家庭經濟支柱怎麼買保險

以前我們講過，男性（大部分）作zuo為wei家jia庭ting的de經jing濟ji支zhi柱zhu，是shi一yi個ge家jia庭ting中zhong最zui需xu要yao配pei備bei保bao險xian的de人ren
，畢bi竟jing你ni的de健jian康kang才cai是shi對dui其qi他ta家jia人ren最zui好hao的de保bao險xian。如ru果guo是shi中zhong產chan男nan性xing又you怎zen麼me買mai保bao險xian比bi較jiao好hao呢ne
？保bao魚yu君jun的de建jian議yi是shi，一yi定ding要yao把ba保bao險xian買mai全quan，我wo們men先xian用yong圖tu片pian來概括一下人生中需要配置的四種保險的基本情況。

可以看出，這四類保險產品分配的原則和配額各不相同。接下來，讓我們舉例說明案例中的實際分析如何進行保障規劃。

例如：以一個普通的中產階級男性為例
，為他設計一個保障組合。

小明
，男，32歲，已婚
，有一個3歲的寶寶。個人年收入20萬，妻子年收入10萬，抵押貸款累計60萬。雙方都是獨生子女，有四個老人，老人有基本的退休工資。為他設計的保障組合包括以下四個部分：

​壽險

參考建議：80萬，主要解決大額債務和家庭責任。

壽險，是人的生命為保障對象的保險。壽險似乎是在保“生命”，隻有死亡才會賠付。但壽險不是為自己購買的，而是為家人購買的。對於那些愛自己的人，你可以有足夠的錢繼續生活。

小xiao明ming作zuo為wei家jia庭ting的de主zhu要yao經jing濟ji支zhi柱zhu，如ru果guo家jia庭ting因yin疾ji病bing或huo意yi外wai死si亡wang，家jia庭ting的de經jing濟ji來lai源yuan將jiang大da大da減jian少shao
，財cai務wu狀zhuang況kuang將jiang陷xian入ru困kun境jing，因yin此ci壽shou險xian的de配pei置zhi需xu要yao與yu他ta們men生sheng活huo條tiao件jian相xiang匹pi配pei
，收shou入ru水shui平ping和he債zhai務wu發fa生sheng。特te別bie是shi，小xiao明ming有you大da量liang的de抵di押ya貸dai款kuan，他ta的de壽shou險xian保bao額e應ying該gai能neng夠gou至zhi少shao覆fu蓋gai抵di押ya貸dai款kuan，並bing且qie可ke以yi補bu償chang孩hai子zi的de教jiao育yu

、父母撫養費和其他家庭責任。如果你能為家庭成員增加三到五年的生活費，那就更好了。

鑒於他有60萬貸款，然後預計為他的孩子準備20萬元教育，建議保證至少80萬，理想情況下要達到120萬更好。

意外險

參考建議：80萬起
，建議超過150萬。

yiwaixianshiweilemibuyinyiwaihuosiwangzaochengdesunshi。womenbuzhidaomingtianyiwaihuilainayige。suiranshigufashengdegailvhenxiao，danzaifashengweixianshiyouweiyanzhong，zheshiduijiatingdezuituranhechenzhongdedaji。

意外險的保費非常便宜，而且從保險杠杆的角度來看，它是最具成本效益的。事實上
，意外險和壽險都是對此的回應：家庭失去了主要的收入來源，這是一個很大的風險。區別在於意外險覆蓋風險範圍僅是偶然的，而壽險覆蓋風險範圍包括事故和疾病。

yiwaixiankeyibeirenweishishouxianbaoedebuchong，yinweitadebaofeifeichangbianyi。ruguoninyinyiwaishiguersiwang
，ninkeyitongshihuodeyiwaixianheshouxiandeshuangzhongbuchang
，diejiabaoe。tongchangjianyiyi1：1配置意外險和壽險的配額。

此外，意外險是唯一可用於賠付殘疾的保險。根據2014年的《人身保險傷殘評定標準》，意外傷殘分為10個等級，相應的意外傷殘保險費根據保額的10％到100％為賠付。因此，建議意外險的保額要高一點。否則，與賠付成比例的殘疾保障金比較少，很難彌補殘疾後的收入損失和持續開支。

