國壽安心寶少兒年金險好不好？值不值得買？

如今
，越來越多的80後90後開始結婚
、生子
，對於自己和家人的保險規劃也提上考慮的日程。那麼，在小孩子的保障上
，年輕的爸爸媽媽該怎麼買呢

？

最(zui)近(jin)很(hen)多(duo)朋(peng)友(you)來(lai)問(wen)保(bao)魚(yu)君(jun)的(de)一(yi)款(kuan)產(chan)品(pin)就(jiu)是(shi)國(guo)壽(shou)安(an)心(xin)寶(bao)。這(zhe)是(shi)一(yi)款(kuan)保(bao)障(zhang)孩(hai)子(zi)在(zai)每(mei)一(yi)個(ge)階(jie)段(duan)都(dou)有(you)一(yi)筆(bi)穩(wen)定(ding)的(de)資(zi)金(jin)支(zhi)持(chi)，不(bu)會(hui)因(yin)為(wei)資(zi)金(jin)困(kun)難(nan)而(er)中(zhong)斷(duan)教(jiao)育(yu)的(de)理(li)財(cai)險(xian)。

所以，保魚君今天就來跟大家嘮一嘮中國人壽的這款安心寶少兒年金險。看看它到底好不好
？值不值得買？

話不多說，我們先上結論：

安心寶的特點：

• 可領關愛、成才教育金
  ，紅利和滿期金
• 身故有保障
• 轉換年金權益

接下來就是具體的深入分析了：所謂的關愛、成才金怎麼領取？分紅可以分多少
？可以提供多少風險保障？價格有多高？保魚君將從以下幾個方麵來進行講解：

• 如何解讀少兒年金險產品？
• 安心寶有什麼？
• 安心寶可以領到多少錢？
• 保魚君總結

01 /

如何解讀少兒年金險產品

對於大多數年金險產品
，大家隻要遵循一個原則：隻看固定領取
，別管分紅利率。

大多數保險公司在宣傳年金險產品時，都會著重強調分紅和收益，不斷進行暗示
，給用戶造成一種：買了該產品就可以發家致富未來無憂的錯覺。

事實上分紅是不固定的，利益演示太虛了，重點還是要看些進合同裏，明明白白可以領到的固定金額有多少。

那麼如何選擇年金險產品呢：

1.1 穩定領取金額

穩定領取的形式通常有以下幾種：

一次性領取：到XX周歲或第X年時，返還xx金額；

持續性領取：到XX周歲或第X年時，開始每年領取XX%的基本保額/已交保費。

一yi次ci性xing領ling取qu的de金jin額e又you叫jiao滿man期qi金jin，持chi續xu性xing領ling取qu金jin額e為wei教jiao育yu金jin。這zhe部bu分fen領ling取qu金jin額e是shi寫xie進jin合he同tong裏li的de，隻zhi要yao購gou買mai了le該gai理li財cai險xian產chan品pin，就jiu可ke以yi享xiang受shou到dao的de利li益yi，即ji100%可以拿到手的錢。

這部分收益是我們購買年金險可獲得的固定收益
，最靠得住的地方。

1.2 分紅

其實有些年金險產品有分紅
，有些產品沒有分紅。

無(wu)論(lun)產(chan)品(pin)有(you)沒(mei)有(you)分(fen)紅(hong)
，都(dou)不(bu)要(yao)對(dui)它(ta)抱(bao)有(you)過(guo)高(gao)的(de)期(qi)望(wang)。分(fen)紅(hong)是(shi)根(gen)據(ju)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)經(jing)營(ying)成(cheng)果(guo)基(ji)礎(chu)上(shang)的(de)紅(hong)利(li)分(fen)配(pei)，其(qi)收(shou)益(yi)是(shi)不(bu)固(gu)定(ding)的(de)
，同(tong)時(shi)也(ye)是(shi)無(wu)法(fa)保(bao)證(zheng)的(de)。

