富贏99好不好，值不值得買?

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，今(jin)天(tian)保(bao)魚(yu)君(jun)來(lai)和(he)大(da)家(jia)說(shuo)下(xia)富(fu)德(de)生(sheng)命(ming)人(ren)壽(shou)的(de)開(kai)門(men)紅(hong)：富贏99
，看看它好不好，值不值得買。

本文分為以下幾塊：

• 如何解讀年金險
• 富贏99的保障有什麼
• 它的收益怎麼樣
• 有沒有比它更好的產品

01 /

如何解讀年金險

對於大多數年金險產品
，大家隻要遵循一個原則：隻看固定領取，別管分紅利率。

大多數保險公司在宣傳年金險產品時
，都會著重強調分紅和收益，不斷進行暗示，給用戶造成一種：買了該產品就可以發家致富未來無憂的錯覺。

事實上分紅是不固定的
，利益演示太虛了

，重點還是要看些進合同裏，明明白白可以領到的固定金額有多少。

那麼如何選擇年金險產品呢：

1.1 穩定領取金額

穩定領取的形式通常有以下幾種：

• 一次性領取：到XX周歲或第X年時，返還xx金額；
• 持續性領取：到XX周歲或第X年時，開始每年領取XX%的基本保額/已交保費。

一(yi)次(ci)性(xing)能(neng)領(ling)到(dao)的(de)錢(qian)和(he)持(chi)續(xu)性(xing)可(ke)以(yi)領(ling)的(de)錢(qian)。這(zhe)兩(liang)種(zhong)領(ling)取(qu)的(de)金(jin)額(e)是(shi)寫(xie)進(jin)合(he)同(tong)裏(li)的(de)，隻(zhi)要(yao)購(gou)買(mai)了(le)該(gai)理(li)財(cai)險(xian)產(chan)品(pin)，就(jiu)可(ke)以(yi)享(xiang)受(shou)到(dao)的(de)利(li)益(yi)，可(ke)以(yi)拿(na)到(dao)手(shou)的(de)錢(qian)。

這部分收益是我們購買年金險可獲得的固定收益，靠得住的地方。

1.2 分紅

其實有些年金險產品有分紅，有些產品沒有分紅。

無(wu)論(lun)產(chan)品(pin)有(you)沒(mei)有(you)分(fen)紅(hong)，都(dou)不(bu)要(yao)對(dui)它(ta)抱(bao)有(you)過(guo)高(gao)的(de)期(qi)望(wang)。分(fen)紅(hong)是(shi)根(gen)據(ju)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)經(jing)營(ying)狀(zhuang)況(kuang)基(ji)礎(chu)上(shang)的(de)紅(hong)利(li)分(fen)配(pei)，其(qi)收(shou)益(yi)是(shi)不(bu)固(gu)定(ding)的(de)

，同(tong)時(shi)也(ye)是(shi)無(wu)法(fa)保(bao)證(zheng)的(de)。

對於分紅利率，通常隻能給個假定利率進行演算，而事實上，沒有任何一家保險公司的分紅產品敢說，我的這款產品分紅至少有xx%。

甚至在某些特定情況下，可能出現0分紅的情況。因分紅與保險公司的經營狀況息息相關
，因此

，如果還是想要購買分紅型年金險，應優先考慮保險公司的經營狀況。

02 /

富贏99的保障有什麼？

列張表看下它的基礎保障，然後進行深入分析：

2.1 特別生存金

特別生存金能在2種情況下給付，給付的額度和次數也是不一樣的。

第一種：合同生效第5年開始給付直到合同生效第9年，每年給付一次，給付金額為按年繳保費的10%乘以繳費年期數
，一共給付5次。

按上麵表格條件進行試算30歲男 保費3萬 繳費5年 那麼他能領到的特別生存金=年繳保費3萬的10%*繳費年期數5年=1.5萬。一共能領5次也就是說一共能領5*1.5萬=7.5萬元生存金。

