退保怎麼退？怎麼降低退保損失

買(mai)貴(gui)了(le)保(bao)險(xian)，買(mai)錯(cuo)了(le)保(bao)險(xian)
，資(zi)金(jin)周(zhou)轉(zhuan)不(bu)開(kai)，保(bao)險(xian)產(chan)品(pin)升(sheng)級(ji)換(huan)代(dai)了(le)
，原(yuan)先(xian)的(de)保(bao)障(zhang)過(guo)時(shi)了(le)
，家(jia)庭(ting)經(jing)濟(ji)壓(ya)力(li)大(da)不(bu)想(xiang)繳(jiao)費(fei)了(le)等(deng)等(deng)，多(duo)保(bao)魚(yu)每(mei)天(tian)都(dou)會(hui)收(shou)到(dao)這(zhe)樣(yang)的(de)谘(zi)詢(xun)“我要退保嗎？”

今天多保魚就來說下退保這件麻煩事。

退保怎麼退

退保簡單來說就是買了東西反悔了，想退貨。說正規一點就是：合同還沒履行完時，投保人向保險公司申請，解除雙方因合同確定的法律關係。

tuibaoyexuyaoanliuchengzoude，butongdeshijiantuibao，tuihuilaideqianyeshibuyiyangde。tuibaoxiangdangyuweiyue，ruguoyaotiqianzhongzhi，jiuyaoyouchengdanyidingsunshidezhunbei。

退保分兩種

第一種：猶豫期內退保

猶豫期退保的話，保險公司扣工本費後退還所交的保費。

猶豫期也就是說買完產品後前十天或者前二十天可以無理由退貨，大多數長期險產品的猶豫期約為10-20天。

第二種：猶豫期後退保

過了猶豫期，投保人再提出解約申請，保險公司接到申請後30天內退還保單現金價值。

保單前幾年現金價值是非常低的，尤其是首年，扣完各種費用後能退回來的錢也就沒多少了。

現金價值到底有多低呢？接下來多保魚來盤點下退保帶來的損失。

退保帶來的損失

經濟損失

一般來說，超過猶豫期的退保，之前交的保費隻有一部分能拿回來，也就是保單的現金價值。

保單裏都有現金價值表
，一般現金價值隨著繳費時間的增長而增長。也就是退保越早，得到的退保金就越少。

給大家列一張現金價值表：

按上麵表格所列，第一年退保的話
，交了10660元，最後能拿回來的隻有850元，大虧啊。

退保後喪失原有的保障

未來的風險是不可預估的，退保後
，就失去了保障
，不怕一萬就怕萬一
，疾病和意外是不挑時間的。

而er且qie上shang一yi份fen保bao險xian退tui保bao了le
，重zhong新xin投tou保bao別bie的de產chan品pin，那na麼me新xin的de保bao險xian是shi有you等deng待dai期qi的de，在zai等deng待dai期qi間jian出chu險xian了le保bao險xian公gong司si是shi不bu賠pei的de
，這zhe一yi段duan時shi間jian我wo們men的de風feng險xian是shi處chu於yu脫tuo離li保bao障zhang的de狀zhuang態tai。

重新投保，可能會麵臨新的狀況

隨著年齡的增長，我們的身體機能逐漸下降

，身體健康狀況也有可能出現異常。

這個時候重新投保，不僅會麵臨保費增加的風險
，還有可能會因為身體出現的某些狀況而影響投保，失去保障。

什麼情況下考慮退保

不同人對風險和損失的感知的不同，需求不一樣產品自然就不一樣，一般是以下幾種情形會考慮退保：

買錯了產品

舉個例子，Abenlaixiangmaiyifenzhongjixian
，jieguoyinweiduibaoxianlejiedebugou，zuihoumaileyikuanmeiyoujiankangbaozhangdelicaixian，hualeqianyoumeiyoujibingbaozhang
，zhejiushifeichangdianxingdemaicuolexianzhong。

