重疾險要不要買？怎麼買？種類有哪些？

對於剛剛接觸保險的很多朋友，選重疾險無疑是一件很頭疼的事情。多保魚每天都要收到很多條“有沒有高性價比重疾險推薦”的谘詢。

今天，多保魚就來係統的講一講怎麼選重疾險，同時還彙總了15款熱銷重疾險產品
，給大家分析一下哪些值得買

，哪些不值得買。

01 /

選擇重疾險主要關注什麼？

保險對於首次接觸的朋友來說，的確有點複雜
，但其實它很簡單！

輕症保障：衡量一款產品的輕症保障是否完善


，不是看它有多少種輕症，而是要看有沒有包含8大高發輕症。

重疾保障：保監會製定了25種重大疾病，要求所有重疾險都必須包含它們，並且疾病定義和理賠標準都必須一樣，不準修改。而這25種重大疾病，已經占了所有重疾理賠的95%以上。

如果遇到多次賠付的重疾險
，你必須重點關注這幾點：

輕症保障：輕症數量、定義
、賠付方式

重疾保障：首發疾病要求、重疾分組、賠付間隔時間等

消費型好還是返還型更好

要不要多次賠付

02 /

市場上熱銷的15款重疾險

通常情況下
，大家既想給自己買保險，同時又分不出很多時間來研究保險。於是基本上都是聽身邊的人說哪個好
，然後跟風就買了。

多保魚整理了2019年最熱銷的15款重疾險，有些產品你可能沒有買
，但你一定聽說過：

以上價格試算條件是30歲男性購買時的價格。

從表格中可以看出，重疾險真的很複雜，同樣的保額，貴的一年要交1萬9，最便宜的每年居然隻要5

、6千塊！

是不是貴的重疾險一定好呢
？

還真不一定，列表中的一些熱銷產品
，價格很高，但保障卻不好，對疾病“缺斤短兩”
，特意避開一些常見高發疾病
，降低自己的賠付率！再附加一些沒什麼用的保障增加自己的價格。

與之相反，一些價格並不貴的產品在多保魚看來保障反而更全麵一些！

這裏邊哪些產品好
？
哪些值得買？
多保魚帶你見識下真正的好保險！

03 /

注意！買這些保險要三思

同樣是重疾險

，有的產品每年隻需幾千塊錢，有些每年則需要近兩萬！其實重疾險的選擇非常簡單，保障類似的情況下價格越低越好！

下麵列的這些產品保障方麵都是有大大小小的問題
，而且價格也是較高的，保障很一般
，性價比不高！

多保魚拿華夏福來舉例，我們一起來看看華夏福的問題！

華夏福是一款返還型保險
，它的能夠保身故和全殘
，有祝壽金。有輕症

、重疾的保障。

華夏福的等待期是90天。也就是說投保後90天內發生了合同約定的疾病，那麼保險公司不賠的，最多返還已交保費。

等待期的設定呢是擔心有人騙保。

祝壽金：如果滿88周歲時還活著，那麼就把你之前交過的保費全部還給你，合同繼續有效。

不過它的前提條件就是，88周歲之前沒有生過重大疾病，如果申請過重疾理賠
，這筆祝壽金就拿不到了。

重疾有82種，賠付1次，輕症有42種


，能夠賠付3次，第一次輕症按照基本保額的25%給付輕症保險金

，第二次賠付基本保額的30%，第三次給付35%。

輕症：還沒達到重疾賠付標準的一些疾病
，即重大疾病前期較輕的疾病。

舉個栗子:不典型心肌梗塞、主動脈內手術、原位癌等都是屬於輕症。

相比較重疾而言，輕症更為常見和多發。

一款優秀的重疾險，在輕症保障裏一定會包含8大高發輕症。反之，就是保障不夠完善。那麼8大高發輕症有哪些呢？來了解一下！

華夏福這款產品在輕症方麵的設計上還是不夠完善的：8大高發輕症中，非典型性心肌梗塞不包含在內，這可謂是隱形問題啊!

