福運至尊好不好

，值不值得買？

每年10月到次年2月保險公司都會進入最火爆的銷售季，這個時期各家保險公司會接連不斷推出開門紅產品，今天保魚君來和大家說下2020年光大永明的開門紅：福運至尊，分析下它保障內容，看看它值不值得買。

本文分為以下幾塊

• 如何解讀年金險產品
• 福運至尊深入分析
• 福運至尊能領多少錢
• 保魚君總結

01 /

如何解讀年金險

對於大多數年金險產品，大家隻要遵循一個原則：隻看固定領取，別管分紅利率。

大多數保險公司在宣傳年金險產品時，都會著重強調分紅和收益，不斷進行暗示，給用戶造成一種：買了該產品就可以發家致富未來無憂的錯覺。

事實上分紅是不固定的
，利益演示太虛了
，重點還是要看些進合同裏，明明白白可以領到的固定金額有多少。

那麼如何選擇年金險產品呢：

1.1 穩定領取金額

穩定領取的形式通常有以下幾種：

一次性領取：到XX周歲或第X年時
，返還xx金額
；

持續性領取：到XX周歲或第X年時
，開始每年領取XX%的基本保額/已交保費。

一yi次ci性xing能neng領ling到dao的de錢qian和he持chi續xu性xing可ke以yi領ling的de錢qian。這zhe兩liang種zhong領ling取qu的de金jin額e是shi寫xie進jin合he同tong裏li的de，隻zhi要yao購gou買mai了le該gai理li財cai險xian產chan品pin
，就jiu可ke以yi享xiang受shou到dao的de利li益yi，可ke以yi拿na到dao手shou的de錢qian。

這部分收益是我們購買年金險可獲得的固定收益，靠得住的地方。

1.2 分紅

其實有些年金險產品有分紅，有些產品沒有分紅。

無(wu)論(lun)產(chan)品(pin)有(you)沒(mei)有(you)分(fen)紅(hong)，都(dou)不(bu)要(yao)對(dui)它(ta)抱(bao)有(you)過(guo)高(gao)的(de)期(qi)望(wang)。分(fen)紅(hong)是(shi)根(gen)據(ju)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)經(jing)營(ying)狀(zhuang)況(kuang)基(ji)礎(chu)上(shang)的(de)紅(hong)利(li)分(fen)配(pei)，其(qi)收(shou)益(yi)是(shi)不(bu)固(gu)定(ding)的(de)
，同(tong)時(shi)也(ye)是(shi)無(wu)法(fa)保(bao)證(zheng)的(de)。

對於分紅利率
，通常隻能給個假定利率進行演算

，而事實上
，沒有任何一家保險公司的分紅產品敢說，我的這款產品分紅至少有xx%。

甚至在某些特定情況下，可能出現0分紅的情況。因分紅與保險公司的經營狀況息息相關，因此，如果還是想要購買分紅型年金險，應優先考慮保險公司的經營狀況。

02 /

福運至尊深入分析

列張表看下它的基礎保障

，然後深入分析下。

2.1 年金

從第5個保單周年開始領取年金
，每年領取1次，連續領取5年
，領100%保費。

假設投保人年交1萬元保費，交10年
，保15年，保額35490元。那麼，可以領到的錢是5萬元。

從第10個保單周年繼續領取年金，每年領取1次，連續領取5年，領50%保費。

假設投保人年交1萬元保費，交10年，保15年
，保額35490元。那麼，可以領到的錢是2.5萬元。

2.2 滿期金

保障到期後，一次性領取保額，領1次。福運至尊的保障時間可選擇10年或15年。保魚君建議保障期選擇保障時間長的較好。

2.3 身故保險金

賠付已交保費或現金價值最大者。這一點來說，大部分保險公司的條款的差別不大。

一款產品好不好主要看它的固定收益
，領多少錢才是我們最為關注的
，福運至尊固定收益能領多少錢呢

，大家注意了！

03 /

福運至尊能領多少錢

保魚君按照男性30歲
，保費1萬


，交10年，保額35498元來算。

• 3年繳費期：交了3萬，40歲後能拿到的錢是3313元
  ，純收益為：313元
• 5年繳費期：交了5萬
  
  ，40歲後能拿到的錢是53895元，純收益為：895元
• 10年繳費期：交了10萬，40歲後能拿到錢是110498元，純收益為：10498元

收益最高的應該是10年期繳費，有1萬多，但是經過10多年才能達到。

04 /

保魚君總結

福運至尊是給付的保費越高，繳費期越長保額也就越高。

如果是出於純理財的目的
，通過以上保魚君的利益演算
，繳費10年期
，收益最高。

dankanzhegeshuzhi，youderenkenenghuijiaodehaixing
，danshiyaozaixisuantonghuopengzhangdesuduhelingzhebiqianyaojingguodeshijian，jiuhennanshuotadexingjiabihengao，suoyibaoyujunshibutuijiangoumaizhekuanchanpinde。

總體而言
，年金險產品比較適合的人群要滿足以下兩個條件：

• 有一定的經濟基礎，優先購置了足夠完善的保障型保險。

“先保障
，後理財”才是正確的買保險的順序。

購gou買mai年nian金jin險xian是shi一yi種zhong投tou資zi手shou段duan
，但dan風feng險xian保bao障zhang才cai是shi家jia庭ting最zui迫po切qie的de需xu求qiu。在zai保bao障zhang了le最zui基ji礎chu的de風feng險xian以yi後hou
，如ru果guo還hai有you多duo餘yu的de閑xian錢qian，再zai考kao慮lv購gou買mai年nian金jin險xian。

• 年紀不大的消費者

年金險的收益是需要比較長的時間的，因此建議給家庭年齡較小的成員購買。

如果已經購買了完善的保障型產品的話，並且有多餘預算可以考慮年金險

如果家庭預算有限的話
，還是要優先購置保障型產品

，這類年金產品並不是必需的。

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