2018保險理賠報告，存在這些秘密

2018年後不久

，各個保險公司的理賠報告紛紛問世。撥開數據的迷霧，我挖出了很多有用的信息，比如片段都是保額太低鯤 重疾發病率往往更年輕化
、男性風險率高於女性等等
，是大家關心的，會的絕對為每個人購買產品提供強大的參考。

內容分為以下幾個方麵：

件均保額普遍偏低

重疾理賠年齡集中在41-50歲

男性出險略高於女性

癌症仍高居重疾理賠榜首

輕症理賠，3種疾病最高發

社保報銷明顯不足，商業保險至關重要

保險理賠並不難

1、件均保額普遍偏低

我不止一次說
，買重疾是買保額

，隻有保額就足夠了，才能真正抵禦風險。但是，保險公司的理賠報告指出客戶重疾保額通常不足。

從具體數據來看
，重疾保額大多不超過100,000
，太平洋生命數據，片段為保額，低至43,400。根據工銀安盛的理賠報告
，常見重疾的治療費用超過300,000：

惡性腫瘤：400,000

心肌梗塞：300,000

中風後遺症：400,000

冠狀動脈搭橋手術：300,000

主要器官移植：50萬

終末期腎病：600,000

幾萬塊錢，麵對重大疾病，根本就是杯水車薪，買了和沒買差不多。

因此，無論何時

，有必要確保重疾保額足夠
，並且接受低保額為“返還”和“分紅”，實在是舍本逐末。如果預算不多，直接考慮消費類型重疾，從根本上說，保持70年沒有問題。當經濟條件改善時
，構成終身產品還為時不晚。

此外
，重大疾病的發生往往不是現在，而是幾十年後。現在我認為保額就夠了，但經過數十年的通貨膨脹後，購買力肯定會縮小。

因此
，在購買重疾時，除了考慮當前的醫療環境外

，還要考慮未來的情況。在充分使用的基礎上，最好再添加一點保額。 

2、重疾理賠年齡集中在41-50歲

並不像大家想的那樣。一般來說，年齡越大，發病率越高重疾，但從保險公司的理賠數據來看，具有最高理賠率的時間段集中在41-50歲

，占整體的40％左右。 重疾理賠。 31-40歲的理賠率也達到了20％左右，重疾理賠的年輕化趨勢非常明顯。

下麵是陽光保險
、同方全球人壽、泰康人壽的重疾年齡分布：

其中

，31-60歲的理賠比例一般在80％以上
，壽命最高的是87％。

因此
，保險仍然是早買
，你永遠不知道事故和未來，哪一個先到。事先準備好，風險會降低
，這樣你就不會有任何損失。

3
、男性出險略高於女性

在理賠性別分布中
，男性略高於女性。以下是三家保險公司的賠付數據：

太平洋生活：男性54.6％

，女性45.4％

泰康生活：男性占55％
，女性占45％

百年人壽：男性為55％，女性為45％

男性脫離危險的概率比女性高出約10％。那些吐出“丈夫不想買”的人，很快就把這些數據交給他了。

很(hen)多(duo)時(shi)候(hou)，購(gou)買(mai)保(bao)險(xian)不(bu)是(shi)為(wei)了(le)你(ni)自(zi)己(ji)，而(er)是(shi)為(wei)了(le)家(jia)庭(ting)。例(li)如(ru)，定(ding)期(qi)壽(shou)險(xian)是(shi)為(wei)家(jia)庭(ting)賺(zhuan)錢(qian)，一(yi)旦(dan)碰(peng)到(dao)不(bu)幸(xing)就(jiu)渡(du)過(guo)難(nan)關(guan)。另(ling)一(yi)個(ge)例(li)子(zi)是(shi)重(zhong)疾(ji)保(bao)險(xian)，如(ru)果(guo)丈(zhang)夫(fu)躺(tang)在(zai)病(bing)床(chuang)上(shang)，沒(mei)有(you)錢(qian)可(ke)以(yi)治(zhi)愈(yu)
，最(zui)擔(dan)心(xin)的(de)不(bu)是(shi)妻(qi)子(zi)和(he)其(qi)他(ta)家(jia)庭(ting)成(cheng)員(yuan)？

如ru果guo您nin提ti前qian做zuo了le保bao障zhang，您nin可ke以yi在zai保bao險xian後hou直zhi接jie找zhao到dao保bao險xian公gong司si
，而er且qie家jia庭ting不bu需xu要yao花hua錢qian來lai省sheng錢qian。因yin此ci
，家jia庭ting願yuan意yi為wei自zi己ji購gou買mai保bao險xian是shi真zhen正zheng的de責ze任ren。