它的豁免條款是比較完善的
，除了被保險人輕症豁免以外，還可以附加投保人輕症、重疾
、身故和全殘豁免。

不過投保人豁免需要額外支付費用
，大概幾百塊錢。

輕症豁免：被保險人確診隻要確診為某輕症，後續保費不用再交，合同保障仍然有效。

總體來說
，保障方麵還是有些小小的問題
，價格也是比較高的，如果家裏沒礦那麼不推薦購買！

04 /

哪些是真正值得買的產品

7款高性價比重疾險

經過篩選，我們挑選出了7款性價比最高的保險產品
，及大致的保費價格。它們在疾病保障方麵都沒什麼問題，隻不過是賠付次數和保障方麵各有特色！接下來多保魚就上產品實戰！

哆啦A保

保險產品也是有大小名稱的，哆啦A保也叫弘康多倍保，它們隻是叫法不一樣保障等其他方麵都是一樣的！

弘康多倍保是輕症重疾能夠多次賠付的產品
，我們來仔細分析下它的保障。

重疾雖然能夠賠付3次，但是有一個重疾分組
，我們要重點注意疾病分組
，因為疾病分組關係到我們理賠。

henduorenduijibingfenzuzongshimengmengdongdong。qishihenjiandan，tongyigezunei，zhinengpeiyizhongjibing，peiwanqitadejibingjiubunengzaipeile。dierciyaodeleqitazudejibing
，cainengzaishenqinglipei。

對於我們來說，最好的分組方式
，就是把高發的重疾分散在盡量多的組內。這樣保障能力更強。 如果很多種高發重疾在同一組，這和單次賠付的差別就很小了。

我們來看看弘康多倍保單重大疾病分組：

A組主要重大疾病：惡性腫瘤（俗稱癌症）、重大器官移植術或造血幹細胞移植術、慢性肝功能衰竭失代償期、I型糖尿病；

B組主要重大疾病：腦中風後遺症、良性腦腫瘤、腦炎或腦膜炎後遺症、癱瘓、嚴重帕金森病、重症肌無力
；

C組主要重大疾病：急性心肌梗塞、冠狀動脈搭橋術、心髒瓣膜手術、主動脈手術
、嚴重冠心病；

D組主要重大疾病：終末期腎病（或稱慢性腎功能衰竭尿毒症期）、嚴重Ⅲ度燒傷。

keyikanchu
，zaihongkangduobeibaodefenzulimian，meiyizudouyougaofadezhongdajibing，meiyizudouyouchuxianlipeidekeneng，yinciduobaoyurenweitadefenzuhaisuanshihelide
，bingbuwanmeiwuque，danyehaisuanzhongguizhongju。

3次賠付看起來很不錯，但重疾對我們身體的傷害巨大呀，對於中老年人來說，撐過三次重疾是比較困難的。市場上很多賠5次6次的的重疾險，看著似乎很不錯，其實不中用，隻是為了價格能賣高點！

多保魚在華夏福中詳細分析過輕症，所以弘康多倍保就簡單的說下輕症的保障！輕症保障的種類有55種，輕症賠付2次，每次賠付基本保額的30%，分為4組，8大高發輕症也包含在內！

如果被保人不幸得了合同約定裏的輕症或者重疾
，那麼保險公司在給付輕症重疾保險金的同時，後續保費也不用再交了，保障繼續有效！

05 /

多保魚總結

以上說的都是熱銷產品是比較適合成年人以及中年人買，如果是老人和小孩的話
，他們適合的產品又是不一樣的。

小孩的保險產品是非常便宜的，一年幾百上千就能買到很好的產品，多保魚專門做過小孩的保險產品測評

老人
，年紀大，健康狀況或者年齡已經超過重疾險的投保規則了，所以他們應該怎麼選呢
？

“授之以魚不如授之以漁”。希望多保魚的分析能對大家有用！有興趣進一步了解的朋友，歡迎關注多保魚的公眾號：多保魚。