想給孩子、老公、爸媽買保險
？先看看這篇文章！

問大家一個問題：

如果
，看中了一份重疾險，從保障到價格都非常好，可以給全家人都買一份嗎？

如果你的回答是“可以”
，那麼今天這篇文章就是為你準備的。

人的一生就像爬山
，從山腳到山頂，我們看到的風景
，以及麵臨的風險，都是不一樣的。買保險也是一樣的道理
，怎麼會有一張保單適合全家人呢
？

接下來，我們就來討論一下，不同年齡段的人

，應該怎樣配置保險才好。

• 先認識一下保險“四大天王”
  

• 不同年齡段如何配置保險
  

• 保魚君最後要說的話

咱普通人買保險，別的甭看了，先根據自己的需求，把4大保障型保險買齊：百萬醫療險

、重疾險、壽險、意外險。

1.1 百萬醫療險：報銷住院費用

平常感冒發燒，看病頂多千把塊錢，大部分家庭都能負擔的。

但是一些比較嚴重的毛病，比方說胃出血
、骨折
、癌症等等，這些花費就高了，上百萬都不稀奇。

那麼配置百萬醫療險後，住院發生的治療費用
，在社保報銷後，超過免賠額（通常為1萬元）的部分，保險公司就可以按比例報銷，最高報銷100%
，最多不超過治療費用。

1.2 重疾險：用來保大病的

咱普通人平常生活都還算過得去
，就是怕萬一得大病

，沒錢治不說，還可能拖垮家庭。

而配置重疾險後



，得了合同約定的大病，保險公司就賠一筆錢，這筆錢用來幹什麼
，由自己決定。

舉個栗子
，小明買了50萬保額的重疾險，萬一得了癌症
，就能獲得50萬元的賠償，這筆錢用來看病
、支付後續的康複費用、或者彌補養病期間的收入損失等等都可以。

1.3 定期壽險：家庭的最後防線

壽險很簡單，人沒了或全殘了就能獲得賠償。

根據保障期限的不同，可以分為終身壽險
、定期壽險。終身壽險一般是用作財富傳承的
，價格很貴，而定期壽險更適合我們普通人。

作為一個成年人，都會背負一定的家庭責任
，上有老
、中有伴侶
、下有小，如果發生不幸
，壽險理賠款可以幫助我們繼續履行家庭責任。

1.4 意外險：保意外損失的

“你永遠不知道

，意外和明天哪個先來。

這句話雖然聽到耳朵起繭了
，卻也是不爭的事實。

意外導致的身故

、殘疾、醫療等等，都可以通過一份意外險減輕損失。

每個人的人生軌跡都不一樣，有的人14歲成為大明星，有的人70歲還能帶兵打仗，不同的情況麵臨的風險都不同。

保魚君這裏隻粗略談談，普通人在不同年齡段，該如何配置保險。

2.1 未成年人0-17歲

這樣配置：醫療險+重疾險+意外險

為什麼不需要壽險呢？

因為小孩子不需要養家，在18歲前買了都沒有多大作用

，而且國家對於未成年人的身故賠償有以下規定：10歲以下最多賠20萬，18歲以下最多賠50萬。

• 關於重疾險

小孩子和大人的重疾險，並沒有本質上的區別。

隻不過在產品的選擇上
，不需要過分看重身故責任
，並且最好選有少兒特疾額外賠付的。

比方說媽咪保貝，針對少兒高發的疾病
，如白血病
，在重疾賠付的基礎上，還可以多賠100%保額。

• 關於意外險

同樣的
，保額最好不要超過50萬。

在保障責任的選擇上
，最好有意外醫療保障，因為小孩子好動，容易意外燙傷
、摔傷等等。

2.2 成年人18-55歲

這樣配置：醫療險+重疾險+定期壽險+意外險

成年人的保障
，四大險種最好都配齊

，缺一種都會有保障缺口。

有一點要特別注意的是
，大家要先把自己的保險配置完善後，如果還有多餘的預算
，再給小孩子投保，千萬別反過來。

做父母愛護兒女的心理

，我都理解，但是小孩子沒有賺錢的能力，如果大人生病了，孩子又能幫到什麼呢？

其實換句話說，最該買保險的是家裏賺錢的那位。

另外
，年紀在50-55歲之間的，如果因為身體健康原因
，買不了重疾險，可以換成防癌險，一種可以簡單理解成隻保癌症的重疾險。

而且，50歲以上的話
，定期壽險也不一定要買了，因為有的人已經退休頤養天年，身上也就沒有太多養家的責任了。

2.3 中老年人56歲以上

這樣配置：醫療險+防癌險+意外險

年紀大了

，就想保個大病，別的都不求了。為什麼用防癌險替代重疾險呢？

一個是因為這個年紀可能買不了重疾險

，就算能買到

，保額也不會太高。

比方說國富人壽的嘉和保，55歲-60歲最高保額隻能買到3萬元
，起不到太大的保障作用。

第二是因為貴啊，年紀越大，重疾險越貴
，再買就不太劃算了。所以會更推薦防癌險。

另外
，關於中老年人買意外險，同樣不要太關注保額了

，最好選帶意外醫療保障的。因為年紀大了
，非常容易滑倒
、摔傷什麼的，醫療費用可以通過意外險報銷。

03/       

保險是一個需要高度個性化定製的產品，千萬不能跟風購買，適合別人的，不一定適合自己。

別嫌保魚君嘮叨，一切都隻為了讓你更懂保險！

很(hen)多(duo)人(ren)對(dui)保(bao)險(xian)有(you)偏(pian)見(jian)，就(jiu)是(shi)因(yin)為(wei)沒(mei)有(you)充(chong)分(fen)了(le)解(jie)，或(huo)者(zhe)受(shou)到(dao)他(ta)人(ren)的(de)忽(hu)悠(you)，保(bao)險(xian)本(ben)身(shen)沒(mei)有(you)錯(cuo)
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