2020年是個特殊的年份，90後開始跨入30歲的行列了！

很多時候，小魚是不願意煽情或者販賣焦慮的，在小魚心裏配置保險不是情感綁架之下的衝動消費
，而是一個理性科學的金融決定。

所以今天小魚不得不說，我們真的成年了

，是時候直麵身上承擔的責任了。

細數我們身上承擔的責任

▷家庭責任重大

 中年時期
，我們大多數人都已經“上有老下有小“。不僅要麵對孩子的撫養教育費用、老人的贍養費用以及全家人的日常開銷和醫療支出
，還有沒還完的房貸。

中年人是全家老小依靠的支柱
，家庭責任重大，不能輕易“倒下”。

▷健康狀況進入轉折期

中國疾控中心發布的數據顯示：46-55歲糖尿病患者的發病率是11.5%，為40歲之前發病率的近4倍。根據美國心髒病協會的研究發現：45-64歲人群尤其是男性，更容易被卒中擊倒。

因為35歲之後
、45歲之前
，身體各項生理功能開始下滑
、器官開始衰退
，有人稱之為疾病的形成期。但此時疾病並未有明顯的症狀，隻是在體內醞釀。到了46-55歲，身體機能進一步衰退時，疾病開始爆發
，甚至危及生命。

不僅如此，處在這個年齡段的人,工作擔子重，事業上不甘落後，經常加班，身體處於透支
、亞健康狀態；家庭負擔重精神壓力和經濟負擔都很大
；人際關係交往頻繁
，社會應酬多，煙熏酒煎，高血脂
、高血糖、動脈硬化等許多病也接踵而來。

▷養老問題日益嚴峻

隨著現在生活成本的越來越高，以前傳統的“養兒防老”這zhe一yi養yang老lao方fang式shi已yi不bu再zai現xian實shi，養yang老lao這zhe個ge問wen題ti還hai是shi需xu要yao靠kao自zi己ji早zao點dian開kai始shi籌chou謀mou。老lao年nian時shi期qi，日ri常chang生sheng活huo開kai銷xiao其qi實shi不bu多duo了le，但dan是shi由you於yu身shen體ti機ji能neng退tui化hua，慢man性xing病bing纏chan身shen，日ri常chang用yong藥yao，定ding期qi醫yi院yuan檢jian查zha等deng醫yi療liao方fang麵mian的de花hua費fei缺que占zhan據ju了le大da部bu分fen。

▷資產的保值和增值

現(xian)在(zai)，隨(sui)著(zhe)全(quan)球(qiu)經(jing)濟(ji)的(de)快(kuai)速(su)發(fa)展(zhan)
，通(tong)貨(huo)膨(peng)脹(zhang)的(de)速(su)度(du)越(yue)來(lai)越(yue)快(kuai)，生(sheng)活(huo)成(cheng)本(ben)越(yue)來(lai)越(yue)高(gao)。雖(sui)然(ran)中(zhong)年(nian)人(ren)在(zai)經(jing)濟(ji)快(kuai)速(su)增(zeng)長(chang)的(de)時(shi)機(ji)實(shi)現(xian)了(le)一(yi)定(ding)的(de)資(zi)產(chan)積(ji)累(lei)，但(dan)是(shi)麵(mian)對(dui)通(tong)貨(huo)膨(peng)脹(zhang)和(he)飛(fei)漲(zhang)的(de)房(fang)價(jia)、生活成本、育兒成本
，也不敢掉以輕心。

今年因疫情影響，整個經濟大環境都不佳。各類投資收益增長也不如從前，如何讓資產保值、或者保持升值也是一個讓人苦惱的問題。

成年人都需要哪些保險

▷意外險是必備保障

成cheng年nian人ren的de保bao險xian配pei置zhi第di一yi步bu應ying該gai是shi意yi外wai險xian，是shi人ren人ren都dou應ying該gai配pei置zhi的de保bao障zhang。日ri常chang生sheng活huo中zhong你ni一yi定ding買mai過guo交jiao通tong意yi外wai險xian
，旅lv遊you意yi外wai險xian這zhe些xie非fei常chang短duan期qi甚shen至zhi是shi一yi次ci性xing的de意yi外wai險xian產chan品pin。

小魚這裏說的意外險是指人身綜合意外傷害保險。它通常包含意外死亡、yiwaicanjiheyiwaiyiliaosanfangmiandeneirong。womenzaixuanzejutichanpinshi，shouxianyinggaiguanzhudejiushiyiwaiyiliaobufen
，yinweiyiwaixiansuiranbaozhangdeshishenguhequancan
，danshilipeilvbijiaogaodehaishiyiwaiyiliao。erwomenmaibaoxiandemudejiushiliyongqigangganyuanli，tongguoxiaoxiaodebaofeizhichulaizhuanyiweizhidefengxian，suoyiyaojinkenengditiaoxuanyiwaiyiliaobaoxiaobiligaodechanpin。

