百年康惠保（2020版）重疾險測評

對康惠保了解的朋友應該知道


，百年康惠保
、康惠保旗艦版、康惠保2020版，產品名稱一脈相承，承保年齡、承保職業、健康告知等投保規則基本一致。

今天呢小編要給大家聊的是康惠保2020產品如何？是否值得買呢？我們將通過全麵分析解讀

，幫助大家更好的了解這款產品。

01/

百年康惠保2020版基本產品信息

1.1 投保規則

百年康惠保2020版承保年齡為28天-55周歲、承保職業1-6類
，最長交費年限30年，健康告知完全一致，而且能夠提供智能核保。不過，康惠保2020版的風險保額限定與康惠保、康惠保旗艦版不同，即便已經投保康惠保、康惠保旗艦版等產品，在投保百年康惠保2020版時
，依然可以投保到最高保額。

1.2 保障責任解讀

康惠保2020的保障責任非常豐富，主要分為必選責任和自選責任。其中，

必選責任：重疾+中症（豁免）+輕症（豁免）；

自選責任：身故（賠保費或賠基本保額）/惡性腫瘤2次賠付/特定疾病賠付/投保人豁免。

必選責任：重疾+中症(豁免)+輕症(豁免) 

重疾+中症（豁免）+輕症（豁免），是目前主流消費型重疾險的基本保障。

康惠保2020版，與市場其他產品相比，具有如下特點：重疾/輕症/中症賠付保額高，保障疾病種類全
，而且輕症中症理賠後重疾保額會長大25%。

1.3 重疾保障

100種重疾

，不僅包括保監規定的25種常見高發重疾，而且對Ⅰ型糖尿病
、嚴重心肌炎、嚴重瑞氏綜合症（Reye綜合症）、重症手足口病、嚴重川崎病少兒常見重疾以及嚴重原發性心肌病、嚴重冠心病、嚴重類風濕性關節炎、非阿爾茨海默所致嚴重癡呆等中老年常見重疾皆有保障。

在賠付保額方麵，康惠保2020版無年齡限製，前10個保單年度賠付150%，11-15個保單年度賠付135%
，16及以後賠付100%。而且
，按照條款規定，一旦發生輕症或中症理賠
，100種重疾的保額即可增加25%基本保額。

1.4 中症及輕症保障

20種中症
，所保病種見下表
，包括常見的中度類風濕性關節炎、中度腦損傷、中度麵積Ⅲ度燒傷
、中度係統性紅斑狼瘡、中度腦炎或腦膜炎後遺症


、糖尿病並發症引致的單足截除等等
，病種不分組
，每次賠付60%

，最多可賠2次，理賠後同時豁免餘期未交保費。

35種輕症，全麵涵蓋常見高發輕症，不分組，最多可賠3次，賠付額度高，依次為35%40%45%
，同時自帶輕症豁免保障。

1.5 自選責任

百年康惠保2020版的自選責任，包括身故（賠保費或賠基本保額）/惡性腫瘤2次賠付/特定疾病賠付/投保人豁免，靈活度非常高。

1.6 身故（賠保費或賠基本保額）

為了滿足人們投保重疾險時需求的多樣性，百年康惠保2020版，提供身故返還累計已交保費或身故賠付基本保額兩種選項，可根據實際需求進行選擇。

在購買時，需要注意的是，對於身故返還保費，即便是因輕症、中症或投保人豁免而免交的保費
，如果發生被保險人身故
，也會按照應繳費年限一並返還
；如果選擇身故賠付基本保額，被保險人未滿18周歲會返還累計已交保費，滿18周歲及以後，則賠付基本保額。

1.7 惡性腫瘤2次賠付

首次確診重疾豁免保費，若首次重疾為惡性腫瘤，3年後再次確診，賠付100%基本保額；首次重疾非惡性腫瘤
，180天後確診惡性腫瘤，賠付100%基本保額

1.8 特定疾病保障

少兒特定疾病包括白血病
、重症手足口病等10種，18周歲前符合理賠條件，可賠付200%基本保額
，也就意味著，如果在第1-10個保單年度，確診10種少兒特定重疾，最高可獲賠250%基本保額

，如果曾經發生過輕症或中症理賠，最高可獲賠275%。男性特定重疾13種，女性特定重疾9種，如果在18周歲及以後確診，可獲賠150%基本保額。

1.9 投保人豁免

可選投保人輕症/中症/重疾/身故/全殘豁免。

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02/

產品的優點和缺點

2.1 優點

• 高保額、高賠付

康惠保2020版對於重疾
，在保單的第1-10年可賠150%保額，第11-15年可賠135%，16年及以後可賠100%保額。如果在確診重疾之前還患過中症、輕症
，重疾的保額還能增加25%。

患輕症可不分組、無間隔期賠付3次，比例分別為35%
、40%
、45%；患中症可賠2次
，每次賠付60%保額。

這什麼意思呢？我們舉個栗子說明一下。假如30歲的老王買了50萬的保額，後來患過一次中症
，保險公司賠了60%，也就是30萬；後來他又患了重疾，因為是在投保的前10年，再加上保額遞增
，保險公司賠了他150%+25%=175%
，也就是87.5萬元
，加上之前的30萬，兩次生病，老王共獲得了117.5萬元的賠償。

• 癌症二次賠

這一項是對於重疾保障的補充。目前市麵上的大多數重疾險都隻能賠付1次
，因此康惠保2020版的這一項保障就顯得相當有誠意了。

我們還是以老王為例
，假如他在第一次重疾（非癌症）獲賠後半年，又患上了癌症，因為附加了二次賠
，他又可以獲得50萬元的賠償。假如他第一次重疾賠付也是因為癌症
，那麼需要3年之後才能再次獲得賠付了。總之，這50萬元的賠償是妥妥的！

• 疾病保障全麵

康惠保2020版可保100種重疾+20種中症+35種輕症。它對於高發輕症的保障都覆蓋到了
，而且“輕微腦中風”還被列為中症
，用戶獲得的賠償差不多高了一倍！

康惠保2020版還可附加13種男+9種女+10種少兒特定疾病。患男/女特疾可賠償150%基本保額，患少兒特疾可賠償200%基本保額。

2.2 缺點

• 健康告知嚴格

康惠保2020版的健康告知有10條
，相比同類產品來說偏嚴格了。就拿很常見的甲狀腺結節來說
，它要求發現2年及以上
，且至少每年複查一次，否則直接除外
；滿足條件

，分級0-3級或者無分級
，均除外。因此
，如果想購買此產品
，還得身體好。如果身體有點小毛病，可以申請人工核保。

03/

值不值得購買
？

康惠保2020版是一款單次賠付重疾險，保障十分全麵，主要涵蓋100種重疾，20種中症，35種輕症，特定疾病賠付，身故保障

，還可附加癌症二次賠。

保障靈活，可選保至70歲或終身，適合不同需求人群，按需選擇附加癌症二次賠。但如果保至70歲，必須選擇身故賠保額。

其中最大的亮點是重疾的保額賠付較高，不僅在前10-15年確診重疾
，賠付135-150%的保額，而且如果先發生中症或輕症，重疾保額還可以增加25%，重疾保額非常充足。

綜合來看
，康惠保2020的保障內容還是不錯的
，追求保障全麵
、疾病賠付高比例的朋友可以考慮。