給孩子買什麼保險好？如何選擇

　　孩hai子zi是shi家jia庭ting的de未wei來lai和he希xi望wang，所suo以yi給gei孩hai子zi最zui好hao的de一yi直zhi都dou是shi家jia庭ting的de傳chuan統tong的de關guan鍵jian，包bao括kuo保bao險xian也ye是shi。很hen多duo家jia長chang在zai孩hai子zi出chu生sheng的de時shi候hou就jiu開kai始shi打da算suan給gei自zi己ji的de孩hai子zi購gou買mai什shen麼me保bao險xian，給gei孩hai子zi購gou買mai保bao險xian是shi比bi較jiao糾jiu結jie的de，想xiang給gei孩hai子zi最zui好hao的de，但dan是shi不bu知zhi道最好的是不是適合自己的孩子
，今天多保魚就教各位家長如何選擇。

　　關於投保人：隻有父母可以為子女投保，其他長者則不能，未成年人自己也不能（孩子有保險理念當然是好事）。

　　1、意外險

　　孩子必須購買意外險。鑒於道德風險，監督對死亡有限製保障（0至9歲限製20 萬，10至17歲限製50 萬，但航空意外險不受此限製），但殘疾保額是不受此限製。可以疊加購買，為意外殘疾後的生活提供足夠的資金保障。短期就足夠了。不要指望單位
、公司
、街道通知參保的所謂的學平險，保額非常低。

　　孩子們不買壽險。首先，因為孩子沒有經濟收入，他們不需要花費太多錢保障。其次，壽險和意外險共享上述保險限製（20 萬 / 50 萬）。一些重大疾病保險包括死亡的賠付保額
，0到17歲通常不能為賠付保額，最高為賠付已經支付了保費。

　　2、醫療保險

　　兒童的平均住院費用較低，更適合成年人使用小型+ 百 萬 +準高端（重症海外）醫療保險組合，但有些產品在0-4時可能高達保費年齡階層。

　　很(hen)多(duo)便(bian)宜(yi)的(de)小(xiao)型(xing)住(zhu)院(yuan)醫(yi)療(liao)保(bao)險(xian)不(bu)能(neng)替(ti)代(dai)意(yi)外(wai)險(xian)醫(yi)療(liao)保(bao)額(e)，因(yin)為(wei)意(yi)外(wai)傷(shang)害(hai)醫(yi)療(liao)保(bao)額(e)可(ke)以(yi)報(bao)銷(xiao)急(ji)診(zhen)費(fei)用(yong)。準(zhun)高(gao)端(duan)醫(yi)療(liao)保(bao)險(xian)也(ye)不(bu)能(neng)替(ti)代(dai)國(guo)內(nei)就(jiu)醫(yi)的(de)百(bai)萬(wan)醫(yi)療(liao)險(xian)，因(yin)為(wei)海(hai)外(wai)醫(yi)療(liao)服(fu)務(wu)隻(zhi)有(you)少(shao)數(shu)特(te)定(ding)的(de)嚴(yan)重(zhong)疾(ji)病(bing)保(bao)障(zhang)。

　　一定要花時間為你的新生兒增加社會醫療保險（比如北京市叫一老一小）。商業保險（即本節所述的保險產品）可以（並且應該）在出生後28至30天內購買。商業醫療保險全部選擇購買社保款式，無論孩子的社保卡是否已經處理拿到手（醫療保險係統支持短期人工追溯報銷）。

　　3、重大疾病保險

　　兒童重大疾病保險的期限為保障期間不應太長。一般選擇保持30年或保障 20  -  30年為宜，不需要保障 40年或更長（比如終身）—— 40年後，保額可能不值得現在1/4

，保障太弱
；家庭養老金投資的節省也應該能夠承受嚴重疾病的風險；孩hai子zi們men已yi經jing在zai成cheng年nian期qi建jian立li了le自zi己ji的de職zhi業ye生sheng涯ya

，如ru果guo他ta們men仍reng然ran健jian康kang
，他ta們men可ke以yi自zi己ji購gou買mai保bao險xian。即ji將jiang成cheng為wei成cheng年nian人ren的de兒er童tong和he青qing少shao年nian將jiang有you更geng高gao的de保bao費fei風feng險xian
，但dan未wei來lai患huan病bing的de風feng險xian越yue來lai越yue高gao。如ru果guo保bao障zhang周zhou期qi太tai短duan（比如 15年），則可能存在被迫在30 歲上下、且qie最zui需xu要yao家jia庭ting責ze任ren的de聯lian合he點dian處chu中zhong斷duan保bao障zhang的de風feng險xian。如ru果guo您nin已yi為wei新xin生sheng兒er的de重zhong大da疾ji病bing投tou保bao，您nin可ke以yi考kao慮lv在zai您nin的de孩hai子zi中zhong為wei您nin的de孩hai子zi添tian加jia新xin的de定ding期qi重zhong大da疾ji病bing保bao險xian並bing添tian加jia保bao額e。在zai將jiang來lai添tian加jia保bao額e之zhi後hou，由you成cheng年nian子zi女nv做zuo出chu自zi己ji的de決jue定ding並bing付fu費fei。

　　成人購買重大疾病保險產品
，有些也非常適合被保險兒童

；特殊兒童的重大疾病保險，將為高嚴重程度的兒童和輕症特別設計，費率不一定是最佳的
，但保障更有針對性。

　　4、學平險

　　所謂的學平險（學生兒童平安保險）是意外/健jian康kang保bao險xian的de總zong稱cheng，可ke以yi為wei兒er童tong甚shen至zhi本ben科ke生sheng投tou保bao。過guo去qu，許xu多duo小xiao學xue和he中zhong學xue強qiang製zhi學xue生sheng參can保bao，但dan他ta們men基ji本ben上shang是shi商shang業ye保bao險xian。學xue平ping險xian的de保bao障zhang內nei容rong，一yi般ban包bao括kuo意yi外wai傷shang害hai（死亡
、殘疾、醫療）
、疾病住院和急診醫療，保額低
，但往往不能負擔得起，可以更換其他保險產品以外
，所以學平險不值得購買，或不作為首選。

　　基(ji)本(ben)上(shang)，關(guan)於(yu)孩(hai)子(zi)的(de)投(tou)保(bao)選(xuan)擇(ze)建(jian)議(yi)都(dou)在(zai)上(shang)麵(mian)了(le)，各(ge)位(wei)打(da)算(suan)或(huo)正(zheng)在(zai)計(ji)劃(hua)給(gei)孩(hai)子(zi)購(gou)買(mai)保(bao)險(xian)的(de)家(jia)長(chang)們(men)可(ke)以(yi)行(xing)動(dong)起(qi)來(lai)了(le)。孩(hai)子(zi)是(shi)家(jia)庭(ting)一(yi)個(ge)生(sheng)命(ming)的(de)延(yan)續(xu)，但(dan)是(shi)孩(hai)子(zi)的(de)保(bao)障(zhang)要(yao)在(zai)父(fu)母(mu)保(bao)障(zhang)完(wan)整(zheng)的(de)前(qian)提(ti)下(xia)進(jin)行(xing)，這(zhe)樣(yang)才(cai)可(ke)以(yi)確(que)保(bao)孩(hai)子(zi)的(de)雙(shuang)重(zhong)保(bao)障(zhang)。