一文搞懂智能核保和人工核保

很多人買保險，都被卡在了健康告知這一步。

如果身體有小問題，怎樣才能確定自己能不能買這款保險呢？

保魚君今天跟大家掰扯掰扯核保的那些事~

• 智能核保or人工核保
• 智能核保怎麼做呢
  ？
• 保魚君最後的總結

01/

智能核保or人工核保

當自己身體有異常
，不符合健康告知的時候
，需要核保，方式通常有兩種：智能核保和人工核保。

1.1 智能核保

智能核保，就是一套標準化的問卷，大家隻要在線上回答一些係統設計好的問題，馬上就能得到精細化的核保結論，非常方便快捷。

智能核保相對來說會更嚴格
、更死板一點，通過就承保，不通過就拒保
，病情複雜的話大概率沒辦法處理，這時候就需要人工核保了。

不過智能核保的好處顯而易見，除了耗時短、反饋快之外
，這個流程是匿名的，不會留下記錄的呀！

萬一核保結果不好
，咱換一款產品再試試就好了。

所以
，保魚君是很推薦大家選擇智能核保的~

1.2 人工核保

人工核保
，就是通過專業的核保員進行人工審核。

具體有以下幾種形式：

一是
，線上通過人工核保入口，上傳資料；

二是

，線上通過單獨發郵件給保險公司，附件裏提供資料；

三是
，線下通過辦事窗口或者郵寄的方式
，提供資料。

提供了個人病曆等相關資料後
，需要等待人工審核，大概3-7個工作日後
，才能拿到核保結果。具體花費的時間，跟當時的單量、以及核保員的工作效率有關。

另外，人工核保大部分是實名製的
，也就是說
，無論得出什麼核保結論都會留下記錄。

萬一被拒保，這家公司的產品基本沒法兒買，別家公司的也難買了。

不過
，由於整個過程是人為操作的
，所以人工核保能處理更複雜的情況，尺度上也更加靈活。

比方說有些用戶的疾病比較多，智能核保無法處理
，或者無法通過，那麼經過人工核保
，還是有機會標體承保的。

02/

智能核保怎麼做呢

？

智能核保方便快捷

，能即刻拿到核保結果，推薦大部分身體健康、或者隻有點小毛病的人使用。

那麼，智能核保怎麼做呢，保魚君給大家演示一下~

2.1 智能核保指南

假設小明有甲狀腺結節，那麼線上買保險時可以這樣進行智能核保：

◽ 第一步

在產品頁麵上點擊“立即投保”按鈕
，跳轉後的頁麵上，被保人信息這裏隨意勾選了（匿名試下智能核保而已嘛
，正經投保就要認真勾選咯），接著再次點擊“立即投保”。

◽ 第二步

進入“健康告知”頁麵，看到有“性質不明的腫瘤或腫塊”、“甲狀腺疾病”這兩項詢問，小明的甲狀腺結節，明顯不符合健康告知
，點擊“部分有”
，跳轉進入“智能核保”詢問頁麵，正式進入智能核保。

◽ 第三步

選擇自己的疾病“甲狀腺結節、包塊、囊腫”後，進入下一步。

◽ 第四步

終於來到智能核保頁麵啦
，如下圖中
，根據係統提出的問題，咱如實回答就好。

◽ 最後一步

回答完問題後，咱就能直接得到核保結論了，智能核保就完成啦！

如下圖中，隻要甲狀腺結節發現於2年及以上，且至少每年複查一次甲狀腺B超，且報告中TI-RADS分級結果為0-3級，從未有過4級及以上的描述，就能除外承保了。

如果大家對於核保結果不滿意，那就換一款產品再試試。

如果智能核保裏找不到自己的疾病選項

，這時候就需要人工核保，可不能直接投保哦~

2.2 智能核保要注意什麼

智能核保省時又方便，但大家在使用時一定要記住——“如實健康告知”，千萬不要抱著僥幸心理直接投保了。

倘若不如實告知會怎麼樣？

《保險法》第16條這樣規定：

投保人故意不告知，保險公司有權不賠且不退保費
；

投保人因為重大過失，比方說忘記生過病
，保險公司有權不賠並退還保費。

中心思想就一句話，不如實告知，保險公司就有權不賠。

所以大家在做智能核保的時候，一定要老老實實回答，問什麼就答什麼哦~《點擊查看：健康告知的小技巧》

03/

保魚君最後的總結

這zhe時shi代dai在zai發fa展zhan
，大da部bu分fen的de人ren工gong，都dou會hui被bei現xian代dai智zhi能neng科ke技ji慢man慢man替ti代dai，帶dai來lai的de是shi更geng高gao效xiao的de工gong作zuo和he更geng優you質zhi的de服fu務wu
，隻zhi有you少shao部bu分fen精jing細xi化hua的de工gong作zuo
，需xu要yao人ren工gong來lai處chu理li。

保魚君也建議大家順應時代潮流，身體有點小毛病的話，盡量嚐試線上智能核保。

如果結果不滿意
，反正是匿名核保，咱換一家繼續試試就好；要是情況複雜
，智能核保不了，再去嚐試人工核保。

最後

，不管采用哪種方式核保
，我們都要做到如實健康告知哦~