人生不同年齡階段保險應該怎麼買？

rendeyishengjiuxiangyigeyangchengyouxi
，suizhezijidechengchang
，zaibutongderenshengjieduanwomendouhuibanyanbutongdejiaose，youzheshuyuzhegejieduandezeren，biruchengchang
，birujiating，biruzhonglao。

如何在不同的人生進程中
，選擇合適的保險為你保駕護航
，你需要這樣一份規劃。今天我們就來聊聊 #在不同的年齡階段，如何做好最合適的投保規劃# 這個話題。

本文將分以下幾個人生階段進行保險規劃：

0~18歲：伴你成長

孩(hai)子(zi)是(shi)每(mei)一(yi)個(ge)家(jia)庭(ting)的(de)天(tian)使(shi)，孩(hai)子(zi)能(neng)給(gei)家(jia)庭(ting)帶(dai)來(lai)無(wu)數(shu)的(de)歡(huan)樂(le)。但(dan)是(shi)，小(xiao)孩(hai)子(zi)在(zai)這(zhe)個(ge)階(jie)段(duan)的(de)意(yi)外(wai)發(fa)生(sheng)率(lv)和(he)疾(ji)病(bing)發(fa)生(sheng)率(lv)都(dou)是(shi)人(ren)生(sheng)階(jie)段(duan)中(zhong)較(jiao)高(gao)的(de)。因(yin)為(wei)他(ta)們(men)有(you)活(huo)潑(po)好(hao)動(dong)的(de)特(te)點(dian)

，極(ji)其(qi)容(rong)易(yi)磕(ke)磕(ke)碰(peng)碰(peng)
；並且年紀小抵抗力還不足，容易生病。所以這個階段
，我們應當以意外險和少兒醫療險為主。

配置建議：

1.1 意外險

小孩子生性好動，此階段生病和發生意外的概率較高
，所以家長應首先考慮購買意外傷害類保險。 國家規定，少兒意外險的最高保額全國統一是20萬。

1.2 少兒醫療險

少兒醫保是國家給予的福利
，基本醫保保費相對低廉

，在醫保覆蓋範圍內的門診和住院費用都可以進行理賠。

1.3 重疾險

性價比最高的方案是購買1年期或者定期的消費型重疾險。比如，購買保障到20suihaizichengnian。yinweibaoxianchanpingengxinhuandaihenkuai
，tonghuopengzhangdaozhihuobidebianzhisuduyehenkuai，zaiyusuanbushihenchongyudeqingkuangxia，meiyoubiyaoweihaizigouzhizhongshenxingdezhongjixian。

xianzaishichangshang，jiaoyujinyeshiyigehenredegainian。baoyujunrenwei
，zaiyusuanbushihenzudeqingkuangxia，haishiyaoyibaozhangzuoweidiyiyouxianxuanze，xianbabaozhangzuozu。lingwai，xianzaigaoshouyidetouziqudaoyehenduo，keyizizhuxuanze。

20~30歲：積攢實力

這個年齡屬於初入社會階段，其具有以下幾個特點：

1、收入還較低或者不穩定。

2、大多數未成家。

3、身體普遍比較好，處在人生中患病幾率最低的階段。

4、父母親大多已經年過50，逐步邁向老年
，患病幾率提升。

所以，這個階段是一個很重要的過渡期，可根據自己的經濟條件選擇過渡型保險產品。

另(ling)外(wai)，保(bao)魚(yu)君(jun)這(zhe)裏(li)也(ye)不(bu)得(de)不(bu)囉(luo)嗦(suo)一(yi)句(ju)，這(zhe)個(ge)年(nian)齡(ling)段(duan)的(de)人(ren)，非(fei)常(chang)值(zhi)得(de)考(kao)慮(lv)給(gei)自(zi)己(ji)的(de)父(fu)母(mu)購(gou)置(zhi)保(bao)險(xian)，因(yin)為(wei)這(zhe)時(shi)自(zi)己(ji)的(de)收(shou)入(ru)低(di)

，一(yi)旦(dan)父(fu)母(mu)發(fa)生(sheng)風(feng)險(xian)，家(jia)庭(ting)抵(di)抗(kang)能(neng)力(li)將(jiang)會(hui)很(hen)弱(ruo)。

配置建議：

2.1 意外險

進入成年後，意外發生概率大體上隻跟職業種類相關，這也是每個年齡階段都必須要購買的保險。

2.2 短期消費型重疾險

這個階段，我們要麵臨買房的壓力
，所以可以適當的降低自己的繳費壓力。很多一年期的重疾險，30萬保額也隻需要幾百元
，非常值得購買。

2.3 定期壽險

隨著收入的增加，在配置意外險和大病險後，如果仍有餘錢，那麼可以開始配置壽險。作為消費型保險
，定期壽險一般也比較便宜。以10萬元保額
、保險期限20年為例，定期壽險每年保費僅為數百元，有的甚至才200元左右。

這(zhe)個(ge)階(jie)段(duan)不(bu)太(tai)建(jian)議(yi)購(gou)買(mai)理(li)財(cai)型(xing)的(de)保(bao)險(xian)產(chan)品(pin)

，因(yin)為(wei)保(bao)險(xian)資(zi)金(jin)的(de)流(liu)動(dong)性(xing)相(xiang)對(dui)比(bi)較(jiao)差(cha)
，我(wo)們(men)這(zhe)時(shi)最(zui)需(xu)要(yao)的(de)是(shi)靈(ling)活(huo)的(de)現(xian)金(jin)，自(zi)己(ji)進(jin)行(xing)理(li)財(cai)配(pei)置(zhi)會(hui)更(geng)好(hao)。

