得了腦中風保險公司怎麼賠？

腦中風是我國居民第一死亡原因，發病率、致殘率、複發率和死亡率都極高，高發於55歲以上人群
，年齡越大風險越高。

麵對未知的疾病，我們隻能做好防範工作。多保魚今天就和大家分享一下
，一旦發生腦中風
，重疾險會如何賠付。

你真的了解腦中風嗎

？

在說重疾險如何賠付腦中風之前
，我們先來了解一下，為什麼腦中風會成為國民第一殺手。

1.1什麼是腦中風

腦中風是一種急性腦血管疾病

，分為缺血性腦中風和出血性腦中風。我國每年約有200萬人死於腦血管疾病，其中75%-90%為缺血性腦中風。

簡單解釋下：

出血性腦中風（腦溢血）
，指的是腦血管破裂，引起大腦損傷，死亡率比腦梗塞高。

缺血性腦中風（腦梗塞）
，我們都知道血液中的紅細胞是運輸氧氣的，當腦血管堵住了，紅細胞也就被卡住了
，大腦就會處於缺氧狀態
、逐漸損壞，引發一係列後遺症甚至死亡。

1.2腦中風高發因素

腦中風如此可怕，能預防嗎？引發腦中風的因素
，分為可控因素+不可控因素。

從可控因素入手
，本身患有相關疾病的

，多保魚建議遵醫囑好好控製
，目前健康的人群也要保持良好的生活習慣，預防腦中風發生。

腦中風重疾險怎麼賠

2.1腦中風後遺症

腦中風後遺症，重疾險怎麼賠

腦中風後遺症的疾病定義及賠付標準，是由銀保監明文規定，行業統一的，無論哪款重疾險都得按照這個標準賠
，具體如下圖所示。

多保魚解釋一下神經係統永久性功能障礙：

翻譯成大白話

，就是四肢其一不能動了，說不了話了，咽不下東西了，不能自主生活需要他人照顧了，腦中風患者在180天後
，隻要存在上述至少1項後遺症

，就能獲得100%基本保額賠付。

為什麼要180天後賠付

為什麼重疾險要限製180天後才賠付

，是不是故意為難我們？

不是所有的腦中風患者都會留下後遺症，比如說《請回答1988》裏阿澤的爸爸突發腦中風，經過及時的搶救和調理後，很快就能和正常人一樣生活。

實際生活中
，患者得了腦中風，180天後：

10%的患者仍有嚴重後遺症
，需要長期看護；

30%的患者在3個月到1年後
，身體功能明顯恢複；

60%的患者基本康複，與正常人無異。

也就是說得了腦中風180天後
，隻有10%的患者會麵臨嚴重後遺症，需要大量康複費用，大部分人都不會留下太嚴重的後果。

重疾險是為了解決被保人長期不能工作、長期住院治療
、長期康複
、長期被人照顧的困境，180天後賠付的設計是比較合理的。

2.2輕微腦中風怎麼賠

事實上
，腦中風後遺症在重疾理賠中的占比並不高。

據中國人民人壽保險2019上半年的理賠報告顯示
，腦中風後遺症在重疾理賠中占比8.62%
，所以重疾險在腦中風這個疾病上，引入了輕微腦中風賠付。

輕微腦中風能賠多少

關於輕微腦中風
，行業中沒有統一的賠付標準，各個重疾險產品各不相同。

有的劃為中症賠付，有的劃為輕症賠付，有的根據疾病嚴重程度，將其劃為中症、輕症兩個檔次賠付。

一般情況下，中症賠付基本保額的50%-60%；輕症賠付基本保額的20%-45%


，具體賠付比例根據條款來定。

如複星聯合健康的備哆分1號這款重疾險，對於腦中風的賠付標準如下：

如圖所示，這款產品關於腦中風，總共有3檔賠付標準。

根據輕、中、重程度
，分別賠付基本保額的30%、50%及100%。50萬基本保額的話，分別賠15萬、25萬及50萬。

像這種輕
、中、重度腦中風都能賠付的產品，相對來說保障更完善。

怎樣的條款更有優勢

如果輕微腦中風定義相同，劃入中症賠付的產品比劃入輕症賠付的產品好
，畢竟賠付比例高。

如果同樣劃入輕症or中症賠付，如何比較哪個更好呢？多保魚告訴你，選理賠標準更寬鬆的那個！

多保魚分析了多款優秀的重疾險
，發現輕微腦中風賠付標準的差異在於，確診腦中風180天後是否殘留後遺症，具體有以下幾個類型：

多保魚給這幾種類型的條款打了評分，從上到下，A級更寬鬆
，H級更嚴格。

第1種條款，不要求後遺症，隻要未達到重疾“腦中風後遺症”的給付標準，就能獲得賠付；這種產品市麵上非常少，大部分產品條款與第2-8條類似；

第8種條款，要求同時達到2種後遺症
，而且還有2條免責條款
，相對來講更嚴格。

如果更看重輕微腦中風保障的，多保魚建議大家選擇賠付標準更寬鬆的那個。

另外，專門看準腦中風賠付標準最寬鬆的產品去買

，也沒有必要。

因(yin)為(wei)腦(nao)中(zhong)風(feng)隻(zhi)是(shi)眾(zhong)多(duo)疾(ji)病(bing)中(zhong)的(de)一(yi)種(zhong)，這(zhe)款(kuan)重(zhong)疾(ji)險(xian)可(ke)能(neng)心(xin)腦(nao)血(xue)管(guan)保(bao)障(zhang)有(you)優(you)勢(shi)，另(ling)外(wai)一(yi)款(kuan)可(ke)能(neng)健(jian)康(kang)告(gao)知(zhi)更(geng)寬(kuan)鬆(song)
，具(ju)體(ti)選(xuan)哪(na)個(ge)好(hao)，還(hai)得(de)看(kan)個(ge)人(ren)需(xu)求(qiu)。

多保魚最後的嘮叨

最後，選擇重疾險時，更看重腦中風保障的話


，多保魚建議大家選賠付條款更寬鬆的。

由於腦中風是極少數輕、中、重症
，能先後獲賠的單一病種，大家在選擇的時候
，要注意保障搭配到位，最好有輕
、中症豁免，這樣輕度腦中風獲賠後，剩下的保費就不用再交了。

即便未來不可預測
，成年人也要努力把控風險
，未雨綢繆
，願大家能選到自己滿意的保險。