香港保險和內地保險的區別：保費差距

　　隨sui著zhe經jing濟ji的de發fa展zhan，保bao險xian逐zhu漸jian成cheng為wei現xian在zai的de潮chao流liu趨qu勢shi，而er香xiang港gang保bao險xian在zai其qi中zhong尤you為wei突tu出chu，為wei什shen麼me呢ne？香xiang港gang保bao險xian的de保bao費fei低di
，保bao額e高gao，保bao障zhang全quan麵mian，那na麼me為wei什shen麼me呢ne？相xiang比bi內nei地di保bao險xian來lai說shuo，香xiang港gang保bao險xian的de價jia格ge優you勢shi在zai哪na裏li呢ne，我wo們men今jin天tian就jiu來lai分fen析xi一yi下xia，為什麼香港保險的性價比比較高。

保險公司保費定價的四個主要因素：

　　1、賠付率——賠付率越高，保費↑
，否則為保費↓

　　2、營運成本——營運成本越高，保費↑，否則為保費↓

　　3
、投資能力——投資能力越強
，保費↓，否則為保費↑

　　4
、市場競爭——市場競爭越大，保費↓，否則為保費↑

　　下麵我們可以正式輸入，香港保險價格優勢的解密！

　　1、賠付率

　　影響壽險產品的賠付率的最重要因素是每個年齡組的保險人口的平均存活率（或死亡率）——“預期生命表”。

　　生命表，也稱為死亡表，是從出生（或某一年齡）到dao所suo有you人ren死si亡wang的de大da量liang人ren的de生sheng存cun和he死si亡wang記ji錄lu。這zhe特te指zhi壽shou險xian行xing業ye體ti驗yan生sheng命ming表biao
，這zhe與yu我wo們men常chang說shuo的de國guo家jia生sheng命ming表biao不bu同tong。兩liang者zhe之zhi間jian的de差cha異yi主zhu要yao是shi數shu據ju源yuan。體ti驗yan生sheng命ming表biao的de數shu據ju來lai自zi保bao險xian公gong司si的de客ke戶hu數shu據ju庫ku，而er國guo家jia生sheng命ming表biao的de數shu據ju來lai自zi人ren口kou普pu查zha。生sheng命ming表biao中zhong記ji錄lu的de死si亡wang率lv和he存cun活huo率lv是shi評ping估gu風feng險xian、決定壽險保費的重要依據。

　　粗略數據：

　　香港每個年齡組的參保人口平均存活率遠遠高於大陸（死亡率遠低於大陸），這是香港壽險保費成本低的主要原因。

　　另外，由於內地壽險產業的開發時間相對較短，經驗數據不足
，預期壽命表的設定不可避免地設定為“容錯”
； 香港保險已在當地人口生活表上使用了100多年。探索相對準確，因此我們嚐試將保費設置為盡可能低
，同時考慮到盈利水平。

　　PS：終身領取的養老保險的保費方麵，平均壽命越長，保費↑

，這與保障（或杠杆式）的保險相反
； 香港養老保險的價格優勢主要來自其他三個要素。

　　2
、營運成本

　　香港中的運營成本僅考慮正常的內部運營成本、傭金、稅款
、運營任何業務所需的常規費用。

　　在內地
，還有一個額外的考慮來自外界，因為保險費率低、營銷成本太高，道德風險（醫療衛生信息不透明，欺詐保險欺詐現象），以及空氣
、shipinwuranshiyanzhongde
，baoxiangongsijingsuanqianzaifengxianyibaohanzaichengbenzhong

，yincidalubaoxianjiagegaoyuxianggang。jishizaizhengchangyunyingchengbenfangmian，xianggangyebineididegongsishuibianyideduo！—— 香港的公司稅率為16.5％，大陸的稅率為25％。

　　3、投資能力

　　由於內地保險資金投資渠道有限，中國保險監督管理委員會將長期利率上限定為2.5％。盡管近年來出現了新的舉措
，但改變和發展需要時間。

　　xianggangbaoxiangongsiyongyouguangfandetouzichanpinhequanqiutouzilingyu。ciwai
，touzijinglidezhuanyeshuipinghefengxiankongzhinengliyouyue，yincizaikaolvyinglishuipingdetongshijiangbaofeishezhidejinkenengdi。

　   4、市場競爭

　　香xiang港gang保bao險xian市shi場chang競jing爭zheng激ji烈lie程cheng度du遠yuan在zai在zai大da陸lu保bao險xian市shi場chang之zhi上shang，公gong司si將jiang密mi切qie關guan注zhu許xu多duo競jing爭zheng對dui手shou的de收shou費fei並bing確que定ding競jing爭zheng對dui手shou費fei率lv
，這zhe也ye是shi保bao險xian價jia格ge低di的de因yin素su之zhi一yi香xiang港gang。

　　香港保險是基於“賠付率、營運成本
、投資能力和市場競爭”四大要素的全方位優勢
，從而在香港保險價格上獲得巨大優勢！

　　對於許多保障保險產品
，重大疾病保險、定期壽險、終身壽險等，同樣投保，保障配額相同，香港保單的保費約低30％~50％；支付相同的保費，香港保單初始保障配額高出40％~100％！隨著保險年數的增加
，分紅將累積，保額差距將擴大！其中，貨幣優勢也是很多客戶選擇香港保險的原因，香港保單美元配置
，美元強於人民幣！

　　這不是吹捧，是現在的事實就是如此，不是說我們內地的保險不好

，而是人家早就走在了我們牽頭 好遠好遠了


，我們追趕主要時間，據我所知，內地的保險也在逐漸的完善中，相信不久的將來不會比香港保險差多遠。