bao險xian金jin。與yu之zhi相xiang對dui應ying的de，沒mei有you保bao費fei返fan還hai的de通tong常chang就jiu被bei稱cheng為wei純chun消xiao費fei型xing重zhong疾ji險xian，如ru果guo在zai合he同tong保bao障zhang期qi限xian內nei，沒mei有you出chu險xian理li賠pei，保bao險xian公gong司si不bu會hui給gei你ni任ren何he錢qian款kuan。
二、返還型保險真的劃算嗎？
選擇了返還型重疾險的人，大都是衝著“有病治病，沒病返錢”qude。zheyeshichangjiandexiaofeixinli，xiangzhewanyimailebaoxian，meiyoudebing，baofeiquandoubaihuale，ruguomeiyoushengbing，daoleshijian，jiaochuqudebaofeihainenghaihuilai，haoxianghenhuasuan。
究竟是不是劃算呢？小魚這裏找到兩款保障相似的產品，從“治病”和“返錢”兩個角度來簡單算一筆賬：
從“治病”角度來看，我們比較上圖可以明顯看出，同樣的保額，返還型產品價格多出4000元，換而言之，付出同樣的保費，返還型可以獲得的保額更少，而實際上我們買保險的初衷就是“有錢治病”，danbaoedafusuoshui，jiuwufamanzulihuandabingshidejingjixuqiu，zheyangdebaozhangjiushiqulegoumaibaoxiandechuzhongle。baoxianzuihexindegongnengshitigongbaozhang，yusuanyouxiandeqingkuangxia，youxiangoumaixiaofeixingchanpin，yongzuishaodebaofeihuodezuidadebaozhang，cainengyouxiaodikangfengxian。
有人就會覺得貴有貴的道理，我可以多付一點錢，來保證我的保額以滿足我保障上的需求。
那麼從“返錢”角度來看，算一算返還型到底貴在了哪裏。貴在了兩個方麵：
①捆綁身故責任，返(fan)還(hai)型(xing)保(bao)險(xian)通(tong)常(chang)是(shi)個(ge)組(zu)合(he)保(bao)險(xian)，捆(kun)綁(bang)了(le)身(shen)故(gu)責(ze)任(ren)，相(xiang)當(dang)於(yu)買(mai)了(le)兩(liang)個(ge)保(bao)險(xian)，保(bao)費(fei)自(zi)然(ran)就(jiu)高(gao)了(le)，但(dan)是(shi)返(fan)還(hai)型(xing)的(de)重(zhong)疾(ji)和(he)身(shen)故(gu)是(shi)共(gong)用(yong)保(bao)額(e)的(de)，疾(ji)病(bing)和(he)身(shen)故(gu)隻(zhi)能(neng)賠(pei)付(fu)一(yi)種(zhong)情(qing)況(kuang)。
②返還的錢其實就是我們自己的錢，返還型保險的本質是你把多付出的保費“存儲“在zai了le保bao險xian公gong司si，保bao險xian公gong司si拿na著zhe你ni的de錢qian進jin行xing其qi它ta投tou資zi，如ru果guo投tou資zi效xiao益yi好hao，可ke能neng就jiu多duo還hai你ni一yi點dian保bao費fei，僅jin此ci而er已yi。另ling外wai，考kao慮lv通tong貨huo膨peng脹zhang，當dang前qian多duo交jiao出chu去qu的de4000元和今後拿回來的4000元(yuan)可(ke)就(jiu)完(wan)全(quan)不(bu)是(shi)同(tong)一(yi)個(ge)價(jia)值(zhi)了(le)。同(tong)時(shi)，這(zhe)樣(yang)的(de)繳(jiao)費(fei)方(fang)式(shi)會(hui)影(ying)響(xiang)你(ni)的(de)資(zi)金(jin)靈(ling)活(huo)性(xing)，比(bi)如(ru)中(zhong)途(tu)家(jia)庭(ting)可(ke)能(neng)需(xu)要(yao)買(mai)車(che)之(zhi)類(lei)的(de)，是(shi)無(wu)法(fa)靈(ling)活(huo)取(qu)用(yong)的(de)。
最後小魚要提醒的是”返錢“是有前提條件的，大家可以再看一下上圖中的說明，產品到期未出險，返還1.5倍已交保費。也就是說一旦保障期限內，因為得了疾病有理賠過了，那麼保費就不會返還了。而有些產品是指定達到一定年齡，比如70歲才可以返還保費。中間經曆了幾十年了，返還的保費早也不如交出去的時候值錢了。
三、寫在最後：
關於買消費型還是返還型，同等保障條件下，消費型重疾險占絕對優勢！ 另外，大家應該明確一個點：為什麼買保險？保險主要是為了分散未來可能出現的風險，並不是為了獲得理財收益。別為了看得見的蠅頭小利就被“忽悠”了~讓保險的歸保險，讓理財的歸理財！
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