所以一般來說，意外身故的保額建議50萬以上


，意外醫療保額在2萬以上。在保障額度充足的情況下
，保險條款限製越少越好


；同等條件下，保費越低越好。

▷重疾險是核心保障

另外一個我們必須要配置的核心保障就是重疾險了。

重疾險是指由保險公司經辦的以特定重大疾病
，如惡性腫瘤、心肌梗死
、腦溢血等為保險對象，當被保人患有上述疾病時，由保險公司根據保險合同約定支付保險金的商業保險行為。

由於重疾險的賠付是“先賠付後治病“的，所以它可以解決我們的醫療費用
，康複費用和收入損失補償等等。極大程度從經濟上幫我們減輕壓力。

在產品的具體配置上麵，建議保額最好能在50萬以上。因為現在重疾治療的整體費用一般在30萬到50萬之間，剩下的一部分金額可以彌補家庭經濟收入損失，或者用來充當康複費用與生活補貼。

▷醫療險是實用保障

duiyuyiliaoxian，henduorenhuirenweiyouleyibao
，youmailezhongjixian，jiumeiyoubiyaolingwaigoumaitale。qishiburan

，yibaoshijichubaozhang，tadezhengtibaozhangfanweihelidubijiaoyouxian。zhongjixianshizhenduizhongjieryande，putongdejibingbingbuzaibaozhangfanweizhinei。

而醫療險可以解決的問題有很多，例如社保外用藥、異地理賠、高額醫療費用支出、昂貴醫院預約等。有了它，我們可以享受到比社保更寬鬆
、更(geng)優(you)質(zhi)的(de)醫(yi)療(liao)服(fu)務(wu)保(bao)障(zhang)。另(ling)外(wai)

，較(jiao)之(zhi)其(qi)他(ta)保(bao)險(xian)產(chan)品(pin)
，醫(yi)療(liao)險(xian)的(de)理(li)賠(pei)率(lv)更(geng)高(gao)。畢(bi)竟(jing)人(ren)都(dou)會(hui)生(sheng)病(bing)
，因(yin)為(wei)生(sheng)病(bing)住(zhu)院(yuan)產(chan)生(sheng)醫(yi)療(liao)費(fei)用(yong)支(zhi)出(chu)也(ye)是(shi)在(zai)所(suo)難(nan)免(mian)的(de)。

yinci，womenkeyizaizhongjixiandejichushang
，dapeiyifenyinianqidebaiwanyiliaoxian。tashizuoweizhongjixiandebuchong，keyibaoxiaobufenyiliaofeiyong
，congerrangwomenjiangzongtidejiankangbaozhangzuozu。zhiyujutidechanpinxuanze，chengrenzuizhuyaodeyinggaishizhuyuanyiliaofengxian
，menzhenyiliaojiubushihechengrenle，yibaojiuchabuduole。

▷壽險是給家人的一份保障

壽險可能都是大家比較忌諱的，年經尚輕一般都不考慮壽險
，可是小魚想說
，人最終都是有那麼一天的，壽險隻是保障“這一天“wanyilaideguoyuturan。tadebaozhangzerenheqitabaoxianchanpinxiangbiqueshifeichangjiandan，jiushibaozhangshenguzerenhuoquancan
，yidanchuxianyishangqingkuang
，baoxiangongsianzhaohetongpeichangxiangyingdebaoe。

疫(yi)情(qing)封(feng)城(cheng)停(ting)工(gong)停(ting)薪(xin)的(de)這(zhe)兩(liang)個(ge)月(yue)，很(hen)多(duo)背(bei)負(fu)房(fang)貸(dai)的(de)朋(peng)友(you)們(men)已(yi)經(jing)紛(fen)紛(fen)抗(kang)不(bu)住(zhu)了(le)。更(geng)何(he)況(kuang)遇(yu)到(dao)家(jia)庭(ting)經(jing)濟(ji)支(zhi)柱(zhu)突(tu)然(ran)抽(chou)離(li)或(huo)者(zhe)全(quan)殘(can)的(de)情(qing)況(kuang)，房(fang)貸(dai)續(xu)不(bu)上(shang)了(le)
，供(gong)了(le)那(na)麼(me)多(duo)年(nian)的(de)房(fang)子(zi)突(tu)然(ran)要(yao)被(bei)收(shou)走(zou)？家(jia)人(ren)去(qu)哪(na)裏(li)安(an)棲(qi)？小(xiao)魚(yu)想(xiang)都(dou)不(bu)敢(gan)想(xiang)
，這(zhe)會(hui)給(gei)家(jia)庭(ting)帶(dai)來(lai)多(duo)麼(me)致(zhi)命(ming)的(de)打(da)擊(ji)。

所以說，定期壽險最能體現保險價值，是個人家庭責任感的體現，能夠在家庭最需要保障的階段保駕護航。

因此，我們可以根據家庭負債情況，如果家裏有房貸
、車貸
，可以適當給家庭支柱配置足額的定期壽險。一般來說
，我們購買的定期壽險的保障額度要與個人5年以上的收入相匹配。