宣傳中年金險收益那麼高哪是真哪是假
？

meimeizaixuanchuannianjinxiandeshihouzonghuibiyinxinglilvgaochuhenduo，rangtouziwuluderenkanlezongshiyangyangde，naxiegegaoshouyigaohuibaojiujingshizhenshijia
？wanwanraoraodeshouyiyougairuhesuanqi
？jintianjiuyishijichanpinlaifenxi

我們可以從年金的保底、現金價值,生存總利益高低與投入保費計算對應收益。即是總投入與總收益上作一個整體的算法。

1、本文列舉6款產品
，作分析，以0歲男孩，10年交每年10萬為例。

一份年金保險，可以簡單理解其結構為，現金價值+返還，返還不領取進入萬能保底累計生息。

生存總利益，即已領取之和+退保價值，也就是現有保單的現金價值。

在30年度末時
，生存總利益為865128+1242970（保底）

現金價值865128，賬戶價值1342970。是一致的。

以此統一口徑及方式計算上述6年金收益

2、比如我們拿到一份計劃書

在保單30年度末時，生存總利益是865128+1242970（保底）

現金價值865128
，賬戶價值1342970。是一致的。

以此統一口徑及方式計算上述6年金收益

關於生存金返還：

君康尊享金生第5年10萬
，第6年-59年31446，高於華夏紅，高於其它。

關於分紅型：

區別於，華夏紅等，本金+生存金返還，生存金進入萬能二次生息

而分紅，多是不確定的，本金+生存金返還+紅利分紅（如確定有則分配），生(sheng)存(cun)金(jin)返(fan)還(hai)與(yu)分(fen)紅(hong)一(yi)並(bing)進(jin)入(ru)萬(wan)有(you)二(er)次(ci)生(sheng)息(xi)。所(suo)以(yi)分(fen)紅(hong)型(xing)保(bao)險(xian)在(zai)計(ji)算(suan)時(shi)
，兩(liang)個(ge)變(bian)量(liang)，一(yi)個(ge)分(fen)紅(hong)的(de)低(di)檔(dang)與(yu)中(zhong)檔(dang)
，一(yi)個(ge)是(shi)萬(wan)能(neng)的(de)保(bao)底(di)與(yu)中(zhong)檔(dang)。如(ru)新(xin)華(hua)福(fu)享(xiang)金(jin)生(sheng)A，采用低檔分紅，萬能保底與萬能中檔。長期中檔分紅
，與中檔萬能
，是一件極困難的事情。畢竟分紅的保底為0
，條款中有確定說明。

關於回本快：

其qi實shi就jiu是shi交jiao費fei總zong保bao費fei
，在zai保bao單dan第di幾ji年nian的de時shi候hou保bao單dan現xian金jin價jia值zhi達da到dao或huo超chao過guo總zong保bao費fei。同tong樣yang注zhu意yi區qu分fen是shi確que定ding利li益yi
，保bao底di利li益yi，還hai是shi以yi中zhong檔dang甚shen至zhi高gao檔dang計ji算suan的de不bu確que定ding利li益yi。以yi高gao檔dang計ji算suan，就jiu是shi忽hu悠you。

關於萬能保底：

采用保底利率則為合同確定利率，如華夏萬能保底為3.0%，太平萬能保底利率為2.5%，平安萬能保底利率為1.75%。

采用中檔萬能演示，則是4.5%的一致利率。

3
、

保單30年，保底、確定收益率排名，前2位天安逸享人生，華夏紅，後一位新華福享金生A

保單60年
，保底、確定收益率排名，前2位天安逸享人生，君康尊享金生，後一位新華福享金生A

保單60年與80年
，中檔收益參考。保底以上收益不確定

可見其收益率排名無變動
，前2位是君康尊享金生，華夏紅。後一位是新華福享金生A。

4
，兩篇文章枯燥的數據，12個年金險數據。最後作一個表格排名： 

30年與60年保底收益較高的是天安，華夏紅，君康尊享金生等。

保底收益較低的是國壽鑫耀一生

，友邦傳世金生等。

其中長期60年80年，中檔分紅
，並中檔萬能複利，一件極難的事件，所以僅作參考。

最後小結一下：

1、從總的保費與總收益計算，相關保底與中檔收益排名。華夏紅，君康尊享金生，天安逸享人生
，各有千秋，排名靠前。

2、低檔以上紅利分紅和保底以上萬能賬戶價值
，是不確定的，可作參考。

有you關guan年nian金jin險xian的de購gou買mai不bu能neng盲mang目mu，不bu能neng隻zhi看kan宣xuan傳chuan

，而er應ying以yi實shi際ji合he同tong為wei主zhu


，保bao險xian的de依yi據ju便bian是shi合he同tong，即ji合he同tong上shang的de保bao障zhang，正zheng確que理li解jie保bao底di利li率lv和he高gao檔dang紅hong利li，才cai能neng選xuan出chu自zi己ji滿man意yi的de產chan品pin。