保險怎樣理賠？簡單幾招教你提高保險理賠效率！

隨sui著zhe人ren們men經jing濟ji生sheng活huo水shui平ping的de提ti高gao和he抗kang風feng險xian意yi識shi的de增zeng強qiang，大da家jia買mai保bao險xian的de意yi識shi也ye變bian的de越yue來lai越yue強qiang
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，覺jiao得de理li賠pei會hui不bu會hui很hen難nan或huo者zhe很hen麻ma煩fan？所suo以yi這zhe也ye是shi很hen多duo人ren考kao慮lv是shi否fou買mai保bao險xian時shi打da退tui堂tang鼓gu的de一yi個ge主zhu要yao原yuan因yin。今jin天tian我wo們就來聊聊保險理賠的問題
，讓你不用在為理賠而煩惱！

很多朋友會糾結
，線上理賠和線下理賠差異大不大？大公司和小公司理賠一樣嗎？ 事實上，理賠和保險公司的規模、投保的渠道沒有直接關係

，關於理賠
，每家保險公司都有自身的一套完整的係統和嚴謹的理賠製度和程序。

由於當下互聯網的發展，保險公司的理賠也在漸漸變得智能化，所以如果你想要搞笑的理賠，還是要從自身找問題！

保險公司為什麼會拒賠

一般情況下，如果你的材料齊全，符合理賠要求，保險理賠應該不難。但是很多人還是遇到拒賠的情況，通常拒賠的理由有以下幾種：

保險事故與保險責任不相符

birunimaileyifenyiwaixian，zaibaozhangqineishengleyichangbing，xiangyaolipeiquemeichenggong，zheshiyinweishengbingshishuyujiankangxiandefanwei，nimaideyiwaixiandangranbunengyongyushengbingdelipei。

不在保險合同約定的責任範圍內

yejiushizerenmianchu，baoxiangongsizaiduifengxianjinxingkaochaheshaixuanhou
，huiduiyixieguyixingweibugeiyuchengbao。baoxiangongsiyibanhuimingqueliechubuzaizerenfanweineidechengbaoxiangmu。

以健康險為例

，如果有先天性疾病（如先天性心髒病）、懷孕及分娩等的情況，是無法得到理賠的。

沒有如實告知或帶病投保

比如保險有關的重要事項如身體健康情況等進行了隱瞞或惡意隱瞞的，甚至編造虛假情況的，保險公司都是有理由拒賠的。

以yi健jian康kang情qing況kuang為wei例li
，投tou保bao人ren在zai投tou保bao時shi，就jiu已yi發fa生sheng意yi外wai傷shang害hai或huo出chu現xian健jian康kang問wen題ti，但dan並bing沒mei有you說shuo明ming，如ru果guo在zai保bao險xian期qi內nei發fa生sheng既ji往wang病bing史shi引yin發fa的de疾ji病bing，保bao險xian公gong司si會hui做zuo除chu外wai承cheng保bao。

在等待期發生的事故

通常我們買完保險後
，保險合同並沒有立即生效，而是會有一個疾病觀察期
，通常是180天，如果你在等待期內沒有什麼身體問題，那麼可以承保

，但是如果在等待期內身體出現情況，保險公司有權拒保。

比如你買了健康險，但是你是在等待期裏生病了，那也沒辦法，是無法獲得理賠的，除非是等待期過了。

保單未指定受益人

受益人的指定是非常重要的，這將決定將來保險金支付給誰。

以yi人ren身shen保bao險xian為wei例li，一yi般ban來lai說shuo
，身shen故gu保bao險xian金jin的de領ling取qu有you保bao險xian受shou益yi和he法fa定ding繼ji承cheng兩liang種zhong形xing式shi。很hen多duo人ren在zai填tian寫xie保bao單dan時shi，隨sui便bian填tian寫xie為wei法fa定ding，這zhe樣yang理li賠pei時shi問wen題ti就jiu來lai了le。