4、癌症仍高居重疾理賠榜首

在所有重疾理賠中，癌症仍然位居榜首
，占最高達70％，其次是心腦血管疾病。

在癌症理賠中，甲狀腺癌是一種高發病種，無論是男性還是女性：

因yin此ci，有you必bi要yao加jia強qiang癌ai症zheng保bao障zhang

，特te別bie是shi那na些xie有you癌ai症zheng家jia族zu史shi的de人ren，還hai要yao注zhu意yi癌ai症zheng的de保bao障zhang。我wo曾zeng經jing推tui薦jian過guo一yi款kuan性xing價jia比bi高gao的de防fang癌ai險xian，昆kun侖lun康kang愛ai寶bao，0-60歲即可投保，性價比高。

另外，癌症更容易複發，你可以選擇癌症的多次賠付產品，你也可以加一個中國和荷蘭的惠家寶
，以及單次賠付 重疾保險購買

，也可以達到多重癌症補償的效果
，費用也是很高。 

5、輕症理賠，這3種疾病最高發

恒安標準人壽
，是唯一一家披露輕症理賠數據的公司。從下圖中可以看出
，在輕症理賠中，輕度中風的比例最高
，達到79.81％。

其次是早期惡性病變鯤冠狀動脈介入治療，占8.52％和6.62％。

由於輕症沒有國家標準，重疾當添加輕症保障時
，重要的是要注意是否包含高問題輕症。

我之前評估了平安福，並且沒有輕度中風、非典型心肌梗死和冠狀動脈介入治療。根據恒安標準壽命的數據
，這三種疾病的總數占88.01％。

它是輕症保障
，但它排除了頂部的輕症,平安福並不是那種
，難怪它受到了廣泛的批評。以下是我中總結的高風險輕症疾病。如果輕症保障不包含以下疾病，請謹慎選擇：

6、社保報銷不足，商保必不可少

泰康人壽還發布了住院報銷的理賠數據：

數據顯示，51.07％的客戶社保報銷小於50％，隻有13.21％的客戶社保報銷高於70％，從側麵確認社保寬覆蓋鯤低保障功能。

tebieshiruguonihuanyouyanzhongjibing，zhiyoushebao，xuduoteshuyaowukunjinkouyaowuwufabaoxiao，jiatingrengjiangmianlinhenduojingjiyali。zhebudebushuoshibaiwanyiliaoxian，zhiyaozifujinechaoguo10,000

，無論是社保還是社保，都可以報銷，而且數百萬的保額就夠了
，這可以轉移嚴重疾病的風險。

隨著重疾，康複期間營養費用鯤生病期間收入損失等
，不必擔心
，保障非常全麵。

7、保險理賠並不難

許多公司也宣布了自己的賠率，我總結了一下：

顯然
，無論是大公司還是小公司，賠率都高於97％。

yinci，wulunbaoxiangongsideguimoruhe
，lipeidouyoubaozhang。zhiyaogoumaifuhejiankanggaozhi
，ruguobaoxiangongsizaituoliweixianshifuhehetong，jiangbuyupeichang。yucitongshi
，gaopeilvyebiaomingbaoxiangongsidejujueshiyigexiaogailvshijian。weishenmebaoxianlipeidemingshengbuhao
？zaiwozhong，gengduodeshi“幸存者偏見”。

例如，中國人壽
，2018年的概率為99.4％，已經非常高，賠付例的中國人壽高達1400萬
，這意味著84,000人無法得到補償。

好事不出門
，壞事傳千裏。通常為賠付的人通常沒有意見
，隻要有少數人拒絕支付賠償金
，媒體就會給公眾留下不好的印象。

因此
，保險理賠隻是一個誤區，隻要合同規定，保險理賠並不難。

8
、小結

總結2018理賠報告，我為大家買保險提5點建議
，也是老生長談了，希望大家都能記住：

1、超過一半的人社保報銷比例小於50％
，百萬醫療險和重疾風險至關重要
； 

2

、重疾疾病往往更年輕，早買，你永遠不會知道事故和未來，這將是第一位的

； 

3

、無論大公司還是小公司，賠率都非常高，購買保險時
，主要是看產品。

4、買重疾是買保額，無論何時，確保重疾保額就足夠了； 

5、癌症仍然是最嚴重的疾病
，有必要做足夠的癌症保障
，特別是那些有癌症家族史的人； 

6
、應該注意高發輕症保障
，特別是如果它包含輕度中風，它占輕症理賠的79.8％。

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