30~40歲：責任擔當

30而立，這個階段我們步入了一個全新的世界。這個階段的我們具有如下幾個特點：

1、大多已經成家立業，背負著整個家庭的壓力，甚至房貸、車貸等。

2、由於多年工作的壓力和缺乏鍛煉，身體開始慢慢出點小毛病。

3、老人基本到了60歲或已退休，患病幾率開始大增，醫療支出風險加大。

所以在這個階段應當著重完善家庭經濟支柱的保障，提高整個家庭的抗風險能力。

配置建議：

3.1 意外險

每個階段必需，不贅述了。

3.2 終身型重疾險

zhegejieduan，yibanhuikaishiyouxiejixu
，erqieshouruyejiangjinruwendingqi，shishihoukaolvzhongshenxingdezhongjixianle。ruguoyusuanbuzu

，keyiyongzhongshendapeiduanqixiaofeixingdebanfatigaobaoe，wanshanbaozhang。

3.3 定期壽險

強(qiang)烈(lie)建(jian)議(yi)購(gou)買(mai)。因(yin)為(wei)這(zhe)個(ge)階(jie)段(duan)，大(da)多(duo)數(shu)人(ren)會(hui)背(bei)負(fu)房(fang)貸(dai)車(che)貸(dai)
，同(tong)時(shi)上(shang)有(you)老(lao)下(xia)有(you)小(xiao)
，家(jia)庭(ting)責(ze)任(ren)非(fei)常(chang)龐(pang)大(da)。購(gou)買(mai)足(zu)額(e)的(de)壽(shou)險(xian)，當(dang)發(fa)生(sheng)風(feng)險(xian)時(shi)，留(liu)一(yi)筆(bi)錢(qian)給(gei)家(jia)庭(ting)


，讓(rang)生(sheng)活(huo)過(guo)的(de)更(geng)有(you)尊(zun)嚴(yan)。

3.4 醫療險

zaigoumaiguojiajibenyibaodejichushang，zhegejieduanwomenjianyipeizhishangyeyiliaoxian。zheyangrangshengbingdezhichuyalijiangdaozuixiao，erqiemuqianhenduobaiwanyiliaoxiandejiagefeichangdi。

40~50歲：頂天立地

這個階段的我們具有如下的特點：

1、處於事業高峰期，收入穩定。

2、自己也將要邁入中老年，也需要考慮一下自己的老年生活。

3、有足夠的能力購買更加高端的保險產品。

配置建議：

1、意外險。不多說了。

2、終身型重疾險。這時強烈建議購買終身型的重疾險，過了50歲再買會很不劃算，保費會很高，而能夠購買的保額額度又比較低。

3
、定期壽險。如果已經配置的，可以考慮加保

，把保額繼續做高。

4、醫療險。理由同30-40歲階段。

50歲以後：陪你終老

超過50歲，可購買的保險的範圍急劇縮小
，但是身體的毛病卻又越來越多，這該怎麼辦呢？。別急，保魚君來給大家支支招。

配置建議：

1、意外險。不贅述。不過相比前麵的人生階段
，這時可以更加關注意外醫療的保障。

2、防癌險。這時購買重疾險已經很不劃算，但是買防癌險卻是非常好的。根據保監會公布的數據，癌症（惡性腫瘤）的理賠案例占到全部重疾的60%，而很多防癌險的價格卻也是很有吸引力，比如10萬保額隻要2000元不到，可以保到80歲。並且防癌險是健康險裏核保較為寬鬆的一種。

3、醫療險。這個階段購買醫療保險也不算很貴，百萬醫療險隻需要2000元不到，如果以前沒有配置重疾險的話
，可以和防癌險一起購買，將會是一個非常好的補充。

在這個階段
，如果有更長遠的資產傳承的打算，可以考慮購買終身壽險。通過終身壽險，無需繳納遺產稅，將資產移交給下一代。

投保小貼士

保費支出的黃金分割線為占年收入的10-20%。

yuezaotoubao，jiaofeiyueshao。nianqingshishentijiankang，henrongyifuhetoubaodetiaojian，nianjiyida，kenenghuibeibaoxiangongsijubaohuozheyaozaibiaozhunbaofeidejichushangjiaqiancainengbao

，suoyitoubaoyaochenzao。

重(zhong)大(da)疾(ji)病(bing)類(lei)的(de)保(bao)險(xian)，可(ke)以(yi)選(xuan)擇(ze)較(jiao)長(chang)的(de)繳(jiao)費(fei)期(qi)，因(yin)為(wei)很(hen)多(duo)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)都(dou)規(gui)定(ding)，在(zai)繳(jiao)費(fei)期(qi)間(jian)一(yi)旦(dan)身(shen)患(huan)重(zhong)大(da)疾(ji)病(bing)
，隻(zhi)要(yao)確(que)診(zhen)，立(li)即(ji)賠(pei)償(chang)，而(er)且(qie)尚(shang)未(wei)繳(jiao)清(qing)的(de)保(bao)費(fei)全(quan)部(bu)免(mian)掉(diao)
，所(suo)以(yi)繳(jiao)費(fei)期(qi)越(yue)長(chang)越(yue)好(hao)。

買保險一定要以保障為主，先解決保障性
，解決民生問題，再考慮投資收益性。