人到中年需要買哪些保險
？

大家好，我是保魚君
，2014年的時候，我與妻子有了寶寶，我買了一套學區房

，花光了積蓄，還負了債。每天看著孩子、妻子和父母其樂融融，很是溫馨，但沒過多久，我每日深感焦慮。

雖然收入越來越高，但是家庭重擔落在了我一個人的身上，妻子的丈夫、父母的兒子


、孩子的爸爸、公司的職員，多重身份讓我無法喘息，房貸、車貸
、孩子教育、日常開支仿佛是個填不滿的坑。那段時間特別害怕父母生病，因為我實在是負擔不起動輒幾十萬的醫療費用了。

這個時候
，我已經有了買保險的初步意向，但並不明確，也不知從何下手。一次偶然，看到了一款防癌險的廣告，可能因為壓力太大
，稍作了解就給父母買了，希望保險能夠幫我分擔一些責任。

2016年底，不幸發生了，爸爸確診癌症，所幸是早期。手術後痊愈
，共花費7萬多，社保報銷1萬，剩下部分個人自費。好在2年前買的防癌險賠了10萬
，填補了治療費用，還能剩餘一部分錢保障父親的後期護理。這10萬元的賠償讓我對保險產生了信任感，生活穩定後，也堅定了我要給自己和全家人買保險的的決心。

人ren到dao中zhong年nian
，正zheng處chu於yu人ren生sheng的de特te殊shu時shi期qi，事shi業ye上shang升sheng，家jia庭ting穩wen定ding。與yu此ci同tong時shi中zhong年nian人ren也ye背bei負fu了le太tai多duo的de壓ya力li，工gong作zuo與yu家jia庭ting給gei予yu了le他ta們men太tai多duo的de責ze任ren，醫yi療liao、教育和房產三座大山懸浮於穹頂。

danyouyushentidegexiangjinengzaibuduanxiajiang，zhongnianrenzaoshoujibinghuoyiwaidegailvbuduanshangsheng。yinci，chengdanzhejiatingjingjizhizhudezhongnianren
，keyixuanzeyongbaoxianlaizhuanyizishendeqianzaifengxian。

一般來說，家庭保險配置預算為可支配年收入10%
，而中年人作為家庭收入的主要來源，一定要優先配置。中年人保險配置順序，壽險＞重疾險＞意外險＞醫療險。

01 /

壽險

中zhong年nian人ren承cheng擔dan的de家jia庭ting責ze任ren正zheng頂ding峰feng
，他ta們men一yi旦dan崩beng塌ta，也ye意yi味wei著zhe財cai務wu寒han冬dong

，整zheng個ge家jia庭ting接jie下xia來lai都dou沒mei有you了le主zhu要yao收shou入ru。而er壽shou險xian能neng夠gou防fang止zhi家jia庭ting經jing濟ji支zhi柱zhu身shen故gu後hou，家jia庭ting失shi去qu經jing濟ji依yi靠kao，提ti供gong一yi筆bi可ke觀guan的de保bao險xian金jin延yan續xu對dui家jia庭ting的de責ze任ren。

壽險分為定期壽險和終身壽險，主要區別在於保障期限與保障目的不同。

定期壽險：可選擇保障金額和期限
，目的在於保障。

終身壽險：保障期限為終身，主要起財富傳承以及合理避稅等作用。

定期壽險的價格很便宜便宜

，同等保障額度下
，終身壽險的價格可能比定期壽險高上幾倍。

作為家庭主要收入來源的的中年人
，負擔著房貸、車貸
、子女教育、父母贍養等多種責任。選擇一份定期壽險，價格便宜，性價比高
，更少的錢能夠買到更高的保額，不會對當前經濟狀況造成大的壓力。

定期壽險建議保障至60歲退休，卸下人生責任
，開始養老。如果家庭經濟條件穩固，有考慮財富的傳承以及避稅等需求
，可以選擇終身壽險。

02 /

重疾險

隨著年齡越來越大
，中年人的健康走上了下坡路，40suiyihou，zhongjifabinglvbuduantisheng。ruolihuanzhongdajibing，dongzhejishiwandezhiliaofeiyong，nengshunjiantaokongjiadi
，changqihuifuliaoyangzhichuyeshiyibibufeidefeiyong


，erqiejihumeiyouleshourulaiyuan，gerenhejiatingmianlinjudadejingjiyali。

2.1 重疾險優勢：

確診即可獲保險金給付
，保證了有錢治病，也可以用作後續理療恢複；

投保成功後可獲得長期的保障，十分穩定
，不用擔心續保問題
；

保障內容給力，保障的重大疾病種類多樣。

2.2 重疾險劣勢：

健康告知嚴格
，需要投保時身體沒毛病；年紀越大，價格越貴。

中年人防範重大疾病風險，一定要抓住50歲之前的機會，盡早購買，身體狀況相對較好，能夠選擇自己中意的產品
，保費也更加便宜。

03 /

醫療險

duiyujibingdefanghu，jiubunengbutiyiliaoxian。yiliaoxiannenggouduizhuyuanchanshengdeyiliaofeiyongjinxingbuchang，butongyuzhongjixian，yiliaoxianshuyubaoxiaoxingchanpin，zaihuafeidefanweinei
，shebaobaoxiaowanle，yiliaoxianzailaibaoxiao。

3.1 醫療險優勢：

價格便宜，保額高

；

疾病和意外導致的住院都保障

社保外部分，100%報銷

；

醫療增值服務到位，可申請住院墊付。

3.2 醫療險劣勢：

普遍有1萬免賠額，小病報銷不了
，主要預防重大疾病
；

不能保證續保
，不穩定。

04 /

意外險

年級越大
，身體機能退化、反應遲鈍

，意外常常發生並且容易受傷。如發生意外，意外險能夠提供意外身故、身殘保障
，因意外造成的醫療費用可以報銷
，如住院還有住院津貼。

4.1 意外險優勢：

價格便宜，200元就能搞定；

適用範圍廣

，大到交通意外
、小到寵物抓傷，都可以保障；

保障全麵，意外身故、身殘，意外醫療，住院津貼，多方麵防護風險。 

4.2 意外險劣勢：

投保人群要求嚴格，特殊職業
、高風險職業無法投保。

05 /

最後想說的話

中年人作為家庭的重要支柱，他們有了保障
，整個家庭才有了保障。

中年人保障，壽險責任一定要擺在第一位，除此之外重疾險
、醫療險和意外險也是不可或缺的。在配置好了基礎保障之後，如果預算充足
，可以考慮做更高的高保額以及養老保險。