重大疾病保險

參考建議：60萬或以上。

重大疾病保險，重大疾病治療費用和收入損失的補償。重大疾病保險應至少包括以下三個部分：

1、治療費用，重症疾病保險的保額應涵蓋大多數嚴重疾病的平均治療費用。目前
，重病治療費用為30萬至50萬，其中社保可以報銷
，其餘部分可以通過商業保險解決。

2、康(kang)複(fu)期(qi)費(fei)用(yong)，治(zhi)療(liao)隻(zhi)是(shi)第(di)一(yi)步(bu)
，手(shou)術(shu)後(hou)需(xu)要(yao)三(san)到(dao)五(wu)年(nian)才(cai)能(neng)恢(hui)複(fu)。為(wei)了(le)不(bu)影(ying)響(xiang)生(sheng)活(huo)質(zhi)量(liang)，除(chu)了(le)治(zhi)療(liao)費(fei)用(yong)外(wai)
，還(hai)需(xu)要(yao)為(wei)康(kang)複(fu)期(qi)間(jian)的(de)生(sheng)活(huo)費(fei)用(yong)和(he)康(kang)複(fu)費(fei)用(yong)做(zuo)好(hao)準(zhun)備(bei)。

3、shourubuchang
，huanshangyanzhongjibinghou，bunengjishihuidaogongzuochangsuo，shourunanmianhuizaoshousunshi。ershenghuobixujixu，jixuchanghaidiyadaikuan，haizidejiaoyubixujixu

，gezhongrichangkaizhizhaochang。zhexiedoushibixude
，zhinengtongguozhongjibaoxianlaibuchang。zhejiushiweishenmezhongdajibingbaoxianyebeichengwei“收入損失保險”。

因此，重大疾病保險保額 =治療費用+康複期費用+收入補償。

根據小明情況，僅考慮到三年的收入損失，他的重大疾病保險應至少為600,000或更多
，理想的金額超過100萬。

綜上所述
，小明需要的保障包括：80萬壽險+80萬意外險+60萬重疾險+200萬醫療險。這樣的額度，可以全麵覆蓋他的基本風險。可能你會擔心：這麼多保險，應該要花很多錢吧？實際上
，如果合理配置，隻需要2萬左右，就可以撬動這合計420萬的保障。正好契合了雙十法則
，也能夠切實地幫小明解決個人保障和責任的問題。

醫療保險

參考建議：超過200萬

zaiguoqujinianzhong
，baiwanyiliaoxianfeichangremen。zuoweiyizhongjingjishihuideyiliaobaoxian，baoekegaodashubaiwan，danbaofeijinweijibaidaoyiqianyuan。jiagefeichangbianyi
，gangganzuoyongxianeryijian。jianyigoumai。

danshi
，yiliaobaoxianshisuoyoubaoxianchanpinzhongzuifuzade。yinweiyidanshejijiankang

，youhenduoyinsuhuiyingxiangjiankang。yinci，yiliaobaoxianzhongyouxuduoyinsuxuyaokaolv
，baokuoyiyuanfanwei、門檻
、報銷比率、支持醫療資源等等。

總之，小明要求保障包括：80萬壽險+80萬意外險+60萬重疾險+200萬醫療險。這樣的配額可以完全彌補他的基本風險。也許你會擔心：有這麼多保險，應該要花很多錢
？事實上，如果它是合理配置的，它隻需要大約20,000
，所以你可以有總計420萬保障。隻要符合雙十條規則
，它還可以幫助小明解決個人保障和責任問題。

以上我們基本上講了作為上有老下有小的的家庭支柱怎麼買保險的問題，每年保費也不高，大約2萬元，約占小明年收入的10%
，但(dan)是(shi)已(yi)經(jing)基(ji)本(ben)上(shang)覆(fu)蓋(gai)了(le)小(xiao)明(ming)可(ke)能(neng)發(fa)生(sheng)的(de)全(quan)部(bu)風(feng)險(xian)。作(zuo)為(wei)中(zhong)產(chan)階(jie)級(ji)，向(xiang)上(shang)努(nu)力(li)的(de)同(tong)時(shi)
，守(shou)住(zhu)財(cai)富(fu)也(ye)是(shi)非(fei)常(chang)重(zhong)要(yao)的(de)，而(er)保(bao)險(xian)就(jiu)起(qi)到(dao)了(le)這(zhe)樣(yang)一(yi)個(ge)作(zuo)用(yong)
，如(ru)果(guo)一(yi)旦(dan)有(you)非(fei)常(chang)事(shi)件(jian)發(fa)生(sheng)，可(ke)以(yi)用(yong)保(bao)險(xian)來(lai)守(shou)住(zhu)財(cai)富(fu)
，守(shou)護(hu)家(jia)人(ren)。