第二種情況：被保人滿80周歲後的首個保單周年日還生存，那麼保險公司按年繳保費的50%*繳費年期數給付特別生存金，僅給付一次。

同樣按上麵的表格條件進行試算：當被保人滿80周歲後還活著，那麼保險公司按照年繳保費3萬的50%*繳費年期數5年=7.5萬特別生存金。

2.2 生存金

第10個合同生效日，也就是合同第10年，被保人還活著，那麼保險公司開始每年給付生存金直到被保人身故，生存金是按基本保額的10%來給付的。

同樣是按照上麵表格條件進行試算 基本保額為30840
，那麼基本保額的10%=3084元
，保險公司每年給付3084元，直到合同終止。

2.3 長壽關愛金

長壽關愛金是給付1次的，被保人滿99周歲後還活著，那麼保險公司把已交保費作為長壽關愛金返還給被保人。

99周(zhou)歲(sui)後(hou)領(ling)長(chang)壽(shou)關(guan)愛(ai)金(jin)的(de)話(hua)，保(bao)魚(yu)君(jun)覺(jiao)得(de)非(fei)常(chang)的(de)嚴(yan)苛(ke)，按(an)照(zhao)現(xian)在(zai)的(de)人(ren)均(jun)壽(shou)命(ming)水(shui)平(ping)，很(hen)少(shao)有(you)人(ren)能(neng)夠(gou)領(ling)到(dao)這(zhe)筆(bi)錢(qian)，所(suo)以(yi)在(zai)現(xian)在(zai)看(kan)來(lai)長(chang)壽(shou)關(guan)愛(ai)金(jin)的(de)設(she)置(zhi)是(shi)噱(xue)頭(tou)為(wei)重(zhong)。

2.4 身故保險金

如果被保人不幸因為意外、疾病或者自然身故了，那麼保險公司按已交保費或者是現金價值兩者中的最大者給付身故保險金。

一款產品好不好主要看它的固定收益，領多少錢才是我們最為關注的

富贏99固定收益能領多少錢呢
？接下來說的是重點！

按上麵的表格條件進行試算，我們來看下他到81周歲時的收益時多少！

交了15萬
，81歲時收益為36.89萬
，純收益為21.89萬。

03 /

保魚君總結

富贏99是給付的保費越高

，繳費期越短保額也就越高。活的時間越長，能領到的錢也越多。

單看這個數值，有的人可能會覺得還行，但是要算上通貨膨脹的速度和領這筆錢要經過的時間
，可能不賺還虧吧！所以保魚君是不推薦購買這款產品的。

總體而言
，年金險產品比較適合的人群要滿足以下兩個條件：

• 有一定的經濟基礎，優先購置了足夠完善的保障型保險。

“先保障，後理財”才是正確的買保險的順序。

購(gou)買(mai)年(nian)金(jin)險(xian)是(shi)一(yi)種(zhong)投(tou)資(zi)手(shou)段(duan)，但(dan)風(feng)險(xian)保(bao)障(zhang)才(cai)是(shi)家(jia)庭(ting)最(zui)迫(po)切(qie)的(de)需(xu)求(qiu)。在(zai)保(bao)障(zhang)了(le)最(zui)基(ji)礎(chu)的(de)風(feng)險(xian)以(yi)後(hou)，如(ru)果(guo)還(hai)有(you)多(duo)餘(yu)的(de)閑(xian)錢(qian)，再(zai)考(kao)慮(lv)購(gou)買(mai)年(nian)金(jin)險(xian)。

• 年紀不大的消費者

年金險的收益是需要比較長的時間的，因此建議給家庭年齡較小的成員購買。

如果已經購買了完善的保障型產品的話，並且有多餘預算可以考慮年金險

如果家庭預算有限的話
，還是要優先購置保障型產品，這類年金產品並不是必需的。

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