如果家庭經濟條件寬裕的話，直接再買一份重疾險補充風險保障就好了。

但家庭經濟壓力很大，可支配的錢不多
，就隻能考慮退保重新買保障型產品了。

預算分配不合理

舉個例子，如果家庭購買保險的最高預算是1萬的話，給孩子買保險花了7000，然後隻3000給家庭經濟支柱配置保險產品，那麼就可能分配不合理了。

購買保險的第一原則，一定是先大人後小孩
，小孩子生病了

，大人可以掙錢給他們治病
；可如果大人生病了

，孩子支撐不起這個家庭的重擔啊！

在沒有多餘預算讓大人購置充足的保險的情況下


，就隻能先把小孩子的保單退了，換成定期產品

，而把預算大頭留給大人。

多保魚再次提醒，退保隻退還保單現金價值，而且前幾年非常低，損失會比較大。除非感覺經濟壓力非常大，否則不要輕易退保。

怎麼讓損失降低

除了退保以外

，還有什麼方式可以減輕家庭經濟壓力呢？

減額繳清

買錯了產品，預算分配不合理或者保障非常低，保費對家庭經濟壓力大時都可以考慮減額繳清：

減額交清：指zhi因yin為wei不bu想xiang再zai繳jiao費fei或huo者zhe不bu能neng再zai繳jiao費fei，可ke以yi在zai將jiang保bao單dan的de現xian金jin價jia值zhi轉zhuan變bian為wei後hou期qi保bao障zhang所suo需xu的de保bao費fei
，保bao額e同tong比bi降jiang低di，保bao障zhang將jiang繼ji續xu享xiang有you。減jian額e交jiao清qing後hou，以yi後hou不bu必bi再zai繼ji續xu繳jiao費fei。

通俗一點就是：保單現金價值作為一次交清的保費，然後保額相應減少，保障繼續。

比如基本保額是50萬，把保單現金價值作為一次性交清的保費後

，保額可能變成了5萬（保額主要是根據當時的保單現金價值來決定的），保單還繼續有效。這樣的話不僅可以及時止損
，還可以繼續享受保障。

補充保障

如果保單還可以接受，比如產品還不錯，就是保額偏低；同時對家庭經濟壓力不太大（比如年保費一兩千）的話，也不用急著退保，可以根據家庭需求再購置其他的產品進行補充。

例如：

如果已經購買了一份15萬的終身重疾險，可以考慮再購買一份30萬的、無輕症

、無身故的純重疾險作為補充。

值得注意的一點是：如ru果guo已yi經jing決jue定ding退tui保bao了le，重zhong新xin投tou保bao是shi有you等deng待dai期qi的de
，為wei了le避bi免mian風feng險xian無wu保bao障zhang
，所suo以yi退tui保bao前qian，我wo們men需xu要yao提ti前qian買mai好hao新xin的de保bao險xian
，並bing在zai等deng待dai期qi結jie束shu後hou再zai退tui保bao。

多保魚總結

隨sui意yi而er任ren性xing的de退tui保bao是shi一yi件jian很hen不bu劃hua算suan的de事shi情qing
，生sheng活huo水shui平ping的de不bu斷duan提ti高gao，我wo們men對dui風feng險xian保bao障zhang也ye越yue來lai越yue看kan重zhong，小xiao額e的de投tou入ru能neng有you高gao額e保bao障zhang
，是shi不bu錯cuo的de一yi種zhong選xuan擇ze。

不bu可ke預yu測ce的de事shi情qing太tai多duo了le，生sheng命ming禁jin不bu起qi風feng險xian，但dan是shi生sheng活huo一yi直zhi在zai繼ji續xu。投tou保bao，是shi規gui避bi風feng險xian的de一yi種zhong選xuan擇ze


，需xu謹jin慎shen對dui待dai，退tui保bao更geng是shi需xu要yao慎shen重zhong考kao慮lv，三san思si而er行xing。