由此可見
，買保險時，不放過任何的蛛絲馬跡，要不然吃虧的可是自己了。

如何順利獲得理賠？

了解理賠條件

在(zai)了(le)解(jie)理(li)賠(pei)條(tiao)件(jian)前(qian)，一(yi)定(ding)要(yao)知(zhi)道(dao)自(zi)己(ji)買(mai)的(de)是(shi)什(shen)麼(me)險(xian)種(zhong)。很(hen)多(duo)朋(peng)友(you)買(mai)保(bao)險(xian)，都(dou)不(bu)知(zhi)道(dao)自(zi)己(ji)的(de)主(zhu)險(xian)和(he)附(fu)加(jia)險(xian)分(fen)別(bie)是(shi)什(shen)麼(me)。隻(zhi)有(you)弄(nong)清(qing)楚(chu)自(zi)己(ji)買(mai)的(de)是(shi)什(shen)麼(me)保(bao)險(xian)，才(cai)能(neng)對(dui)症(zheng)下(xia)藥(yao)。

意外險

很多人以為意外險隻要是“意外”都可以理賠，但是意外險的意外和我們生活意識裏的“意外”很可能是不一樣的。比如猝死
，中暑或者是玩極限運動造成的意外
，很可能保險公司都是拒賠的。

所以我們在購買保險的時候一定要注意保險合同和條款，注意除外責任和附加條款。

壽險

壽險一般沒有什麼約束

，但是有的會有幾條除外責任

，所以要留意除外責任，凡是身故還是全殘
，不論疾病還是意外，都可以賠。

重疾險

重疾險的理賠區分比較細
，在這裏在簡單的說下：

1） 確診即賠

隻有癌症
、多個肢體缺失、嚴重3度燒傷這三種情況。

2） 實施約定手術（6種）

3） 達到約定狀態（17種）

醫療險

一般情況，隻要符合保險條款對醫療險的保險條款即可進行報銷，通常保險條款裏會出現“合理且必要的費用”，也就是醫生開的藥即可，不要出現故意欺騙，擅自選擇藥品的情況。

了解理賠流程

買保險前

一定要明確自己對保險的需求：主(zhu)動(dong)去(qu)了(le)解(jie)自(zi)己(ji)買(mai)的(de)保(bao)險(xian)到(dao)底(di)保(bao)的(de)是(shi)什(shen)麼(me)
，自(zi)己(ji)是(shi)不(bu)是(shi)需(xu)要(yao)，不(bu)同(tong)產(chan)品(pin)的(de)保(bao)障(zhang)範(fan)圍(wei)和(he)責(ze)任(ren)免(mian)除(chu)範(fan)圍(wei)也(ye)要(yao)格(ge)外(wai)關(guan)注(zhu)，如(ru)果(guo)不(bu)是(shi)很(hen)了(le)解(jie)，可(ke)以(yi)尋(xun)求(qiu)保(bao)險(xian)代(dai)理(li)人(ren)的(de)幫(bang)助(zhu)。

買保險時

一定要遵守投保流程每個環節的要求，不要故意隱瞞自己的身體情況，涉及健康情況的要誠信告知。

發生保險事故後

一定要及時提出理賠申請，不要拖，最好啊出險後馬上和保險公司取得聯係，給保險公司等到客服保安，按照理賠需求準備好材料。

通常理賠的流程也比較簡單，大多為4個步驟：

1） 申請報案

致電/郵件/微信/APP/網站的形式

2） 準備理賠材料

由保險公司發送索賠指引郵件/可直接查看《理賠須知》

3） 等待保險公司審核

獲得理賠款

保(bao)險(xian)合(he)同(tong)裏(li)都(dou)會(hui)有(you)理(li)賠(pei)指(zhi)南(nan)
，通(tong)常(chang)會(hui)在(zai)比(bi)較(jiao)顯(xian)眼(yan)的(de)位(wei)置(zhi)，關(guan)於(yu)理(li)賠(pei)，保(bao)險(xian)公(gong)司(si)都(dou)會(hui)有(you)專(zhuan)門(men)的(de)理(li)賠(pei)專(zhuan)線(xian)，因(yin)為(wei)保(bao)險(xian)事(shi)故(gu)通(tong)知(zhi)報(bao)案(an)會(hui)設(she)置(zhi)期(qi)限(xian)，所(suo)以(yi)大(da)家(jia)一(yi)定(ding)要(yao)及(ji)時(shi)報(bao)案(an)
，以(yi)免(mian)影(ying)響(xiang)到(dao)理(li)賠(pei)。

了解理賠資料

申請理賠最好本人自己
，如果委托他人，就要提供申請人提供簽名的授權委托書、有效身份證件等
；由於各個險種提供的理賠資料有所差異，所以大家在申請理賠的時候要以自己投保的產品條款為準。

寫在後麵

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（責任編輯：多保魚楊小芬）