對於分紅利率，通常隻能給個假定利率進行演算，而事實上，沒有任何一家保險公司的分紅產品敢說，我的這款產品分紅至少有xx%。

甚至在某些特定情況下
，可能出現0分紅的情況。因分紅與保險公司的經營狀況息息相關，因此，如果還是想要購買分紅型年金險
，應優先考慮大保險公司產品。

02 /

安心寶有什麼
？

1.關愛教育金：18-24周歲，每年領取10%的基本保額

2.成才教育金：18-22周歲
，每年領取10%的基本保額

3.滿期保險金：25周歲領取已交保費

4.身故保險金：已交保費或現金價值取大者

5.紅利：現金領取/累計生息

6.年金轉換權

03 /

安心寶可以領到多少錢？

3.1 關愛教育金

18周歲開始領取，一直到24周歲，一共可領7次，每次領1萬，所以一共是7萬元。

3.2 成才教育金

18周歲開始領取，一直到22周歲，一共可領5次
，每次領1萬，所以一共是5萬元。

3.3 滿期金

每年保費23400元
， 交10年，到25歲保險期滿的時候就可以領取234000元。

3.4 分紅

因分紅不固定，不進行計算。（雖然保險公司會拿一個假定利率給你做利益演示，但實際上能不能達到是未知的）

所以

，到25周歲保險期滿以後，可以固定領取的金額總共是7+5+23.4=35.4萬元。

我們交的保費是23.4萬元。也就是說
，我們用23.4萬元做投資，25年後固定可獲得的收益為35.4萬元，固定純收益為12萬元。

保魚君覺得這個收益還算挺有良心了。

那保魚君以上講解得都是理想狀態下的持續領取，如果在保險期間內不幸身故呢
？

shengubaoxianjindeshezhixiangxindajiayijingkandaoqianwendexinxi，nameweishenmeyaoshezhiliangzhongxuanzefangshine
？liangzheyaozenmequshene？renzhenwangxiakan，tingbaoyujungeinixixidaolai。

3.5 身故保險金

身故保險金為已交保費或現金價值取大者給付。

其實，現金價值大多數情況下是低於已交保費的，而這款產品已交保費要交滿5年才多於基本保額
，所以身故保險金的實際給付是很有限的。

另外就是領取身故保險金的方式。

合同規定在得到主險理賠時，受益人可選擇一次性領取
，也可以轉換成年金領取。

假如孩子不幸身故，其父母作為受益人，可一次性領取全部保險金額；但如果該父母認為他們後續生活需要依賴這筆保險金，就可以將保險金全部或部分轉換成年金，以便養老。

年金的優勢在於資金管理，這項設計還是很不錯的。

所以兩者在選擇上還是要根據實際情況而定，主要看自己的需求。

04 /

保魚君總結

購買年金險時
，要注意看產品的固定收益
，穩定可獲得的收益，才是真正的收益。分紅？去你的。

年金險講究的是細水長流，大部分年金險產品在短期內是無法回本的。

那就這款安心寶來講的話
，如果是出於純理財的目的，能在理想狀態下持續領取，是建議購買的。畢竟這個收益來說還是可以的了。

總體而言，年金險產品比較適合的人群要滿足以下兩個條件：

4.1 有一定的經濟基礎，優先購置了足夠完善的保障型保險。

“先保障
，後理財”才是正確的買保險的順序。對於小孩子的保險
，一定要先購買重疾險，舉個栗子慧馨安50萬保額一年才幾百塊錢，保重疾還保特疾。

購(gou)買(mai)年(nian)金(jin)險(xian)是(shi)一(yi)種(zhong)投(tou)資(zi)手(shou)段(duan)，但(dan)風(feng)險(xian)保(bao)障(zhang)才(cai)是(shi)家(jia)庭(ting)最(zui)迫(po)切(qie)的(de)需(xu)求(qiu)。在(zai)保(bao)障(zhang)了(le)最(zui)基(ji)礎(chu)的(de)風(feng)險(xian)以(yi)後(hou)，如(ru)果(guo)還(hai)有(you)多(duo)餘(yu)的(de)閑(xian)錢(qian)，再(zai)考(kao)慮(lv)購(gou)買(mai)強(qiang)製(zhi)儲(chu)蓄(xu)的(de)教(jiao)育(yu)金(jin)保(bao)險(xian)。

4.2 年紀不大的消費者

年金險的回本是需要比較長的時間的，因此建議給家庭年齡較小的成員購買。

像這款產品的收益其實還不錯

，如果已經購買了完善的保障型產品的話，並且有多餘預算可以考慮這款產品，相當於強製儲蓄。

不過如果家庭預算有限的話
，還是要優先購置保障型產品

，這類年金產品並不是必需的。

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